ERU, Alm.del - 2020-21 - Spørgsmål 115: Spm. om det har været formålet med markedsføringslovens § 11 b, at undtagelsen i § 11 b, stk. 3, alene skulle omfatte kreditkøb, og ikke andre aftaler, som ikke er kreditaftaler (f.eks. leasingaftaler), og hvor der heller ikke sker kontant udbetaling, til erhvervsministeren

Erhvervsudvalget 2020-21
ERU Alm.del Spørgsmål 115
Offentligt

De Danske Bilimportører

Rådhuspladsen 16

1550 København V

Att.: Direktør Gunni Mikkelsen

Dato: 20. oktober 2020

Sag: FO-20/09994-3

Sagsbehandler: /mrh

Direkte tlf.: +45 41 71 51 87

Forespørgsel om markedsføring af leasingaftaler og af virksomheder,

der udbyder leasingaftaler, i forbindelse med markedsføring af spil el-

ler spiludbydere

Ved e-mail af 28. august 2020 har De Danske Bilimportører anmodet For-

brugerombudsmanden om at vurdere forskellige fortolkningsspørgsmål

vedrørende markedsføringslovens §§ 11 a og 11 b, som trådte i kraft den

1. juli 2020.

Forbrugerombudsmanden kan på anmodning fra en erhvervsdrivende af-

give udtalelse om sin vurdering af lovligheden af påtænkte markedsfø-

ringsforanstaltninger, medmindre en stillingtagen giver anledning til særlig

tvivl, eller der i øvrigt foreligger særlige omstændigheder. Det følger af

markedsføringslovens § 30.

Derimod har Forbrugerombudsmanden ikke ressourcer til at afgive udta-

lelser, der har karakter af juridiske responsa eller lignende, som skal afklare

generelle fortolkningsspørgsmål vedrørende forskellige lovbestemmelser.

Her må den erhvervsdrivende i stedet rette henvendelse til en advokat.

Da begreberne operationel leasing og finansiel leasing ikke er definerede

begreber, har Forbrugerombudsmanden ikke inddraget disse begreber i sin

besvarelse af De Danske Bilimportørers forespørgsel, men vurderet hvor-

når der lovligt kan ske markedsføring af leasingaftaler og af virksomheder,

der udbyder leasingaftaler, hvorved spørgsmålene 2 til 6 i henvendelsen

fra De Danske Bilimportører i vidt omfang besvares.

Markedsføring af leasingaftaler, der

ikke er forbrugerkreditaftaler

og mar-

kedsføring af virksomheder, der ikke udbyder forbrugerkreditaftaler, er

ikke omfattet af forbuddet i markedsføringslovens § 11 b, stk. 1.

Markedsføring af leasingaftaler,

der er kreditkøb,

er omfattet af undtagel-

sen i § 11 b, stk. 3, hvorefter forbuddet i § 11 b, stk. 1, ikke finder anven-

delse. Det samme gælder markedsføring af virksomheder, der udbyder så-

danne leasingaftaler og ikke udbyder andre forbrugerkreditaftaler end

kreditkøb.

FORBRUGEROMBUDSMANDEN

Carl Jacobsens Vej 35

2500 Valby

Tlf.

41 71 51 51

CVR-nr. 10 29 48 19

EAN-nr. 5798000018006

forbrugerombudsmanden@

forbrugerombudsmanden.dk

www.forbrugerombudsmanden.dk

ERHVERVSMINISTERIET

Medlem af International Consumer

Protection & Enforcement Network

(ICPEN)

www.icpen.org

Medlem af International Con umer

ERU, Alm.del - 2020-21 - Spørgsmål 115: Spm. om det har været formålet med markedsføringslovens § 11 b, at undtagelsen i § 11 b, stk. 3, alene skulle omfatte kreditkøb, og ikke andre aftaler, som ikke er kreditaftaler (f.eks. leasingaftaler), og hvor der heller ikke sker kontant udbetaling, til erhvervsministeren

Markedsføring af virksomheder, der udover leasingaftaler også udbyder

forbrugerkreditaftaler uafhængigt af køb af en specifik vare eller tjeneste-

ydelse,

er derimod omfattet af forbuddet i § 11 b, stk. 1, medmindre fx

visningen eller omtalen af virksomhedens navn, logo eller andre kendetegn

sker i markedsføring af en leasingaftale/forbrugerkreditaftale, der er kre-

ditkøb, jf. undtagelsen i § 11 b, stk. 3.

