ERU, Alm.del - 2021-22 - Bilag 99: Orientering om Finanstilsynets afgørelse vedr. påbud om at forlænge og udvide den uvildige undersøgelse af Danske Banks gældsinddrivelsessag, fra erhvervsministeren

Erhvervsudvalget 2021-22
ERU Alm.del Bilag 99
Offentligt

Bestyrelsen og direktionen for

Danske Bank A/S

Holmens Kanal 2-12

1092 København K

Sendt digitalt til Danske Bank A/S via sikker post

3. december 2021

Ref. KASA, UBP

J.nr. 21 - 003066

FINANSTILSYNET

Århusgade 110

2100 København Ø

Påbud om forlængelse og udvidelse af den uvil-

dige undersøgelse af Danske Bank A/S’s gælds-

inddrivelse

Afgørelse

Finanstilsynet påbyder Danske Bank A/S (Danske Bank eller banken) at ud-

vide og forlænge den uvildige undersøgelse, som Finanstilsynet ved afgø-

relse af 26. november 2020 påbød banken at lade foretage og afholde udgif-

terne til, jf. § 347 b i lov om finansiel virksomhed.

Undersøgelsen skal forlænges og udvides, så den uvildige undersøger lø-

bende skal følge og vurdere:

de foranstaltninger, som banken har truffet og træffer i relation til de

fire definerede hovedårsager til fejlene i bankens gældsinddrivelse,

og bankens analyser og konkrete gennemførelse af foranstaltninger i

forhold til de yderligere 28 kendte problemstillinger og eventuelle

yderligere generelle problemstillinger i bankens gældsinddrivelse,

som måtte blive afdækket efter meddelelsen af dette påbud,

bankens foranstaltninger til at identificere og kommunikere overfor de

kunder, som er berørt af de fire hovedårsager og alle yderligere iden-

tificerede problemstillinger,

bankens løbende fremdrift i ovennævnte processer, herunder om

banken afsætter tilstrækkelige ressourcer til arbejdet, og

implementering af den fremtidige systemmæssige understøttelse af

bankens gældsinddrivelse, herunder om nye systemer og/eller opda-

teringer til de eksisterende systemer vil sikre, at banken har IT-syste-

mer, der understøtter bankens fremtidige gældsinddrivelse.

Tlf.

33 55 82 82

Fax

33 55 82 00

CVR-nr. 10 59 81 84

[email protected]

www.finanstilsynet.dk

ERHVERVSMINISTERIET

ERU, Alm.del - 2021-22 - Bilag 99: Orientering om Finanstilsynets afgørelse vedr. påbud om at forlænge og udvide den uvildige undersøgelse af Danske Banks gældsinddrivelsessag, fra erhvervsministeren

Når banken har renset alle data og indlagt disse i bankens IT-systemer, alle

kontroller er gennemført og bankens IT-systemer til gældsinddrivelse er i al-

mindelig drift, gennemgår den uvildige undersøger de endelige systemim-

plementeringer og/eller systemændringer.

Banken udarbejder sammen med de uvildige undersøgere en detaljeret og

realistisk tidsplan med konkrete milepæle for det videre arbejde med ban-

kens opfyldelse af Finanstilsynets påbud af 21. september 2020. Tidsplanen

skal forelægges og godkendes af Finanstilsynet, og der skal rapporteres

herpå i forbindelse med vurderingen af fremdriften.

Afgørelsen er truffet efter forelæggelse for Finanstilsynets bestyrelse, jf. §

345, stk. 12, nr. 5, i lov om finansiel virksomhed.

Baggrund

Finanstilsynet gav den 21. september 2020 Danske Bank fire påbud med

henblik på at sikre, at banken standsede fejlagtig inddrivelse af beløb, som

banken ikke var berettiget til, og fik rettet op på alvorlige fejl i bankens gæld-

inddrivelse, herunder særligt på fejl i bankens gældsinddrivelsessystemer,

som var blevet konstateret. Opfyldelse af påbuddene havde til hensigt at

sikre, at banken fremadrettet i alle tilfælde ville kunne foretage en korrekt

gældsinddrivelse. Endvidere påbød Finanstilsynet banken at sørge for, at be-

rørte kunder blev orienteret om fejlene, så snart banken havde afdækket kun-

dernes identitet.

