Fremsat den 24. oktober 2023 af Lisbeth Bech-Nielsen (SF),
Sigurd Agersnap (SF),
Victoria Velasquez (EL) og Sascha Faxe (ALT)
Forslag til folketingsbeslutning
om ret til en basal erhvervskonto for
erhvervsdrivende
Folketinget pålægger regeringen i
løbet af indeværende folketingssamling at
fremsætte lovforslag, der sikrer erhvervsdrivende ret til at
få oprettet en basal erhvervskonto i et pengeinstitut
på linje med den ret, der i dag gælder for privatkunder
til at få oprettet en basal indlånskonto.
Bemærkninger til forslaget
Beslutningsforslaget er en
genfremsættelse af beslutningsforslag nr. B 23,
folketingsåret 2022-23, 2. samling. Der henvises til
Folketingstidende 2022-23, 2. samling, tillæg A, B 23 som
fremsat.
I dag er det i praksis i de fleste
tilfælde umuligt at starte og drive en virksomhed uden at
have en erhvervskonto i et pengeinstitut. Eksempelvis kan
pengeinstitutter stille krav om, at ejere af
enkeltmandsvirksomheder har en erhvervskonto, ligesom det under
coronapandemien har været et krav for at få udbetalt
coronakompensation, at den erhvervsdrivende har en erhvervskonto.
Lov om offentlige betalinger m.v. indeholder endvidere et krav om,
at alle virksomheder har en konto, der kan anvendes som nemkonto.
Pengeinstitutterne er dog ikke forpligtet til at acceptere, at en
ejer af en enkeltmandsvirksomhed anvender sin private konto til
erhvervsmæssige formål, herunder som virksomhedens
nemkonto. Hvis pengeinstituttet heller ikke vil oprette en
erhvervskonto til den erhvervsdrivende, har den
pågældende reelt ikke mulighed for at få en
nemkonto, hvilket kan give udfordringer med at betale bl.a. moms.
En erhvervskonto kan derfor sidestilles med øvrig kritisk
infrastruktur som eksempelvis ret til levering af post. På
trods af dette er der fortsat mange iværksættere og
erhvervsdrivende, der oplever store udfordringer med at få en
basal erhvervskonto i et pengeinstitut.
Problemet belyses i en analyse, som SMVdanmark
gennemførte blandt 1.122 selvstændige i 2021
(»Hver tiende selvstændige måtte kæmpe for
en erhvervskonto«, SMVdanmark, den 5. oktober 2021). Af
analysen fremgik bl.a., at 12 pct. af de selvstændige
oplevede, at de havde udfordringer med at oprette en erhvervskonto,
og at 60 pct. af dem vurderede, at det var, fordi banken ikke
anså selvstændige for at være gode kunder.
På den baggrund opfordrer
forslagsstillerne Folketinget til at pålægge regeringen
i indeværende folketingssamling at fremsætte
lovforslag, der sikrer erhvervsdrivende ret til at oprette en basal
erhvervskonto i et pengeinstitut på linje med den ret, der i
dag gælder for privatkunder. Der henvises, for så vidt
angår reglerne for den basale indlånskonto for
privatkunder, til § 43, stk. 2, i lov om finansiel virksomhed
og § 21 i bekendtgørelse nr. 1094 af 14. september 2015
om god skik for finansielle virksomheder.
Det foreslås, at der skal
fastsættes regler for retten til en basal erhvervskonto
lignende dem, der gælder for privatkunders ret til en basal
indlånskonto. Det betyder, at såfremt et pengeinstitut
afviser at oprette en erhvervskonto, skal der foreligge en
individuel og saglig skriftlig begrundelse. Henset til at
begrundelsen skal være saglig, må banken kun inddrage
forhold, der er relevante i forhold til at få en
indlånskonto.
Det er ikke indeholdt i forslaget, at den
basale erhvervskonto skal indeholde mulighed for kredit, lån
eller overtræk. Eftersom det ikke skal være muligt at
tilknytte udlån eller kredit til en basal erhvervskonto, vil
det ikke være relevant, om den erhvervsdrivende har
studiegæld eller anden gæld. Det bør endvidere
ikke anses som en saglig begrundelse, at ansøgerens
indtægt er for begrænset. I tillæg hertil
må der ikke stilles krav til den erhvervsdrivendes
ægtefælles økonomi eller den erhvervsdrivendes
privatøkonomi, f.eks. rådighedsbeløb el.lign.
Pengeinstitutterne må endvidere ikke stille som krav for at
få en basal erhvervskonto, at den erhvervsdrivende flytter
sin privatøkonomi til det pågældende
pengeinstitut. Med den foreslåede model vil det stadig
være muligt for pengeinstitutter at afvise kunder ved
mistanke om hvidvask og lign.
Det skal være muligt for den
erhvervsdrivende at klage til det finansielle ankenævn over
pengeinstituttets afslag på at oprette en basal
erhvervskonto. Det finansielle ankenævn skal herefter tage
stilling til, om afslaget er individuelt og sagligt begrundet.
En lovsikret ret til en basal erhvervskonto
vil være et vigtigt bidrag til at fremme, at danske
erhvervsdrivende og iværksættere har de bedste
forudsætninger for at kunne realisere deres projekter. I dag
er der efter forslagsstillernes opfattelse for mange
erhvervsdrivende og iværksættere, der bliver afvist af
bankerne, alene fordi bankerne ikke anser de pågældende
for at være attraktive kunder.
Det forudsættes, at en basal
erhvervskonto skal tilbydes af pengeinstitutterne inden for en
rimelig tidshorisont og til en rimelig pris.
Skriftlig fremsættelse
Lisbeth
Bech-Nielsen (SF):
Som ordfører for forslagsstillerne
tillader jeg mig herved at fremsætte:
Forslag til folketingsbeslutning om ret
til en basal erhvervskonto for erhvervsdrivende.
(Beslutningsforslag nr. B 22)
Jeg henviser i øvrigt til de
bemærkninger, der ledsager forslaget, og anbefaler det til
Tingets velvillige behandling.