Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13
ERU Alm.del Bilag 99
Offentligt
1200553_0001.png
1200553_0002.png
1200553_0003.png
1200553_0004.png
1200553_0005.png
1200553_0006.png
1200553_0007.png
1200553_0008.png
1200553_0009.png
1200553_0010.png
GRUNDNOTAT TILFOLKETINGETS EUROPAUDVALG
12. december 2012

Forslag til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om forsikrings-

formidling (omarbejdning), KOM (2012) 360

1.

Resumé

På baggrund af erfaringerne fra finanskrisen fremsatte Kommissionenden 3. juli 2012 en forbrugerpakke, der blandt andet indeholder en revi-sion af Europa-parlamentet og Rådets direktiv om forsikringsformidling(2002/92/EF). Det overordnede mål med revisionen af direktivet er for detførste at skabe lige konkurrencevilkår i medlemsstaterne, for det andet atskærpe forbrugerbeskyttelsen og for det tredje yderligere at harmoniseredet indre marked for forsikringsformidling i EU. Med forslaget fokusererKommissionen på at sikre, at forbrugerne modtager de relevante oplys-ninger samt professionel rådgivning ved køb af forsikringsprodukter.Forventet ikrafttrædelse af direktivet fremgår ikke af forslaget.

2.

Baggrund

Det eksisterende Forsikringsformidlingsdirektiv blev vedtaget i 2002 oghar til formål at skabe et harmoniseret marked for forsikringsformidling iEU.I lyset af finanskrisen ønsker Kommissionen at øge forbrugerbeskyttelsenpå det finansielle område. Kommissionen fremsatte derfor den 3. juli2012 en forbrugerpakke bestående af forslag til en forordning om doku-menter med central information om investeringsprodukter, KOM (2012)352 (PRIPs), forslag om øget beskyttelse for købere af produkter fra in-vesteringsinstitutter, KOM (2012) 350 (UCITS V), samt en revision afforsikringsformidlingsdirektivet (IMD). I nærværende notat behandlesudelukkende IMD.Hensigten med Kommissionens revision af IMD er at øge harmoniserin-gen på området samt at sikre en generel forbedring af forbrugerbeskyttel-sen i alle medlemsstater. Kommissionen fokuserer i forslaget på øget for-brugerinformation samt højere standarder for rådgivning.Kommissionen angiver i forslaget til revision af IMD, at der skal tageshøjde for de forhandlinger, der på nuværende tidspunkt pågår om revisionaf MiFID-direktivet, som regulerer markeder for finansielle instrumenter,KOM (2011) 656 og KOM (2011) 652. Således skal der ved regulering af
2/10
salgspraksis for livsforsikringsprodukter med investeringselementer væredet samme niveau af forbrugerbeskyttelse i både IMD og MiFID.

3.