De Danske Bilimportørers henvendelse

De Danske Bilimportører har i henvendelsen til Forbrugerombudsmanden

stillet følgende seks spørgsmål vedrørende fortolkningen af markedsfø-

ringslovens §§ 11 a og 11 b:

Er § 11b i strid med direktiv 2005/29/EF om urimelig handelspraksis

”Direkti-

vet” ?

Er forbuddet i § 11b begrænset til alene at gælde forbrugslånsvirksomheder,

der udbyder forbrugerkreditaftaler med kontant udbetaling?

Er markedsføring af en operationel leasingaftale omfattet af forbuddet i § 11b,

stk. 1, hvis (1) en bilforhandler, på vegne af forbrugslånsvirksomheden, mar-

kedsfører og formidler leasingaftalen, OG (2) kun leasingaftalen markedsføres

direkte, idet markedsføring af forbrugslånsvirksomheden er begrænset til

pligt æssige opl s i gskrav, f ”leasi g udb des via Forbrugslå svirkso hed

A” –

uden forbrugslånsvirksomheden på anden måde brandes, fx ved visning

af logo.

Anses en finansiel leasingaftale, hvor der er fastsat en pligt til at købe aftale-

genstanden efter leasingperiodens udløb, enten i selve aftalen eller i en sepa-

rat aftale, for markedsføring af en kreditaftale omfattet af §11a, stk. 1, hhv. §

11b, stk. 1.

Hvis ja, anses det for et kreditkøb omfattet af undtagelsen i § 11b, stk. 3.

Er markedsføring af en finansiel leasingaftale omfattet af forbuddet i § 11b,

stk. 1, hvis (1) en bilforhandler, på vegne af forbrugslånsvirksomheden, mar-

kedsfører og formidler leasingaftalen, OG (2) kun leasingaftalen markedsføres

direkte, idet markedsføring af forbrugslånsvirksomheden er begrænset til

pligt æssige opl s i gskrav, f ”leasi g udb des via Forbrugslå svirkso hed

A” –

uden forbrugslånsvirksomheden på anden måde brandes, fx ved visning

af logo.

Er det korrekt forstået, at § 11b, stk. 3, alene omfatter finansieringskøb af en

specifik vare eller tjenesteydelse, selvom dette ikke fremgår direkte af ordly-

den, jf. modsætningsvis § 11a, stk. 3, nr. 3.

Hvis ikke, hvilke tilfælde er der så tæ kt på?”

De Danske Bilimportører har sammen med henvendelsen vedlagt en kopi

af Radio- og tv-nævnets afgørelse af 23. august 2007, hvor nævnet vurde-

rede, at en tv-reklame fra Mercuri Urval A/S angående et stillingsopslag

hos Skandinavisk Tobakskompagni ikke var i strid med forbuddet mod re-

klame for tobaksprodukter og for varer der fortrinsvis benyttes til tobaks-

rygning i reklamebekendtgørelsens § 16.

Lovgrundlaget

Markedsføringslovens § 11 b

forbyder markedsføring af visse forbrugs-

lånsvirksomheder og forbrugerkreditaftaler i forbindelse med markedsfø-

ring af spil eller spiludbydere:

”§

11 b.

Enhver markedsføring af forbrugslånsvirksomheder og kreditaftaler til

forbrugere i forbindelse med markedsføring af spil eller spiludbydere er forbudt,

jf. dog stk. 2 og 3.

Stk. 2.

