L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17
L 172 Bilag 1
Offentligt

NOTAT

29. marts 2017

Høringsnotat vedrørende lov om ændring af lov om en garantifond

for skadesforsikringsselskaber og lov om forsikringsformidling

(Mu-

lighed for skadesforsikringsselskaber i EU/EØS for at tilslutte sig Garan-

tifonden for skadesforsikringsselskaber og nye informationsforpligtelser

for forsikringsagenter m.fl. ved markedsføring og salg af skadesforsik-

ringsaftaler) (Marts II)

1. Indledning

Lovforslaget etablerer en ordning, hvorefter skadesforsikringsselskaber

med hjemsted i andre lande inden for Den Europæiske Union og lande,

som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, som via

filial eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed tegner forbru-

gerforsikringer på det danske marked, kan tilslutte sig Garantifonden for

skadesforsikringsselskaber (Fonden). Herudover etableres der en pligt for

forsikringsagentvirksomheder, administrationsselskaber, underagentvirk-

somheder og forsikringsdistributionsvirksomheder til i forbindelse med

markedsføring af en skadesforsikringsaftale at oplyse, i hvilket forsik-

ringsselskab forsikringen tegnes, forsikringsselskabets hjemland, om for-

sikringsselskabet er omfattet af en garantiordning, der dækker kundens

krav i tilfælde af forsikringsselskabets konkurs, og navnet på denne ga-

rantiordning.

Lovforslaget gennemfører en række initiativer, der følger af den politiske

aftale indgået den 1. december 2016 mellem regeringen (Venstre, Liberal

Alliance og Det Konservative Folkeparti) og Socialdemokratiet, Dansk

Folkeparti, Det Radikale Venstre og Socialistisk Folkeparti, som efterføl-

gende blev tiltrådt af Enhedslisten og Alternativet, der giver danske for-

sikringstagere og forsikrede i Gable Insurance AG rimelige vilkår i for-

bindelse med håndtering af skader.

Lovudkastet har været sendt i høring den 27. januar 2017 med frist for

høringssvar den 22. februar 2017. Der er modtaget 25 høringssvar, heraf

8 med bemærkninger.

De væsentligste bemærkninger fra de hørte parter til de enkelte emner

gennemgås og kommenteres nedenfor.

Visse høringssvar har givet anledning til redaktionelle og tekniske æn-

dringer og præciseringer i lovteksten og bemærkningerne. Disse ændrer

ikke ved substansen i det pågældende lovforslag og omtales derfor ikke

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

2/12

nærmere i dette notat. Derudover indeholder enkelte høringssvar be-

mærkninger og opfordringer til lovinitiativer, som ikke vedrører nærvæ-

rende lovforslag. Disse omtales heller ikke nærmere i dette notat.

2. Generelle bemærkninger

De hørte parter er generelt positive over for lovudkastets forskellige ele-

menter.

Dansk Byggeri bakker op om lovforslaget og vurderer, at det er med til at

skabe mere tryghed og gennemsigtighed for forbrugerne på forsikrings-

området.

Tilsvarende vurderer Forsikringsmæglerforeningen, at lovforslaget er

med til at sikre, at forsikringstagere og forsikrede undgår tvivl om, hvil-

ket forsikringsselskab en skadesforsikringsaftale tegnes gennem, og om

forsikringsselskabet er omfattet af en garantiordning.

Gjensidige Forsikring bemærker, at selskabet længe har ønsket at komme

med i Fonden, og at det derfor støtter forslaget. Gjensidige Forsikring

bemærker samtidig, at et medlemskab af Fonden har økonomiske konse-

kvenser for selskabet, og at det derfor er vigtigt at få afgrænset disse præ-

cist i lovforslaget.

Forsikring & Pension finder det positivt, at skadesforsikringsselskaber

med hjemsted i andre lande inden for Den Europæiske Union eller lande,

som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, der gen-

nem filial eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed tegner

forbrugerforsikringer i Danmark, får mulighed for at tilslutte sig Fonden,

og at der stilles krav om bedre kundeinformation. Forsikring & Pension

bemærker dog samtidig, at forbrugerne bør beskyttes mere end lovforsla-

get lægger op til. Endelig understreger Forsikring & Pension, at der er

behov for at sikre lige konkurrencevilkår blandt forsikringsselskaber i

EU.

