ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 238: Lovudkast - Udkast til forslag til lov om ændring af lov om betalingskonti, lov om finansiel virksomhed, hvidvaskloven, lov om kapitalmarkeder, lov om Danmarks Nationalbank og forskellige andre love, fra erhvervsministeren

Erhvervsudvalget 2023-24
ERU Alm.del Bilag 238
Offentligt

UDKAST

Erhvervsudvalget 2023-24

ERU Alm.del - Bilag 238

Offentligt

Forslag

til

Lov om ændring af lov om betalingskonti, lov om finansiel

virksomhed, hvidvaskloven, lov om kapitalmarkeder, lov om

Danmarks Nationalbank og forskellige andre love

(Adgang til en basal erhvervskonto for erhvervsdrivende og foreninger,

tilsyn efter forordning om europæiske grønne obligationer og

åremålsansættelse for direktionen i Danmarks Nationalbank m.v.)

§1

Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele Europa-Parlamentets og Rådets

direktiv EU 2019/1160 af 20. juni 2019 om ændring af direktiv 2009/65/EF og 2011/61/EU

for så vidt angår grænseoverskridende distribution af kollektive investeringsinstitutter, EU-

Tidende 2019, L 188, side 106, og dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU)

2024/1174 af 11. april 2024 om ændring af direktiv 2014/59/EU og forordning (EU) nr.

806/2014 for så vidt angår visse aspekter af minimumskravet til kapitalgrundlag og

nedskrivningsrelevante passiver, EU-Tidende 2024, L af 22. april 2024. I loven er der

medtaget visse bestemmelser fra Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU)

2021/1230 af 14. juli 2021 om grænseoverskridende betalinger i Unionen, EU-Tidende

2021, L 274, side 20, fra Europa-Parlamentets og Rådets Forordning (EU) 2023/1113 af

31. maj 2023 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler og ved overførsler

af visse kryptoaktiver og om ændring af direktiv (EU) 2015/849, EU-Tidende 2023, L 150,

side 1, fra Europa-Parlamentets og Rådets forordning 2023/2631/EU af 22. november 2023

om europæiske grønne obligationer og valgfrie oplysninger om obligationer, der

markedsføres som miljømæssigt bæredygtige, og bæredygtighedsrelaterede obligationer,

EU-Tidende, L af 30. november 2023, fra Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU)

2023/2845 af 13. december 2023 om ændring af forordning (EU) nr. 909/2014 for så vidt

angår afviklingsdisciplin, grænseoverskridende levering af tjenesteydelser, til-

synssamarbejde, levering af bankmæssige accessoriske tjenesteydelser og krav til

tredjelandes værdipapircentraler og om ændring af forordning (EU) nr. 236/2012, EU-

Tidende, L af 27. december 2023, og fra Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2024/886

af 13. marts 2024 om ændring af forordning (EU) nr. 260/2012 og (EU) 2021/1230 og

direktiv 98/26/EF og (EU) 2015/2366 for så vidt angår strakskreditoverførsler i euro, EU-

Tidende, L af 19. marts 2024. Ifølge artikel 288 i EUF-Traktaten gælder en forordning

umiddelbart i hver medlemsstat. Gengivelsen af disse bestemmelser i loven er således

udelukkende begrundet i praktiske hensyn og berører ikke forordningens umiddelbare

gyldighed i Danmark.

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 238: Lovudkast - Udkast til forslag til lov om ændring af lov om betalingskonti, lov om finansiel virksomhed, hvidvaskloven, lov om kapitalmarkeder, lov om Danmarks Nationalbank og forskellige andre love, fra erhvervsministeren

UDKAST

I lov om betalingskonti, jf. lovbekendtgørelse nr. 407 af 29. marts 2022,

foretages følgende ændringer:

ovens

titel

affattes således:

»Lov om betalingskonti og basale erhvervskonti«.

Efter § 1 indsættes:

»§ 1 a.

Kapitel 4 a, kapitel 5, bortset fra §§ 15 og 16, samt kapitel 6 og

7 finder endvidere anvendelse på pengeinstitutter og filialer af

udenlandske kreditinstitutter, der er udpeget som systemisk vigtigt

finansielt institut (SIFI) i medfør af § 308 i lov om finansiel

virksomhed, og som tilbyder betalingskonti, hvorpå en

erhvervsdrivende eller forening kan indsætte midler, hæve kontanter

samt udføre og modtage betalingstransaktioner, herunder

kredittransaktioner, til og fra tredjemand.«

§ 2

indsættes efter nr. 2 som nye numre:

»3) Erhvervsdrivende: En fysisk eller juridisk person, der som led i sin

hoved- eller bibeskæftigelse handler inden for den pågældendes

erhverv.

4) Forening: En forening, der ikke er erhvervsdrivende.«

Nr. 3 bliver herefter nr. 5.

§ 2, nr. 3,

der bliver nr. 5, indsættes efter »forbrugeres«: »,

erhvervsdrivendes eller foreningers«.

§ 2

indsættes efter nr. 3, som bliver nr. 5, som nyt nummer:

»6) Basal erhvervskonto: En betalingskonto oprettet i en erhvervsdrivendes

eller en forenings navn, der omfatter tjenesteydelserne anført i § 13 a.«

Nr. 4-18 bliver herefter nr. 7-21.

§ 2, nr. 11,

der bliver nr. 14 indsættes efter »forbruger«: », en

erhvervsdrivende eller en forening «.

§ 2, nr. 16,

der bliver nr. 19, indsættes efter »forbrugeren«: », den

erhvervsdrivende eller foreningen«.

§ 11, stk. 4, 5. pkt.,

ændres »Pengeinstitutankenævnet« til: »Det

finansielle ankenævn«.

§ 13, stk. 2, 4. pkt.,

ændres »Et afslag« til: »En opsigelse«.

UDKAST

10.

Efter kapitel 4 indsættes:

»Kapitel 4 a

Basal erhvervskonto

Kendetegn for en basal erhvervskonto

§ 13 a.

En basal erhvervskonto skal omfatte følgende tjenesteydelser, som

en erhvervsdrivende eller en forening skal kunne gøre brug af i ubegrænset

omfang, jf. dog stk. 2:

1) Muligheden for at åbne, anvende og lukke erhvervskontoen.

2) Muligheden for at indsætte midler på erhvervskontoen bortset fra

kontanter.

3) Muligheden for at indsætte kontanter på erhvervskontoen svarende til i

alt 20.000 kr. pr. måned.

4) Muligheden for at hæve kontanter fra erhvervskontoen i et land inden

for Den Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået aftale

med på det finansielle område, ved henvendelse i instituttets

forretningslokale eller i pengeautomater både inden for og uden for

instituttets åbningstider.

5) Muligheden for i et land inden for Den Europæiske Union eller et land,

som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, at

foretage

a) direkte debiteringer med henblik på betaling af husleje og andre

udgifter vedrørende fast ejendom, hvorfra den erhvervsdrivende

driver virksomheden, eller hvorfra foreningen drives,

b) betalingstransaktioner

med

betalingskort,

herunder

onlinebetalinger, og

c) kredittransaktioner, herunder stående ordrer, ved, hvis de forefindes,

terminaler, henvendelse i instituttets forretningslokale og via

onlinefaciliteter.

Stk. 2.

Et institut skal alene tilbyde tjenesteydelserne nævnt i stk. 1 til

erhvervsdrivende eller foreninger, i det omfang tjenesteydelserne i forvejen

udbydes til erhvervsdrivende eller foreninger, som har andre betalingskonti

end en basal erhvervskonto.

Stk. 3.

En erhvervsdrivende eller en forening skal kunne styre og initiere

betalingstransaktioner fra sin basale erhvervskonto i instituttets eventuelle

forretningslokale og via onlinefaciliteter, hvis disse tjenesteydelser i

forvejen udbydes til erhvervsdrivende eller foreninger, som har andre

betalingskonti end en basal erhvervskonto.