Stk. 1 finder ikke anvendelse ved markedsføring af boligkreditaftaler.

Stk. 3.

Stk. 1 finder ikke anvendelse ved markedsføring af forbrugslånsvirksomhe-

der og kreditaftaler til forbrugere i forbindelse med markedsføring af spil eller spil-

udbydere, hvis kredit udbydes med henblik på køb af en vare eller tjenesteydelse,

hvorefter køberen efter aftale med sælgeren har fået henstand med betaling af kø-

besummen eller en del af denne eller købesummen helt eller delvis dækkes ved lån

indrømmet køberen af en tredjemand på grundlag af en aftale herom mellem denne

og sælgeren.”

Af lovforarbejderne

til bestemmelsen fremgår blandt andet:

”Forbuddet

vil som udgangspunkt gælde enhver markedsføring af forbrugslåns-

virksomheder og af forbrugerkreditaftaler. Det betyder, at enhver handling foreta-

get i erhvervsøjemed, der har til formål at fremme afsætningen af forbrugerkredit-

aftaler eller forbrugslånsvirksomhedens forretning i øvrigt, er omfattet af forbud-

det. Forbuddet vil indebære, at forbrugslånsvirksomheden hverken må markeds-

føre forbrugslånsvirksomheden, herunder f.eks. navn, logo eller andre kendetegn,

der identificerer forbrugslånsvirksomheden, eller forbrugerkreditaftaler uanset år-

lig omkostning i procent, hvis markedsføring sker i forbindelse med markedsføring

af spil eller spiludbydere.

Lov nr. 801 af 9. juni 2020 om ændring af lov om forbrugslånsvirksomheder, lov om markedsfø-

ring og lov om finansiel virksomhed.

Forslag til lov om ændring af lov om forbrugslånsvirksomheder, lov om markedsføring og lov

om finansiel virksomhed, fremsat den 26. marts 2020 af erhvervsministeren (Simon Kollerup)

(2019/1 LSF 149).

Ved forbrugslånsvirksomhed forstås i overensstemmelse med § 2, nr. 1, i lov om

forbrugslånsvirksomheder en virksomhed, der udbyder kreditaftaler til forbrugere,

jf. lovens § 1, stk. 1. Lovens § 1, stk. 1, vedrører kreditaftaler, der ydes helt eller

delvis med henblik på erhvervelse af varer eller tjenesteydelser hos en anden virk-

somhed, kreditaftaler, der ydes uafhængigt af et køb af en vare eller tjenesteydelse,

eller kreditaftaler, der udgør et selvstændigt forretningsområde i virksomheden, og

hvor kreditten ydes med henblik på erhvervelse af varer eller tjenesteydelser hos

virksomheden.

En kreditaftale er defineret i § 2, nr. 3, i lov om forbrugslånsvirksomheder, som en

aftale, hvorved en virksomhed yder eller giver tilsagn om at yde en forbrugerkredit

i form af henstand med betalingen, lån eller anden tilsvarende form for finansiel

ordning, bortset fra aftaler om løbende levering af tjenesteydelser eller varer af

samme art, hvor forbrugeren betaler for ydelserne eller varerne i rater, så længe de

leveres. Begrebet kreditaftaler omfatter både kreditaftaler med fast løbetid og kre-

ditaftaler med variabel løbetid, f.eks. kassekreditter.

[…]

Både fysiske og juridiske personer, herunder kreditgivere og kreditformidlere, som

defineret i lov om kreditaftaler, er omfattet af forbuddet. Således vil eksempelvis

influenter og låneplatforme være omfattet, og en forbrugslånsvirksomhed vil f.eks.

ikke lovligt kunne indgå aftale med en influent om at markedsføre forbrugslåns-

virksomheden eller forbrugerkreditaftaler til forbrugere på forbrugslånsvirksom-

hedens vegne.

Forbuddet vil gælde alle steder, uanset hvilket medie markedsføringen finder sted.