Erhvervsstyrelsens Team Effektiv Regulering vurderer, at lovforslaget

medfører administrative konsekvenser for erhvervslivet på under 4 mio.

kr. årligt, hvorfor disse derfor ikke vil blive kvantificeret yderligere.

Lovforslaget vil medføre økonomiske konsekvenser for de skadesforsik-

ringsselskaber, der som nye medlemmer af Fonden skal yde et engangs-

bidrag på minimum 100.000 kr. For nyetablerede danske skadesforsik-

ringsselskaber vil omkostningen være 100.000 kr., da disse selskaber på

etableringstidspunktet ikke har tegnet forsikringer.

For udenlandske skadesforsikringsselskaber er tilslutningen til Fonden

frivillig. Sådanne selskaber, som på tidspunktet for tilslutningen til Fon-

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

3/12

den allerede har tegnet forbrugerforsikringer i Danmark, vil skulle betale

50 kr. pr. police inden for forbrugerforsikringer.

3. Bemærkninger til konkrete emner

Kommenteringen af høringssvarene tager udgangspunkt i følgende over-

ordnede opdeling:

3.1.

Lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber

3.1.1. Fondens dækningsområde

3.1.2. Fondens dækningsperiode

3.1.3. Fastsættelse af engangsbidrag til Fonden

3.1.4. Fondens mulighed for anvendelse af e-boks

3.1.5. Forsikringstagernes mulighed for at opsige en forsikring

3.1.6. Fondens formue

3.1.7. Fondens udarbejdelse af en advokatredegørelse

Lov om forsikringsformidling

3.2.1. Markedsføring af en skadesforsikringsaftale

3.2.2. Oplysninger på en hjemmeside

3.2.3. Oplysninger i forbindelse med indgåelse af en forsikrings-

aftale

3.2.

3.1. Lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber

3.1.1. Fondens dækningsområde

Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber

finder, at dækningsområdet for henholdsvis danske skadesforsikringssel-

skaber og udenlandske skadesforsikringsselskaber, der vælger at tilslutte

sig Fonden, skal være det samme, og at Fondens dækningsområde i den

forbindelse skal afgrænses til at dække skadesforsikringsselskabernes

virksomhed i Danmark. Forsikring & Pension og Garantifonden for ska-

desforsikringsselskaber bemærker, at et forskelligt dækningsområde alt

afhængigt af, om der er tale om et dansk skadesforsikringsselskab eller et

skadesforsikringsselskab fra et andet EU/EØS-land, skaber ulige konkur-

rencevilkår blandt forsikringsselskaberne.

Kommentar

Fonden dækker i henhold til den gældende § 1, stk. 2, i lov om en garanti-

fond for skadesforsikringsselskaber direkte tegnende skadesforsikrings-

selskaber, der har fået Finanstilsynets tilladelse til at drive forsikrings-

virksomhed. Dette omfatter skadesforsikringsselskaber med vedtægts-

mæssigt hjemsted i Danmark og filialer i Danmark af skadesforsikrings-

selskaber fra lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke

har indgået aftale med på det finansielle område.

Fonden dækker i henhold til den gældende § 2 i lov om en garantifond for

skadesforsikringsselskaber de nævnte skadesforsikringsselskabers virk-

somhed i Danmark og den virksomhed, som de via filial eller grænse-

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

4/12

overskridende tjenesteydelsesvirksomhed udøver i andre lande inden for

Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale med

på det finansielle område. Dette svarer til den ordning, som findes i den

eksisterende indskyder- og investorgarantiordning, jf. lov om en indsky-

der- og investorgarantiordning.

