Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2012-13
ERU Alm.del Bilag 38
Offentligt
Til folketingets partier.Manglende boligomsætningDette emne har været diskuteret som en væsentlig del af det manglende opsving,herunder bankernes manglende godkendelse af potentielle købere.Dette blev underskreget i en EDC undersøgelse, hvor 30 % af købelystne sjællænderebliver afvist af bankerne. Da køb af bolig har en ”dominoeffekt” er ovenståendeformentlig hovedårsag til den manglende omsætning.Undertegnede vil sælge hus og købe et dobbelthus for 2 generationer.Da jeg endnu ikke har solgt mit hus er det klart, at jeg ikke kan godkendes, og derforer mit konkrete eksempel måske ikke så typisk, og dog alligevel:I mange år blev man som huskøber vurderet – pr automatik – af realkredit til 60-80 %medens man måtte diskutere med bank eller pantebrevskøbere om restfinancirering. Ihvert fald blev man vurderet af de, der skulle investere.Når jeg i dag kommer i markedet og vil tale med realkredit, bliver jeg henvist til enbank, der gennemgår min økonomi – svarende til finanstilsynets generelleretningslinier for – usikret- kredit . Altså lønsedler og skattebillet samt budget. Heltenkle og stramme retningslinierDet er enkle linier, og velegnet til enkle udlånssager, men hvad angår fast ejendom erdenne rigide model helt misvisende.Ingen kan jo forudsige fremtidige hændelser, herunder.------skilsmissejobtabdødsfalddårlige tider for selvstændigeevt sammenhold eller mangel på samme i tilfælde af 2 familie-huskøbers ansvarlighed for at sælge i tilfælde af ovenstående vanskeligheder
Jeg kan bekræfte, at hvis man vil købe hus, bliver der IKKE taget hensyn tilVæsentlige områder som f.eks.Poratek I/S * Hyrdehøj 4 * DK-2680 Solrød Strand * Telefon +45 70 26 51 99 * Fax +45 70 26 50 34Bank: Sjællandske Bank. DK 4000 Roskilde Konto nr 0525 0145488. Swift code SWESDK22
- husets salgspris contra vurdering- objektiv vurdering for særlige huse- købers indskudte egenkapitalHele sagsbehandlingen sker ved første møde hos banken, og når man så ikke passerind i den skabelon, som finanstilsynet har udarbejdet for almindelig bankkredit, bliverman afvist TOTALTMan får altså IKKE f.eks. tilbudt 50 , 60 eller 70 % belåning mod man selv skafferrestenDer er i det hele taget mange faktorer, som bankerne – igen følgende finanstilsynetsretningslinier for almindelig kredit - tager hensyn til:- som selvstændig er det 2 års regnskab, men ikke en historik eller fremtidigeudsigter- Der vurderes evt. en egenkapital, men ikke de relle værdier ( i vort tilfældef.eks. et sommerhus med ejendomsvurdering på 150.000 og salgsværdi på800.000)- Det kræves at man kan betale selv om man går på pension. Men det defineresikke, hvor mange år det er.- I vort tilfælde med 2-familier kræves det, at vi som køber skal kunne klare heleudgiften, hvis datteren flytter, og accepterer ikke , at vi i så fald naturligvis vilsælge. Og med høj egenfinansiering selv bærer etv tab
-Overordnet behandles man som om man skal søge delvis usikretbankkredit og ikke rimeligt sikret boligkredit med højegenfinancieringDybest set er vor private situation helt uinteressant, men det helt afgørende er:Realkredit gives i dag ikke af realkreditinstitutterne med faktisk af en bank.Bankerne godkender huskøbere efter finanstilsynets generelle retnngslinier foralmindelig kreditog tager ikke længere hensyn til husets værdi, købers historik ogden reelle risiko for tab til realkredit( EKS: Vi har Nordea. Når vi har solgt vores hus, vil vi have ca 20-25 % af pengenetil næste hus, hvorfor vi jo kun skal bruge realkredit. Men vi kan kun søgegodkendelse i Nordea bank, og kan ikke komme i dialog med Nordea realkredit)Nordea har totalt afvist at godkende os til noget som helst.- også efter salg afnuværende husBanktilsynet understreger, at det er realkreditinstitutterne, der internt har noglevurderinger af mulige huskøbere/låntagere.MIN POINTE ER AT I PRAKSIS ER DETTE BLEVET TIL ATFINANSTILSYNETS AKTUELLE KRAV TIL ALMINDELIG KREDIT I
UMODIFICERET FORM ANVENDES TIL VURDERING AF BOLIGKØBERE,OGSÅ SELV OM BOLIGKØBERNE KUN SKAL BRUGE REALKREDIT OGIKKE BANKKREDIT DERFOR ER BOLIGHANDELEN GÅET I STÅVedlagt min skrivelse til finanstilsynet og deres svar.Jeg spurgte først via finanstilsynets hjemmeside og fik et svar, der tydeligvis gik påbankkreditDernæst sendte jeg brev til finanstilsynets afdeling for realkredit kontorchef JørnAndersen og vedlægger mail og svar.HilsenPoul RasmussenCivilingenørHyrdehøj 4DK 2680 Solrød StrandTlf 70265199