Formål og indhold

Traktatgrundlaget for forslaget er artikel 53(1) og 62 i TEUF.Det overordnede mål med revisionen af direktivet er for det første at skabelige konkurrencevilkår i medlemsstaterne, for det andet at skærpe forbru-gerbeskyttelsen og for det tredje yderligere at harmonisere det indre markedfor forsikringsformidling i EU.IMD regulerer som den eneste EU-retsakt forbrugernes rettigheder ved købaf forsikringsprodukter. Kommissionen fremhæver, at finanskrisen har un-derstreget behovet for at sikre forbrugerne ensartede rettigheder og beskyt-telse. Revisionen af IMD skal ses i denne sammenhæng. Ligeledes har derinternationalt været et pres for at øge forbrugerbeskyttelsen. Fx er det i regiaf G20 blevet henstillet til blandt andet OECD og Financial Stability Boardat formulere principper for bedre forbrugerbeskyttelse.AnvendelsesområdeDirektivforslaget kræver, at der skal være ensartet forbrugerbeskyttelses-niveau uanset hvilken kanal, forbrugerne køber et forsikringsproduktigennem – dvs. uanset om forbrugeren køber et produkt fra en forsik-ringsmægler, direkte fra et forsikringsselskab eller indirekte fra en for-midler af forsikringer, som er ansat af et forsikringsselskab. Det betyder,at forslagets anvendelsesområde udvides i forhold til det eksisterende di-rektiv, således at det fremover også omfatter forsikringsselskaber (såvellivs- som skadesselskaber) og sammenligningswebsites. Ved sammenlig-ningswebsite menes en hjemmeside, hvor forbrugere direkte på hjemme-siden kan sammenligne oplysninger om forsikringer og foretage et købdirekte via hjemmesiden på baggrund af denne sammenligning.Krav til rådgivers kompetencerKommissionen fremhæver, at en af forudsætningerne for god rådgivning iforbindelse med køb af forsikringer er at sikre, at forsikringsformidlere ogde ansatte i forsikringsselskaberne har de nødvendige professionelle kvalifi-kationer og kompetencer, herunder ved salg af komplekse forsikringspro-dukter. Forslaget stiller derfor krav om, at formidleren og de ansatte i for-sikringssektoren løbende efteruddannes.Transparens og håndtering af interessekonflikterForslaget fokuserer derudover på, at forbrugeren skal have et velinformeretgrundlag at foretage en beslutning om køb af forsikringsprodukter på. For-slaget skal således bidrage til at sikre, at formidleren redegør for sit forholdtil de selskaber, hvis produkter forbrugeren tilbydes. Dette skal medvirke tilat give forbrugeren et samlet billede af produkter, priser og mulige interes-sekonflikter, så forbrugeren lettere kan sammenligne på tværs af forsik-ringsvirksomheder.
3/10
Endvidere indføres der et provisionsforbud for forsikringsformidlere ogforsikringsselskaber, der oplyser, at de yder rådgivning på et uafhængigtgrundlag, med det formål, at sikre, at rådgivningen reelt er uafhængig,dvs. disse forsikringsformidlere ikke må modtage provision fra forsik-ringsselskaberne i tilknytning til det enkelte kundeforhold, men skal i ste-det aflønnes direkte af kunden. Med uafhængigt grundlag menes, at devurderer et tilstrækkeligt stort antal forsikringsprodukter på markedet,som ikke er begrænset til produkter, der udbydes af forsikringsselskaber,som har tætte forbindelser til forsikringsselskabet. Det foreslås, at Kom-missionen herudover skal udarbejde en delegeret retsakt, der specificerer,hvordan interessekonflikter i forbindelse med salg af forsikringsprodukterkan identificeres, styres og modvirkes.Informationskrav vedrørende aflønningDirektivforslaget stiller krav om, at formidlere skal informere kunden omformidlerens aflønning, herunder den faste og variable del af forsikrings-formidlerens honorar og sammensætningen heraf. Aflønnes forsikringssel-skabets eller formidlerens personale med variable løndele i forbindelse medforsikringsaftalen, skal kunden informeres herom samt om beregnings-grundlaget. Det foreslås desuden at indføre krav om, at forbrugerne skaloplyses om, hvilken type formidler (dvs. mægler eller agent1) den pågæl-dende er.Ved salg af livsforsikringsprodukter finder samtlige af direktivforslagets in-formationsforpligtelser vedr. aflønning anvendelse allerede ved direktivetsikrafttræden, hvorimod der ved salg af øvrige produkter foreslås indført enovergangsperiode på fem år, hvor der alene på kundens anmodning skal op-lyses om aflønningen eller beregningsgrundlaget herfor. Efter udløbet afovergangsperioden vil alle direktivforslagets oplysningsforpligtelser vedr.aflønning dermed gælde for de øvrige produkter.Informationskrav ved salg af livsforsikringsprodukter med investeringsele-mentDirektivforslaget indeholder et særligt kapitel med informationskrav til for-sikringsformidlere og forsikringsselskaber i forbindelse med salg af livsfor-sikringsprodukter med et investeringselement2. Reglerne ligner i vidt om-fang de gældende informationskrav til værdipapirhandlere i forbindelse medinvestering i værdipapirer, hvorefter sælgeren af et produkt skal sikre, atforbrugeren er tilstrækkeligt informeret ved at foretage en test af, om for-brugeren har det fornødne kendskab til at forstå de risici, der er forbundetmed køb af et givent produkt.
Forsikringsmæglere er ikke afhængige af et forsikringsselskab, mensagenteragerer på vegne af etforsikringsselskab. Se i øvrigt afsnittet ”Gældende dansk ret”.2Livsforsikringsprodukter med et investeringselement defineres i PRIPs og betyder, at livfor-sikringsselskabet investerer i nogle aktiver, hvis værdi kan fluktuere, hvilket kan få konsekvenserfor forbrugeren, idet det beløb, der udbetales fluktuerer.
1
4/10
Sikring af kvaliteten i rådgivning af forbrugereVed salg af livsforsikringsprodukter med et investeringselement skal for-midleren og forsikringsselskabet undersøge hvilke forudsætninger, kundenhar, og om kunden er egnet til at købe det pågældende produkt, fx på bag-grund af kundens erfaring og viden. Krav om lignende vurdering eksistererallerede i MiFID-regelsættet. Endvidere søger forslag til forordning om do-kumenter med central information om investeringsprodukter (PRIPs), derer fremsat samtidig med forslaget til revision af IMD, at sikre, at kunder,der køber forsikringsprodukter med et investeringselement, får en rækkenærmere fastsatte oplysninger om risici og forventet afkast af produktet.Administrative sanktionerForslaget stiller krav om, at medlemsstater skal indføre passende admini-strative sanktioner, og at der skal samarbejdes mellem myndigheder påtværs af grænserne i EU. Ligeledes stilles der krav om offentliggørelse afsanktioner og påbud i ikke-anonymiseret form i det omfang, det ikke vurde-res at have en uforholdsmæssig skadelig virkning for de parter, der er invol-veret.

