ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17
ERU Alm.del Bilag 57
Offentligt

Forslag

til

Lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber

(Dækning af krav fra danske forsikringstagere i det lichtensteinske forsikringsselskab Gable Insurance

AG under konkurs)

§1

I lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, jf. lovbekendtgørelse nr. 419 af 1. maj 2007,

som ændret ved § 15 i lov nr. 1556 af 21. december 2010 og § 50 i lov nr. 1231 af 18. december 2012,

foretages følgende ændringer:

Efter § 3 indsættes:

»§

3 a.

Fonden refunderer det forsikringsselskab, som Fonden indgår aftale med om håndtering af

anmeldte krav efter § 5 a, de beløb, som forsikringsselskabet har udbetalt til forsikringstagere og tredje-

mænd samt afholdte udgifter til administration og dækning i forbindelse med opgørelse af skader.

Stk. 2.

Fonden indtræder, i det omfang den har ydet dækning i henhold til § 5 a, i forsikringstagerens

eller tredjemands krav mod Gable Insurance AG.«

Efter § 5 indsættes:

»§

5 a.

Fonden dækker krav, der er udækkede som følge af forsikringsselskabet Gable Insurance AG’s

konkurs, for forsikringstagere her i landet, der har tegnet en forsikring i Gable Insurance AG gennem

Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS. Fonden dækker endvidere udækkede krav, der vedrører

reparationer og udbedring af skader, som er foretaget af tredjemand efter aftale med Husejernes Forsik-

ring Assurance Agentur ApS i henhold til en forsikring nævnt i 1. pkt.

Stk. 2.

For ejerskifteforsikringer dækker Fonden de i stk. 1 nævnte krav, som var til stede, da forsik-

ringstageren overtog eller på anden måde fik rådighed over ejendommen, og som konstateres efter over-

tagelsen af ejendommen. Krav i henhold til en ejerskifteforsikring fratrækkes en selvrisiko på 20.000 kr.

for så vidt angår den første dækningsberettigede skade. For efterfølgende skader fratrækkes krav den

selvrisiko, der fremgår af forsikringsvilkårene i den aftale, som forsikringstageren har indgået med Gable

Insurance AG.

Stk. 3.

For byggeskadeforsikringer dækker Fonden de i stk. 1 nævnte krav, der er opstået før Gable

Insurance AG’s konkurs den 19. november 2016, eller som opstår inden for forsikringens løbetid. Det er

en forudsætning for dækning efter 1. pkt., at bygherren, der har tegnet en byggeskadeforsikring i Gable

Insurance AG, er erklæret konkurs før Gable Insurance AG’s konkurs den 19. november 2016 eller bliver

erklæret konkurs i forsikringens løbetid. I andre tilfælde dækker Fonden ikke skader i henhold til bygge-

skadeforsikringer tegnet i Gable Insurance AG.

Stk. 4.

For andre forsikringer end ejerskifteforsikringer og byggeskadesforsikringer, jf. stk. 2 og 3, dæk-

ker Fonden de i stk. 1 nævnte krav, der er opstået før Gable Insurance AG’s konkurs den 19. november

2016 og senest 4 uger efter, at det i § 3 a, stk. 1, nævnte forsikringsselskab har givet meddelelse om

Gable Insurance AG’s konkurs til fordringshaverne.

Stk. 5.

Fonden dækker ikke krav, der er blevet afvist af Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS,

og som ikke er blevet indbragt for Ankenævnet for Forsikring inden Gable Insurance AG’s konkurs den

19. november 2016.«

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

§ 6, stk. 1, 1. pkt.,

indsættes efter »Erstatningskrav«: »i henhold til § 5«.

Efter § 6 indsættes i

kapitel 3:

»§ 6 a.

Krav, der ønskes dækket af Fonden i medfør af § 5 a, stk. 2, skal anmeldes til Fonden senest

den 31. marts 2017. Krav i medfør af § 5 a, stk. 3, skal anmeldes til Fonden senest den dag, hvor forsik-

ringen udløber. Øvrige krav i medfør af § 5 a, stk. 4, skal anmeldes til Fonden senest 4 uger efter, at det

i § 3 a, stk. 1, nævnte forsikringsselskab har givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs til

fordringshaverne. § 6, stk. 2, finder ikke anvendelse for anmeldelser i henhold til 1.-3. pkt.

Stk. 2.

Krav, der følger af en klage over en afgørelse truffet af Husejernes Forsikring Assurance Agen-

tur ApS, der er indbragt for Ankenævnet for Forsikring før Gable Insurance AG’s konkurs den 19. novem-

ber 2016, og hvor klageren får helt eller delvist medhold, anses som rettidigt anmeldt til Fonden.«

§2

Stk. 1.

Loven træder i kraft ved bekendtgørelsen i Lovtidende.

Stk. 2.

Lovforslaget kan stadfæstes straks efter dets vedtagelse.

§3

Loven gælder ikke i Grønland, men kan ved kongelig anordning sættes helt eller delvist i kraft for Grøn-

land med de ændringer, som de grønlandske forhold tilsiger.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Bemærkninger til lovforslaget

Almindelige bemærkninger

1. Indledning

Den 19. november 2016 blev det lichtensteinske forsikringsselskab Gable Insurance AG erklæret kon-

kurs. Gable Insurance AG har bl.a. solgt ejerskifteforsikringer, byggeskadeforsikringer og sælgeransvars-

forsikringer på det danske marked gennem Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS. Forsikrings-

tagerne i Gable Insurance AG er ikke dækket af Garantifonden for skadesforsikringsselskaber (Fonden).

