BEU, Alm.del - 2018-19 (1. samling) - Bilag 162: Henvendelse af 15/1-19 fra Forsikring & Pension om at den obligatoriske opsparing bør kunne indskydes i pensionsselskaberne

Beskæftigelsesudvalget 2018-19 (1. samling)
BEU Alm.del Bilag 162
Offentligt

Til Finans- og Beskæftigelsesudvalget

Den obligatoriske opsparing bør også kunne indskydes i pensi-

onsselskaberne

Regeringen

og Dansk Folkeparti har indgået ”Aftale om ny regulering

af folkepen-

sionen og indførelse af obligatorisk opsparing for overførselsindkomstmodtagere”.

De øvrige partier i satsreguleringsforliget har efterfølgende tilsluttet sig aftalen.

Det indgår blandt andet i aftalen, at der indføres obligatorisk opsparing for mod-

tagere af indkomsterstattende overførselsindkomster. Den obligatoriske opspa-

ring sker ved, at bidragene til satspuljen fra og med 2020 i stedet for indsættes

på pensionsopsparing. I 2020 udgør bidraget 0,3 pct., og det stiger gradvist til at

udgøre 3,3 pct. i 2029. Det fremgår af aftalen, at pengene skal sættes ind på ATP

Livslang Pension.

Forsikring & Pension mener, at det er glædeligt, at der er fundet en løsning på det

såkaldte restgruppeproblem, der ikke vil skade de unikke danske aftalebestemte

arbejdsmarkedspensioner.

Forsikring & Pension mener dog, at den obligatoriske opsparing også bør kunne

placeres på en eksisterende ordning i et pensionsselskab i stedet for udelukkende

hos ATP. Det er der flere gode grunde til.

Den obligatoriske opsparing bør kunne foretages i en aldersopsparingsordning for

at undgå samspilsproblemet. Hermed undgås det, at pensionsudbetalingerne

brandbeskattes, og pensionsopsparerne får dermed så meget ud af den obligato-

riske opsparing som muligt:



Aldersopsparing giver størst gevinst for lav- og mellemindkomstgrupper,

fordi de på den måde kan undgå modregning i folkepensionens tillæg,

boligydelse m.v. Det gælder ikke for ATP Livslang pension, der modregnes

i de offentlige ydelser. Aldersopsparing tilbydes ikke hos ATP.



Belastningen af de offentlige finanser her-og-nu bliver mindre ved alders-

opsparing, da det offentlige ikke skal vente med at få skatteindtægterne

til udbetalingstidspunktet.



Aldersopsparing er et kompliceret produkt, der skal rådgives om. Det kan

pensionsselskaberne.

15.01.2019

Forsikring & Pension

Philip Heymans Allé 1

2900 Hellerup

Tlf.:

Fax:

41 91 91 91

41 91 91 92

[email protected]

www.forsikringogpension.dk

Peter Foxman

Cheføkonom

Dir.

41 91 91 28

[email protected]

Sagsnr.

DokID

GES-2018-00354

374852

Brancheorganisation

for forsikringsselskaber

og pensionskasser

BEU, Alm.del - 2018-19 (1. samling) - Bilag 162: Henvendelse af 15/1-19 fra Forsikring & Pension om at den obligatoriske opsparing bør kunne indskydes i pensionsselskaberne

Førtidspensionister har i forvejen mulighed for selv at vælge, hvor SUPP-pensio-

nen (SUPP er en frivillig pension for førtidspensionister) skal placeres. Førtidspen-

sionister med tidligere tilknytning til arbejdsmarkedet har draget stor nytte af at

placere deres SUPP-pensionsopsparing i eget pensionsselskab. Det forekommer

ulogisk, at samme regler ikke skal gælde for den obligatoriske pensionsopsparing.

Mange af de indkomsterstattende overførselsindkomster som eksempelvis ar-

bejdsløshedsdagpenge og sygedagpenge gives kortvarigt til personer, der oftest

har god tilknytning til arbejdsmarkedet, og derfor i forvejen sparer op til pension

af deres løn. Og administrationsudgifterne vil ikke blive højere ved at tillade, at

den obligatoriske opsparing for disse grupper kan foretages i den eksisterende

pensionsordning i stedet for hos ATP Livslang Pension.

Afslutningsvis vil vi gerne påpege en helt grundlæggende urimelighed i den nu-

værende behandling af pensionsopsparing i forbindelse med kontanthjælp, som

den påtænkte indførelse af tvangsopsparing yderligere udstiller: Hvis man har en

kapitalpension eller aldersopsparing af en vis størrelse, kan kommunen kræve, at

den skal hæves, før der kan modtages kontanthjælp. Når man så modtager kon-

tanthjælpen, skal der opspares til pension. Det giver ikke mening og er blot endnu

en god grund til at stoppe med at kræve pensionsopsparing hævet i forbindelse

med kontanthjælp.

Jeg vil gerne tilbyde at uddybe disse synspunkter ved et kortvarigt møde.

Venlig hilsen

Per Bremer Rasmussen

Forsikring & Pension

Sagsnr.

DokID

GES-2018-00354

374852

Side 2