UDKAST

Oplysninger om en basal erhvervskonto

§ 13 b.

Et institut skal vederlagsfrit stille følgende oplysninger til rådighed

for erhvervsdrivende og foreninger om den basale erhvervskonto, som

instituttet udbyder:

1) De specifikke tjenesteydelser tilknyttet den basale erhvervskonto, jf. §

13 a, stk. 1.

2) Gebyrer og vilkår for anvendelsen af den basale erhvervskonto, jf. § 13

3) At køb af yderligere tjenesteydelser eller aktier, andele eller

garantbeviser ikke er en forudsætning for adgangen til en basal

erhvervskonto, jf. § 13 c, stk. 8.

Adgang til en basal erhvervskonto

§ 13 c.

Institutter skal tilbyde en erhvervsdrivende eller en forening en

basal erhvervskonto, jf. § 13 a, i danske kroner.

Stk. 2.

Stk. 1 finder anvendelse på følgende:

Erhvervsdrivende, som har sin erhvervsmæssige hovedaktivitet i

Danmark, og hvor

a) mindst ét medlem af direktionen har bopæl i Danmark,

b) mindst én af indehaverne har bopæl i Danmark, hvis

virksomheden drives uden en direktion, eller

c) mindst én af de ledelsesansvarlige har bopæl i Danmark, hvis

virksomheden drives uden en direktion, og virksomheden ikke har

nogen indehavere.

Foreninger, som har sit vedtægtsmæssige hjemsted og hovedaktivitet i

Danmark, og hvor mindst én af de for foreningen tegningsberettigede

har bopæl i Danmark.

Stk. 3.

Et institut kan afslå at åbne en basal erhvervskonto til en

erhvervsdrivende eller forening, hvis

1) den erhvervsdrivende eller foreningen ikke leverer de oplysninger, som

instituttet stiller krav om for at gennemføre kundekendskabsproceduren

efter kapitel 3 i hvidvaskloven, eller

2) der i øvrigt er en viden om, en mistanke eller en rimelig grund til at

formode, at den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen, eller

personer, der optræder på den erhvervsdrivendes eller foreningens

vegne, har udført eller vil udføre transaktioner eller aktiviteter, som har

medført eller vil medføre underretningspligt efter § 26, stk. 1, i

hvidvaskloven.

UDKAST

Stk. 4.

Et institut kan endvidere afslå at åbne en basal erhvervskonto til en

erhvervsdrivende eller forening i følgende tilfælde:

1) Den erhvervsdrivende eller foreningen har allerede en betalingskonto i

Danmark, som gør det muligt at anvende tjenesteydelserne anført i § 13

a, medmindre den erhvervsdrivende eller foreningen erklærer, at have

fået meddelelse om, at denne betalingskonto vil blive lukket.

2) Den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen, eller personer, der

optræder på den erhvervsdrivendes eller foreningens vegne, har udøvet

strafbare handlinger mod instituttet, og instituttet derfor vil forhindre

disse i at misbruge deres ret til at have adgang til en basal erhvervskonto.

3) Den erhvervsdrivende har ikke tilladelse til at udøve virksomhed, når

tilladelse er påkrævet i medfør af lovgivningen.

4) Den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen, eller personer, der

optræder på den erhvervsdrivendes eller foreningens vegne, har optrådt

anstødeligt eller til gene for instituttets øvrige kunder eller ansatte.

5) Den erhvervsdrivende eller foreningen kan ikke påvise en reel interesse

i at åbne en basal erhvervskonto.

6) Den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen eller ledelsen af den

erhvervsdrivende eller foreningen har tidligere groft eller gentagne

gange misligholdt sine forpligtelser over for instituttet.

Stk. 5.

Institutter skal hurtigst muligt og senest 10 arbejdsdage efter

modtagelsen af en fuldstændig ansøgning om en basal erhvervskonto åbne

en sådan konto eller give afslag herpå.

Stk. 6.

Pengeinstituttet skal vederlagsfrit give den erhvervsdrivende eller

foreningen en begrundelse for et afslag om basal erhvervskonto, jf. dog stk.

7. Afslaget skal gives i papirform eller på andet varigt medium, såfremt den

erhvervsdrivende eller foreningen anmoder herom. Et afslag skal indeholde

nærmere oplysninger om den erhvervsdrivendes eller foreningens mulighed

for at påklage afgørelsen til et klagenævn, jf. § 13 f.

Stk. 7.

Begrundelse efter stk. 6, 1. pkt., kan udelades af hensyn til national

sikkerhed eller offentlig orden, eller hvis det er nødvendigt for at sikre

fortrolighed om underretninger i henhold til hvidvaskloven.

Stk. 8.

Institutter må ikke betinge indgåelse af en aftale om en basal

erhvervskonto af køb af yderligere tjenesteydelser, der ikke er tilknyttet en

basal erhvervskonto eller aktier, andele eller garantbeviser i instituttet. Dette

gælder dog ikke aktier, andele eller garantbeviser, som det er en betingelse

at besidde for at være kunde i instituttet.

UDKAST

Gebyrer for en basal erhvervskonto

§ 13 d.

Et institut skal tilbyde de tjenesteydelser, der er nævnt i § 13 a,

vederlagsfrit eller mod betaling af et rimeligt gebyr.

Stk. 2.

Et institut kan pålægge en erhvervsdrivende eller en forening et

rimeligt gebyr i tilfælde af den erhvervsdrivendes eller foreningens

manglende overholdelse af forpligtelserne i henhold til en rammeaftale for

en basal erhvervskonto.

Stk. 3.

Ved fastlæggelsen af et rimeligt gebyr for erhvervsdrivende og

foreninger, jf. stk. 1 og 2, må instituttet alene tage hensyn til instituttets

omkostninger og en rimelig fortjeneste ved at tilbyde en basal

erhvervskonto.

Opsigelse af rammeaftaler for en basal erhvervskonto

§ 13 e.

Et institut kan uanset § 75 i lov om betalinger kun opsige en

rammeaftale med en erhvervsdrivende eller forening, der giver adgang til en

basal erhvervskonto, såfremt en af følgende betingelser er opfyldt:

1) Den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen, eller personer, der

optræder på den erhvervsdrivendes eller foreningens vegne, har anvendt

den basale erhvervskonto til strafbare formål.

2) Den erhvervsdrivende, foreningen eller tredjemand har ikke foretaget

nogen transaktioner på erhvervskontoen i over 24 på hinanden følgende

måneder.

3) Den erhvervsdrivende eller foreningen har afgivet forkerte oplysninger

for at få en basal erhvervskonto i tilfælde, hvor de rigtige oplysninger

ville have medført et afslag.

4) Den erhvervsdrivende eller foreningen opfylder ikke længere kravene i §

13 c, stk. 2.

5) Den erhvervsdrivende eller foreningen har efterfølgende åbnet en anden

betalingskonto i Danmark, som gør det muligt at anvende

tjenesteydelserne anført i § 13 a.

6) Den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen, eller personer, der

optræder på den erhvervsdrivendes eller foreningens vegne, har begået

strafbare handlinger mod instituttet, og instituttet derfor vil forhindre

vedkommende i at misbruge sin ret til at have adgang til en basal

erhvervskonto.

7) Den erhvervsdrivende eller ejere heraf, foreningen, eller personer, der

optræder på den erhvervsdrivendes eller foreningens vegne, har optrådt

anstødeligt eller til gene for instituttets øvrige kunder eller ansatte.

UDKAST

8) Den erhvervsdrivende eller foreningen har groft eller gentagne gange

misligholdt sine forpligtelser i henhold til rammeaftalen over for

instituttet.