I Lichtenstein er der ikke etableret en garantiordning i lighed med den danske, der træder til, hvis et

skadesforsikringsselskab går konkurs. Erstatningskrav vil som følge heraf skulle gøres gældende over

for konkursboet efter Gable Insurance AG. Krav vil blive udbetalt som dividende, når boet er gjort op,

hvilket kan tage flere år.

Der er tale om en alvorlig situation for de danske forsikringstagere, der har tegnet forsikringer i Gable

Insurance AG, særligt for de forsikringstagere, der har tegnet ejerskifteforsikringer. Det indebærer bl.a.,

at de forsikringstagere, der har igangværende reparationer, ikke kan få refunderet deres udgifter til disse

reparationer, og dels kan de forsikringstagere, der konstaterer nye skader, ikke få disse dækket. Herud-

over kan de håndværkere m.v. (tredjemænd), der efter aftale med Husejernes Forsikring Assurance

Agentur ApS har udført reparationer, men ikke nået at modtage betaling herfor fra Husejernes Forsikring

Assurance Agentur ApS, ikke få betaling for allerede udført arbejde.

Regeringen (Venstre, Liberal Alliance og Det Konservative Folkeparti) har derfor, betinget af lovforslagets

vedtagelse, den 1. december 2016 indgået en politisk aftale med Socialdemokratiet, Dansk Folkeparti,

Det Radikale Venstre og Socialistisk Folkeparti, der skal sikre danske forsikringstagere i Gable Insurance

AG rimelige vilkår i forbindelse med håndtering af skader.

Den politiske aftale udmøntes bl.a. i en række ændringer i lov om en garantifond for skadesforsikrings-

selskaber. Disse ændringer gennemføres ved to lovforslag, hvoraf nærværende lovforslag skal sikre for-

sikringstagerne rimelige vilkår i forbindelse med håndtering af skader. Ændringerne beskrives nærmere

nedenfor i pkt. 2.1. og 3.3.

Der er enighed om blandt de politiske partier bag aftalen om håndtering af danske forsikringstagere i

Gable Insurance AG, at det andet lovforslag, som forventes fremsat i næste Folketingssamling, vil inde-

holde en række yderligere initiativer, der skal øge forsikringstagernes mulighed for beskyttelse ved et

forsikringsselskabs konkurs.

Partierne bag aftalen er således enige om, at det bl.a. skal gøres muligt for skadesforsikringsselskaber

med hjemsted i andre lande inden for Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale

med på det finansielle område, der via filial eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed tegner

forbrugerforsikringer på det danske marked, at tilslutte sig Fonden. Det er det udenlandske forsikrings-

selskabets virksomhed i Danmark, som Fonden vil skulle dække. De forsikringsselskaber, der vælger at

benytte sig af muligheden og tilslutter sig Fonden, vil skulle betale et engangsbidrag til Fonden. Herud-

over vil forsikringsselskaberne skulle yde bidrag til Fonden med henblik på at sikre Fonden en hensigts-

mæssig formue.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Partierne bag aftalen er endvidere enige om, at markedsføringsreglerne og god skik-reglerne på forsik-

ringsområdet bør strammes, og at Finanstilsynets praksis bør skærpes, ligesom der er enighed om, at

formidling af forsikringer via forsikringsagenturer i videst muligt omfang skal sidestilles med forsikrings-

selskabers direkte salg. Herudover iværksættes en række foranstaltninger, der skal bidrage til et effektivt

samarbejde mellem europæiske tilsynsmyndigheder. Endelig er parterne enige om, at det undersøges,

om der kan gøres ansvar gældende over for Gable Insurance AG, Husejernes Forsikring Assurance

Agentur ApS og deres samarbejdspartnere.

Det bemærkes i øvrigt, at forsikringsbranchen herudover i videst muligt omfang vil tilbyde de forsikrings-

tagere, der har tegnet en ejerskifteforsikring hos Gable Insurance AG gennem Husejernes Forsikring

Assurance Agentur ApS, at tegne en erstatningsforsikring på normale forretningsvilkår og på de vilkår,

der følger af bekendtgørelse om dækningsomfanget for ejerskifteforsikringer i henhold til lov om forbru-

gerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom m.v. Forsikringen vil kunne tegnes indtil den 31. marts

2017. Forsikringens løbetid vil som udgangspunkt svare til restløbetiden på den forsikring, som forsik-

ringstageren har indgået med Gable Insurance AG.

2. Baggrund

Regeringen (Venstre, Liberal Alliance og Det Konservative Folkeparti) har den 1. december 2016 indgået

en aftale med Socialdemokratiet, Dansk Folkeparti, Det Radikale Venstre og Socialistisk Folkeparti om

håndtering af danske forsikringstagere i forbindelse med det lichtensteinske forsikringsselskab Gable

Insurance AG’s konkurs den 19. november 2016 med henblik på at sikre forsikringstagerne rimelige vilkår

i forbindelse med håndtering af skader.