4.

Europa-Parlamentets udtalelser

Der er endnu ikke kendskab til Europa-Parlamentets formelle holdning tilsagen. Det forventes, at Europa-Parlamentet vil støtte op om Kommissio-nens forslag og formentlig vil ønske at gå længere end Kommissionen medflere krav til at sikre forbrugernes rettigheder. Europa-Parlamentets ECON-udvalg forventes at stemme om revisionen af IMD den 26. marts 2012.

5.

Nærhedsprincippet

Kommissionen vurderer, at forslaget er i overensstemmelse med nærheds-princippet, idet forsikringsmarkeder i øget grad er af grænseoverskridendekarakter. Derudover behandles størstedelen af emnerne i revisionen af IMDi det oprindelige direktiv fra 2002, som vurderedes at være i overensstem-melse med nærhedsprincippet. Kommissionen fremhæver, at forslaget såle-des skal ses som en reaktion på, at markederne for forsikring bliver mere in-tegrerede i EU samt som en reaktion på finanskrisen, der har vist, at der erbehov for at øge standarderne for gennemsigtighed og forbrugerbeskyttelsei EU.

6.

Gældende dansk ret

Gældende dansk lov om forsikringsformidling omfatter ikke forsikringssel-skaber og genforsikringsselskaber eller ansatte i disse selskaber. Heller ikkesammenligningswebsites er omfattet af den nuværende danske regulering.I Danmark kan forsikringsformidling udføres af henholdsvisforsikrings-mæglere,der ikke er afhængige af et forsikringsselskab og afagenter,deragerer på vegne af et forsikringsselskab. Både mæglere og agenter falderind under begrebet forsikringsformidlere.
5/10
Kravene til forsikringsformidleres teoretiske og praktiske viden er fastlagt ibekendtgørelse om forsikringsformidleres uddannelse. Her er det fastlagt, atforsikringsformidlere skal have en teoretisk viden, der sætter den pågæl-dende i stand til at afdække og vurdere kundens forsikringsbehov og risici,til at foretage en analyse af mulige forsikringstilbud og til at kunne effektue-re og servicere kundens valg.Den gældende lov om forsikringsformidling pålægger forsikringsformidlereat give deres kunder en skriftlig bekræftelse af oplysninger om forsikrings-formidlerens egne forhold, potentielle interessekonflikter samt det aftaltehonorar, som kunden skal betale til forsikringsformidleren. Der er i gælden-de dansk lov om forsikringsformidling et generelt forbud mod, at en forsik-ringsmægler kan modtage provision fra det selskab, hvis produkter den på-gældende formidler til kunden. Forsikringsmægleren skal i stedet aflønnesdirekte af kunden. Derfor indeholder den danske lovgivning alene reglerom information til kunden vedr. størrelsen af en eventuel provision til for-midleren, der agerer som agent for et forsikringsselskab.Den danske regulering indeholder derudover ikke særlige regler om, hvilkeoplysninger en kunde skal have, når denne køber et forsikringsprodukt medinvesteringselementer via en forsikringsformidler eller et forsikringsselskab.Derimod er informationskrav i forbindelse med indgåelse af livsforsik-ringsaftaler generelt reguleret i bekendtgørelse om information om livs-forsikringsaftaler. Her er det fastlagt, at de oplysninger, som ifølge be-kendtgørelsen skal afgives i forbindelse med indgåelsen af en livsforsik-ringsaftale, skal afgives på papir eller andet varigt medium. Oplysningertil forsikringstageren skal desuden være klart og præcist formuleret ogskal som udgangspunkt afgives på dansk. De oplysninger, der skal afgi-ves, inkluderer bl.a. beskrivelse af de enkelte forsikringsydelser, forsik-ringspræmien og omkostningerne ved at tegne forsikringen.Rådgivningskrav for finansielle virksomheder, herunder forsikringssel-skaber, er reguleret i bekendtgørelse om god skik for finansiel virksom-hed, investeringsforeninger mv. Heraf følger, at rådgivningen skal tilgo-dese kundens interesse samt give kunden et godt grundlag for at træffesin beslutning. Rådgivningen skal være relevant, retvisende og fyldestgø-rende. Der skal desuden orienteres om risici forbundet med indgåelse afden relevante forsikringsaftale. Rådgivningen skal bygge på oplysningerfra kunden om kundens økonomiske situation, erfaring med de relevantefinansielle ydelser, formål med at få ydelsen (fx køb af et forsikringspro-dukt) leveret samt kundens risikovillighed. Der skal under rådgivningenbl.a. gives tilstrækkelig information om den finansielle virksomheds egneprodukter og ydelser, samt andre relevante produkttyper på markedet.Bekendtgørelse om god skik for forsikringsmæglervirksomheder inde-holder også krav til den aftale, som forsikringsmægleren skal indgå medsin kunde.
6/10
Forsikringsmæglere skal i henhold til bekendtgørelsen handle i den enkel-te kundes interesse og må ikke lade sig påvirke af egne eller tredjemandsinteresser ved rådgivning af kunden. Forsikringsmæglere skal kunne be-grunde den rådgivning, som kunden modtager om de forelagte løsningerpå kundens forsikringsbehov.