Med lovforslaget får direkte tegnende skadesforsikringsselskaber med

hjemsted i andre lande inden for Den Europæiske Union eller lande, som

Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, som via filial

eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed tegner forbruger-

forsikringer på det danske marked, mulighed for at tilslutte sig Fonden

for så vidt angår deres virksomhed i Danmark. Det er således alene det

pågældende udenlandske forsikringsselskabs forsikringstagere og forsik-

rede i Danmark, som Fonden vil skulle dække i tilfælde af forsikringssel-

skabets konkurs. Hensigten med lovforslaget er at beskytte forsikringsta-

gerne og de forsikrede i Danmark. Det vurderes ikke hensigtsmæssigt at

udvide dækningsområdet, så Fonden ligeledes skal dække de udenlandske

forsikringsselskabers virksomhed i andre lande inden for Den Europæi-

ske Union og lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansiel-

le område. Dette vil påføre Fonden for store risici.

I dag er forsikringsselskabernes forsikringstagere og forsikrede i andre

lande inden for Den Europæiske Union og lande, som Unionen har ind-

gået aftale med på det finansielle område, dækket af Fonden i tilfælde af

konkurs. Der er således behov for en nærmere analyse af, hvordan en

indskrænkning af Fondens dækningsområde kan sammensættes. En sådan

analyse vil blive igangsat i Finanstilsynet for så vidt angår nye policer.

3.1.2. Fondens dækningsperiode

Forbrugerrådet Tænk bemærker, at det er komplekst, og at det tager lang

tid at få omplaceret visse forsikringer i forbindelse med et skadesforsik-

ringsselskabs konkurs. Forbrugerrådet Tænk nævner bl.a. ejerskifteforsik-

ringer, sælgeransvarsforsikringer og byggeskadeforsikringer, som har en

på forhånd fastsat løbetid på 5-10 år, og som generelt ikke kan nytegnes.

Forbrugerrådet Tænk finder ikke, at det for disse forsikringsprodukter er

tilstrækkeligt, at Fonden dækker krav fire uger efter, at der er givet med-

delelse om skadesforsikringsselskabets konkurs. Forbrugerrådet Tænk

finder, at Fonden bør dække krav for visse forsikringsprodukter i en læn-

gere periode for at sikre, at der ikke er forsikringstagere, der i en periode

står uden forsikringsdækning.

Tilsvarende bemærker Forsikring & Pension og Garantifonden for ska-

desforsikringsselskaber, at dækningsperioden på fire uger efter meddelel-

se om et skadesforsikringsselskabs konkurs kan være problematisk for

eksempelvis ejerskifteforsikringer, byggeskadeforsikringer og sælgeran-

svarsforsikringer, da de løber 5-10 år og normalt ikke kan gentegnes.

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

5/12

Kommentar

Det følger af den gældende § 5, stk. 2, i lov om en garantifond for skades-

forsikringsselskaber, at Fonden dækker udækkede erstatningskrav, der er

opstået før konkursdekretets afsigelse og indtil fire uger efter, at kurator

har givet meddelelse om forsikringsselskabets konkurs til fordringshaver-

ne i henhold til konkursloven.

Lovens dækningsperiode på fire uger efter, at der er givet meddelelse om

et forsikringsselskabs konkurs, skal sikre forsikringstageren en rimelig

frist til at finde et nyt forsikringsselskab samtidig med, at den skal til-

skynde forsikringstageren til hurtigt at få omplaceret sine forsikringer,

hvilket er vigtigt, ikke mindst i de tilfælde, hvor der er tale om lovpligtige

forsikringer.

Det er korrekt, at der er visse forsikringsprodukter, der har en løbetid på

5-10 år, og som ikke i udgangspunktet kan nytegnes i tilfælde af et forsik-

ringsselskabs konkurs. For sådanne forsikringsprodukter vil forsikrings-

tageren kunne stå uden forsikringsdækning i en periode, hvis ikke forsik-

ringsselskaberne udbyder et nyt forsikringsprodukt, der dækker skader

svarende til den oprindeligt tegnede forsikring.

Der er tale om en kompliceret problemstilling, der kræver nærmere ana-

lyse, herunder spørgsmålet om der kan findes løsninger i markedet, eller

om evt. omkostninger skal bæres af forsikringskunderne via Fonden.