2.1. Aftale om håndtering af danske forsikringstagere i Gable Insurance AG

Den politiske aftale indebærer, at dækningsområdet for Fonden udvides, så danske forsikringstagere,

der har tegnet en ejerskifteforsikring i Gable Insurance AG, kan få dækket krav, der var til stede, da

forsikringstager overtog eller på anden måde fik rådighed over ejendommen, og som konstateres efter

overtagelsen af ejendommen. Der fratrækkes en selvrisiko på 20.000 kr. for den første dækningsberetti-

gede skade i henhold til en ejerskifteforsikring. For efterfølgende skader anvendes den selvrisiko, der

fremgår af vilkårene i forsikringstagerens ejerskifteforsikring. For byggeskadeforsikringer dækker Fonden

krav, der opstår i forsikringens løbetid, hvis bygherren er erklæret konkurs før Gable Insurance AG’s

konkurs den 19. november 2016 eller bliver erklæret konkurs i forsikringens løbetid. For andre forsikringer

end ejerskifteforsikringer og byggeskadeforsikringer dækker Fonden anmeldte skader, herunder allerede

anerkendte krav, der er opstået før konkursdekretets afsigelse den 19. november 2016 og indtil 4 uger

efter, at der er givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs til fordringshaverne.

Fonden dækker ikke krav, der er blevet afvist af Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS, og som

ikke er indbragt for Ankenævnet for Forsikring inden konkursdekretets afsigelse den 19. november 2016.

Fonden dækker heller ikke indbetalte præmier, da Gable Insurance AG ikke er medlem af Fonden og

dermed heller ikke har bidraget hertil.

Krav, der ønskes dækket af Fonden, og som er omfattet af en ejerskifteforsikring, skal anmeldes til Fon-

den senest den 31. marts 2017. Krav, der er omfattet af en byggeskadeforsikring, kan anmeldes til Fon-

den indtil den dag, hvor forsikringen udløber. Øvrige krav skal anmeldes til Fonden senest 4 uger efter,

at der er givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs til fordringshaverne. Krav, der følger af en

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

klage over en afgørelse truffet af Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS, der er indbragt for An-

kenævnet for Forsikring før konkursdekretets afsigelse den 19. november 2016, og hvor klageren får helt

eller delvist medhold, anses som rettidigt anmeldt til Fonden.

Aftalen omfatter krav fra forsikringstagere samt krav fra håndværkere m.v. (tredjemand), som har indgået

aftale med Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS om udbedring af skader, som er omfattet af

en forsikring i Gable Insurance AG. Vurderingen af, om et anmeldt krav udløser erstatning, vil ske i hen-

hold til de forsikringsvilkår i den aftale, som forsikringstageren har indgået med Gable Insurance AG.

3.1. Lovforslagets indhold

3.1. Gældende ret

Fonden er en privat, selvejende institution oprettet ved lov om en garantifond for skadesforsikringssel-

skaber. Fonden yder dækning, når et direkte tegnende skadesforsikringsselskab, der har fået Finanstil-

synets tilladelse til at drive forsikringsvirksomhed, går konkurs. Dette omfatter skadesforsikringsselskaber

med hjemsted her i landet samt filialer her i landet af skadesforsikringsselskaber med hjemsted i et land

uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område.

De forsikringsselskaber, der er dækket af Fonden, har pligt til at bidrage til Fonden. Forsikringsselska-

bernes bidrag udgøres af summen af et af Finanstilsynet årligt fastsat beløb pr. police inden for forbru-

gerforsikringer. Forsikringsselskaberne opkræver bidraget hos de pågældende forsikringstagere, med-

mindre de vælger af afholde udgiften hertil selv.

Fonden dækker de af loven omfattede forsikringsselskabers virksomhed i Danmark samt via filial eller

grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed i Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har

indgået aftale med på det finansielle område. Finanstilsynet kan fritage et forsikringsselskabs virksomhed

via filial eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed i et andet land inden for Den Europæiske

Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, for pligten til at betale

bidrag, hvis den udenlandske filial eller den grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed er omfattet

af en garantiordning i det land, hvor aktiviteten udøves. I det tilfælde dækker Fonden ikke forsikringssel-

skabets udenlandske filial eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed.

Fonden yder ikke dækning, når et skadesforsikringsselskab med hjemsted i et land inden for Den Euro-

pæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, der via filial

eller grænseoverskridende tjenesteydelsesvirksomhed driver forsikringsvirksomhed her i landet, går kon-

kurs. Gable Insurance AG har hjemsted i Lichtenstein og er dermed ikke omfattet af Fonden.

3.2. Erhvervsministeriets overvejelser

Gable Insurance AG’s konkurs medfører, at mange danske forsikringstagere, der har tegnet forsikringer

i Gable Insurance AG, særligt ejerskifteforsikringer, i dag står i en vanskelig situation. Dels kan de forsik-

ringstagere, der har igangværende reparationer, ikke få refunderet deres udgifter til disse reparationer,

og dels kan de forsikringstagere, der konstaterer nyopdagede skader, ikke få disse dækket. Herudover

kan de håndværkere m.v. (tredjemænd), der efter aftale med Husejernes Forsikring Assurance Agentur

ApS har udført reparationer, men ikke nået at modtage betaling herfor, ikke få betaling for allerede udført

arbejde.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Det er vigtigt at sikre de danske forsikringstagere og tredjemænd en betryggende retsstilling i forbindelse

med Gable Insurance AG’s konkurs samt at sikre forsikringstagerne rimelige vilkår i forbindelse med

håndtering af skader. Det er afgørende at få gennemført den nødvendige lovgivning hurtigt, så de danske

forsikringstagere i Gable Insurance AG får klarhed over deres situation og kan få behandlet og dækket

skader.