Til eksempel må markedsføring hverken ske online, herunder på internettet, soci-

ale medier eller applikationer, i tv eller radio, on-demand, i trykte medier, på skilte

eller digitale skærme i det offentlige rum, på eller i offentlige transportmidler, i

forretningsvinduer eller på private husgavle og lignende.

Det afgørende for, om forbuddet vil finde anvendelse er, at markedsføringen af

forbrugslånsvirksomheden eller forbrugerkreditaftaler sker i forbindelse med mar-

kedsføring af spil eller spiludbydere. Dette vil bero på en konkret vurdering.

[…]

Det påhviler den enkelte forbrugslånsvirksomhed selv at sikre sig, at der ikke kø-

bes reklametid eller sker anden markedsføring i forbindelse med markedsføring af

spil eller spiludbydere.

Markedsføringsforbuddet foreslås indført for at begrænse den intensive markeds-

føring af forbrugerkreditaftaler med høje omkostninger, som i dag finder sted. Sær-

ligt i forbindelse med sportsprogrammer ses markedsføring af forbrugerkreditafta-

ler eller forbrugslånsvirksomheder ofte i forbindelse med markedsføring af spil og

spiludbydere. Forbuddet skal understøtte, at færre forbrugere bliver eksponeret for

og optager forbrugerkreditaftaler med høje omkostninger til brug for spil med ri-

siko for at blive fanget i en gældsspiral.

[…]

Ansvarssubjektet for overtrædelse af § 11 b, stk. 1, er de fysiske og juridiske per-

soner, herunder kreditgivere og kreditformidlere, der markedsfører en forbrugs-

lånsvirksomhed eller kreditaftaler til forbrugere i forbindelse med markedsføring

af spil eller spiludbydere, når kreditaftalen ikke er en boligkreditaftale eller finan-

sieringskøb.

Gerningsindholdet består i markedsføring af en forbrugslånsvirksomhed eller kre-

ditaftaler til forbrugere i forbindelse med markedsføring af spil eller spiludbydere,

når kreditaftalen ikke er en boligkreditaftale eller finansieringskøb.

[…]

Det foreslås i § 11 b, stk. 3, at stk. 1 ikke finder anvendelse ved markedsføring af

forbrugslånsvirksomheder og kreditaftaler til forbrugere i forbindelse med mar-

kedsføring af spil eller spiludbydere, hvis kredit udbydes med henblik på køb af

en vare eller tjenesteydelse, hvorefter køberen efter aftale med sælgeren har fået

henstand med betaling af købesummen eller en del af denne, eller købesummen

helt eller delvis dækkes ved lån indrømmet køberen af en tredjemand på grundlag

af en aftale herom mellem denne og sælgeren.

Forslaget vil medføre, at der gerne må ske markedsføring af finansieringskøb af en

vare eller tjenesteydelse i forbindelse med markedsføring af spil eller spiludbydere.

Derved begrænses forbuddet i § 11 b, stk. 1, til markedsføring af forbrugerkredit-

aftaler med kontant udbetaling og virksomheder, der udbyder forbrugerkreditafta-

ler med kontant udbetaling.

Undtagelsen foreslås indført, da finansieringskøb af en vare eller tjenesteydelse

ikke i samme grad som forbrugerkreditaftaler med kontant udbetaling vurderes at

kunne fremme ludomani ved markedsføring i forbindelse med markedsføring af

spil og spiludbydere.”

Forbrugerombudsmandens vurdering

Efter ordlyden af bestemmelsen i markedsføringslovens § 11 b, stk. 1, er

enhver form for markedsføring af forbrugslånsvirksomheder og kreditafta-

ler til forbrugere i forbindelse med markedsføring af spil eller spiludbydere

forbudt.

Det fremgår imidlertid af undtagelsen i § 11 b, stk. 3, at forbuddet i stk. 1

ikke finder anvendelse ved markedsføring af forbrugslånsvirksomheder og

forbrugerkreditaftaler i forbindelse med markedsføring af spil eller spilud-

bydere, hvis kreditten udbydes som kreditkøb.