7.

Lovgivningsmæssige og statsfinansielle konsekvenser

Det gældende Forsikringsformidlingsdirektiv er implementeret ved Lov omforsikringsformidling med tilhørende bekendtgørelser.De foreslåede ændringer vil medføre behov for at udvide anvendelsesområ-det for den gældende lov om forsikringsformidling, således at loven ogsågælder for forsikringsselskaber og sammenligningswebsites.Den gældende lovgivning indeholder ikke et krav om, at forsikringsformid-lerens eller de ansattes i forsikringsselskabet nødvendige viden og erfaringløbende skal opdateres. Dette krav vil derfor skulle indføres i dansk ret. Dendanske lovgivning om forsikringsformidling indeholder derudover ikke allede øgede oplysningsforpligtelser, som opstilles i direktivforslaget, herunderde øgede krav til oplysning om variable løndele, hvorfor den gældende dan-ske lovgivning vil skulle tilpasses hertil.Endelig vil der skulle indføres særlige rådgivningsregler i forbindelse medformidling af livsforsikringsprodukter med investeringselementer.Forslaget medfører yderligere opgaver for den europæiske forsikringstil-synsmyndighed, EIOPA, i form af udarbejdelse af tekniske standarder ogbindende mægling mellem nationale tilsynsmyndigheder. Udgifter tilEIOPA er finansieret af henholdsvis medlemsstaterne via EU’s budget(60 pct.) og af Kommissionen (40 pct.).Herudover vurderes det, at forslaget vil betyde et øget ressourcebehov forFinanstilsynet, særligt i forbindelse med forslaget om udvidelse af anven-delsesområdet for omfattede virksomheder. Hertil kommer, at der skal fø-res tilsyn med de øgede oplysningsforpligtelser, og de løbende krav til ef-teruddannelse. Det vurderes, at dette vil nødvendiggøre tilførsel af flereårsværk til Finanstilsynet. Finanstilsynets aktiviteter finansieres via bidragfra de finansielle virksomheder under tilsyn.Det foreslås endvidere, at der stilles krav om, at medlemsstater skal indførepassende administrative sanktioner, og at der skal samarbejdes mellemmyndigheder på tværs af grænserne i EU. Da der er tale om administrativesanktioner, vurderes det, at forslaget ikke vil være i konflikt med Danmarksretlige forbehold.

8.

Samfundsøkonomiske konsekvenser

Kommissionen vurderer, at forslaget vil medvirke til en bedre forbrugerbe-skyttelse på forsikringsområdet.
7/10
Kommissionen forventer, at IMD indirekte kan bidrage til vækst i de finan-sielle tjenesteydelser i EU, idet det kan medvirke til at øge forbrugernes til-lid til virksomhederne og forbrugernes forståelse af forsikringsprodukterne.

9.