3.3. Lovforslagets indhold

Det foreslås, at lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber ændres, så loven finder delvist

anvendelse på Gable Insurance AG’s konkurs i henhold til særlige regler fastsat i lovforslaget. Det bety-

der, at Fonden med lovforslaget skal dække visse erstatningskrav, der er udækkede som følge af Gable

Insurance AG’s konkurs, for forsikringstagere her i landet, der har tegnet en forsikring i Gable Insurance

AG gennem Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS. Fonden vil endvidere i henhold til lovforsla-

get skulle dække udækkede krav, der vedrører reparationer og udbedring af skader, som er foretaget af

tredjemand efter aftale med Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS i henhold til en forsikring

tegnet i Gable Insurance AG. Fonden dækker ifølge lovforslaget ikke indbetalte præmier.

De dækningsberettigede skader foreslås afgrænset således, at danske forsikringstagere, der har tegnet

en forsikring i Gable Insurance AG, kan få udbetalt erstatning for anmeldte skader, herunder allerede

anerkendte krav, der er opstået før konkursdekretets afsigelse den 19. november 2016 og indtil 4 uger

efter, at der er givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs til fordringshaverne. For ejerskiftefor-

sikringer dækker Fonden krav, der var til stede, da forsikringstager overtog eller på anden måde fik rå-

dighed over ejendommen, og som konstateres efter overtagelsen af ejendommen. Der fratrækkes en

selvrisiko på 20.000 kr. for den første skade i henhold til en ejerskifteforsikring. For efterfølgende skader

fratrækkes krav den selvrisiko, der fremgår af forsikringsvilkårene i den aftale, som forsikringstageren har

indgået med Gable Insurance AG. For byggeskadeforsikringer dækker Fonden krav, der er opstået eller

som opstår inden for forsikringens restløbetid, hvis bygherren er gået konkurs eller går konkurs i forsik-

ringens løbetid.

Det foreslås endvidere, at Fonden ikke dækker krav, der er blevet afvist af Husejernes Forsikring Assu-

rance Agentur ApS, og som ikke er indbragt for Ankenævnet for Forsikring inden konkursdekretets afsi-

gelse den 19. november 2016.

Herudover foreslås det, at de dækningsberettigede krav skal anmeldes til Fonden senest 4 uger efter, at

det i § 3 a, stk. 1, nævnte forsikringsselskab har givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs til

fordringshaverne. Krav i henhold til en ejerskifteforsikring skal anmeldes senest den 31. marts 2017. Krav

i henhold til en byggeskadeforsikring kan anmeldes til Fonden i hele forsikringens løbetid. Krav, der følger

af en klage over en afgørelse truffet af Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS, der er indbragt for

Ankenævnet for Forsikring før konkursdekretets afsigelse, og hvor klageren får helt eller delvist medhold,

anses som rettidigt anmeldt til Fonden.

Fonden indtræder, i det omfang den har ydet dækning i overensstemmelse med de foreslåede bestem-

melser, i forsikringstagernes og de sikredes krav mod Gable Insurance AG under konkurs.

Den foreslåede udvidelse af Fondens dækningsområde og indgreb i Fondens formueforhold til at omfatte

de krav, som måtte opstå på baggrund af Gable Insurance AG’s konkurs, udgør ikke ekspropriation efter

§ 73 i grundloven i forhold til Fonden. Det skyldes, at Fonden vurderes at være en statslig institution (en

selvejende institution inden for den statslige forvaltning).

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

4. Økonomiske og administrative konsekvenser for det offentlige

Lovforslaget vurderes som udgangspunkt ikke have statsfinansielle konsekvenser, da Fonden finansierer

den foreslåede ordning. I det tilfælde, at anvendelsen af Fondens midler skulle resultere i udbetalinger,

der overstiger Fondens formue, har Fonden adgang til at optage lån på det almindelige pengemarked.

Herudover har Fonden efter den nuværende ordning mulighed for at ansøge om en lånegaranti fra staten,

der kan stilles af erhvervsministeren med tilslutning fra Finansudvalget.

Fondens formue udgjorde den 31. december 2015 ca. 430 mio. kr. På baggrund af den forventede sam-

lede størrelse af de anmeldte krav forventes der ikke at blive behov for optagelse af statsgaranterede

lån.

5. Økonomiske og administrative konsekvenser for erhvervslivet m.v.

Den foreslåede ordning foreslås finansieret gennem Fonden og medfører i første omgang ingen økono-

miske konsekvenser for erhvervslivet.

6. Administrative konsekvenser for borgerne

Lovforslaget vurderes ikke at have administrative konsekvenser for borgerne.

7. Miljømæssige konsekvenser

Lovforslaget vurderes ikke at have miljømæssige konsekvenser.

8. Forholdet til EU-retten

Lovforslaget indeholder ikke EU-retlige aspekter.

9. Høring

Et udkast til lovforslag har været sendt i høring den 1. december 2016 med frist den 2. december 2016

kl. 12. Den korte frist skal ses i lyset af ønsket om en hurtig fremsættelse af lovforslaget med henblik på

at sikre de danske forsikringstagere, der gennem Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS har

tegnet forsikring hos Gable Insurance AG, og tredjemænd rimelige vilkår i forbindelse med behandlingen

af skader.