I henhold til denne afgørelse skulle Danske Bank indenfor en måned under-

rette Finanstilsynet om efterlevelsen af de fire påbud. Danske Bank sendte

den 20. oktober 2020 den første redegørelse om bankens arbejde med at

efterleve de fire påbud.

Finanstilsynet vurderede på baggrund af Danske Banks redegørelse, at der

var behov for at få afdækket og vurderet de forskellige foranstaltninger, som

Danske Bank havde truffet og ville træffe for at rette op på fejlene i bankens

gældsinddrivelsessystem, herunder om gældsinddrivelse sker i overens-

stemmelse med de civilretlige regler og med anvendelse af korrekte og fyl-

destgørende data.

Finanstilsynet vurderede desuden, at Finanstilsynet ikke besad den fornødne

ekspertise til at kunne afgøre, om de analyser, overvejelser, vurderinger mv.,

som måtte ligge til grund for bankens foranstaltninger, var fyldestgørende.

Baggrunden herfor var, at dette arbejde kræver inddragelse af sagkyndige

personer, som gennem deres særlige ekspertise kan følge og vurdere ban-

kens analyser og vurderinger, herunder om der er taget tilstrækkelig højde

for de regelsæt, der gælder i forhold til renteopkrævning, forældelse og in-

kasso, som er regler, der falder udenfor Finanstilsynets kernefagområde.

Endvidere vurderede Finanstilsynet, at tilsynet ikke havde de nødvendige

kompetencer til at vurdere om bankens korrektion af data og forbedrede kon-

troller i IT-systemerne på tilstrækkelig måde ville tage hånd om alle årsager

til fejlagtig opkrævning og de afledte konsekvenser.

Danske Bank blev derfor i Finanstilsynets afgørelse af 26. november 2020

påbudt at lade foretage og afholde udgifterne til en uvildig undersøgelse af

bankens efterlevelse af de fire påbud vedrørende de fire hovedårsager samt

de yderligere problemstillinger, som banken efterfølgende konstaterer samt

udbedring af manglerne i bankens IT-systemer for gældsinddrivelse, jf. § 347

b i lov om finansiel virksomhed.

Af påbuddet fremgik det, at den uvildige undersøgelse skulle undersøge og

vurdere om de foranstaltninger, som Danske Bank havde truffet og vil træffe

for at rette op på fejlene i bankens gældsinddrivelse, ville være tilstrækkelige

til at tage hånd om årsagerne til fejlene og de afledte konsekvenser.

Banken skulle endvidere løbende orientere de uvildige undersøgere om de

valg, banken foretog og om fremdriften i arbejdet med at efterleve påbud-

dene, så de uvildige undersøgere ville kunne orientere Finanstilsynet, hvis

bankens arbejde ikke kunne leve op til kravene i Finanstilsynets påbud. Dette

skulle også sikre, at banken kunne afslutte opfølgningen overfor de berørte

kunder i sommeren 2021.

Den uvildige undersøgelse omfattede ligeledes en stillingstagen til de yderli-

gere problemstillinger og de skridt, banken tog i forhold til at løse disse for-

hold.

Endelig skulle den uvildige undersøgelse indeholde en vurdering af, om Dan-

ske Bank opstillede tilfredsstillende foranstaltninger, der kunne sikre, at eksi-

sterende data bliver renset og underlagt forbedrede kontroller, så der ikke

fremadrettet vil blive overført forkerte data til bankens IT-systemer for gælds-

inddrivelse. Hermed skulle det sikres, at gældsinddrivelse fremover ville ske

på et korrekt og fyldestgørende grundlag og håndteres ved hjælp af passende

kontroller.