Efter Forbrugerombudsmandens opfattelse omfatter undtagelsen i § 11,

stk. 3, alene kredit der udbydes med henblik på køb af en

specifik

vare eller

tjenesteydelse. Forbrugerombudsmanden lægger vægt på ordlyden af stk.

3, hvorefter kreditten helt eller delvis skal

dække ”købesummen”, og på

formålet med forbuddet i stk. 1.

Begreberne ”forbrugslånsvirksomhed” og ”kreditaftaler til forbrugere”

skal ifølge lovforarbejderne til bestemmelsen i markedsføringslovens § 11

b, stk. 1, forstås i henhold til definitionerne i § 2, nr. 1, og § 2, nr. 3, i lov

om forbrugslånsvirksomheder.

Leasingaftaler til forbrugere, hvor der ikke ydes eller gives tilsagn om at

yde en kredit i form af henstand med betalingen, lån eller anden tilsvarende

form for finansiel ordning, er ikke forbrugerkreditaftaler, og virksomheder,

der ikke udbyder forbrugerkreditaftaler, er ikke forbrugslånsvirksomheder.

Forbuddet i markedsføringslovens § 11 b, stk. 1, finder derfor ikke anven-

delse.

Indebærer en leasingaftale, at forbrugeren ydes eller gives tilsagn om en

kredit med henblik på køb af en specifik vare eller tjenesteydelse

–

enten

ved at køberen/forbrugeren efter aftale med sælgeren får henstand med be-

taling af købesummen eller en del af denne, eller ved at købesummen helt

eller delvist dækkes ved lån indrømmet køberen af en tredjemand på grund-

lag af en aftale herom mellem denne og sælgeren

–

er det en forbrugerkre-

ditaftale, som dog er omfattet af undtagelsen i § 11 b, stk. 3, hvorfor for-

buddet i stk. 1 ikke finder anvendelse. Det samme gælder markedsføring

af virksomheder, der udbyder sådanne leasingaftaler og ikke udbyder andre

forbrugerkreditaftaler end kreditkøb.

Markedsføring af forbrugslånsvirksomheder, der udover leasingaftaler

også udbyder forbrugerkreditaftaler

uafhængigt af køb af en specifik vare

eller tjenesteydelse,

er derimod omfattet af forbuddet i § 11 b, stk. 1, med-

mindre fx visningen eller omtalen af virksomhedens navn, logo eller andre

kendetegn sker i markedsføring af en leasingaftale/forbrugerkreditaftale,

der opfylder betingelserne for at være undtaget efter stk. 3.

Forbrugerombudsmanden lægger i den forbindelse vægt på, at det fremgår

af lovforarbejderne til § 11 b, stk. 1, at enhver handling foretaget i er-

hvervsøjemed, der har til formål at fremme afsætningen af forbrugerkre-

ditaftaler

eller forbrugslånsvirksomhedens forretning i øvrigt,

er omfattet

af forbuddet, og at stk. 3 ifølge forarbejderne begrænser forbuddet i stk. 1

til at omfatte markedsføring af forbrugerkreditaftaler med kontant udbeta-

ling og virksomheder, der udbyder forbrugerkreditaftaler med kontant ud-

betaling.

Afsluttende bemærkninger

Forbrugerombudsmanden vil ved behandlingen af en eventuel sag om mar-

kedsføring af forbrugslånsvirksomheder anse det for en skærpende om-

stændighed, hvis der er iværksat markedsføringstiltag, som Forbrugerom-

budsmanden har vurderet vil være i strid med markedsføringsloven.

Det er i sidste ende domstolene, der afgør, om et tiltag er i strid med mar-

kedsføringsloven.

De Danske Bilimportører er velkomne til at kontakte os, hvis I har

spørgsmål eller ønsker et uddybende møde.

Med venlig hilsen

På Forbrugerombudsmandens vegne

Mai Robrahn Hansen

Chefkonsulent, cand. jur., procedør