Lovforslaget har været sendt i høring hos følgende myndigheder og organisationer mv.:

Advokatrådet, Andelskassen, Arbejderbevægelsens Erhvervsråd, Arbejdsmarkedets Erhvervssikring

(AES), Arbejdsmarkedets Tillægspension (ATP), Arbejdsskadestyrelsen, Børsmæglerforeningen, Danish

Venture Capital and Private Equity Association, Danmarks Nationalbank, Danmarks Rederiforening, Dan-

marks Skibskredit A/S, Dansk Aktionærforening, Dansk Arbejdsgiverforening, Dansk Byggeri, Danske

Advokater, Danske Forsikringsfunktionærers Landsforening, Dansk Ejendomsmæglerforening, Danske

Maritime, Danske Regioner, Dansk Erhverv, Dansk Forening for International Motorkøretøjsforsikring

(DFIM), Dansk Industri, Dansk Investor Relations Forening – DIRF, Dansk Kredit Råd, Dansk Metal,

Dansk Pantebrevsforening, Den Danske Aktuarforening, Den Danske Finansanalytikerforening, Ejen-

domsforeningen, FDFA – Foreningen af Danske Forsikringsmæglere og ForsikringsAgenturer, FDIH –

Foreningen for Distance- og Internethandel, Finans og Leasing, Finansforbundet, Finanshuset i Fredens-

borg A/S, Finansiel Stabilitet, Finansrådet – Danske Pengeinstitutters Forening, Finanssektorens Ar-

bejdsgiverforening, Forbrugerombudsmanden, Forbrugerrådet, Foreningen af Forretningsførere for

Udenlandsk Forsikringsselskaber, Foreningen af Interne Revisorer v/Ane Marie Christensen, Foreningen

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

af J.A.K. Pengeinstitutter, Foreningen Danske Revisorer, FOREX, Forsikring & Pension, Forsikrings-

mæglerforeningen v/direktør Flemming Kosakewitsch, FSR – danske revisorer, Funktionærernes og Tje-

nestemændenes Fællesråd (FTF), Garantiformuen, Garban-Intercapital Scandinavia, Horesta, Hånd-

værksrådet, Indsamlingsorganisationernes Brancheorganisation (ISOBRO), Investeringsfondsbranchen,

Intertrust (Denmark), ISACA Denmark Chapter, IT-branchen, KommuneKredit, Kommunernes Landsfor-

ening, Kuratorforeningen, KøbmandStandens OplysningsBureau, Landbrug & Fødevarer, Landsforenin-

gen for Bæredygtigt Landbrug, Landsforeningen af forsvarsadvokater, Landsorganisationen i Danmark

(LO), Lokale Pengeinstitutter, Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD), NASDAQ OMX Copenhagen A/S, Nets,

Mybanker, Parcelhusejernes Landsforening, PostDanmarks Juridiske Afdeling, Realkreditforeningen,

Realkreditrådet, Regionale Bankers Forening, Revisornævnet, Rigsrevisionen, Skibs- og Bådebyggeriets

Arbejdsgiverforening, Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet, Telekommuni-

kationsindustrien i Danmark, Thomson Reuters Nordic, Transparency International Danmark, VP Secu-

rities A/S, Western Union, Grønlands Selvstyre via Rigsombudsmanden i Grønland, Beskæftigelsesmi-

nisteriet, Datatilsynet, Energi-, Forsynings- og Klimaministeriet, Erhvervsstyrelsen, Finansministeriet,

Forsvarsministeriet, Justitsministeriet, Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen, Miljø- og Fødevareministe-

riet, Moderniseringsstyrelsen, Patent- og Varemærkestyrelsen, Sikkerhedsstyrelsen, Skatteministeriet,

Statsministeriet, Søfartsstyrelsen, Udbetaling Danmark, Uddannelses- og Forskningsministeriet, Uden-

rigsministeriet, Udlændinge- og Integrationsministeriet, Økonomi- og Indenrigsministeriet, Ministeriet for

Udviklingssamarbejde, Ministeriet for Ligestilling og Nordisk Samarbejde, Sundhedsministeriet, Ministe-

riet for Offentlig Innovation, Børne- og Socialministeriet, Undervisningsministeriet, Kultur- og Kirkemini-

steriet, Transport-, Bygnings- og Boligministeriet og Ældreministeriet.

10. Sammenfattende skema

Positive konsekvenser / mindre-

udgifter (hvis ja, angiv omfang)

Ingen.

Ikke relevant

Negative konsekvenser / merud-

gifter (hvis ja, angiv omfang)

Ingen.

NEJ

Økonomiske konsekvenser for

stat, kommuner og regioner

Administrative konsekvenser for

stat, kommuner og regioner

Økonomiske konsekvenser for

erhvervslivet

Administrative konsekvenser for

erhvervslivet

Administrative konsekvenser for

borgerne

Miljømæssige konsekvenser

Forholdet til EU-retten

Overimplementering af EU-ret-

lige minimumsforpligtelser (sæt

Bemærkninger til lovforslagets enkelte bestemmelser

Til § 1

Til nr. 1 (§ 3 a)

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Det følger af den gældende § 12 i lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, at bestyrelsen

for Garantifonden for skadesforsikringsselskaber (Fonden) antager fornøden medhjælp. Bestemmelsen

kræver, at Fonden uden varsel skal være i stand til at påtage sig en betydelig administrativ byrde i det

øjeblik, at der skal udbetales erstatninger m.v. fra Fonden. Det forudsættes derfor, at Fondens bestyrelse

træffer de nødvendige beredskabsmæssige foranstaltninger til, at Fonden i påkommende tilfælde kan

løse de opgaver, den bliver stillet overfor.

Fonden vil, betinget af lovforslagets vedtagelse, indgå aftale med et dansk forsikringsselskab om admi-

nistration af skadesanmeldelser og udbetaling af erstatning fra Fonden som følge af Gable Insurance

AG’s konkurs, jf. den foreslåede § 5 a.

