ÆLU, Alm.del - 2022-23 (2. samling) - Endeligt svar på spørgsmål 18: MFU spm. om ministeren kan be- eller afkræfte, om en borgers kassekredit medregnes, når det vurderes, om vedkommende er berettiget til ældrecheck

Ældreudvalget 2022-23 (2. samling)
ÆLU Alm.del
Offentligt

Folketingets Ældreudvalget

[email protected]

Morten Messerschmidt

[email protected]

Beskæftigelsesministeriet

Holmens Kanal 20

1060 København K

T +45 72 20 50 00

E [email protected]

www.bm.dk

CVR 10172748

J.nr. 23/02414

Ældreudvalget har i brev af 13. februar 2023 stillet følgende spørgsmål nr. 18 (alm.

del), som hermed besvares. Spørgsmålet er stillet efter ønske fra Morten Messer-

schmidt (DF).

Spørgsmål nr. 18:

”Kan

ministeren be- eller afkræfte, om en borgers kassekredit medregnes, når det

vurderes, om vedkommende er berettiget til ældrecheck og i bekræftende fald rede-

gøre for, hvad ministerens holdning er til dette?”

Svar:

Ældrecheck er et engangsbeløb, som udbetales en gang om året til pensionister, der

har en lille eller ingen indtægt ud over folkepensionen. Efter reglerne i lov om so-

cial pension udbetales ældrechecken ikke, hvis pensionistens og en eventuel ægte-

fælles eller samlevers samlede likvide formue overstiger formuegrænsen, som ud-

gør 95.800 kr. (2023-niveau).

Den likvide formue opgøres pr. 1. januar på grundlag af de oplysninger, der er ind-

berettet til skattemyndighederne, og på grundlag af pensionistens egne oplysninger

om den likvide formue. Ved opgørelsen af likvid formue indgår følgende:

1) indestående i pengeinstitutter m.v.,

2) kursværdien af obligationer,

3) pantebreve i depot,

4) kursværdien af deponerede børsnoterede aktier,

5) kursværdien af investeringsforeningsbeviser,

6) kontant beholdning og

7) andre værdipapirer, herunder værdipapirer i udlandet.

Af den gældende vejledning om social pension fremgår det, at en trækningsret på

en kassekredit, der kan sidestilles med et lån, ikke har indflydelse på størrelsen af

den likvide formue, medmindre trækningsretten anvendes til at forøge et af de for-

mueelementer, der indgår i den likvide formue. En kassekredit indgår dermed som

udgangspunkt ikke i opgørelse af borgerens likvide formue.

ÆLU, Alm.del - 2022-23 (2. samling) - Endeligt svar på spørgsmål 18: MFU spm. om ministeren kan be- eller afkræfte, om en borgers kassekredit medregnes, når det vurderes, om vedkommende er berettiget til ældrecheck

En kassekredit kan dog i visse tilfælde medregnes i borgerens formueopgørelse ef-

ter lov om social pension, bl.a. i forbindelse med udbetaling af ældrecheck. Dette

vil være tilfældet, hvis kassekreditten er givet med pant i friværdien i fast ejendom.

I disse tilfælde sidestilles kassekreditten med et indestående i pengeinstituttet.

Dette skyldes, at der i modsætning til den almindelige kassekredit ikke er tale om,

at pensionisten har mulighed for at stifte gæld, men at pensionisten får fri råderet til

den opsparede friværdi, som pensionisten har i boligen. Dette følger af Ankestyrel-

sen principafgørelse P-13-08.

Den frie råderet over friværdi uden gældsstiftelse er således sidestillet med likvid

formue. Det skyldes, at friværdien

–

som andre likvide midler

–

umiddelbart er til-

gængelig for pensionisten, uden at pensionisten stifter gæld. Tilsvarende gælder for

nedsparingslån/nedsparingskredit, hvor pensionisten har mulighed for at optage lån

i friværdien i pensionisten faste ejendom.

Det afgørende er således, om kassekreditten er et udtryk for fri råderet over opspa-

ret friværdi, eller om kassekreditten er en mulighed for at stifte ny gæld.

I forbindelse med besvarelsen af spørgsmålet har Styrelsen for Arbejdsmarked og

Rekruttering bedt Udbetaling Danmark om at beskrive deres praksis på området.

Udbetaling Danmark har oplyst følgende om deres praksis på området:

”Udbetaling

Danmark kan

[…]

oplyse, at almindelige kassekreditter ikke indgår i

opgørelsen af den likvide formue. Dette skyldes, at en trækningsret på en kassekre-

dit alene giver pensionisten mulighed for at låne penge af banken uden yderligere

aftale. Der er således ikke tale om formue, som pensionisten reelt har, men der-

imod at pensionisten har en ret til at stifte gæld, hvilket ikke betragtes som formue.

Nedprioriteringslån/nedsparingslån er lån, hvor pensionisten får mulighed for at

optage lån i friværdien i pensionisten faste ejendom. Pengene udbetales til pensio-

nisten bankkonto, og værdien vil derfor indgå i den likvide formue.

Kassekredit med pant i fast ejendom/andelsbolig er en anden måde at optage lån i

friværdien. Her er der mulighed for at hæve pengene og indsætte dem på kontoen,

hvorefter de indgår i den likvide formue. Selvom kassekreditten ikke er hævet, men

alene fremstår som en trækningsret, vil værdien af trækningsretten også kunne

indgå i den likvide formue. Dette skyldes, at der i modsætning til den almindelige

kassekredit ikke er tale om, at pensionisten har mulighed for at stifte gæld, men at

pensionisten får fri råderet til den opsparede friværdi, som pensionisten har i boli-

gen. Dette følger af Ankestyrelsen principafgørelse P-13-08.

En almindelig friværdi i fast ejendom, hvor der ikke er indgået aftale om kassekre-

dit med pant i fast ejendom, indgår ikke i den likvide formue. Værdien er ikke li-

kvid, fordi det kræver et salg af boligen at få adgang til værdien.”

Jeg kan konstatere, at Udbetaling Danmarks praksis er i overensstemmelse med

Ankestyrelsens principafgørelser og den gældende vejledning om social pension.

Afgørende for, om beløbet skal medregnes i den likvide formue er således, om kas-

sekreditten er til rådighed for personen uden behov for at stifte ny gæld. Den prak-

sis finder jeg rimelig.

Venlig hilsen

Ane Halsboe-Jørgensen