Undersøgelsen skulle også afdække, om et nyt IT-system ville kunne under-

støtte de øvrige IT-systemer og gældsinddrivelsesprocessen fra implemente-

ringsdatoen.

Det var ikke forventningen, at det nye systemmæssige set up ville være fær-

dig-implementeret inden afgivelsen af de sagkyndiges rapport, men at de

sagkyndige ville kunne udtale sig om, hvorvidt man måtte forvente, at ban-

kens systemmæssige understøttelse og kontroller fremadrettet kunne under-

støtte en korrekt gældsinddrivelse.

Det var i forbindelse med meddelelsen af påbuddet i november 2020 bankens

egen forventning, at den ville have afsluttet oprydningen i forhold til kunderne

i sommeren 2021 og på dette tidspunkt være klart til at foretage en rensning

af data og implementering af den fremtidige systemmæssige understøttelse

af gældsinddrivelsen. Bankens seneste tidsplan for genopretning af samtlige

af de konstaterede problemer, herunder de nye supplerende problemstillin-

ger, viser at processen vil strække sig ind i 2023.

I februar 2021 indgik banken aftale med Advokatfirmaet Poul Schmidt (Kam-

meradvokaten) og KPMG (de uvildige undersøgere) om, at de i fælleskab

skulle gennemføre den uvildige undersøgelse. Af aftalen fremgik det, at de

uvildige undersøgere skulle afslutte deres arbejde ultimo juni 2021 med en

rapport til Finanstilsynet. Det blev desuden aftalt, at der skulle afholdes lø-

bende orienteringsmøder mellem Finanstilsynet og de uvildige undersøgere.

Det første statusmøde blev afholdt i slutningen af marts 2021, og på mødet

oplyste de uvildige undersøgere, at der efter påbegyndelsen af undersøgel-

sen var konstateret en række forhold, som indebar, at det ikke ville være mu-

ligt at afslutte undersøgelsen ultimo juni 2021, såfremt den endelige rapport

skulle indeholde en fyldestgørende vurdering af Danske Banks væsentlige

tiltag til at imødegå de identificerede problemstillinger i forbindelse med ban-

kens gældsinddrivelse.

På den baggrund meddelte Finanstilsynet ved brev af 13. april 2021 de sag-

kyndige og banken, at man var indforstået med, at de uvildige undersøgere

afleverede rapporten til Danske Bank og Finanstilsynet ved udgangen af ok-

tober 2021.

I slutningen af juni 2021 meddelte Danske Bank Finanstilsynet, at man pr. 1.

juli 2021 ville have orienteret og kompenseret ca. 96 pct. af de kunder, som

var omfattet af de oprindelig fire hovedårsager til fejlagtig gældsinddrivelse.

Der udestod således stadig en endelig kvalitetskontrol af ca. 5.600 kundefor-

hold.

Banken måtte samtidig konstatere, at opgaven til stadighed var vokset i kom-

pleksitet og omfang, idet banken foruden de 14 yderligere problemstillinger,

som var omtalt i bilag 2.5 til bankens redegørelse af 10. september 2020,

havde afdækket yderligere 13 nye problemstillinger. Kompleksiteten bestod

blandt andet i indbyrdes afhængigheder mellem de fire hovedårsager og de i

alt 27 yderligere problemstillinger. Banken tilkendegav samtidig, at den ikke

kunne udelukke, at der i det kommende arbejde ville blive afdækket yderli-

gere problemstillinger. Banken meddelte efterfølgende den 1. september

2021, at den havde afdækket en yderligere fejlkilde, så der nu var 28 yderli-

gere problemstillinger.

De ovennævnte forhold indebar samtidig, at de uvildige undersøgere ikke

ville have mulighed for at afgive deres afsluttende rapport i forhold til alle dele

af den opgave, de var blevet engageret til med udgangen af oktober 2021.

Efter en dialog med Danske Bank og de uvildige undersøgere accepterede

Finanstilsynet, at alene den del af undersøgelsen, der vedrører de oprindelige

fire hovedårsager, ville blive afsluttet med udgangen af oktober 2021. Det

indebar, at der herefter ville udestå en vurdering af bankens foranstaltninger

i forhold til de i alt 28 yderligere problemstillinger.