Med det foreslåede

stk. 1

skal Fonden refundere det forsikringsselskab, som Fonden indgår aftale med

om håndtering af anmeldte krav efter § 5 a, de beløb, som forsikringsselskabet har udbetalt til forsikrings-

tagere og tredjemænd i forbindelse med Gable Insurance AG’s konkurs. Herudover skal Fonden refun-

derer forsikringsselskabet afholdte udgifter til administration og dækning i forbindelse med opgørelse af

skader.

Ovennævnte forsikringsselskab får direkte kompensation for udbetalinger og afholdte udgifter af Fonden.

Efter det foreslåede

stk. 2

er det herefter Fonden, der kan anmelde krav for kompensationerne over for

konkursboet efter Gable Insurance AG, dog kun indtil konkursboet er afsluttet. En eventuel dividende fra

konkursboet efter Gable Insurance AG tilfalder således Fonden.

Til nr. 2 (§ 5 a)

Det følger af den gældende § 1, stk. 2, i lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, at Garan-

tifonden for skadesforsikringsselskaber (Fonden) skal yde dækning, når et direkte tegnende skadesfor-

sikringsselskab, der har fået Finanstilsynets tilladelse til at drive forsikringsvirksomhed, bliver erklæret

konkurs.

Det foreslås at udvide Fondens dækningsområde til også at yde dækning i forbindelse med forsikrings-

selskabet Gable Insurance AG’s konkurs. Gable Insurance AG (reg.nr. FL-0002.161.375-6), Bergstrasse

10, 9490 Vaduz, er et forsikringsselskab med hjemsted i Lichtenstein. Gable Insurance AG blev erklæret

konkurs den 19. november 2016. Gable Insurance AG er ikke dækket af Fonden.

Med det foreslåede

stk. 1

dækker Fonden erstatningskrav, der er udækkede som følge af Gable Insu-

rance AG’s konkurs, for forsikringstagere her i landet, der har tegnet forsikring i Gable Insurance AG

gennem Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS. Herudover dækker Fonden udækkede krav, der

vedrører reparationer og udbedring af skader, som er foretaget af tredjemand efter aftale med Husejernes

Forsikring Assurance Agentur ApS i henhold til en forsikring tegnet i Gable Insurance AG.

Vurderingen af, om et krav, der er anmeldt til Fonden, udløser erstatning, vil blive foretaget af Fonden i

henhold til forsikringsvilkårene i den aftale, som forsikringstageren har indgået med Gable Insurance AG.

Dækningsområdet i stk. 1 foreslås afgrænset til erstatningskrav fra forsikringstagere og krav fra tredje-

mænd. Fonden dækker således ikke præmier, som forsikringstagerne har indbetalt til Gable Insurance

AG gennem Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS. Et sådant krav kan forsikringstagerne gøre

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

gældende over for konkursboet efter Gable Insurance AG efter de regler og inden for de frister, der er

gældende i Lichtenstein og fastsat i forbindelse med konkursdekretets afsigelse.

Det foreslås i

stk. 2,

at Fonden for så vidt angår ejerskifteforsikringer dækker de krav, der var til stede,

da forsikringstageren overtog eller på anden måde fik rådighed over ejendommen, og som konstateres

efter overtagelsen af ejendommen. Der foreslås fastsat en selvrisiko på 20.000 kr. for den første dæk-

ningsberettigede skade i henhold til en ejerskifteforsikring. For efterfølgende skader fratrækkes krav den

selvrisiko, der fremgår af forsikringsvilkårene i den aftale, som forsikringstageren har indgået med Gable

Insurance AG. Krav rejst af tredjemænd i henhold til det foreslåede stk. 1, 2. pkt., vil ikke blive fratrukket

den nævnte selvrisiko, men Fonden vil efterfølgende kunne gøre et krav på de 20.000 kr. gældende over

for forsikringstageren.

I det omfang den foreslåede selvrisiko er højere end den selvrisiko, der fremgår af forsikringstagerens

forsikring i Gable Insurance AG, vil forsikringstageren kunne gøre et krav gældende over for konkursboet

efter Gable Insurance AG svarende til differencen. Det kan dog betyde, at kravet ikke kan dækkes, hvis

konkursboet er afsluttet.

Med det foreslåede

stk. 3

dækker Fonden krav fra sikrede, der vedrører en byggeskadeforsikring, i hele

forsikringens løbetid. Det er dog en forudsætning for dækning, at den bygherre, der har tegnet den på-

gældende byggeskadeforsikring i Gable Insurance AG, enten er gået konkurs eller går konkurs inden for

forsikringens løbetid. I andre tilfælde dækker Fonden ikke skader i henhold til byggeskadeforsikringer

tegnet i Gable Insurance AG.

Selvrisiko for de dækningsberettigede skader fastsættes i henhold til forsikringsvilkårene i den aftale,

som bygherren har indgået med Gable Insurance AG.

For så vidt angår andre forsikringstyper end ejerskifteforsikringer og byggeskadeforsikringer, foreslås det

stk. 4,

at Fonden dækker de i stk. 1 nævnte krav, der er opstået før Gable Insurance AG’s konkurs den

19. november 2016 og senest 4 uger efter, at der er givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs

til fordringshaverne. Selvrisiko for disse skader fastsættes i henhold til forsikringsvilkårene i den aftale,

som forsikringstageren har indgået med Gable Insurance AG.

Fonden indtræder, i det omfang den har ydet dækning over for en forsikringstager eller en tredjemand i

henhold til lovforslaget, i forsikringstagerens eller den sikredes krav mod konkursboet efter Gable Insu-

rance AG, jf. forslaget til ny § 3 a, stk. 2.

