Fra:
Christian Brandt [mailto:[email protected]]
Sendt:
10. februar 2022 13:44
Til:
Karina Lorentzen Dehnhardt <[email protected]>
Emne:
Optagelse af lån med falsk digital signatur - anmodning af møde fra Finans og Leasing
Kære Karina Lorentzen,
Vi har med interesse fulgt debatten omkring svindel med NemID/Nemkonto, senest i Berlingske T. de
seneste dage, hvor du også er citeret.
Vi deler bekymringen over svindlen, som vores medlemmer (forbrugslånebanker) bruger mange
ressourcer på at undgå samt gå i dialog om med kunder, der oplever misbrug af deres digitale
signatur.
Vores medlemmer gør sig store bestræbelser på at have et godt kendskab til kunderne inden aftale indgås.
Det sker både af hensyn til krav om individuel kreditværdighedsvurdering for at undgå overgældsætning,
krav om ”kend din kunde” efter hvidvasklovgivningen men også for at undgå svindel. Der tjekkes med
kundens samtykke bl.a. ved opslag i RKI, KreditStatus (Experian), Cpr-registeret og eSkatdata. Jeg kan
henvise til Finanstilsynets rapport fra sidste år jf. dette link:
https://www.ft.dk/samling/20201/almdel/ERU/bilag/366/2419005.pdf
hvor der nærmere er redegjort for
emnet, og hvor tilsynet konkluderer, at vores medlemmer lever op til god skik på området også hvad angår
råd og vejledning til forbrugere, som bliver udsat for svindel.
Vi har igennem længere tid stillet forskellige forslag, så vi kan få bedre oplysninger med henblik på at
undgå svindel med optagelse af lån med falske digitale signaturer. Bl.a. kan jeg nævne følgende:
•
Kontante lånebeløb udbetales typisk som en sikkerhedsforanstaltning til Nemkonto, men
problemet er, at de kriminelle også skaffer sig adgang til Nemkonto. Vi foreslår derfor, at banker
gives mulighed for at få oplyst, om oplysninger om Nemkonto er blevet ændret. Hvis f.eks.
långiver kunne se, at en Nemkonto er blevet ændret lige inden lån optages, kan dette tjene som
en advarsel, der vil kunne gøre, at lånet ikke udstedes. Den adviseringsordning pr. brev til
Nemkonto-indehaveren, der fornylig er blevet indført, er ikke tilstrækkelig, da tyvene mange
gange ligger på lur ved postkassen og opsnapper brevet.
Vi foreslår, at der gives lånevirksomheder adgang til anvendelseshistorikken i NemID/MitID, som
kan tjene som advarsel. F.eks. hvis en NemID/MitID med kort mellemrum anvendes fra en ip-
adresse i Danmark og en ip-adresse i et land fjernt fra Danmark, kunne dette være en advarsel
om ikke at udstede et lån, før mistanken er afkræftet.
Der findes en række oplysninger i cpr-registeret, som banker ikke har adgang til i dag men som
kunne tjene som relevante advarsels-flag. Her tænkes fx på oplysninger om
indrejse/udrejsedato og opholdskode (permanent/midlertidigt ophold), da en del kriminalitet
desværre begås af personer med svag tilknytning til DK, som vi fx har set det i ”Hvepsebosagen”
og ”Key-lockersagen”.
At der etableres et tæt samarbejde mellem politiet, Skattestyrelsen (og andre relevante
offentlige myndigheder) og private organisationer om den modus, de kriminelle udfolder med
henblik på, at vi bedst muligt i samarbejde kan forebygge kriminalitet. Dette forum kunne også
•
•
•