Finanstilsynets accepterede ligeledes, at vurderingen af bankens foranstalt-

ninger for at rense eksisterende data, kontroller i forbindelse med indlæg-

gelse af data i bankens gældsinddrivelsessystemer og en vurdering af, om

bankens IT-systemer fremadrettet kan understøtte en korrekt gældsinddri-

velse først ville foreligge senere.

Der har efterfølgende været yderligere dialog med banken og de uvildige un-

dersøgere om tilrettelæggelse af afleveringen af de øvrige dele af opgaven

og dermed den endelige rapport.

Som led i denne dialog har Finanstilsynet konstateret, at afhjælpningen af de

fire hovedårsager, som i september 2021 blev anset for de væsentligste fejl-

kilder har vist sig at udgøre en meget mere begrænset del af problemkom-

plekset. Arbejdet med at analysere og korrigere de yderligere problemstillin-

ger har således i omfang og kompleksitet oversteget arbejdet og udredningen

og korrektionen af de fire hovedårsager.

Derfor udestår der stadig et omfattende analyse- og korrektionsarbejde, som

samtidig indebærer, at banken ikke kan påbegynde rensningen af de eksiste-

rende data og implementeringen af den nye systemmæssige understøttelse

af bankens gældsinddrivelse.

Banken har i den forbindelse oplyst, at den har tilført alle tilgængelige res-

sourcer til opgaven, men at den er udfordret af, at arbejdet i høj grad er af-

hængig af få nøglemedarbejdere, der har kendskab til både de tidligere og

de eksisterende systemer og deres opbygning. Det vil derfor ikke være muligt

at fremskynde arbejdet ved at tilføre yderligere ressourcer. Samtidig vil frem-

skaffelse af nødvendige informationer og data til den uvildige undersøgelse

være afhængig af de samme nøglemedarbejdere.

De uvildige undersøgere har bekræftet disse oplysninger og har tilkendegivet,

at banken arbejder seriøst og målrettet med opgaverne. Dog har banken op-

rindeligt valgt en tilgang, hvor den analyserede fejlkilderne enkeltvis og uden

en holistisk tilgang, hvilket indebar, at banken ikke nødvendigvis blev op-

mærksom på indbyrdes afhængigheder og derfor måtte genåbne færdigana-

lyserede problemstillinger. Banken har efterfølgende ændret denne tilgang.

Bankens foreløbige estimater viser, at den først i løbet af 2022 vil have af-

sluttet analyserne og korrektionerne af de 28 yderligere problemstillinger, og

først herefter vil banken kunne påbegynde rensning af data og indlæsning af

disse i bankens gældsinddrivelsessystemer.

Retligt grundlag

Efter § 347 b, stk. 1, i lov om finansiel virksomhed kan Finanstilsynet påbyde

en finansiel virksomhed at lade foretage og afholde udgifterne til en uvildig

undersøgelse af et eller flere forhold i virksomheden, hvis Finanstilsynet vur-

derer, at dette er af væsentlig betydning for tilsynet med virksomheden, og

der ikke er tale om en for Finanstilsynet sædvanligt forekommende undersø-

gelse.

Det fremgår af de specielle bemærkninger til § 347 b i lov om finansiel virk-

somhed

, at Finanstilsynets påbud skal bero på en konkret vurdering. Der

skal således være tale om en situation, hvor Finanstilsynet finder det hen-

sigtsmæssigt, at der foretages en uvildig undersøgelse af et eller flere forhold

af væsentlig betydning for tilsynet med den pågældende virksomhed.

Der må ikke være tale om en sædvanligt forekommende undersøgelse for

Finanstilsynet. Bestemmelsen finder af den grund ikke anvendelse på under-

søgelser, som ligger indenfor Finanstilsynets almindelige virke og kompeten-

ceområde.

