Erhvervsminister Brian Mikkelsen
28. september 2017 · cb
Kære Brian Mikkelsen
Jeg skriver til dig angående det såkaldte styresignal, der begrænser lån med variabel rente
og/eller afdragsfrihed, hvis gældsfaktoren ovestiger 4. Ældre Sagen har forståelse for ønsket om
at begrænse såkaldt risikobetonet långivning i visse områder, men som reglerne er udformet, vil
de for en gruppe af pensionister medføre en betydelig og uhensigtsmæssig begrænsning af
adgangen til at frigøre friværdi i deres ejerbolig (nedsparing)
–
på trods af at de samlet set kan
have en særdeles solid og velkonsolideret økonomi.
Ældre Sagen har noteret sig, at regeringen i juni 2017 anmodede kreditinstitutterne om
maksimalt at yde 15 % af deres
nye lån til boligkøb
i Københavnsområdet og Århus til familier,
hvis samlede gæld overstiger fire gange deres samlede indkomst før skat, hvis lånene ydes med
variabel rente og/eller afdragsfrihed. Dette skete på baggrund af en henstilling fra Det Systemiske
Risikoråd.
Som opfølgning herpå har Finanstilsynet nu udsendt ”indberetningsskema i forhold til
styresignal om forsigtig långivning til boligkøb i vækstområder”. I vejledningen til disse
indberetningsskemaer, som vi formoder
er det såkaldte ”styresignal”, er overholdelse af
styresignalet imidlertid formuleret på den måde, at højst 15 % af
nyudlån
i vækstområderne må
ydes med variabel rente og/eller afdragsfrihed, hvis gældsfaktoren overstiger 4.
Styresignalet omfatter i Finanstilsynets formulering således
alle
nye udlån, dvs. også
omlægninger i forbindelse med udløb af afdragsfrihed, og lån til pensionister med henblik på at
frigøre friværdi i egen bolig, herunder ved at optage afdragsfri lån (”nedsparingslån”).
Dette vil efter Ældre Sagens opfattelse medføre en væsentlig risiko for, at mange pensionister i de
omfattede kommuner ikke vil kunne foretage nedsparing i deres ejerbolig med henblik på at
dække leveomkostninger i pensionisttilværelsen. Dette er særdeles uhensigtsmæssigt. Det
forhindrer den enkelte pensionist i en hensigtsmæssig tilrettelæggelse af sin økonomi. Mange har
anset opsparing i ejerboligen som en del af deres ”pensionsopsparing” og har haft en berettiget
forventning om at kunne omsætte denne friværdi til forbrug. I værste fald vil det kunne føre til, at
nogle pensionister bliver nødsaget til at sælge deres bolig, selv om de både ønsker og objektivt set
har økonomisk mulighed for at blive boende. Dette er uhensigtsmæssigt for såvel den enkelte
som for samfundet.
Efter en henvendelse fra Ældre Sagen i januar 2014 præciserede tidligere erhvervs- og
vækstminister Henrik Sass Larsen, at nedsparingslån, der ligger indenfor 60% af
ejendomsværdien, ikke er omfattet af kravet om, at låntager
–
som betingelse for at få
nedsparingslånet
–
ville være i stand til at betale renter og afdrag på et lån uden afdragsfrihed, jf.
§ 20 i vejledning nr. 9343 af 20/05-2015.
Ældre Sagen
Nørregade 49
1165 København K
Tlf. 33 96 86 86
www.aeldresagen.dk
Protektor:
Hendes Majestæt
Dronning Margrethe II
Gavebeløb til Ældre Sagen
kan fratrækkes efter gældende
skatteregler · Giro 450-5050