NOTAT
Dato: 8. juni 2018
Sag: 18/11747-8
Sagsbehandler: /DEB
Bilag: Regneeksempel på ÅOP og tilbagebetaling.
ÅOP (årlige omkostninger i procent) er et rentebegreb, som inddrager alle
omkostninger i lånets løbetid samt betalingsforløbet for omkostninger og
afdrag. Den formelle beregning af ÅOP er baseret på en grundligning, der
fremgår af kreditaftalelovens bilag
1, som er implementeringen af EU’s
forbrugerkreditdirektiv bilag 1. Kravene til beregningen og fremstillingen
i låneaftaler mv. er således baseret på europæisk lovgivning.
Formelt er ÅOP i grundligningen defineret som den rente, der på årsbasis
sætter lighed mellem nutidsværdien af udnyttede kreditmuligheder (det
beløb kunden får i hånden) og den samlede nutidsværdi af afdrag og om-
kostninger.
Der spørges til et ”regnestykke
over de faktisk betalte renter på de mest
almindelige kviklån over deres faktiske løbetid uden mislighold og på den
ÅOP, der efter loven vil skulle angives for de samme lån.”
Der tages her udgangspunkt i et eksempel fra Dansk Kredit Råds rapport
’Status på det digitale lånemarked”,
hvor der gives et eksempel på et lån
på 4.000 kr. med én måneds løbetid og en månedlig rente på 20 pct. Det
svarer til en månedlig rentebetaling på:
4.
kr. × ,
=
kr.
KONKURRENCE- OG
FORBRUGERSTYRELSEN
ERHVERVSMINISTERIET
Dvs. ved rettidig tilbagebetaling skal låntageren betale 4.800 kr. tilbage
for at have lånt 4.000 kr. i én måned.
Da lånet blev markedsført af udbyderen og optaget af låntageren, skulle
lånets ÅOP oplyses. For et lån med disse simple betalingsstrømme ud-
regnes ÅOP som:
4.
kr. ×
+ ,
4.
kr.
− 4.
kr.
×
=
, pct.