Det fremgår af § 347 b, stk. 5, at de sagkyndige personer straks skal give

Finanstilsynet oplysninger om forhold, de bliver opmærksomme på i forbin-

delse med den uvildige undersøgelse, såfremt der er en ikke uvæsentlig ri-

siko for, at disse forhold kan udvikle sig således, at virksomheden vil miste

sin tilladelse.

Som pengeinstitut udgør Danske Bank en finansiel virksomhed, jf. § 5, stk. 1,

nr. 1, litra a, i lov om finansiel virksomhed. Banken er derfor omfattet af § 347

b i lov om finansiel virksomhed.

Høring

Finanstilsynet sendte udkast til afgørelse i høring hos Danske Bank A/S den

8. november 2021. Danske Bank har haft få bemærkninger til formuleringen

De specielle bemærkninger til det fremsatte lovforslag for lov nr. 579 af 1. juni 2010. Se Folketings-

tidende 2009-10, tillæg A, L 175 som fremsat, side 73.

af påbuddet, herunder et ønske om at det tydeliggøres, at de sagkyndige ikke

løbende skal følge rensning af data og implementeringen af de systemmæs-

sige ændringer, men skal vurdere de påtænkte foranstaltninger og først efter

implementeringen af disse, foretage en vurderingen af den systemmæssige

understøttelse af bankens gældsinddrivelse, når den er taget i drift.

Finanstilsynets vurdering

Det er afgørende for tilliden til Danske Bank, at der sikres en fremdrift og

stabilitet i bankens håndtering af gældsinddrivelsessagerne og genopretning

af troværdigheden om og tilliden til bankens gældsinddrivelsessystem.

Finanstilsynet har i sin afgørelse af 26. november 2020 fastslået, at der er

behov for, at det i forbindelse med bankens håndtering af gældsinddrivelses-

sagerne undersøges, om de foranstaltninger, som Danske Bank har truffet

og vil træffe for at rette op i bankens gældsinddrivelsessystem, er tilstrække-

lige til, at de reelt kan rette op på fejlene i bankens gældsinddrivelse. Dette

både i forhold til at sikre, at gældsinddrivelsen fremadrettet sker i overens-

stemmelse med de civilretlige regler og med anvendelse af korrekte og fyl-

destgørende data samt få foretaget en undersøgelse og vurdering af bankens

IT-systemer for gældsinddrivelse.

Banken har efterfølgende ad flere omgange meddelt Finanstilsynet, at den

ikke vil kunne afslutte arbejdet med at rette op på fejlene i gældsinddrivelses-

systemerne indenfor den oprindeligt udmeldte tidshorisont. Det skyldes den

stadigt voksende kompleksitet i opgaven blandt andet grundet de nu i alt 28

yderligere problemstillinger, som har indbyrdes afhængigheder, og som lø-

bende vanskeliggør processen med at genberegne de enkelte kunders gæld

til banken. Disse forhold har samtidig forhalet processen med identifikation

og endelig afsluttende beregning af kompensation til kunderne. Det har med-

ført, at den uvildige undersøgelse ikke kunne afsluttes i overensstemmelse

med påbuddet af 26. november 2020.

Det betyder, at såfremt den uvildige undersøgelse skal afsluttes på nuvæ-

rende tidspunkt, vil banken endnu ikke have færdiganalyseret samtlige yder-

ligere problemstillinger. Det medfører samtidig, at de uvildige undersøgere

ikke vil kunne udtale sig om, hvorvidt bankens tiltag for at identificere og even-

tuelt kompensere berørte kunder er tilstrækkelige. De uvildige undersøgere

vil heller ikke på nuværende tidspunkt have mulighed for at vurdere bankens

arbejde med at rense eksisterende data, opstille kontroller samt implemen-

tere en effektiv og korrekt systemmæssig understøttelse af bankens gældind-

drivelse, idet dette arbejde først forventes igangsat i løbet af 2022.

Finanstilsynet finder på den baggrund, at den uvildige undersøgelse bør for-

længes og mandatet udvides.

