L 94 - 2023-24 - Bilag 4: Orientering om høringssvar fra Den Europæiske Centralbank (ECB) til forslag til lov om ændring af hvidvaskloven (Nedsættelse af kontantforbudsgrænsen), L 94, samt Erhvervsministeriets bemærkninger til dette

Erhvervsudvalget 2023-24
L 94 Bilag 4
Offentligt

NOTAT

Bemærkninger til høringssvar fra ECB til forslag om ændring af hvid-

vaskloven

(nedsættelse af kontantforbudsgrænsen)

Indledning

Erhvervsministeriet udsendte den 1. december 2023 udkast til lov om æn-

dring af hvidvaskloven (nedsættelse af kontantforbudsgrænsen) i offentlig

høring med frist den 8. december 2023.

Ministeriet har modtaget vedhæftede høringssvar fra Den Europæiske Cen-

tralbank (ECB) den 12. januar 2024. Høringssvaret udgør et samlet svar til

høring over henholdsvis ændringen af hvidvaskloven og udkast til bekendt-

gørelse om Danmarks Nationalbanks indkaldelse af visse pengesedler.

I det følgende kommenteres overordnet ECBs bemærkninger til det nu

fremsatte forslag til lov om ændring af hvidvaskloven (L 94).

Proportionalitet mellem indgreb og virkning

ECB hæfter sig ved, at der i bemærkningerne til forslaget henvises til rap-

port fra Nationalbanken om ”Kontanters rolle i et samfund med lavt brug

af kontanter” og denne rapports konklusioner om, at kontanter i de seneste

årtier har haft en faldende betydning for borgere og virksomheder i Dan-

mark. ECB gør opmærksom på, at disse konklusioner står i modsætning til

ECBs syn på kontanters rolle i samfundet. ECB anfører, at kontanter fortsat

spiller en vigtig rolle i samfundet, selv om elektroniske betalingsinstru-

menter i stigende grad anvendes til detailbetalinger.

ECB undersøger hvert andet år betalingsvanerne i euroområdet. Disse un-

dersøgelser viser, at omkring 60 pct. af borgerne i euroområdet ønsker at

have frihed til også at bruge kontanter på salgsstedet.

ECB noterer sig, at lovforslaget hverken retligt eller faktisk medfører af-

skaffelse af pengesedler i Danmark og anerkender desuden, at der generelt

findes andre lovlige midler i Danmark til betaling som har samme fordele

som kontanter. ECB bemærker videre, at bekæmpelse af hvidvask af penge

generelt kan udgøre et offentligt hensyn, der begrunder, at brugen af kon-

tantbetalinger ikke fremmes.

ECB bemærker dog, at det er vanskeligt at vurdere om den foreslåede ned-

sættelse af kontantforbuddet er egnet til at nå det offentlige hensyn, der

forfølges, da der ikke ses at være foretaget konsekvensanalyser af tidligere

nedsættelser af kontantforbudsgrænsen, og dermed om lovforslaget står i

et rimeligt forhold til det mål, der forfølges, eller ej.

L 94 - 2023-24 - Bilag 4: Orientering om høringssvar fra Den Europæiske Centralbank (ECB) til forslag til lov om ændring af hvidvaskloven (Nedsættelse af kontantforbudsgrænsen), L 94, samt Erhvervsministeriets bemærkninger til dette

2/2

Kommentar

Nationalbanken konkluderer i sin rapport om ”Kontanters rolle i et sam-

fund med lavt brug af kontanter”, at kontanters betydning er faldende i

Danmark. Navnlig konkluderes det, at 1.000 kr.-sedlen ikke er nødvendig

for at gennemføre effektive betalinger.

Erhvervsministeriet anerkender, at ECBs vurdering af kontanters rolle i

samfundet – baseret på undersøgelser i euroområdet – adskiller sig fra

Nationalbankens syn på kontanters rolle i Danmark. Det skal givet ses i

sammenhæng med, at Danmark er et af de mest digitaliserede samfund i

EU.

Selvom den gennemsnitlige brug af kontanter i Danmark er lav, anerken-

der Erhvervsministeriet, at kontanter fortsat spiller en vigtig rolle for en

række borgere i det danske samfund, og at kontanter er med til at fremme

økonomisk inklusion.

I forbindelse med Nationalbankens indkaldelse af navnlig 1.000 kr.-sedlen

vil navnlig detailhandlen være under et øget pres for at modtage de ind-

kaldte sedler som betaling. De handlende vil derfor være ekstraordinært

eksponerede for at blive misbrugt til hvidvask af penge, hvorfor regeringen

har fundet det nødvendigt at sikre, at meget store summer af kontanter ikke

kan anvendes til køb i detailhandlen. Hvidvasksekretariatet vurderer, at

kriminelle aktørers brug af kontanter er blandt de største sårbarheder i

forhold til hvidvask i Danmark.

Med det foreslåede lovgivningsinitiativ sker der en styrkelse af værnet mod

hvidvask i detailhandlen. Der henvises i øvrigt til lovforslaget bemærknin-

ger, herunder om de økonomiske og administrative konsekvenser.

På baggrund af den ovenfor nævnte faldende betydning kontanter for be-

talingssystemet i Danmark og det betydelige samfundsmæssige hensyn som

lovforslaget forfølger i form af bekæmpelse af hvidvask, vurderes det, at

indgrebets betydning står i rimeligt forhold til formålet.