Krav, der ikke er dækningsberettiget, idet de ikke opfylder betingelserne i henhold til de foreslåede stk.

2-4, vil skulle gøres gældende over for konkursboet efter Gable Insurance AG i det omfang, forsikrings-

tageren ikke har gjort brug af tilbud fra forsikringsbranchen om at tegne en erstatningsforsikring, jf. nær-

mere herom under afsnit 1 i de almindelige bemærkninger.

Det foreslås i

stk. 5,

at Fonden ikke dækker krav, der er blevet afvist af Husejernes Forsikring Assurance

Agentur ApS, og som ikke er indbragt for Ankenævnet for Forsikring inden Gable Insurance AG’s konkurs

den 19. november 2016. Med forslaget afskæres forsikringstagerne og de sikrede fra at søge om genop-

tagelse af sager, hvor Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS allerede har afvist et krav, og hvor

afslaget ikke er indbragt for Ankenævnet for Forsikring.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Til nr. 3 (§ 6, stk. 1, 1. pkt.)

Det foreslås, at det i

§ 6, stk. 1, 1. pkt.

præciseres, at § 6 kun finder anvendelse på de erstatningskrav,

der følger af § 5 i modsætning til de erstatningskrav, der følger af den foreslåede bestemmelse til § 5 a,

jf. dette lovforslags § 1, nr. 2. For de erstatningskrav, der følger af den foreslåede bestemmelse i § 5 a,

gælder den anmeldelsesfrist, som følger af den foreslåede § 6 a, jf. dette lovforslags § 1, nr. 4.

Til nr. 4 (§ 6 a)

Det foreslås i

stk. 1,

at krav, der ønskes dækket af Fonden, og som vedrører en ejerskifteforsikring, skal

anmeldes til Fonden senest den 31. marts 2017. Samtidig foreslås det, at krav, der vedrører en bygge-

skadeforsikring, og hvor betingelserne i det foreslåede § 5 a, stk. 3, er opfyldt, skal anmeldes til Fonden

senest den dag, hvor forsikringen udløber. For øvrige krav, der vedrører en forsikring i Gable Insurance

AG, som ikke er ejerskifteforsikring eller en byggeskadeforsikring, foreslås det, at disse krav skal anmel-

des til Fonden senest 4 uger efter, at der er givet meddelelse om Gable Insurance AG’s konkurs til for-

dringshaverne.

De foreslåede frister i lovforslaget har til hensigt at sikre, at Fonden kan afslutte og opgøre udbetalingerne

i forbindelse med Gable Insurance AG’s konkurs inden for en overskuelig periode. Har en dækningsbe-

rettiget ikke anmeldt sit krav inden for de foreslåede frister, bortfalder muligheden for at få dækning for

krav i Fonden, og det pågældende krav kan herefter alene gøres gældende over for konkursboet efter

Gable Insurance AG.

Efter den gældende § 6, stk. 2, vil de fastsatte frister ikke finde anvendelse, hvis den dækningsberettigede

har været ude af stand til at gøre sit krav gældende i forbindelse med et forsikringsselskabs konkurs, der

er dækket af Fonden. Det foreslås, at bestemmelsen ikke finder anvendelse på de forsikringstagere og

tredjemænd, der anmelder krav til Fonden efter den foreslåede § 6 a.

Med det foreslåede

stk. 2

vil krav, der følger af en klage over en afgørelse truffet af Husejernes Forsikring

Assurance Agentur ApS, der er indbragt for Ankenævnet for Forsikring før Gable Insurance AG’s konkurs

den 19. november 2016, hvor klageren får helt eller delvist medhold i sin klage, anses som rettidigt an-

meldt til Fonden.

Til § 2

Det foreslås i

stk. 1,

at loven træder i kraft ved bekendtgørelsen i Lovtidende. Dette skyldes et ønske om

snarest muligt at sikre de danske forsikringstagere, der gennem Husejernes Forsikring Assurance Agen-

tur ApS har tegnet forsikring hos Gable Insurance AG, og tredjemænd rimelige vilkår i forbindelse med

behandlingen af skader.

Med

stk. 2

foreslås det, at lovforslaget kan stadfæstes straks efter vedtagelsen. Ifølge grundlovens § 42,

stk. 7, kan et lovforslag, som kan undergives folkeafstemning, i særdeles påtrængende tilfælde stadfæ-

stes straks efter dets vedtagelse, når forslaget indeholder bestemmelse herom. I den forbindelse bemær-

kes, at ovennævnte forsikringstagere og tredjemænd kan komme i en særdeles vanskelig økonomisk

situation, hvis der ikke hurtigst muligt gives mulighed for, at Fonden kan dække de ovenfor nævnte krav.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Til § 3

Den foreslåede § 3 angiver lovforslagets territoriale gyldighedsområde. Det foreslås, at loven ikke finder

anvendelse i Grønland, men at den ved kongelig anordning kan sættes helt eller delvist i kraft for Grøn-

land med de ændringer, som de grønlandske forhold tilsiger.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Bilag 1

Lovforslaget sammenholdt med gældende lov

Gældende formulering

Lovforslag

§1

I lov om en garantifond for skadesforsikringssel-

skaber, jf. lovbekendtgørelse nr. 419 af 1. maj

2007, som ændret ved § 15 i lov nr. 1556 af 21.

december 2010 og § 50 i lov nr. 1231 af 18. de-

cember 2012, foretages følgende ændringer:

Efter § 3 indsættes:

»§

3 a.