I Finanstilsynets afgørelse af 26. november 2020 er det forudsat, at den uvil-

dige undersøgelse ville indeholde en stillingstagen til de yderligere identifice-

rede problemstillinger og de skridt, som banken anså nødvendige i forhold til

at løse disse forhold. Derfor skal de uvildige undersøgere ligeledes vurdere

bankens analyser og egentlige gennemførelse af foranstaltninger i forhold til

de yderligere 28 kendte problemstillinger og eventuelle nye problemstillinger,

som måtte blive afdækket efter meddelelsen af dette påbud. Finanstilsynet

vurderer således i den forbindelse, at det ikke, som forudsat i det oprindelige

påbud, vil være tilstrækkeligt, at den uvildige undersøgelse indeholder en vur-

dering af bankens analyser af de yderligere problemstillinger og bankens på-

tænkte foranstaltninger, men at de uvildige undersøgere også skal følge

selve implementeringen af disse foranstaltninger.

I Finanstilsynets afgørelse af 26. november 2020 er det endvidere forudsat,

at den uvildige undersøgelse kunne afsluttes, når den kan afdække, om ban-

ken har opstillet tilfredsstillende foranstaltninger, der sikrer, at eksisterende

data bliver renset og underlagt forbedrede kontroller, og at der ikke fremad-

rettet bliver overført forkerte data til bankens IT-systemer for gældinddrivelse.

Den uvildige undersøgelse ville dermed blive afsluttet inden de systemmæs-

sige ændringer er færdiggjort, og den nye systemmæssige understøttelse af

gældinddrivelsen er blevet sat i drift.

Finanstilsynet vurderer imidlertid på baggrund af erfaringerne med bankens

hidtidige arbejde og den til stadighed voksende kompleksitet i problemstillin-

gerne, at det ikke vil give tilstrækkelig betryggelse, at den uvildige undersø-

gelse afsluttes, inden banken har færdiggjort rensningen af data og har sat

den nye systemmæssige understøttelse af gældsinddrivelsen i drift. I forhold

til denne del af undersøgelsen vil de uvildige undersøgere kunne opdele un-

dersøgelsen i to dele, hvor de overordnet vurderer bankens påtænkte sy-

stemændringer og implementeringsforanstaltninger, for herefter at vende til-

bage for at gennemgå disse, når de er gennemført og den fremtidige system-

understøttelse af bankens gældsinddrivelse er sat i drift.

Finanstilsynet finder på den bagrund, at undersøgelsen først kan afsluttes

endeligt, når banken har gennemført samtlige foranstaltninger i forhold til de

yderligere problemstillinger samt har afsluttet rensning og genindlæsning af

data, gennemført kontroller og har sat den fremtidige systemmæssige gælds-

inddrivelse i drift.

Henset til det hidtidige forløb finder Finanstilsynet endvidere, at den uvildige

undersøgelse bør udvides til løbende at vurdere bankens fremdrift og tildeling

af ressourcer til projektet.

Finanstilsynet har i den forbindelse noteret sig de uvildige undersøgeres op-

lysninger om, at banken oprindeligt ikke havde en tilstrækkelig holistisk til-

gang til problemkomplekset, hvilket betød, at banken måtte genåbne pro-

blemstillinger, når nye problemstillinger blev opdaget. Der er derfor behov for

løbende at vurdere, om banken benytter den rette tilgang og stiller de nød-

vendige ressourcer til rådighed, så fremdriften i projektet fastholdes.

Det er på baggrund heraf Finanstilsynets samlede vurdering, at der er til-

strækkeligt grundlag for at påbyde Danske Bank at forlænge og udvide den

uvildige undersøgelse og afholde udgifterne forbundet hermed.