9) Instituttet har underrettet Hvidvasksekretariatet om transaktioner eller

aktiviteter, der involverer den erhvervsdrivende eller ejere heraf,

foreningen, eller personer, der optræder på den erhvervsdrivendes eller

foreningens vegne efter § 26, stk. 1, i hvidvaskloven.

10)

Der er forekommet grov eller gentagen sammenblanding af

midler mellem den erhvervsdrivende eller foreningen og ejere af

virksomheden eller personer, der optræder på den erhvervsdrivendes

eller foreningens vegne.

11)

Instituttet har en pligt til at afbryde eller afvikle

forretningsforbindelsen efter § 14, stk. 5, og § 15 i hvidvaskloven.

Stk. 2.

Et institut, der opsiger en rammeaftale efter stk. 1, skal vederlagsfrit

meddele den erhvervsdrivende eller foreningen begrundelsen for opsigelsen

i papirform eller på andet varigt medium med mindst 2 måneders varsel. En

opsigelse begrundet i en af betingelserne anført i stk. 1, nr. 1, 3, 6, 9 eller

11, har dog øjeblikkelig virkning.

Stk. 3.

En opsigelse skal indeholde nærmere oplysninger om den

erhvervsdrivendes eller foreningens mulighed for at påklage afgørelsen til

et klagenævn, jf. § 13 f.

Stk. 4.

Begrundelsen, jf. stk. 2, 1. pkt., kan udelades af hensyn til national

sikkerhed eller offentlig orden, eller hvis det er nødvendigt for at sikre

fortrolighed om underretninger i henhold til hvidvaskloven.

Klageadgang

§ 13 f.

Et institut skal etablere en klageordning samt være tilsluttet ét

uafhængigt, landsdækkende klagenævn, som institutterne skal oprette.«

11.

§ 19, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, 3. pkt.,

ændres »lov om værdipapirhandel

m.v.« til: »lov om kapitalmarkeder«.

12.

§ 25, stk. 1,

ændres »§ 10« til: »§§ 10 og 13 b«.

§2

I lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 1731 af 5. december

2023, som ændret ved § 335 i lov nr. 718 af 13. juni 2023 og § 44 i lov nr.

1534 af 12. december 2023 og § 1 i lov nr. 1546 af 12. december 2023 og §

1 i lov nr. 481 af 22. maj 2024, foretages følgende ændringer:

UDKAST

fodnoten

til lovens titel

1. pkt.

indsættes efter »dele af Europa-

Parlamentets og Rådets direktiv 2014/49/EU af 16. april 2014 (DGSD),

EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 149, «: »dele af Europa-Parlamentets

og Rådets direktiv 2014/59/EU af 15. maj 2014 om et regelsæt for

genopretning og afvikling af kreditinstitutter (BRRD),« og »og dele af

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2022/2556 af 14.

december 2022, EU-Tidende 2022, nr. L 333, side 153-163« ændres til:

»dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2022/2556 af 14.

december 2022, EU-Tidende 2022, nr. L 333, side 153-163, og dele af

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2024/1174 af 11. april

2024 om ændring af direktiv 2014/59/EU og forordning (EU) nr.

806/2014 for så vidt angår visse aspekter af minimumskravet til

kapitalgrundlag og nedskrivningsrelevante passiver, EU-Tidende, L af

22. april 2024«.

§ 5, stk. 1,

indsættes efter nr. 56 som nyt nummer:

»57) Likvidationsenhed:

a) En virksomhed, som ifølge en afviklingsplan udarbejdet i henhold

til § 259 skal tages under konkursbehandling.

b) En virksomhed, som ifølge en koncernafviklingsplan udarbejdet i

henhold til § 260 skal tages under konkursbehandling.

c) En virksomhed i en afviklingskoncern, som ikke er en

afviklingsenhed, og som er omfattet af en koncernafviklingsplan

udarbejdet i henhold til § 260, for hvilken der ikke fastsættes

udøvelse af nedskrivnings- eller konverteringsbeføjelser, jf. § 24 i

lov om restrukturering og afvikling af visse finansielle

virksomheder.«.

Nr. 57-60 bliver herefter nr. 58-61.

§ 38, stk. 1, nr. 4,

ændres »ledelse,« til: »ledelse og«.

§ 40, stk. 1, 1. pkt.,

ændres »kreditinstitut eller et investeringsselskab«

til:

»kreditinstitut,

investeringsselskab

eller

forsikringsvirksomhed«.

§ 56 a

ophæves.

I §

§ 74, stk. 1, 2.

3. pkt.,

ændres »en ekstern revisor, den interne

revisionschef og den ansvarshavende aktuar« til: »en ekstern revisor og

den interne revisionschef«, i

§ 74, stk. 2,

ændres »Eksterne revisorer,

den interne revisionschef og den ansvarshavende aktuar« til: »Eksterne

UDKAST

revisorer og den interne revisionschef« og i

§ 74, stk. 3,

ændres »en

ekstern revisor, den interne revisionschef eller den ansvarshavende

aktuar« til: »en ekstern revisor eller den interne revisionschef«.

§ 75, stk. 2,

ændres »bestyrelsen, en direktør og den ansvarshavende

aktuar« til: »bestyrelsen og en direktør«, og i

§ 75, stk. 3,

ændres

»direktion, den eksterne revision eller den ansvarshavende aktuar« til:

»direktion eller den eksterne revision«.

§ 106 d, stk. 6,

ændres »kapitel 18 i lov om værdipapirhandel m.v.«

til: »kapitel 31 i lov om kapitalmarkeder«.

§ 117, stk. 1, 1. pkt.,

udgår »ansvarshavende aktuarer,«.

10.

§ 175 g, stk. 14,

ændres »nr. 14« til: »nr. 12«.

11.

§ 198, stk. 3, 1. pkt.,

ændres »Finansielle virksomheder, finansielle

holdingvirksomheder og forsikringsholdingvirksomheder« til:

»Finansielle virksomheder og finansielle holdingvirksomheder«.

12.

§ 243 d, stk. 1,

ændres »§ 58 h, stk. 1, 2. pkt., i lov om

værdipapirhandel m.v.« til: »§ 5, nr. 7, i lov om kapitalmarkeder«.

13.

§ 245 a, stk. 1,

affattes således:

»§

245 a.

Et pengeinstitut og et realkreditinstitut, samt

dattervirksomheder heraf, skal på anmodning fra Finanstilsynet eller

Finansiel Stabilitet, senest 12 timer efter dagsafslutning, indsende de

nødvendige oversigter og oplysninger til Finanstilsynet og Finansiel

Stabilitet, til brug for en vurdering af, hvorvidt virksomheden er

nødlidende eller forventeligt nødlidende, jf. § 224 a, når Finanstilsynet

kan anvende beføjelserne i §§ 243 a-c, eller til brug for udøvelse af

nedskrivnings- og konverteringsbeføjelsen, jf. § 272. Seriebalancer for

realkreditinstitutter skal dog indsendes senest 24 timer efter

dagsafslutning, jf. 1. pkt.«

14.

§ 245 a

indsættes efter stk. 1 som nyt stykke:

»Stk. 2.

Et pengeinstitut og et realkreditinstitut skal have effektive

sagsgange og systemer, der sikrer at indsendelse af oplysninger efter stk.

1 kan ske inden for de fastsatte frister, og at restrukturering og afvikling,

jf. lov om restrukturering og afvikling af visse finansielle virksomheder,

kan gennemføres effektivt.«

Stk. 2-4 bliver herefter stk. 3-5.

UDKAST

15.

§ 245 a, stk. 3, 1. pkt.,

der bliver stk. 4, 1. pkt., indsættes efter »Stk.

1«: »og 2«, og »pengeinstitut eller et realkreditinstitut« ændres til:

»pengeinstitut, et realkreditinstitut, en finansiel holdingvirksomhed

eller en blandet holdingvirksomhed, og finansieringsinstituttet indgår i

tilsynet med modervirksomheden på konsolideret grundlag«.