Administrative konsekvenser for erhvervslivet

Det vurderes, at gennemførelse af de øgede krav om information, kompe-tenceudvikling mv. vil medføre visse administrative konsekvenser for er-hvervslivet. Omkostningerne herved forventes imidlertid at være begrænse-de. Kommissionen vurderer således, at omkostningerne pr. virksomhed vilca. EUR 730 (ca. DKK 5.450).Kommissionen lægger ligeledes vægt på, at forslaget ikke skal være forbyrdefuldt for små og mellemstore forsikringsformidlere og forsikringsvirk-somheder, som derfor pålægges relativt mindre omfattende krav med for-slaget.

10.

Høring

Kommissionens forslag til IMD har været i høring i EU-specialudvalget forden finansielle sektor med høringsfrist den 4. september 2012. Nedenforsammenfattes hovedindholdet af høringssvarene.Forsikring & PensionForsikring & Pension finder, at omkostningerne for erhvervslivet vil værestørre, end Kommissionen vurderer, idet anvendelsesområdet i forslaget ud-vides væsentligt. Forsikring & Pension bakker op om regeringens arbejdemed at kunne fastholde det eksisterende danske provisionsforbud for forsik-ringsmæglere.ForbrugerrådetForbrugerrådet støtter formålet med forslaget fra EU-Kommissionen. For-brugerrådet finder, at det er vigtigt, at de tilfælde, hvor de eksisterende dan-ske regler sikrer forbrugeren et højere beskyttelsesniveau end i forslaget,skal kunne opretholdes, fx de danske ”god skik-regler”. Forbrugerrådet fin-der, at det danske provisionsforbud skal opretholdes, således at der ikke kuner et provisionsforbud for uafhængige rådgivere/sælgere af forsikringsinve-steringsprodukter som i EU-Kommissionens forslag. Forbrugerrådet læggervægt på, at sælger/rådgivers kompetencer skal sikre et højt forbrugerbeskyt-telsesniveau, og at der tages højde for kundens specifikke behov. Derudovermener Forbrugerrådet, at formidleren eller forsikringsselskabet ved brug afandet varigt medium end papir skal sikre, at forbrugeren har modtaget ogforstået informationen. Forbrugerrådet finder, at kravene til anvendelse afudenretslig bilæggelse af tvister ikke skal udelukke anvendelsen af de dan-ske ankenævn såsom Ankenævnet for Forsikring.AdvokatrådetAdvokatrådet er betænkelig ved kravet om offentliggørelse af sanktioner ogpåbud i ikke-anonymiseret form. Advokatrådet henviser i den sammenhæng
8/10
til Betænkning 1516/2010, hvor det anbefales, at der for så vidt angår fysi-ske personer ikke etableres nye offentliggørelsesordninger, der alene har tilformål at udstille de pågældende fysiske personer som lovovertrædere pågrund af tavshedspligtsregler og vanskeligheden ved at rette eventuelle fejlefterfølgende på internettet. Advokatrådet fremhæver, at anbefalingen lige-ledes gælder for juridiske personer, om end der for juridiske personer ikkeer samme hensyn at tage vedr. tavshedspligt.ForsikringsmæglerforeningenForsikringsmæglerforeningen støtter generelt forslaget til revisionen af IMDog fremhæver særligt det udvidede anvendelsesområde, der omfatter forsik-ringsselskaber og efteruddannelse af forsikringsformidlere og forsikrings-selskabernes ansatte som positive elementer. Forsikringsmæglerforeningenmener, at der bør klargøres hvilke aktiviteter på fælles forsikringswebsteder,der er omfattet af forslaget. Herudover finder Forsikringsmæglerforeningen,at overgangsperioden på 5 år vedr. oplysningsforpligtelserne, for så vidt an-går aflønning for andre produkter end livsforsikringsprodukter, bør udgå.Foreningen af Danske Forsikringsmæglere og Forsikringsagenturer (FDFA)FDFA støtter generelt forslaget og fremhæver særligt det udvidede anven-delsesområde, der omfatter forsikringsselskaber. FDFA opfordrer til, at det iIMD bliver gjort lovpligtigt for forsikringsgiverne at specificere deres præ-mier i ren forsikringsrisiko og andre omkostninger, og således at det kun ertilladt at opkræve det beløb hos slutbrugeren, som de selv har ydet admini-stration og service for.Danske Forsikringsfunktionærers Landsforening (DFL)DFL støtter generelt forslaget. DFL støtter herunder kompetencekrav tilmedarbejderne i forsikringsselskaberne, og foreslår certificeringer samt atkravene skal være forskellige alt efter hvilke produkter, der skal sælges, ogom det er til privat eller erhvervskunder. DFL finder, at oplysninger om lønikke skal offentliggøres på individniveau, når der er tale om ansatte salgs-medarbejdere i et forsikringsselskab. Endelig mener DFL, at kravet til an-satte om vurdering af kundens ”egnethed” skal præciseres.Dansk AktionærforeningDansk Aktionærforening støtter generelt forslaget fra EU-Kommissionen,men mener, at Kommissionen skulle have foreslået, at forbuddet mod atmodtage provision fra forsikringsselskaberne skal gælde for alle ”rådgive-re” og ikke kun for de ”uafhængige” forsikringsformidlere af livsforsikrin-ger med investeringselement. Dansk Aktionærforening anbefaler, at rege-ringen arbejder for, at alle forsikringsformidlere omfattes af provisionsfor-buddet.Danmarks Rejsebureau ForeningDanmarks Rejsebureau Forening finder, at rejsebureauer fortsat skal væreundtaget fra IMD, ligesom rejsebureauerne er i de eksisterende regler. Detskyldes, at rejseforsikringer er simple produkter, der typisk håndteres onli-
9/10
ne/automatisk, og som er letforståelige for forbrugeren. De foreslåede reg-lerne vil således være uforholdsmæssigt byrdefulde.