En sådan analyse vil blive igangsat og vil blive udarbejdet med inddra-

gelse af relevante parter.

3.1.3. Fastsættelse af engangsbidrag til Fonden

Forsikring & Pension, Garantifonden for skadesforsikringsselskaber og

Gjensidige Forsikring finder, at den foreslåede bestemmelse om fastsæt-

telse af et engangsbidrag til Fonden giver anledning til fortolkningstvivl.

Forsikring & Pension, Garantifonden for skadesforsikringsselskaber og

Gjensidige Forsikring bemærker, at det er uklart, hvilke forbrugerforsik-

ringer der er omfattet af Fondens dækningsområde, og at det på den bag-

grund er vanskeligt præcist at fastsætte engangsbidraget. Forsikring &

Pension og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber finder, at der

bør være konsistens mellem beregningsgrundlaget for henholdsvis det

årlige bidrag og engangsbidraget til Fonden og peger i den forbindelse på

den gældende bekendtgørelse nr. 447 af 8. juni 2005 om bidrag til Garan-

tifonden for skadesforsikringsselskaber, der indeholder en liste over de

forsikringer, der anvendes til fastsættelse af det årlige bidrag til Fonden.

Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber

finder endvidere, at det bør overvejes at udvide listen over forsikringer,

der er omfattet af beregningsgrundlaget, og peger i den forbindelse på, at

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

6/12

det bl.a. var skader i henhold til ejerskifteforsikringer, som Fonden skulle

dække som følge af Gable Insurance AG’s konkurs.

Endelig bemærker Forsikring & Pension og Gjensidige Forsikring, at der

ved fastsættelsen af engangsbidraget bør tages højde for situationen for

udenlandske selskaber, som har etableret sig på det danske marked ved

køb af danske forsikringsselskaber, der har været med til at opbygge

Fondens formue, for at undgå, at der er selskaber, der skal yde bidrag til

Fonden to gange.

Kommentar

Det skal være muligt for de forsikringsselskaber, der overvejer at tilslutte

sig Fonden, præcist at fastsætte engangsbidraget til Fonden. Der bør

derfor i lovforslaget indsættes en bemyndigelse til Finanstilsynet til i en

bekendtgørelse at fastsætte nærmere regler om fastsættelse af engangsbi-

draget til Fonden, herunder hvilke typer af forsikringer der er omfattet af

bidragspligten. Det bør være de forsikringer, som forsikringsselskaberne

beregner deres løbende bidrag til Fonden på grundlag af, som bør læg-

ges til grund for beregningen af engangsbidraget. Samtidig bør listen

over forsikringer udvides til også at omfatte ejerskifteforsikringer, sæl-

geransvarsforsikringer og byggeskadeforsikringer.

Det har ikke været hensigten med det foreslåede engangsbidrag, at for-

sikringsselskaber skal yde bidrag til Fonden to gange. Derfor bør lov-

forslaget tage højde for de udenlandske selskaber, som har etableret sig

på det danske marked ved køb af danske forsikringsselskaber, og som har

været med til at opbygge Fondens formue.

3.1.4. Fondens mulighed for anvendelse af e-boks

Garantifonden for skadesforsikringsselskaber og Forsikring & Pension

støtter forslaget om, at det er Fonden, der i tilfælde af at et skadesforsik-

ringsselskab fra et EU-/EØS-land går konkurs, giver meddelelse til for-

sikringstagerne om, hvilke krav der dækkes af Fonden, og hvordan disse

skal anmeldes til Fonden, herunder inden for hvilke frister. Garantifonden

for skadesforsikringsselskaber og Forsikring & Pension gør i den forbin-

delse opmærksom på, at brevene til forsikringstagerne ikke kan sendes

via e-boks, da Fonden ikke står nævnt på listen over offentlige myndig-

heder m.v., der kan anvende e-boks som offentlige afsendere, jf. bekendt-

gørelse nr. 1078 af 3. oktober 2014 om offentlige afsendere i Offentlig

Digital Post.