16.

§ 245 a, stk. 4,

der bliver stk. 5, ændres »fastsætte efter høring af

Finansiel Stabilitet« til »efter høring af Finansiel Stabilitet fastsætte«,

og efter »dette« indsættes », regler om tiltag og systemer, der er

nødvendige for at sikre effektiv gennemførelse af restrukturering og

afvikling, jf. lov om restrukturering og afvikling af visse finansielle

virksomheder, og fravigelser af stk. 1 og 2«.

17.

§ 266

indsættes efter stk. 3 som nyt stykke:

»Stk. 4.

Likvidationsenheder skal ikke opfylde et minimumskrav til

nedskrivningsegnede passiver, medmindre Finanstilsynet efter høring

af Finansiel Stabilitet træffer afgørelse herom. Finanstilsynet kan træffe

afgørelse efter 1. pkt., hvis Finanstilsynet efter høring af Finansiel

Stabilitet finder det berettiget, navnlig under hensyntagen til, om det

forhold, at virksomheden bliver nødlidende, kan forventes at få negativ

indvirkning på den finansielle stabilitet, og på risikoen for afsmitning

på det finansielle system, herunder med hensyn til Garantiformuens

finansieringskapacitet. Finanstilsynet fastsætter minimumskravet til

nedskrivningsegnede passiver for likvidationsenheder, jf. 1. pkt., til et

beløb, der overstiger likvidationsenhedens tabsabsorberingsbeløb.«

Stk. 4 og 5 bliver herefter stk. 5 og 6.

18.

§ 267 h

ophæves, og i stedet indsættes:

»Krav om nedskrivningsegnede passiver for likvidationsenheder

§ 267 h.

En likvidationshed skal på individuelt niveau opfylde et krav

om nedskrivningsegnede passiver, som er fastsat i medfør af § 266, stk.

4, med kapitalgrundlag, eller følgende forpligtelser i nr. 1 og 2, eller

begge dele i kombination:

1) Forpligtelser, der opfylder betingelserne i artikel 72 a, og artikel 72 b,

stk. 1, stk. 2, litra a, c, e-n, og stk. 3-5, i Europa-Parlamentets og Rådets

forordning om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter.

2) Forpligtelser fra gældsinstrumenter, der har derivatkomponenter, jf. §

267 a, stk. 1, nr. 3 eller 4.

UDKAST

§ 267 i.

Erhvervsministeren fastsætter nærmere regler om kravet om

nedskrivningsegnede passiver. Erhvervsministeren kan også fastsætte

regler, der fraviger §§ 267 c-267 e.«

19.

§ 269 b, stk. 4,

affattes således:

»Stk. 4.

En likvidationsenhed er ikke omfattet af stk. 1, medmindre

Finanstilsynet har fastsat et krav om nedskrivningsegnede passiver for

likvidationsenheden, jf. § 266, stk. 4. Finanstilsynet skal i så fald

fastsætte indholdet og hyppigheden af indberetningsforpligtelsen og

underrette likvidationsenheden herom.«

20.

§ 269 d, stk. 1, nr. 3,

ændres »stk. 5« til: »stk. 6«.

21.

§ 269 d, stk. 3,

affattes således:

»Stk. 3.

En likvidationsenhed er ikke omfattet af stk. 1, medmindre

Finanstilsynet har fastsat et krav om nedskrivningsegnede passiver for

likvidationsenheden, jf. § 266, stk. 4. Finanstilsynet skal i så fald

fastsætte indholdet og hyppigheden af pligten til offentliggørelse og

underrette likvidationsenheden herom.«

22.

§ 344 b

ændres », realkreditinstituttet eller fondsmæglerselskabet I«

til: »eller realkreditinstituttet«.

23.

§ 345, stk. 10, 1. pkt.,

ændres »2 år« til: »3 år«.

24.

§ 346, stk. 2, 1. pkt.,

udgår »den ansvarshavende aktuar,«.

25.

§ 355, stk. 3,1. pkt.,

udgår »en ansvarshavende aktuar,«.

26.

Overskriften

før § 358 ophæves.

27.

§§ 358

359

ophæves.

28.

§ 360, stk. 1,

ændres »§§ 361-370« til: »§§ 361-368«.

29.

§ 360, stk. 2,

ændres »stk. 5« til: »stk. 4«.

30.

§ 361, stk. 1, nr. 6,

indsættes efter

»finansiel

holdingvirksomhed«: »,

fondsmæglerholdingvirksomhed«

31.

§ 373, stk. 10,

indsættes efter »§ 347, stk. 2,«: »og«.

UDKAST

32.

§ 374, stk. 1,

udgår »ansvarshavende aktuar,«.

§3

I hvidvaskloven, jf. lovbekendtgørelse nr. 316 af 11. marts 2022, som

ændret ved § 9 i lov nr. 409 af 31. marts 2022, § 4 i lov nr. 570 af 10. maj

2022, § 2 i lov nr. 480 af 12. maj 2023, § 10 i lov nr. 1546 af 12. december

2023, § 1 i lov nr. 175 af 27. februar 2024 og § 7 i lov nr. lov nr. 481 af 22.

maj 2024, foretages følgende ændringer:

Overalt i loven ændres: »Europa-Parlamentets og Rådets forordning

2015/847/EU af 20. maj 2015 om oplysninger, der skal medsendes ved

pengeoverførsler« til: »Europa-Parlamentets og Rådets forordning om

oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler og ved

overførsler af visse kryptoaktiver«.

§ 1, stk. 1, nr. 8

18,

ændres »stk. 6« til: »stk. 7«, og i

nr. 19,

ændres »stk. 7« til: »stk. 8«.

§ 1

indsættes efter stk. 5 som nyt stykke:

»Stk. 6.

Kapitel 10 b finder anvendelse for skadesforsikringsselskaber

som defineret i § 9, stk. 1, nr. 1, litra a, i lov om forsikringsvirksomhed

tværgående

pensionskasser,

livsforsikringsselskaber

skadesforsikringsselskaber m.v. og filialer her i landet af sådanne

udenlandske virksomheder.«

Stk. 6 og 7 bliver herefter stk. 7 og 8.

§ 38 a, stk. 1,

indsættes efter »§ 26«: »eller efter § 28, jf. § 26, stk. 1«.

§ 39, stk. 1, nr. 2

ændres »betalingsformidler« til:

»betalingstjenesteudbyder«.

Efter kapitel 10 a indsættes:

»Kapitel 10 b

Finanstilsynets tilsyn med skadesforsikringsselskabers overholdelse af

forordninger om finansielle sanktioner

§ 46 f.

Finanstilsynet påser, at virksomheder omfattet af § 1, stk. 6,

overholder forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner

UDKAST

mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer med den

kompetence, som Finanstilsynet er tillagt i medfør af § 47, stk. 1 og 2.

Stk. 2.

§ 49, stk. 1-5, og §§ 51 og 55 finder tilsvarende anvendelse på

skadesforsikringsselskabers overholdelse af forordninger indeholdende

regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske

enheder eller organer.«

§ 78, stk. 1, 2. pkt.,

stk. 2,

ændres: »artikel 4-8, 10-12 og 16« til:

»artikel 4-8, 10-12, 14-17, 19-21 og 26«.

§ 85, stk. 2,

indsættes efter »De dele af«: »§ 35, stk. 1, 1. pkt., § 36,

stk. 1, 1. pkt., § 38, stk. 5,« og efter »§ 57, stk. 1, 1. pkt.,« indsættes:

»og § 64 a, stk. 3,«.

§ 85, stk. 3,

indsættes efter »De dele af«: »§ 14, stk. 6, 2. pkt.,« og

efter »27, stk. 1« indsættes: »og 3, § 35, stk. 1, 1. pkt., § 36, stk. 1, 1.

pkt., og § 38, stk. 5 og 6«.