11.

Generelle forventninger til andre landes holdninger

På nuværende tidspunkt kendes kun andre landes foreløbige holdninger.Flere lande er fortalere for at sikre konsistens med revisionen af MiFID. Enrække lande, mener desuden, at anvendelsesområdet skal omdefineres, såfor eksempel advokater, der agerer som rådgivere ikke reguleres af IMD.Derudover støtter flere lande at udvide provisionsforbuddet i forhold tilKommissionens forslag, så det omfatter andre produkter end livsforsikrin-ger med et investeringselement.Endelig forventes det, at der i drøftelserne vil blive fokus på detaljeringsni-veauet for offentliggørelse af aflønning, krav til de faglige kompetencer,mulighed for Kommissionen til at udstede delegerede retsakter samt admi-nistrative sanktioner.

12.

Regeringens foreløbige generelle holdning

Regeringen kan generelt støtte Kommissionens forslag om en bedre forbru-gerbeskyttelse i relation til forsikringsformidling og direkte salg af forsik-ringsprodukter.Regeringen lægger særlig vægt på, at det danske provisionsforbud forforsikringsmæglere kan fastholdes i de nye regler, idet erfaringen i Dan-mark vedrørende provisionsforbuddet er, at det reducerer interessekon-flikter og øger gennemsigtigheden i aflønningsstrukturen.Særligt finder regeringen det positivt, at Kommissionens forslag introduce-rer et provisionsforbud for forsikringsformidlere og forsikringsselskaber,der yder rådgivning på uafhængigt grundlag om salg af forsikringsproduktermed et investeringselement. Regeringen finder, at dette forbud skal fasthol-des i de kommende forhandlinger.Det gældende danske provisionsforbud for forsikringsmæglere er ikke di-rekte reguleret i det oprindelige IMD. Når der i udkastet til det reviderededirektiv alene indføres en egentlig bestemmelse om provisionsforbud forforsikringsformidlere og forsikringsselskaber, der yder rådgivning på uaf-hængigt grundlag om salg af forsikringsprodukter med et investeringsele-ment, kan det skabe uklarhed om, hvorvidt det gældende danske provisions-forbud for forsikringsmæglere kan opretholdes i forhold til formidling afandre typer af forsikringsprodukter. Regeringen vil derfor arbejde for, at deti forslaget indeholdte provisionsforbud udvides til at gælde for forsikrings-mæglere, uanset hvilket produkt pågældende formidler.Regeringen lægger vægt på, at tildeling af kompetencer til værtstilsynet skerved gensidig aftale mellem de kompetente myndigheder.
10/10
Endelig vil regeringen generelt arbejde for at sikre konsistens mellem sank-tionsbestemmelserne i dette forslag med øvrige forslag til finansielle direk-tiver/forordninger, herunder i forbrugerpakken (IMD, UCITS V og PRIPS,jf. ovenfor).

13.

Tidligere forelæggelse for Folketingets Europaudvalg

Sagen har ikke tidligere været forelagt Folketingets Europaudvalg.