Kommentar

Det vil være både billigere og mere effektivt, hvis Fonden i tilfælde af, at

et skadesforsikringsselskab fra et EU-/EØS-land går konkurs, kan give

meddelelse til forsikringsselskabets forsikringstagere i Danmark via e-

boks. Lov om Digital Post fra offentlige afsendere henhører under Fi-

nansministeriets ressortområde. Der vil blive taget kontakt til Finansmi-

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

7/12

nisteriet med henblik på at undersøge muligheden for, at Fonden kan

tilføjes listen over offentlige myndigheder m.fl., der må sendes via e-boks

som offentlig afsender. En mulighed ændring af Finansministeriets be-

kendtgørelse om offentlige afsendere i Offentlig Digital Post har imidler-

tid ingen konsekvenser for lovforslaget.

3.1.5. Forsikringstagernes mulighed for at opsige en forsikring

Forbrugerrådet Tænk, Forsikring & Pension og Garantifonden for skades-

forsikringsselskaber henviser til den foreslåede bestemmelse om, at Fi-

nanstilsynet vil kunne udelukke et skadesforsikringsselskab fra et EU-

/EØS-land fra Fonden, hvis forsikringsselskabet ikke overholder lovens

regler, regler udstedt i medfør af loven eller bestemmelser i Fondens ved-

tægter og opfordrer til, at der i lovforslaget indsættes en mulighed for

forsikringstageren i det pågældende forsikringsselskab til at opsige sin

forsikring med øjeblikkelig varsel uden at skulle betale et gebyr herfor.

Kommentar

En forsikringstager kan til enhver tid opsige sin forsikring med 30 dages

varsel til den første i næste måned. Hvis opsigelsen sker midt i den perio-

de, som forsikringen er tegnet for, kan forsikringsselskabet opkræve et

opsigelsesgebyr. Størrelsen af opsigelsesgebyret afhænger af, hvor længe

forsikringstageren har haft forsikringerne i forsikringsselskabet. Gebyret

kan være højt, hvis forsikringstageren har haft forsikringerne i forsik-

ringsselskabet i mindre end et år. Det vurderes derfor hensigtsmæssigt

for at beskytte forsikringstageren og de sikrede, at forsikringstageren får

mulighed for at opsige sine forsikringer med øjeblikkeligt varsel og uden

at skulle betale gebyr herfor, hvis Finanstilsynet træffer afgørelse om, at

forsikringsselskabet ikke længere kan være medlem af Fonden, fordi for-

sikringsselskabet f.eks. ikke har ydet et fastsat løbende bidrag til Fonden.

3.1.6. Fondens formue

Rigsrevisionen bemærker, at det bør overvejes, om Fondens minimums-

formue på 300 mio. kr. fortsat er tilstrækkelig som følge af nye forsik-

ringsprodukter og den foreslåede mulighed for skadesforsikringsselskaber

fra andre EU/EØS-lande for at tilslutte sig Fonden.

Kommentar

En af grundene til, at der fastsættes et engangsbidrag, der skal betales til

Fonden af alle nye medlemmer i Fonden, er at sikre, at Fondens formue

stiger i takt med, at Fonden får nye medlemmer og dermed øger sin risiko

for potentielle tab. Det vurderes derfor ikke nødvendigt generelt at hæve

Fondens minimumsformue på 300 mio. kr., idet det endvidere bemærkes,

at erhvervsministeren i medfør af den gældende § 3, stk. 7, i lov om en

garantifond for skadesforsikringsselskaber til enhver tid kan ændre kra-

vet til størrelsen af Fondens formue, hvis det vurderes nødvendigt.