§4

I lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, jf.

lovbekendtgørelse nr. 2067 af 12. november 2021, som ændret ved § 1 i lov

nr. 480 af 12. maj 2023, § 339 i lov nr. 718 af 13. juni 2023, § 3 i lov nr.

1546 af 12. december 2023 og § 10 i lov nr. 481 af 22. maj 2024, foretages

følgende ændringer:

§ 3, stk. 3, nr. 2,

indsættes efter »som tegner

arbejdsulykkesforsikringer«: », herunder voldsskadeforsikringer tegnet

som udvidet del af arbejdsulykkesforsikringen, og selvstændigt tegnede

voldsskadeforsikringer,«.

§ 3, stk. 5, 2. pkt.,

ændres »visse forbrugerforsikringer og« til: »visse

forbrugerforsikringer,« og efter »en arbejdsulykkesforsikringspolice«

indsættes: »og et af Finanstilsynet fastsat årligt beløb pr. sikrede under

en selvstændig voldsskadeforsikringspolice«.

§ 3, stk. 6, 1. pkt.,

ændres »visse forbrugerforsikringer og« til: »visse

forbrugerforsikringer,« og efter »en arbejdsulykkesforsikringspolice«

indsættes: »og det beløb pr. sikrede under en selvstændig

voldsskadeforsikringspolice«.

UDKAST

§ 5, stk. 1, nr. 5,

ændres »sikrede i henhold til byggeskadeforsikringer

og« til: »sikrede i henhold til byggeskadeforsikringer,«

§ 5, stk. 1, nr. 6,

ændres »sikrede i henhold til

arbejdsulykkesforsikringer.«

til:

»sikrede

henhold

til

arbejdsulykkesforsikringer, herunder voldsskadeforsikringer, hvis de er

tegnet som en udvidet del af arbejdsulykkeforsikringen, og«.

§ 5, stk. 1,

indsættes som

nr. 7:

»7) sikrede i henhold til voldsskadeforsikringer, hvis de er tegnet som

selvstændig forsikring.«

§ 5, stk. 2,

affattes således:

»Stk. 2.

Fonden skal overtage de rettigheder og forpligtelser, som et

forsikringsselskab har i henhold til lov om arbejdsskadesikring,

herunder til voldsskadeforsikringer, når et forsikringsselskabs

arbejdsulykkesforsikringsbestand tages under administration af

Fonden.

§ 5, stk. 9,

ændres »og arbejdsulykkesforsikringer, jf. stk. 4« til: »,

arbejdsulykkesforsikringer og voldsskadeforsikringer, jf. stk. 4«.

§ 6, stk. 2,

indsættes efter »anvendelse«: », jf. dog stk. 3«.

10.

§ 6

indsættes efter stk. 2 som nyt stykke:

»Stk.

For anmeldelse af erstatningskrav efter en hændelse omfattet af

en voldsskadeforsikring, jf. § 49 a i lov om arbejdsskadesikring, finder

regler udstedt i medfør af § 49 a, stk. 5, 2. pkt., i lov om

arbejdsskadesikring anvendelse.«

Stk. 3 bliver herefter stk. 4.

11.

§ 7, stk. 2,

indsættes efter »vedrørende arbejdsulykkesforsikringer«:

»og voldsskadeforsikringer«.

§5

I lov om betalinger, jf. lovbekendtgørelse nr. 53 af 18. januar 2023, som

ændret ved § 9 i lov nr. 409 af 25. april 2023, § 2 i lov nr. 481 af 22. maj

2024, og lovforslag nr. L 169 til lov om ændring af lov om betalinger som

vedtaget den 4. juni 2024, foretages følgende ændringer:

UDKAST

§ 21, stk. 5, nr. 2,

ændres »§ 16 i lov om værdipapirhandel m.v.« til:

»§ 61 i lov om kapitalmarkeder«.

§ 35

affattes således:

»§ 35.

E-pengeinstitutter skal sikre midler, der er modtaget som

vederlag for de elektroniske penge, der er blevet udstedt, i

overensstemmelse med stk. 6. Sikring af midlerne skal senest ske fem

arbejdsdage efter udstedelsen af elektroniske penge, hvis de er

modtaget ved brug af et betalingsinstrument.

Stk. 2.

E-pengeinstitutter, der udbyder betalingstjenester omfattet af

bilag 1, nr. 1-6, jf. § 18, stk. 1, nr. 2, skal sikre midler modtaget fra

brugerne af betalingstjenesterne eller modtaget gennem en anden

udbyder af betalingstjenester som led i gennemførelsen af en

betalingstransaktion i overensstemmelse med stk. 6.

Stk. 3.

Betalingsinstitutter, der udbyder betalingstjenester omfattet af

bilag 1, nr. 1-6, skal sikre midler modtaget fra brugerne af

betalingstjenesterne eller modtaget gennem en anden udbyder af

betalingstjenester som led i gennemførelsen af en betalingstransaktion

i overensstemmelse med stk. 6.

Stk. 4.

Modtager betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet færre midler

fra brugerne af betalingstjenester eller gennem en anden udbyder af

betalingstjenester end det beløb, der som led i gennemførelsen af

betalingstransaktioner skal sendes videre til betalingsmodtager, jf. stk.

2 og 3, skal betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet sikre, at

indeståendet på sikringskontoen eller i sikkerhedsdepotet fra

tidspunktet for indsættelsen af midlerne på sikringskontoen eller

placeringen af midlerne i sikkerhedsdepotet, jf. stk. 6, nr. 1 og 2, svarer

til det beløb, der som led i gennemførelsen af betalingstransaktioner

skal sendes videre til betalingsmodtager.

Stk.

5. Midlerne, der indestår på en sikringskonto eller er placeret i et

sikkerhedsdepot, jf. stk. 6, nr. 1 og 2, skal til enhver tid svare til det

beløb, der som led i gennemførelsen af betalingstransaktioner skal

sendes videre til betalingsmodtager.

Stk.

6. Sikring af midler i henhold til stk. 1-5 skal ske på en af følgende

måder:

1) Midlerne indsættes på en særskilt konto, der betegnes sikringskonto,

i et kreditinstitut eller en centralbank, hvis centralbanken tillader dette,

senest ved afslutningen af den arbejdsdag, der følger den dag, hvor

midlerne er modtaget.

2) Midlerne investeres i sikre, likvide aktiver med lav risiko og placeres

i et særskilt værdipapirdepot, som betegnes sikkerhedsdepot, i et

UDKAST

kreditinstitut, senest ved afslutningen af den arbejdsdag, der følger efter

den dag, hvor midlerne er modtaget.

3) Midlerne dækkes af en garanti fra et forsikringsselskab eller et

kreditinstitut, der ikke tilhører samme koncern som instituttet.

Garantien skal til enhver tid mindst svare til det beløb, som ellers skulle

være indsat på en sikringskonto eller placeret i et sikkerhedsdepot.

Stk. 7.

Midler, der indsættes på en sikringskonto eller investeres i

værdipapirer, der placeres i et sikkerhedsdepot, kan ikke gøres til

genstand for retsforfølgning fra instituttets øvrige kreditorer.

Stk. 8.

Betalingsinstitutter og e-pengeinstitutter, der er forpligtet til at

sikre midler, jf. stk. 1-3, hvor en del af midlerne skal anvendes til

fremtidige betalingstransaktioner, og hvor den resterende del skal

anvendes til ikke-betalingsrelaterede tjenester, skal alene sikre den del

af midlerne, som skal anvendes til fremtidige betalingstransaktioner.

Stk. 9.

Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om sikring af midler

i henhold til stk. 1-8.

Efter § 41 før overskriften før § 42 indsættes:

»Betingelser for at anmode om at deltage i registrerede

betalingssystemer

§ 41 a.