Fonden refunderer det forsikringsselskab,

som Fonden indgår aftale med om håndtering af

anmeldte krav efter § 5 a, de beløb, som forsik-

ringsselskabet har udbetalt til forsikringstagere og

tredjemænd samt afholdte udgifter til administra-

tion og dækning i forbindelse med opgørelse af

skader.

Stk. 2.

Fonden indtræder, i det omfang den har

ydet dækning i henhold til § 5 a, i forsikringstage-

rens eller tredjemands krav mod Gable Insurance

AG.«

Efter § 5 indsættes:

»§

5 a.

Fonden dækker krav, der er udækkede

som følge af forsikringsselskabet Gable Insurance

AG’s konkurs, for forsikringstagere her i landet,

der har tegnet en forsikring i Gable Insurance AG

gennem Husejernes Forsikring Assurance Agen-

tur ApS. Fonden dækker endvidere udækkede

krav, der vedrører reparationer og udbedring af

skader, som er foretaget af tredjemand efter aftale

med Husejernes Forsikring Assurance Agentur

ApS i henhold til en forsikring nævnt i 1. pkt.

Stk. 2.

For ejerskifteforsikringer dækker Fonden

de i stk. 1 nævnte krav, som var til stede, da for-

sikringstageren overtog eller på anden måde fik

rådighed over ejendommen, og som konstateres

efter overtagelsen af ejendommen. Krav i henhold

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

til en ejerskifteforsikring fratrækkes en selvrisiko

på 20.000 kr. for så vidt angår den førstedæk-

ningsberettigede skade. For efterfølgende skader

fratrækkes krav den selvrisiko, der fremgår af for-

sikringsvilkårene i den aftale, som forsikringstage-

ren har indgået med Gable Insurance AG.

Stk. 3.

For byggeskadeforsikringer dækker Fon-

den de i stk. 1 nævnte krav, der er opstået før Ga-

ble Insurance AG’s konkurs den 19. november

2016, eller som opstår inden for forsikringens lø-

betid. Det er en forudsætning for dækning efter 1.

pkt., at bygherren, der har tegnet en byggeskade-

forsikring i Gable Insurance AG, er erklæret kon-

kurs før Gable Insurance AG’s konkurs den 19.

november 2016 eller bliver erklæret konkurs i for-

sikringens løbetid. Det er endvidere en forudsæt-

ning, at bygherren ikke har gjort brug af et tilbud

om at tegne en forsikring, der skal erstatte den

byggeskadeforsikring, som bygherren har tegnet i

Gable Insurance AG. I andre tilfælde dækker Fon-

den ikke skader i henhold til byggeskadeforsikrin-

ger tegnet i Gable Insurance AG.

Stk. 4.

For andre forsikringer end ejerskifteforsik-

ringer og byggeskadesforsikringer, jf. stk. 2 og 3,

dækker Fonden de i stk. 1 nævnte krav, der er op-

stået før Gable Insurance AG’s konkurs den 19.

november 2016 og senest 4 uger efter, at det i § 3

a, stk. 1, nævnte forsikringsselskab har givet med-

delelse om Gable Insurance AG’s konkurs til for-

dringshaverne.

Stk. 5.

Fonden dækker ikke krav, der er blevet af-

vist af Husejernes Forsikring Assurance Agentur

ApS, og som ikke er blevet indbragt for Ankenæv-

net for Forsikring inden Gable Insurance AG’s

konkurs den 19. november 2016.«

§ 6.

Erstatningskrav, der ønskes dækket af Fon-

§ 6, stk. 1, 1. pkt.,

indsættes efter »Erstat-

den, og som ikke er anmeldt til det forsikringssel- ningskrav«: »i henhold til § 5«.

skab, der er erklæret konkurs, skal anmeldes til

Fonden snarest muligt og senest 6 måneder efter

konkursdekretets afsigelse. Erstatningskrav, som

er anmeldt til det selskab, der er erklæret konkurs,

inden konkursdekretets afsigelse, anses for an-

meldt til Fonden.

ERU, Alm.del - 2016-17 - Bilag 57: Høring af forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber, fra erhvervsministeren

Stk. 2. ---

Efter § 6 indsættes

i kapitel 3:

»§ 6 a.

Krav, der ønskes dækket af Fonden i med-

før af § 5 a, stk. 2, skal anmeldes til Fonden senest

den 31. marts 2017. Krav i medfør af § 5 a, stk. 3,

skal anmeldes til Fonden senest den dag, hvor

forsikringen udløber. Øvrige krav i medfør af § 5

a, stk. 4, skal anmeldes til Fonden senest 4 uger

efter, at det i § 3 a, stk. 1, nævnte forsikringssel-

skab har givet meddelelse om Gable Insurance

AG’s konkurs til fordringshaverne. § 6, stk. 2, fin-

der ikke anvendelse for anmeldelser i henhold til

1.-3. pkt.

Stk. 2.

Krav, der følger af en klage over en afgø-

relse truffet af Husejernes Forsikring Assurance

Agentur ApS, der er indbragt for Ankenævnet for

Forsikring før Gable Insurance AG’s konkurs den

19. november 2016, og hvor klageren får helt eller

delvist medhold, anses som rettidigt anmeldt til

Fonden.«

§2

Stk. 1.

Loven træder i kraft ved bekendtgørelsen i

Lovtidende.

Stk. 2.

Lovforslaget kan stadfæstes straks efter

dets vedtagelse.

§3

Loven gælder ikke for Grønland, men kan ved

kongelig anordning sættes helt eller delvist i kraft

for Grønland med de ændringer, som de grøn-

landske forhold tilsiger.