SOU, Alm.del - 2017-18 - Bilag 43: Orientering om vejledning fra KL og Finans Danmark om oprettelse af konto til hjemløse, fra beskæftigelsesministeren

Social-, Indenrigs- og Børneudvalget 2017-18
SOU Alm.del Bilag 43
Offentligt

Oprettelse af konto til hjemløse

På det seneste har der været en del omtale af hjemløses problemer med

at få en bankkonto. Derfor har KL været i dialog med bankerne organisa-

tion Finans Danmark for at sikre en fælles forståelse af opgaven for hen-

holdsvis banker og kommunerne.

Bankerne er forpligtet til at oprette en basal indlånskonto og en basal be-

talingskonto til de kunder, der efterspørger en konto, og kommunerne er

forpligtet til at hjælpe hjemløse borgere med den nødvendige dokumenta-

tion.

Problemerne i forhold til hjemløse er toleddet: Dels er der problemer i for-

hold til legitimationsreglerne i hvidvaskreglerne (som gælder for ban-

kerne), dels er der problemer i forhold til at få udleveret debetkortet og

den tilhørende pinkode, idet disse ikke kan fremsendes til kundens

adresse.

I forhold til legitimationskravene i hvidvaskreglerne fremgår følgende af

Finanstilsynets vejledning, pkt. 50:

”Adressen skal være kundens permanente adresse (bopæl). F.eks. opfyl-

der en postboks-adresse ikke kravet. I tilfælde af at kunden er hjemløs,

kan det accepteres, at kundeforholdet oprettes, selvom adresseoplysnin-

ger ikke foreligger. Kunden kan i stedet indhente dokumentation fra kom-

munen, som bekræfter, at kunden er hjemløs. Alternativt kan en person

fra kommunen ledsage den hjemløse, der bekræfter den hjemløses iden-

titet. Indhentes oplysning om adressen ikke, skal virksomheden kunne

begrunde over for tilsynsmyndigheden, at dette ikke er nødvendigt. Til-

svarende løsninger må findes ved andre tilfælde af umulighed.”

I forhold til fremsendelse af kortet og pinkoden er der krav om, at der skal

være en tidsmæssig forskydning i fremsendelsen af de to dokumenter. Af

sikkerhedsmæssige årsager kan samme filial ikke forestå udleveringen af

begge dokumenter. Betalingskortet kan fremsendes til den bankfilial, hvor

den hjemløse er kunde, og filialen kan herefter udlevere kortet til kunden.

I forhold til udfordringen med fremsendelse af pinkode er KL og Finans

Danmark nået frem til, at følgende fremgangsmåder kan anvendes:

1. Banken kan få fremsendt koden til en anden filial end den, hvor

den hjemløse er kunde.

Dato: 11. oktober 2017

Sags ID: SAG-2017-05279

Dok. ID: 2421069

E-mail: [email protected]

Direkte: 3370 3450

Weidekampsgade 10

Postboks 3370

2300 København S

www.kl.dk

Side 1 af 2

SOU, Alm.del - 2017-18 - Bilag 43: Orientering om vejledning fra KL og Finans Danmark om oprettelse af konto til hjemløse, fra beskæftigelsesministeren

2. Den hjemløse kan lave en aftale med et herberg eller lignende

om at få lov til at have en midlertidig adresse hos herberget. Den

midlertidige adresse registreres i bankens eget system som alter-

nativ forsendelsesadresse. Dette fordrer, at den hjemløse med-

bringer skriftlig dokumentation med underskrift fra herberget. Den

midlertidige adresse slettes efterfølgende.

3. Kommunen opretter en midlertidig c/o-adresse for den hjemløse

hos kommunen. Pinkoden fremsendes til kommunen, der herefter

forestår udleveringen af brevet med koden til den hjemløse. Her-

efter slettes c/o-adressen.

Eftersom bankerne kun modtager adresseopdateringer fra CPR -registret

én gang i døgnet (i løbet af natten), vil en opdatering først kunne ses i

banken dagen efter. Såfremt den hjemløse allerede samme dag ønsker

ekspedition i banken, anbefales det, at kommunen udleverer dokumenta-

tion til den hjemløse for adresseændringen (med angivelse af c/o-adres-

sen). Banken kan herefter manuelt rette adressen og gennemføre bestil-

lingen af debetkortet/pinkoden.