BOU, Alm.del - 2019-20 - Endeligt svar på spørgsmål 61: Spm., om andelsboliger vil kunne opnå fuld belåning udover egenbetalingen hos bankerne, hvis boligen har en andelskrone, som ligger over niveauet for en retvisende valuarvurdering, til boligministeren

Boligudvalget 2019-20
BOU Alm.del
Offentligt

BOLIGMINISTEREN

Boligudvalget

Folketinget

Dato

J. nr.

23. januar 2020

2019-7667

Frederiksholms Kanal 27 F

1220 København K

Telefon

41 71 27 00

Boligudvalget har i brev af 9. december 2019 stillet mig følgende spørgsmål

(BOU alm. del), som jeg hermed skal besvare. Spørgsmålet er stillet efter ønske

fra Ole Birk Olesen (LA).

Spørgsmål nr. 61:

Forventer ministeren, at andelsboliger vil kunne opnå fuld belåning udover

egenbetalingen hos bankerne, hvis boligen har en andelskrone, som ligger over

niveauet for en retvisende valuarvurdering?

Svar:

Jeg har indhentet bidrag til besvarelsen fra Erhvervsministeriet, som har fore-

lagt spørgsmålet for Finanstilsynet, der har svaret følgende:

”Andelsboligmarkedet adskiller sig fra ejerboligmarkedet

ved, at det er forenin-

gen, der ejer ejendommen, mens andelshaverne ejer en boligret (et andelsbe-

vis). Den maksimale handelspris for andelsbeviset opgøres på baggrund af en

andelskrone opgjort efter reglerne i andelsboligforeningsloven.

Når et pengeinstitut giver lån til køb af andelsboliger, skal instituttet tage stil-

ling til den reelle værdi af andelsbeviset. Instituttet må ikke ukritisk anvende

den faktiske handelspris for andelsbeviset.

Bestyrelsen i et pengeinstitut skal vedtage en kreditpolitik efter et princip om

forsigtighed. Det indebærer, at kreditpolitikken skal indeholde principper for,

hvordan pengeinstituttet sikrer, at kreditbeslutninger i tilstrækkeligt omfang er

baseret på robustheden af kundens fremtidige indtjening og likviditet og ikke i

for høj grad baseres på stillede sikkerheder, som kan falde i værdi. Det er såle-

des ikke alene andelsbevisets værdi, som instituttet skal inddrage ved sin kre-

ditvurdering om belåning af en andelsbolig. Finansieringen skal samlet set væ-

re økonomisk forsvarlig.

Det følger desuden af forbrugerbeskyttelsesreglerne, at en boligkreditgiver

(f.eks. et pengeinstitut) ved vurdering af kundens kreditværdighed ved køb af

bolig skal foretage en individuel kreditvurdering af kunden, der bl.a. foretages

på grundlag af oplysninger om låntagers finansielle og økonomiske forhold. Det

BOU, Alm.del - 2019-20 - Endeligt svar på spørgsmål 61: Spm., om andelsboliger vil kunne opnå fuld belåning udover egenbetalingen hos bankerne, hvis boligen har en andelskrone, som ligger over niveauet for en retvisende valuarvurdering, til boligministeren

gælder uanset boligtype. Hvis kunden ønsker at købe en andelsbolig, skal an-

delsbevisets reelle værdi indgå i kreditvurderingen.

Ved Finanstilsynets temaundersøgelse gennemført i 2017/2018 i seks pengein-

stitutter om belåning af andeboliger fandt Finanstilsynet, at det er centralt for

risikovurderingen ved belåning af andelsboliger, at der sker en korrekt værdi-

ansættelse af den bagvedliggende ejendom. Det blev konstateret, at det bedste

grundlag for værdiansættelse af andelsbeviset var ved at værdiansætte andels-

boligforeningens ejendom i alternativ anvendelse som udlejningsejendom.

Hvorvidt andelsbeviset (andelskronen) fuldt kan belånes, hvis andelskronen

ikke afspejler den reelle værdi, vil afhænge af den samlede vurdering af, om

finansieringen er økonomisk forsvarlig. Det vil sige, at det også inddrages, hvor

økonomisk stærk kunden i øvrigt er.”

Side 2/2

Med

venlig

hilsen

Kaare Dybvad Bek