Et betalingsinstitut eller e-pengeinstitut, der deltager i eller

anmoder om at deltage i registrerede betalingssystemer, jf. § 64, skal

have følgende:

1) En beskrivelse af de foranstaltninger, der er truffet for at beskytte de

midler, der tilhører betalingstjenestebrugerne, jf. § 10, stk. 1, nr. 9.

2) En beskrivelse af forretningsgange og interne kontrolmekanismer for

de aktiviteter, som betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet har til

hensigt at levere, herunder administrative, risikostyringsmæssige og

regnskabsmæssige procedurer, samt en beskrivelse af ordninger for

brug af betalingsinstituttets og e-pengeinstituttets informations- og

kommunikationsteknologitjenester, der relaterer sig til artikel 6 og 7 i

Europa-Parlamentets

Rådets

forordning

digital

modstandsdygtighed i den finansielle sektor.

3) En afviklingsplan i tilfælde af konkurs.

§ 41 b.

Sikrer betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet brugernes

midler ved at indsætte dem på en sikringskonto, jf. § 35, stk. 6, nr. 1,

skal beskrivelsen i § 41 a, stk. 1, nr. 1, indeholde følgende:

UDKAST

1) Antallet af personer, der har adgang til sikringskontoen, og deres

funktioner.

2) En beskrivelse af administrations- og afstemningsprocessen til sikring

af, at betalingstjenestebrugernes midler i betalingstjenestebrugernes

interesse er beskyttet mod krav fra betalingsinstituttets eller e-

pengeinstituttets øvrige kreditorer, navnlig i tilfælde af insolvens.

3) En kopi af udkastet til kontrakt med kreditinstituttet.

4) En udtrykkelig erklæring fra betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet

om overholdelsen af § 35.

§ 41 c.

Sikrer betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet brugernes

midler ved at placere dem i et sikkerhedsdepot, jf. § 35, stk. 6, nr. 2,

skal beskrivelsen i § 41 a, stk. 1, nr. 1, indeholde følgende:

1) En beskrivelse af investeringspolitikken for at sikre, at de aktiver, der

vælges, er likvide, sikre og har lav risiko.

2) En beskrivelse af administrations- og afstemningsprocessen til sikring

af, at betalingstjenestebrugernes midler i betalingstjenestebrugernes

interesse er beskyttet mod krav fra betalingsinstituttets eller e-

pengeinstituttets øvrige kreditorer, navnlig i tilfælde af insolvens.

3) En udtrykkelig erklæring fra betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet

om overholdelsen af § 35.

§ 41 d.

Sikrer betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet

betalingstjenestebrugernes midler ved at stille en garanti fra et

forsikringsselskab eller et kreditinstitut, jf. § 35, stk. 6, nr. 3, skal

beskrivelsen i § 41 a, stk. 1, nr. 1, indeholde følgende:

En bekræftelse af, at forsikringen eller den tilsvarende garanti er fra en

enhed, der ikke er en del af samme koncern som betalingsinstituttet eller

e-pengeinstituttet.

Nærmere oplysninger om den proces, der er indført for at sikre, at

forsikringen eller den tilsvarende garanti til enhver tid er tilstrækkelig

til at dække de krav på tilbagebetaling, som brugerne af

betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet måtte have mod instituttet.

Oplysninger om dækningens varighed og vilkårene for fornyelse.

En kopi af forsikringsaftalen eller den tilsvarende garanti eller udkast

hertil.

§ 41 e.

Beskrivelsen i § 41 a, stk. 1, nr. 2, skal dokumentere, at

forretningsgangene, de interne kontrolmekanismer og ordningerne for

brugen af informations- og kommunikationsteknologi er proportionale,

passende, forsvarlige og tilstrækkelige.

UDKAST

Stk. 2.

Forretningsgangene og de interne kontrolmekanismer i § 41 a,

stk. 1, nr. 2, skal omfatte:

Kortlægning af de risici, som betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet

har identificeret, herunder typen af risici og de procedurer, som

betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet har indført eller vil indføre

for at vurdere og forhindre sådanne risici.

De forskellige procedurer for gennemførelse af regelmæssig og

permanent kontrol, herunder hyppigheden og de afsatte menneskelige

ressourcer.

De regnskabsmæssige procedurer for, hvordan betalingsinstituttet eller

e-pengeinstituttet registrerer og rapporterer sine regnskabsmæssige

oplysninger.

Identiteten af den eller de ansvarlige personer for de interne

kontrolfunktioner, herunder for regelmæssig og permanent kontrol og

kontrol af overholdelsen, samt et opdateret CV for den eller de

pågældende personer.

Identiteten af enhver revisor, der ikke er revisor som defineret i artikel

2, nr. 2, i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om lovpligtig revision

af årsregnskaber og konsoliderede regnskaber.

Sammensætningen af bestyrelsen og direktionen.

En beskrivelse af den måde, hvorpå outsourcede funktioner overvåges

og kontrolleres for at undgå, at kvaliteten af betalingsinstituttets eller e-

pengeinstituttets interne kontrol forringes.

En beskrivelse af, hvordan eventuelle agenter og filialer overvåges og

kontrolleres inden for rammerne af betalingsinstituttets eller e-

pengeinstituttets interne kontrol.

Hvis betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet er en dattervirksomhed

af en reguleret enhed i en medlemsstat, en beskrivelse af

koncernforvaltningen.

§ 41 f.

Afviklingsplanen, jf. § 41 a, stk. 1, nr. 3, skal tilpasses til

betalingsinstituttets eller e-pengeinstituttets planlagte størrelse og

forretningsmodel og skal indeholde en beskrivelse af de begrænsende

foranstaltninger, som betalingsinstituttet eller e-pengeinstituttet skal

træffe i tilfælde af opsigelse af dennes betalingstjenester, og som vil

sikre gennemførelsen af uafsluttede betalingstransaktioner og

afslutningen af eksisterende kontrakter.

§ 41 g.

Når et betalingsinstitut eller e-pengeinstitut anmoder om at

deltage i et registreret betalingssystem, skal betalingsinstituttet eller e-

UDKAST

pengeinstituttet sende Finanstilsynet en beskrivelse af, hvordan kravene

i §§ 41 a-41 f opfyldes.

Stk. 2.

På baggrund af de indsendte oplysninger i stk. 1, kan

Finanstilsynet, efter høring af Danmarks Nationalbank, afvise at lade et

betalingsinstitut eller e-pengeinstitut deltage eller anmode om at deltage

i et registreret betalingssystem, hvis Finanstilsynet vurderer, at

deltagelsen vil medføre væsentlige risici for stabiliteten eller

integriteten af systemet.«

§ 63, stk. 1, 1. pkt.,

indsættes efter »Pengeinstitutter skal give

betalingsinstitutter«: »og virksomheder med begrænset tilladelse til at

udbyde betalingstjenester, jf. § 51,«.

§ 64, stk. 2,

affattes således:

»Stk. 2.

Stk. 1 finder ikke anvendelse på betalingssystemer, som

udelukkende består af udbydere af betalingstjenester, der tilhører

samme koncern.«

§ 64, stk. 3

ændres »En deltager i et registreret

betalingssystem,

jf. stk. 2, nr. 1,«

til: »En deltager i et betalingssystem,

der er registreret i henhold til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv

endelig

afregning

betalingssystemer

værdipapirafviklingssystemer,«.

§ 72, stk. 2,

§ 75, stk. 2,

ændres »lov om betalingskonti« til: »lov

om betalingskonti og basale erhvervskonti«.