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

8/12

3.1.7. Fondens udarbejdelse af en advokatredegørelse

Forbrugerrådet Tænk, Forsikring & Pension og Garantifonden for skades-

forsikringsselskaber finder ikke, at Fonden kun skal få udarbejdet en ad-

vokatredegørelse som følge af Gable Insurance AG’s konkurs, men at

Fonden generelt skal få udarbejdet en advokatredegørelse, når et skades-

forsikringsselskab går konkurs. Forbrugerrådet Tænk, Forsikring & Pen-

sion og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber bemærker i den

forbindelse, at bemyndigelsen til at få udarbejdet en advokatredegørelse

også bør omfatte relevante forbrugerretlige, økonomiske og lovgivnings-

mæssige forhold, da det vil variere fra sag til sag, hvilke forhold der bør

være genstand for en advokatredegørelse. Det bør være op til Fonden i

hvert enkelt tilfælde at beslutte, hvilke forhold der skal undersøges nær-

mere.

Herudover finder Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesfor-

sikringsselskaber, at det af loven bør fremgå, at Fonden kan afholde ud-

gifter til at forfølge eventuelle krav, som advokatredegørelsen måtte pege

på. Endelig finder Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesfor-

sikringsselskaber, at det af loven bør fremgå, at der ikke er adgang til

aktindsigt i Fondens oplysninger til brug for advokatredegørelserne, i

selve advokatredegørelserne og i undersøgernes arbejde.

Kommentar

Fonden har mulighed for at forfølge kreditorkrav, der opstår som følge af

et forsikringsselskabs konkurs, hvor Fonden yder dækning i henhold til

lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber. Herudover har

Fonden mulighed for at forfølge krav, hvor Fonden i øvrigt har lidt et

økonomisk tab. Det følger også heraf, at Fonden har mulighed for at af-

holde eventuelle udgifter i denne forbindelse.

Det vurderes ikke nødvendigvis at være Fondens opgave at få udarbejdet

en advokatredegørelse, hver gang et skadesforsikringsselskab erklæres

konkurs. Behovet herfor vil afhænge af de konkrete forhold ved konkur-

sen.

Som led i den demokratiske kontrol med offentlige myndigheder m.fl.

vurderes det ikke hensigtsmæssigt at indskrænke eller helt at afskære

adgangen til aktindsigt i advokatredegørelsen relateret til Gable Insu-

rance AG’s konkurs.

3.2.

Lov om forsikringsformidling

3.2.1. Markedsføring af en skadesforsikringsaftale

Forbrugerrådet Tænk finder, at der bør fastsættes regler for, hvad en for-

sikringsagentvirksomhed og et administrationsselskab må kalde sig.

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

9/12

Forbrugerrådet Tænk, Forsikring & Pension og Garantifonden for skades-

forsikringsselskaber finder, at der også bør gives oplysning om forsik-

ringsselskabets hjemland i markedsføringen.

Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber

finder, at der i lov om finansiel virksomhed bør indsættes et tilsvarende

oplysningskrav for filialer af udenlandske forsikringsselskabers markeds-

føring af en skadesforsikringsaftale.

Kommentar

Det følger af § 11, stk. 9, i lov om finansiel virksomhed, at forsikringssel-

skaber har eneret på at anvende bl.a. betegnelsen forsikringsselskab og

andre betegnelser, der er egnet til at fremkalde det indtryk, at selskabet

er et forsikringsselskab.

Der vil blive indsat en bestemmelse i bekendtgørelse om god skik for fi-

nansielle virksomheder, som indeholder tilsvarende oplysningskrav for

filialer af udenlandske forsikringsselskabers markedsføring af en skades-

forsikringsaftale, som indføres i lov om forsikringsformidling.

Forsikringsselskabets hjemland bør fremgå af markedsføringen, idet det-

te vil kunne have betydning for, hvilken garantiordning selskabet er om-

fattet af.

3.2.2. Oplysninger på en hjemmeside

Forsikringsmæglerforeningen foreslår, at forslaget om, at forsikrings-

agentvirksomheder og administrationsselskaber på deres hjemmesider

skal oplyse om indholdet af en garantiordning, bør begrænses til de situa-

tioner, hvor en forbruger indgår en skadesforsikringsaftale på internettet.

Dette skyldes, at ikke alle virksomheder har en hjemmeside. Når aftalen

ikke indgås via internettet, bør oplysningerne om garantiordningen frem-

gå af markedsføringsmateriale eller policen og ikke af hjemmesiden.

Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber

finder, at indholdet af en garantiordning altid bør beskrives på dansk på

forsikringsagentvirksomhedens og administrationsselskabets hjemmeside.

Forbrugerrådet Tænk finder, at der på hjemmesiden skal være oplysnin-

ger på dansk om dækningen af en garantiordning uden for Danmark, og

om denne ordning har minimum samme indhold som den danske garanti-

ordning for skadesforsikringsselskaber. Garantifonden for skadesforsik-

ringsselskaber finder, at der på en forsikringsagentvirksomheds hjemme-

side bør oplyses om forholdet mellem den danske ordning og den uden-

landske ordning.

Forsikring & Pension og Garantifonden for skadesforsikringsselskaber

finder, at forsikringsselskabets navn og adresse bør fremgå af hjemmesi-

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

10/12

den, ligesom det af hjemmesiden bør fremgå, hvis forsikringen ikke er

omfattet af en garantiordning.

Kommentar

Forslaget om at begrænse oplysningspligten på hjemmesider til de tilfæl-

de, hvor en forsikringsaftale indgås på en hjemmeside, bør ikke imøde-

kommes. Det er væsentligt, at forbrugerne har let adgang til oplysning

om, hvilken skadesgarantiordning en forsikring er omfattet af og indhol-

det af denne ordning. Det bør dog præciseres, at forpligtelsen kun gæl-

der, hvis forsikringsagentvirksomheden har en hjemmeside. Har virksom-

heden ikke en hjemmeside, skal oplysningerne fremgå af markedsførin-

gen.

Det bør præciseres i bemærkningerne, at oplysninger om en garantiord-

ning altid skal være på dansk. For at undgå forskelsbehandling mellem

danske og udenlandske forsikringsselskaber bør der derimod ikke være

en forpligtelse til at forklare forskellen mellem den danske skadesgaran-

tiordning og den udenlandske.

Derimod bør forsikringsselskabets navn og adresse fremgå af hjemmesi-

den, idet dette har betydning for, hvilken garantiordning selskabet er

omfattet af. Det skal endvidere præciseres, at det skal fremgå af hjemme-

siden, hvis forsikringen ikke er omfattet af en garantiordning.

3.2.3. Oplysninger i forbindelse med indgåelse af en forsikringsafta-

Forbrugerrådet Tænk finder, at oplysningsforpligtelsen i forbindelse med

indgåelse af en forsikringsaftale bør omfatte oplysning på dansk om dæk-

ningen af en garantiordning uden for Danmark, og om denne ordning har

minimum samme indhold som den danske garantiordning for skadesfor-

sikringsselskaber.

Kommentar

I forbindelse med aftaleindgåelsen skal forsikringsagentvirksomheden og

administrationsselskabet ifølge lovforslaget give oplysning om, hvorvidt

forsikringsselskabet er omfattet af en garantiordning. Disse oplysninger

skal gives på dansk, jf. § 35 i lov om forsikringsformidling. For at undgå

forskelsbehandling mellem danske og udenlandske forsikringsselskaber

bør der derimod ikke være en forpligtelse til at forklare forskellen mellem

den danske skadesgarantiordning og den udenlandske.

