SOU, Alm.del - 2022-23 (2. samling) - Endeligt svar på spørgsmål 104: Spm., om bankernes fortolkning af reglerne om hvidvask er korrekt

Socialudvalget 2022-23 (2. samling)
SOU Alm.del
Offentligt

Folketingets Socialudvalg

ERHVERVSMINISTEREN

14. marts 2023

Besvarelse af spørgsmål 104 alm. del stillet af udvalget den 14. februar

2023 efter ønske fra Victoria Velasquez (EL).

Spørgsmål:

Vil ministeren redegøre for, om bankernes fortolkning af reglerne om hvid-

vask er korrekt, når fortolkningen bruges til at opsige socialt udsatte som

kunder og lukke deres konti, hvis de eksempelvis modtager mange små

kontantbetalinger på MobilePay? Der henvises til artiklen ”Banker slår

hårdt ned på samfundets svageste og øger deres

desperation” fra Politiken

d. 12. februar 2023?

Svar:

Indledningsvis vil jeg understrege, at bankerne er forpligtet til at stille en

basal betalingskonto til rådighed for alle, og jeg vil opfordre til, at man i

bankerne strækker sig langt for at hjælpe de borgere, der har brug for en

hjælpende hånd til at få adgang til en konto.

Jeg har inviteret Finans Danmark til et møde sammen med Kommunernes

Landsforening, Hus Forbi og andre organisationer på området for socialt

udsatte borgere med henblik på at finde mulige løsninger på de udfordrin-

ger som udsatte borgere oplever i mødet med pengeinstitutter.

I forhold til hvidvaskloven og eksemplet i artiklen fra Politiken har jeg fo-

relagt spørgsmålet for Finanstilsynet, der har oplyst følgende:

”Artiklen

fra Politiken omtaler et eksempel, hvor der sker brug af en privat

basal betalingskonto til erhvervsmæssige formål i forbindelse med salg af

Hus Forbi. Et pengeinstitut er ikke forpligtet til at acceptere, at en privat-

person bruger sin private konto til erhvervsmæssige formål, hvorfor pen-

geinstituttet berettiget kan opsige en konto, såfremt kontoen bruges til er-

hvervsmæssige formål. Det fremgår af en afgørelse fra Pengeinstitutanke-

nævnet fra 2013.

Formålet med reglerne i hvidvaskloven er at forebygge hvidvask og finan-

siering af terrorisme. Det følger af hvidvaskloven, at pengeinstitutter skal

kende alle deres kunder, og derfor er forpligtede til at foretage kundekend-

skabsprocedurer i forhold til hver enkelt kunde.

ERHVERVSMINISTERIET

Slotsholmsgade 10-12

1216 København K

Tlf.

Fax

33 92 33 50

33 12 37 78

CVR-nr. 10 09 24 85

EAN nr. 5798000026001

[email protected]

www.em.dk

SOU, Alm.del - 2022-23 (2. samling) - Endeligt svar på spørgsmål 104: Spm., om bankernes fortolkning af reglerne om hvidvask er korrekt

Pengeinstitutterne skal som en del af kundekendskabsprocedurerne ind-

hente en kundes identitetsoplysninger i form af bl.a. navn og cpr-nr. eller

lignende (pas, sundhedskort, kørekort mv.). Hvis kunden ikke har et cpr-

nr., skal pengeinstituttet indhente kundens navn og fødselsdato. Identitets-

oplysningerne skal kontrolleres ved dokumenter, data eller oplysninger,

der er indhentet fra en pålidelig og uafhængig kilde.

En anden del af kundekendskabsprocedurerne er, at pengeinstitutter lø-

bende skal overvåge sine kunder. Formålet med overvågningen er bl.a. at

afdække, om den enkelte kundes adfærd, herunder kundens transaktioner

og aktiviteter, er i overensstemmelse med pengeinstituttets kendskab til

kunden og kundens risikoprofil. Overvågningen bør tilrettelægges efter

den enkelte kundes forhold og løbende justeres på baggrund af kundens

historik og pengeinstituttets viden om kunden.

Generelt bør pengeinstitutter altid forsøge at tilrettelægge og gennemføre

kundekendskabsprocedurerne efter den enkelte kundes forhold og ikke af-

bryde kundeforholdet, hvis der ikke er en konkret risiko for hvidvask eller

finansiering af terrorisme.

Lovgivningen tager dermed højde for, at der kan være kunder, som f.eks.

er socialt udsatte, som har en anden type af økonomisk aktivitet eller et

andet betalingsmønster end andre kunder og muligvis ikke har traditionelle

legitimationsdokumenter. Finanstilsynet vejleder om, at pengeinstitutter

bør tage særlig hensyn til disse kundetyper samtidig med, at de fortsat sik-

rer et tilstrækkeligt kendskab til kunderne.

Finanstilsynet er ikke bekendt med, at pengeinstitutter systematisk anven-

der hvidvaskloven til uretmæssigt at opsige kundeforhold med socialt ud-

satte kunder.”

Med venlig hilsen

Morten Bødskov