§ 130, stk. 1, 2. pkt., § 138, stk. 1, 7. pkt., § 139, stk. 1, 2. pkt.,

143, stk. 1,

ændres »artikel 3-4 i Europa-Parlamentets og Rådets

forordning

924/2009/EF

16.

september

2009

grænseoverskridende betalinger i Fællesskabet og om ophævelse af

forordning (EF) nr. 2560/2001 og Europa-Parlamentets og Rådets

forordning (EU) nr. 260/2012 af 14. marts 2012 om tekniske og

forretningsmæssige krav til kreditoverførsler og direkte debiteringer i

euro« til: »Europa-Parlamentets og Rådets forordning om

grænseoverskridende betalinger i Unionen og Europa-Parlamentets og

Rådets forordning om ændring af forordning (EU) nr. 260/2012 og

(EU) 2021/1230 og direktiv 98/26/EF og (EU) 2015/2366 for så vidt

angår strakskreditoverførsler i euro«.

UDKAST

§ 138, stk. 1, 2. pkt.,

stk. 3, 3. pkt.,

ændres »lov om

værdipapirhandel m.v.« til: »lov om kapitalmarkeder.«.

10.

§ 145, stk. 1, nr. 1,

ophæves.

Nr. 2 og 3 bliver herefter nr. 1 og 2.

11.

§ 145, stk. 3,

udgår »samt artikel 6 og 7 i Europa-Parlamentets og

Rådets forordning nr. 924/2009 om grænseoverskridende betalinger i

Unionen og om ophævelse af forordning (EF) nr. 2560/2001«.

12.

§ 145, stk. 8,

affattes således:

»Stk. 8.

Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen offentliggør afgørelser

efter stk. 1, og kendelser fra Konkurrenceankenævnet, jf. dog stk. 10.«

13.

§ 145

indsættes efter stk. 8 som nyt stykke:

»Stk. 9.

Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen offentliggør beslutninger

om at overgive sager, hvor styrelsen har truffet afgørelse efter denne

lov, til politimæssig efterforskning med angivelse af virksomhedens

navn, jf. dog stk. 10. Har Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen

overgivet en sag til politimæssig efterforskning, og er der faldet dom

eller vedtaget bøde, skal der ske offentliggørelse af dommen eller

bødevedtagelsen eller et resumé heraf, jf. dog stk. 10. Er dommen ikke

endelig, eller er den anket eller genoptaget, skal dette fremgå af

offentliggørelsen.«

Stk. 9 og 10 bliver herefter stk. 10 og 11.

14.

§ 145, stk. 9,

der bliver stk. 10, indsættes efter »stk. 8«: »og 9«.

15.

§ 152, stk. 1,

ændres »jf. stk. 1, nr. 3 og 4, §§ 35,« til: »jf. stk. 1, nr. 3

og 4, § 35, stk. 1-6 og 8, §§«.

16.

§ 152, stk. 2,

ændres: »artikel 4, stk. 1, 3 og 4, og artikel 6 og 7« til:

»og artikel 4, stk. 1, 3 og 4,«.

§6

I lov om kapitalmarkeder, jf. lovbekendtgørelse nr. 198 af 26. februar 2024,

som ændret ved § 3 i lov nr. 481 af 22. maj 2024, foretages følgende

ændring:

UDKAST

§ 3, nr. 23,

indsættes som 2. pkt.: »I henhold til systemets regler kan

den samme deltager handle som central modpart (CCP),

afregningsfirma eller clearinginstitut eller udføre en del af eller alle

disse opgaver.«

§ 3

indsættes som

nr. 39:

»39) Institut:

Et kreditinstitut som defineret i artikel 4, stk. 1, nr. 1, i Europa-

Parlamentets og Rådets forordning om tilsynsmæssige krav til

kreditinstitutter, herunder de enheder, der er opført i artikel 2, stk. 5, i

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om adgang til at udøve

virksomhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter og

investeringsselskaber.

Et investeringsselskab som defineret i artikel 4, stk. 1, nr. 1, i Europa-

Parlamentets og Rådets direktiv om markeder for finansielle

instrumenter, undtagen de institutter, der er omhandlet i direktivets

artikel 2, stk. 1.

Offentlige myndigheder og offentligt garanterede foretagender.

Ethvert foretagende, der har sit hovedkontor uden for Unionen, og som

varetager samme opgaver som EU-kreditinstitutter eller EU-

investeringsselskaber som defineret i litra a og b, når disse deltager i et

system og har ansvar for at indfri de finansielle forpligtelser, der følger

af overførselsordrer inden for det pågældende system.

Et betalingsinstitut som defineret i artikel 4, nr. 4, i Europa-

Parlamentets og Rådets direktiv om betalingstjenester i det indre

marked med undtagelse af en fysisk eller juridisk person, der er omfattet

af en undtagelse i medfør af artikel 32 eller 33 i nævnte direktiv, når

betalingsinstituttet deltager i et system, hvis virksomhed består i at

udføre overførselsordrer, jf. nr. 26, litra a og b og har ansvar for at indfri

de finansielle forpligtelser, der følger af sådanne overførselsordrer

inden for det pågældende system.

Et e-pengeinstitut som defineret i artikel 2, nr. 1, i Europa-Parlamentets

og Rådets direktiv om adgang til at optage og udøve virksomhed som

udsteder af elektroniske penge og tilsyn med en sådan virksomhed med

undtagelse af en juridisk person, der er omfattet af en undtagelse i

medfør af artikel 9 i nævnte direktiv, når e-pengeinstituttet deltager i et

system, hvis virksomhed består i at udføre overførselsordrer, jf. nr. 26,

litra a og b, og har ansvar for at indfri de finansielle forpligtelser, der

følger af sådanne overførselsordrer inden for det pågældende system.«.

UDKAST

§ 52, stk. 4, nr. 2,

ændres »§ 2 a i lov om betalingstjenester og

elektroniske penge« til: »§ 2 i lov om betalinger«.

§ 86, stk. 2, nr. 2,

ændres »§ 14 i lov om finansiel virksomhed« til: »§

20 i lov om fondsmæglerselskaber og investeringsservice og -

aktiviteter«.

§ 176

affattes således:

»§ 176.

Deltagere og indirekte deltagere i et registreret betalingssystem

skal være enheder som defineret i § 3, nr. 23, 24 og 39.«

§ 211, stk. 2,

indsættes som

nr. 17:

»17) De forhold, som fremgår af artikel 44 i Europa-Parlamentets og

Rådets forordning om europæiske grønne obligationer og valgfrie

oplysninger om obligationer, der markedsføres som miljømæssigt

bæredygtige, og bæredygtighedsrelaterede obligationer.«

§ 213, stk. 5, 1. pkt.,

ændres »§§ 27 og 28« til: »§§ 26 og 27«.

§ 214

indsættes som

stk. 7:

»Stk. 7.

Finanstilsynet kan til brug for tilsyn med overholdelsen af

Europa-Parlamentets og Rådets forordning om europæiske grønne

obligationer og valgfrie oplysninger om obligationer, der markedsføres

som miljømæssigt bæredygtige, og bæredygtighedsrelaterede

obligationer udøve de beføjelser, der følger af forordningens artikel 45,

stk.

1.«

§ 241, stk. 1,

indsættes som

2. pkt.:

»1. pkt. gælder kun, hvis reaktionen m.v., dommen eller

bødevedtagelsen vedrører overtrædelse af en eller flere bestemmelser,

der relaterer sig til udøvelsen af den tilladelseskrævende virksomhed.«

10.

§ 253

ændres »artikel 25, stk. 1, artikel 26-30« til: »artikel 22 a, artikel

25, stk. 1, artikel 26 og 27, artikel 27 a, stk. 1 og 2, artikel 28-30«, og

efter »værdipapircentraler« indsættes: »med senere ændringer«.

11.

Efter § 253 d indsættes før overskriften før § 254:

»§ 253 e.