4. Oversigt over hørte organisationer, myndigheder m.v.

Advokatrådet, Andelskassen, Arbejderbevægelsens Erhvervsråd, Ar-

bejdsmarkedets Erhvervssikring (AES), Arbejdsmarkedets Tillægspensi-

on (ATP), Arbejdsskadestyrelsen, Børsmæglerforeningen, Danish Ventu-

re Capital and Private Equity Association, Danmarks Grundforsknings-

fond, Danmarks Nationalbank, Danmarks Rederiforening, Danmarks

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

11/12

Skibskredit A/S, Dansk Aktionærforening, Dansk Arbejdsgiverforening,

Dansk Byggeri, Danske Advokater, Danske Forsikringsfunktionærers

Landsforening, Dansk Ejendomsmæglerforening, Danske Maritime, Dan-

ske Regioner, Dansk Erhverv, Dansk Forening for International Motorkø-

retøjsforsikring (DFIM), Dansk Industri, Dansk Investor Relations For-

ening – DIRF, Dansk Kredit Råd, Dansk Metal, Dansk Pantebrevsfor-

ening, Den Danske Aktuarforening, Den Danske Dommerforening, Den

Danske Finansanalytikerforening, Den danske Fondsmæglerforening,

Ejendomsforeningen, Energi og Olieforum, FDFA – Foreningen af Dan-

ske Forsikringsmæglere og ForsikringsAgenturer, FDIH – Foreningen for

Distance- og Internethandel, Finans og Leasing, Finansforbundet, Fi-

nanshuset i Fredensborg A/S, Finansiel Stabilitet, FinansDanmark, Fi-

nanssektorens Arbejdsgiverforening, Forbrugerombudsmanden, Forbru-

gerrådet, Foreningen af Forretningsførere for Udenlandske Forsikrings-

selskaber, Foreningen af Interne Revisorer v/Ane Marie Christensen,

Foreningen Danske Revisorer, FOREX, Forsikring & Pension, Forsik-

ringsmæglerforeningen v/direktør Flemming Kosakewitsch, FSR – dan-

ske revisorer, Funktionærernes og Tjenestemændenes Fællesråd (FTF),

Garantiformuen, Garban-Intercapital Scandinavia, Horesta, Håndværks-

rådet, Indsamlingsorganisationernes Brancheorganisation (ISOBRO),

Investeringsfondsbranchen, Intertrust (Denmark), ISACA Denmark

Chapter, IT-branchen, KommuneKredit, Kommunernes Landsforening,

Kuratorforeningen, KøbmandStandens OplysningsBureau, Landbrug &

Fødevarer, Landsforeningen for Bæredygtigt Landbrug, Landsforeningen

af forsvarsadvokater, Landsorganisationen i Danmark (LO), Lokale Pen-

geinstitutter, Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD), NASDAQ OMX Co-

penhagen A/S, Nets, Mybanker, Parcelhusejernes Landsforening, Post-

Danmarks Juridiske Afdeling, Regionale Bankers Forening, Revisornæv-

net, Rigsrevisionen, Skibs- og Bådebyggeriets Arbejdsgiverforening,

Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet, Te-

lekommunikationsindustrien i Danmark, Thomson Reuters Nordic,

Transparency International Danmark, VP Securities A/S, Western Union,

Grønlands Selvstyre via Rigsombudsmanden i Grønland, Beskæftigel-

sesministeriet, Datatilsynet, Energi-, Forsynings- og Klimaministeriet,

Erhvervsstyrelsen, Finansministeriet, Forsvarsministeriet, Justitsministe-

riet, Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen, Miljø- og Fødevareministeriet,

Moderniseringsstyrelsen, Patent- og Varemærkestyrelsen, Sikkerhedssty-

relsen, Skatteministeriet, Statsministeriet, Søfartsstyrelsen, Udbetaling

Danmark, Uddannelses- og Forskningsministeriet, Udenrigsministeriet,

Udlændinge- og Integrationsministeriet, Økonomi- og Indenrigsministe-

riet, Børne- og Socialministeriet, Undervisningsministeriet, Kirkeministe-

riet, Kulturministeriet, Transport-, Bygnings- og Boligministeriet og

Sundheds- og Ældreministeriet.

5. Oversigt over organisationer, myndigheder m.v. som har haft

bemærkninger med indhold

Følgende organisationer, myndigheder m.v. har haft bemærkninger med

indhold:

L 172 - 2016-17 - Bilag 1: Høringsnotat og høringssvar, fra erhvervsministeren

12/12

Dansk Byggeri, Erhvervsstyrelsens Team Effektiv Regulering (TER),

Forbrugerrådet Tænk, Forsikring & Pension, Forsikringsmæglerforenin-

gen, Garantifonden for skadesforsikringsselskaber, Gjensidige Forsikring

(dansk filial af Gjensidige Forsikring ASA, Norge) og Rigsrevisionen.