ERU, Alm.del - 2023-24 - Endeligt svar på spørgsmål 38: Spm., om udviklingen i bidragssatser og gebyrer for henholdsvis danske husholdninger og ikke-finansielle virksomheder opgjort efter virksomhedernes størrelse

Erhvervsudvalget 2023-24
ERU Alm.del
Offentligt

Folketingets Erhvervsudvalg

ERHVERVSMINISTEREN

1. februar 2024

Besvarelse af spørgsmål 38 stillet af Sigurd Agersnap (SF) den 8. no-

vember 2023.

Spørgsmål 38:

Ministeren bedes redegøre for udviklingen i bidragssatser og gebyrer for

henholdsvis danske husholdninger og ikke-finansielle virksomheder op-

gjort efter virksomhedernes størrelse. Tallene bedes angivet pr. måned for

de seneste 10 år.

Svar:

Nedenfor redegøres for udviklingen i bidragssatser og kurskæring

–

lige-

som der også redegøres for niveauet af gebyr ved låneoptagelse.

Det bemærkes, at Konkurrence- og forbrugerstyrelsen én gang årligt re-

degør for udviklingen i bidragssatser og gebyrer i henhold til ”Aftale

øget gennemsigtighed og mobilitet på realkreditmarkedet”.

Det bemærkes, at ikke-finansielle virksomheder i udgangspunktet indivi-

duelt forhandler gebyrer og bidragssatser med realkreditinstitutterne. Der-

for offentliggøres der ikke listepriser for bidragssatser og gebyrer for

ikke-finansielle virksomheder.

Udviklingen i bidragssatser

Realkreditinstitutternes bidragssatser for de forskellige lånetyper for ejer-

boliger ved fuld belåning (boliglån på 80 pct. af værdien af ejendommen)

er generelt steget gradvist siden Finanskrisen. Niveauet for bidragssatserne

har i store træk ligget fast siden 2019,

jf. figur 1-8.

Det bemærkes, at der er

taget udgangspunkt i de offentligt tilgængelige listepriser, og at der derfor

kan ske en individuel forhandling efterfølgende.

ERHVERVSMINISTERIET

Slotsholmsgade 10-12

1216 København K

Tlf.

Fax

33 92 33 50

33 12 37 78

CVR-nr. 10 09 24 85

EAN nr. 5798000026001

[email protected]

www.em.dk

ERU, Alm.del - 2023-24 - Endeligt svar på spørgsmål 38: Spm., om udviklingen i bidragssatser og gebyrer for henholdsvis danske husholdninger og ikke-finansielle virksomheder opgjort efter virksomhedernes størrelse

Figur 1

Fast rente med afdrag

Pct

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit og DLR)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 2

Fast rente uden afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit og DLR)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 3

F-kort med afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 4

F-kort uden afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 5

F3-lån med afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

0,35

0,25

0,15

0,05

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 6

F3-lån uden afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 7

F5-lån med afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

0,35

0,25

0,15

0,05

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Figur 8

F5-lån uden afdrag

Pct.

1,45

1,35

1,25

1,15

1,05

0,95

0,85

0,75

0,65

0,55

0,45

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Nykredit (kunder omfattet af tilsagn) [1]

Gennemsnit (ekskl. Nykredit)

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit/Totalkredit

Nykredit/Totalkredit (inkl. KundeKroner) [2]

Udviklingen i kursskæringsgebyrer

Kurskæring er et gebyr, som realkreditinstitutterne tager for at handle med

realkreditobligationer på vegne af deres kunder. Gebyret udgør forskellen

mellem den realkreditobligationskurs, et realkreditinstitut opnår på marke-

det, når realkreditinstituttet sælger eller køber realkreditobligationer, og

den kurs, man som kunde får. For fastforrentede lån betales der kun kurs-

skæring ved lånoptagelse, mens der for variabelt forrentede lån betales

kursskæring, hver gang lånet rentetilpasses. Realkreditinstitutternes kurs-

skæringsgebyrer har ligget fast siden 2015,

jf. figur 9-10.

Figur 9

Kursskæring ved refinansiering af F1-lån

Pct.

0,4

0,3

0,2

0,1

0,0

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit / Totalkredit [1]

Figur 10

Kursskæring ved refinansiering af F5-lån

Pct.

0,4

0,3

0,2

0,1

0,0

Jyske Realkredit

Realkredit Danmark

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

NordeaKredit

Nykredit / Totalkredit [1]

Omkostninger ved låneoptagelse

De samlede omkostninger ved låneoptagelse for et realkreditlån på 1,5

mio. kr. lå i 2022 i gennemsnit på ca. 13.500 kr. Det svarer til 0,9 pct. af et

lån på 1,5 mio. kr. Heri er ikke medregnet omkostninger til tinglysning,

som er på ca. 23.500 kr. for et 30 års fast forrentet lån med afdrag.

I nogle tilfælde er det imidlertid muligt at forhandle realkreditinstitutternes

listepriser. Bl.a. tilbyder flere realkreditinstitutter i perioder nye kunder at

få refunderet alle eller dele af omkostningerne ved låneoptagelsen. Regn-

skabstal indberettet til Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen fra institutterne

viser, at omkostningen for pengeinstitutterne til en gennemsnitlig ny kunde

var på knap 5.800 kr. i 2021,

jf. figur 11.

Figur 11

Samlede pris ved låneoptagelse i 2021

Kr.

16.000

14.000

12.000

10.000

8.000

6.000

4.000

2.000

Jyske Realkredit

Nordea Kredit

Realkredit Danmark

Nykredit

Anm.: Den sorte streg angiver de gennemsnitlige faktiske omkostninger ved låneoptagelse for en ny kunde, mens de

røde søjler angiver listepriserne. De gennemsnitlige faktiske omkostninger ved låneoptagelse for en ny kunde i

2021 var ca. 5.800 kr. I beregningen af faktiske omkostninger indgår omkostningerne ved optagelse af Total-

kreditlån både via Nykredit Bank og en række andre formidlende pengeinstitutter. De skraverede arealer angi-

ver forskel i priser, der afhænger kundeforhold.

Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen.

Med venlig hilsen

Morten Bødskov