Undersøgelsens udvidede fokus og omfang

Finanstilsynet skal i sin helhed henvise til beskrivelsen af den uvildige under-

søgelses fokus og omfang fastlagt i Finanstilsynets afgørelse af 26. novem-

ber 2020, og derudover påbyde banken at forlænge og udvide den uvildige

undersøgelsen, så de uvildige undersøgere løbende skal følge og vurdere:

de foranstaltninger, som banken har truffet og træffer i relation til de

fire definerede hovedårsager til fejlene i bankens gældsinddrivelse,

og bankens analyser og konkrete gennemførelse af foranstaltninger i

forhold til de yderligere 28 kendte problemstillinger og eventuelle

yderligere generelle problemstillinger i bankens gældsinddrivelse,

som måtte blive afdækket efter meddelelsen af dette påbud,

bankens foranstaltninger til at identificere og kommunikere overfor de

kunder, som er berørt af de fire hovedårsager og alle yderligere iden-

tificerede problemstillinger,

bankens løbende fremdrift i ovennævnte processer, herunder om

banken afsætter tilstrækkelige ressourcer til arbejdet, og

implementering af den fremtidige systemmæssige understøttelse af

bankens gældsinddrivelse, herunder om nye systemer og/eller opda-

teringer til de eksisterende systemer vil sikre, at banken har IT-syste-

mer, der understøtter bankens fremtidige gældsinddrivelse.

Når banken har renset alle data og indlagt disse i bankens IT-systemer, alle

kontroller er gennemført og bankens IT-systemer til gældsinddrivelse er i al-

mindelig drift, gennemgår de uvildige undersøgere de endelige systemim-

plementeringer og/eller systemændringer.

Banken udarbejder sammen med de uvildige undersøgere en detaljeret og

realistisk tidsplan med konkrete milepæle for det videre arbejde med bankens

opfyldelse af Finanstilsynets påbud af 21. september 2020. Tidsplanen skal

forelægges og godkendes af Finanstilsynet, og der skal rapporteres herpå i

forbindelse med vurderingen af fremdriften.

Som angivet i Finanstilsynets afgørelse af 26. november 2020 skal de uvil-

dige undersøgere løbende afrapportere til Finanstilsynet om de forhold, der

er omfattet af undersøgelsen, imens undersøgelsen pågår. Resultatet af un-

dersøgelsen skal afgives i en skriftlig rapport.

Offentliggørelse

Den uvildige undersøgelse af Danske Bank er en del af opfølgningen på de

påbud, som Finanstilsynet gav banken den 21. september 2020 for overtræ-

delse af reglerne om god skik. Undersøgelsen er som følge heraf ikke omfat-

tet af Finanstilsynets tavshedspligt, jf. § 354, stk. 3, i lov om finansiel virksom-

hed.

Det fremgår af § 354 b i lov om finansiel virksomhed, at Finanstilsynet skal

orientere offentligheden om sager, som er behandlet af Finanstilsynet, og

som er af almen interesse. Finanstilsynet finder, at denne sag er af almen

interesse, og påbuddet vil derfor blive offentliggjort på Finanstilsynets hjem-

meside.

Klagevejledning

Finanstilsynets afgørelse kan, senest 4 uger efter at afgørelsen er modtaget,

jf. § 372, stk. 1, i lov om finansiel virksomhed, indbringes for Erhvervsanke-

nævnet pr. e-mail til adressen [email protected] eller pr. post til Er-

hvervsankenævnet, Toldbolden 2, 8800 Viborg, tlf. 72 40 56 00. Det følger af

§ 7 i bekendtgørelse om Erhvervsministeriets Erhvervsankenævn, at det er

forbundet med et gebyr på 4.000 kr. at klage til Erhvervsankenævnet. Ved

klager over forhold, der ikke vedrører klagerens aktuelle eller fremtidige er-

hvervsforhold, er gebyret dog 2.000 kr. Efter § 15, stk. 4, i nævnte bekendt-

gørelse, kan nævnet eller formanden på dets vegne træffe bestemmelse om

hel eller delvis tilbagebetaling af det indbetalte gebyr, hvis der gives klageren

helt eller delvist medhold. Gebyret tilbagebetales, hvis klagen afvises.

Med venlig hilsen

Jesper Berg

Direktør