Medmindre højere straf er forskyldt efter den øvrige

lovgivning, straffes med bøde overtrædelse af afsnit II, kapitel 2, eller

artikel 18, 19 eller 21, eller manglende samarbejde i forbindelse med en

undersøgelse eller et kontrolbesøg eller manglende overholdelse af et

UDKAST

krav i henhold til artikel 45, stk. 1, i Europa-Parlamentets og Rådets

forordning om europæiske grønne obligationer og valgfrie oplysninger

om obligationer, der markedsføres som miljømæssigt bæredygtige, og

bæredygtighedsrelaterede obligationer.«

12.

§ 255, stk. 4,

affattes således:

»Stk. 4. Forældelsesfristen for overtrædelse af lovens bestemmelser,

bestemmelser i forordninger eller regler udstedt i medfør af

forordninger, hvor der i denne lov er fastsat regler om strafansvar, eller

regler udstedt i medfør af loven er 5 år, medmindre en længere

forældelsesfrist følger af den øvrige lovgivning.«

13.

§ 256, stk. 1,

indsættes efter »§ 211, stk. 2, eller regler udstedt i medfør

heraf«: »eller efter forordninger fastsat i medfør af de direktiver, der

gennemføres ved denne lov,«.

§7

I lov om investeringsforeninger m.v., jf. lovbekendtgørelse nr. 46 af 13.

januar 2023, som ændret ved § 5 i lov nr. 409 af 25. april 2023 og § 7 i lov

nr. 1546 af 12. december 2023, foretages følgende ændring:

§ 28 a, stk. 5, 1. pkt.,

indsættes efter »som er nævnt i«: »artikel 94 i

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om samordning af love og

administrative bestemmelser om visse institutter for kollektiv

investering i værdipapirer med senere ændringer og i denne lovs«.

§8

I lov om fondsmæglerselskaber og investeringsservice og -aktiviteter, jf.

lovbekendtgørelse nr. 232 af 1. marts 2024, som ændret ved § 4 i lov nr. 481

af 22. maj 2024, foretages følgende ændringer:

1. pkt.

fodnoten

til lovens titel affattes således:

»Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører Europa-

Parlamentets og Rådets direktiv 2019/2034/EU af 27. november 2019

(IFD), EU-Tidende 2019, nr. L 314, side 64, dele af Europa-

Parlamentets og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 (MiFID

II), EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 349, Europa-Parlamentets og

Rådets

direktiv

2007/44/EF

september

2007

(kapitalandelsdirektivet), EU-Tidende 2007, nr. L 247, side 1, dele af

UDKAST

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2017/828/EU af 17. maj 2017

(aktionærrettighedsdirektivet), EU-Tidende 2017, nr. L 132, side 1,

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2002/87/EF af 16. december

2002 (konglomeratdirektivet), EU-Tidende 2003, nr. L 35, side 1, dele

af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/34/EU af 26. juni 2013

(regnskabsdirektivet), EU-Tidende 2013, nr. L 182, side 19,

Kommissionens direktiv 2010/43/EU af 1. juli 2010, EU-Tidende 2010,

nr. L 176, side 42, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv

2014/49/EU af 16. april 2014 (DGSD), EU-Tidende 2014, nr. L 173,

side 149, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2015/849/EU

af 20. maj 2015 (4. hvidvaskdirektiv), EU-Tidende 2015, nr. L 141, side

73, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2016/1148/EU af 6.

juli 2016 (NIS-direktivet), EU-Tidende 2016, nr. L 194, side 1, dele af

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/59/EU af 15. maj 2014

(BRRD), EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 190, Europa-Parlamentets

og Rådets direktiv 2019/879/EU af 20. maj 2019 (BRRD II), EU-

Tidende 2019, nr. L 150, side 296, dele af Europa-Parlamentets og

Rådets direktiv 2019/878/EU af 20. maj 2019, EU-Tidende 2019, nr. L

150, side 253-293, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU)

2022/2464 af 14. december 2022 om ændring af forordning (EU) nr.

537/2014, direktiv 2004/109/EF, direktiv 2006/43/EF og direktiv

2013/34/EU

for

så

vidt

angår

virksomheders

bæredygtighedsrapportering, EU-Tidende 2022, nr. L 322, side 15, dele

af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2022/2556/EU af 14.

december 2022, EU-Tidende 2022, nr. L 333, side 153-163 og dele af

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2024/1174 af 11. april

2024 om ændring af direktiv 2014/59/EU og forordning (EU) nr.

806/2014 for så vidt angår visse aspekter af minimumskravet til

kapitalgrundlag og nedskrivningsrelevante passiver, EU-Tidende, L af

22. april 2024.«

§ 10

indsættes efter nr. 63 som nyt nummer:

»64) Likvidationsenhed:

a) En virksomhed, som ifølge en afviklingsplan udarbejdet i henhold til §

184 skal tages under konkursbehandling.

b) En virksomhed, som ifølge en koncernafviklingsplan udarbejdet i

henhold til § 186 skal tages under konkursbehandling.

c) En virksomhed i en afviklingskoncern, som ikke er en afviklingsenhed,

og som er omfattet af en koncernafviklingsplan udarbejdet i henhold til

§ 186, for hvilken der ikke fastsættes udøvelse af nedskrivnings- eller

UDKAST

konverteringsbeføjelser, jf. § 24 i lov om restrukturering og afvikling af

visse finansielle virksomheder.«.

Nr. 64 og 65 bliver herefter nr. 65 og 66.

§ 182, stk. 1,

affattes således:

»§ 182.

Et fondsmæglerselskab, der har tilladelse til at yde eller udføre

en eller begge af de i bilag 1, afsnit A, nr. 3 og 6, nævnte

investeringsservicer

-aktiviteter,

fondsmæglerholdingvirksomhed med mindst én dattervirksomhed, der

har tilladelse til at yde eller udføre en eller begge af de i bilag 1, afsnit

A, nr. 3 og 6, nævnte investeringsservicer og -aktiviteter, skal på

anmodning fra Finanstilsynet eller Finansiel Stabilitet, senest 12 timer

efter dagsafslutning, indsende de nødvendige oversigter og oplysninger

til Finanstilsynet og Finansiel Stabilitet, til brug for en vurdering af,

hvorvidt fondsmæglerselskabet eller fondsmæglerholdingvirksomheden

er nødlidende eller forventeligt nødlidende, jf. § 165, når Finanstilsynet

kan anvende beføjelserne i §§ 177-181, eller til brug for udøvelse af

nedskrivnings- og konverteringsbeføjelsen, jf. § 214. 1. pkt. gælder også

for dattervirksomheder af et fondsmæglerselskab og en

fondsmæglerholdingvirksomhed.«

§ 182

indsættes efter stk. 1 som nyt stykke:

»Stk.

fondsmæglerselskaber

fondsmæglerholdingvirksomhed skal have effektive sagsgange og

systemer, der sikrer, at indsendelse af oplysninger efter stk. 1 kan ske

inden for den fastsatte frist, og at restrukturering og afvikling, jf. lov om

restrukturering og afvikling af visse finansielle virksomheder, kan

gennemføres effektivt.«

Stk. 2-4 bliver herefter stk. 3-5.

§ 182, stk. 3,

der bliver stk. 4, indsættes efter »Stk. 1«: »og 2«.

§ 182, stk. 4,

der bliver stk. 5, indsættes efter »dette«: », regler om tiltag

og systemer, der er nødvendige for at sikre effektiv gennemførelse af

restrukturering og afvikling, jf. lov om restrukturering og afvikling af

visse finansielle virksomheder, og fravigelser af stk. 1 og 2«.

§ 198

indsættes efter stk. 3 som nyt stykke:

»Stk. 4.

Likvidationsenheder skal ikke opfylde et minimumskrav til

nedskrivningsegnede passiver, medmindre Finanstilsynet efter høring

af Finansiel Stabilitet træffer afgørelse herom. Finanstilsynet kan træffe