Baggrundsnotat - Initiativer for gældsattePenge- og Pensionspanelet har udarbejdet rapporten ”Initiativer for gæld-satte”, for at undersøge muligheden for at iværksætte hensigtsmæssige ogeffektive informationsindsatser over for personer, som står i en uhen-sigtsmæssig gældssituation og overfor personer, som er i risiko for, ellergennemgår, en tvangsauktion.Rapporten er udarbejdet på baggrund af indhentelse af data og informati-oner fra flere kilder – blandt andet panelets egne undersøgelser af gæld-sattes behov og ønsker til information og rådgivning om gæld.På baggrund af panelets afdækning af de gældsattes behov, udfordringerog kendetegn, vil panelet lancere initiativer indenfor fire indsatsområder:1. Styrke unges forståelse for penge2. Forebygge gældsætning hos voksne3. Hjælpe gældsatte på fode igen4. Hjælpe tvangsauktionsramte og personer i risiko fortvangsauktion

Indsatsområde 1: Styrke unges forståelse for pengeKampagne om at ”undgå klatgæld”Penge- og Pensionspanelet vil iværksætte en målrettet kampagne, somskal skabe bevidsthed om og motivere de unge til at undgå at optage dyrklatgæld efter hurtig finansiering af fx en ny computer, smartphone mm.Kampagnen skal gøre de unge bevidste om, at det har konsekvenser forderes økonomi - både her og nu og på længere sigt, når de optager dyrklatgæld, og dermed sætte fokus på, hvor meget frihed de unge får, hvisde har styr på deres økonomi og handler finansielt fornuftigt.

Privatøkonomiske råd ”når du flytter hjemmefra” – på

www.ppp.dk

Penge- og Pensionspanelet vil på panelets hjemmeside lancere informati-on om privatøkonomi særligt målrettet til unge, som flytter hjemmefra.Panelet vil lancere gode råd til de unge, om fx hvordan man lægger etbudget, hvordan man undgår dyre lån og om, hvordan man kan oprette enbudgetkonto og tilmelde betalinger til betalingsservice (Nets). Samtidigvil der være en række letforståelige sparetips.Link til undervisningsmaterialer om finansiel forståelse samlesPenge- og Pensionspanelet vil etablere en linksamling påwww.ppp.dk,hvor der linkes til eksisterende undervisningsmaterialer om privatøkono-miske emner af relevans for unge. Det kan fx være materialer udarbejdetaf brancheorganisationer, finansielle virksomheder eller offentlige myn-digheder.Indsatsområde 2: Forebygge gældsætning hos voksneInformation om privatøkonomi ved livsskifte på

www.ppp.dk

Penge- og Pensionspanelet vil på panelets hjemmeside lancere informati-on om privatøkonomi særligt målrettet til personer, som oplever livsfase-skift og deraf følgende indkomstændringer – fx ved familieforøgel-se/barsel, skilsmisse eller pensionering.Her vil der fx være gode råd om, hvordan man kan få økonomien til athænge sammen som børnefamilie, hvordan man lægger et budget, og om,hvordan man tilrettelægger en fornuftig skatteindbetaling, så skattere-stancer undgås.Budgetlægnings-programmer gøres mere tilgængeligePenge- og Pensionspanelet vil påwww.ppp.dksamle en oversigt medlink til forskellige former for offentligt tilgængelige budgetlægningsværk-tøjer. Samtidig vil panelet udvikle en brugervenlig budgetskabelon, sombliver tilgængelig på panelets webside.Initiativet skal bidrage til at gøre det lettere for forbrugerne at finde til-gængelige interaktive webbaserede budgetlægningsværktøjer, som kanguide forbrugerne til at lægge budget.”Lånometer”på www.ppp.dkPenge- og Pensionspanelet vil lancere et online ”lånometer”. Lånometeretkan vise prisforskellen på den samme vare, alt efter om den fx købes kon-

tant, på afbetaling eller via forbrugslån i en bank. Det kan vise, hvad va-ren vil koste, alt efter hvilken låneudbyder, der optages lån hos.Lånometeret er en fiktiv online-butik, hvor man kan ”købe” nogle få for-skellige varer (f.eks. en Ipod, et tv og nye møbler). Man klikker på ogvælger sin vare og vælger samtidig, hvilket betalingsmiddel, man vil an-vende. Herefter får man en oversigt over, hvad fx tv’et typisk vil koste,alt efter hvordan det finansieres.Kreditkort beregner på

www.ppp.dk

Penge- og Pensionspanelet vil lancere en ”kreditkort-beregner”, hvor for-brugeren kan indtaste egne tal, hvorefter beregneren kan vise, hvor langtid det tager at tilbagebetale en kredit tilknyttet et kreditkort, og hvad denmånedlige ydelse vil blive.Kreditkort beregneren er et online-værktøj, som kan hjælpe forbrugerentil hurtigt og nemt at få overblik over, hvor meget man skylder, hvornårman kan blive gældfri, og hvor ”lidt” man faktisk bør betale ekstra hvermåned, for hurtigere at blive gældfri.1Indsatsområde 3: Hjælpe gældsatte på fode igenInformation til gældsatte på

www.ppp.dk

Penge- og Pensionspanelet lancerer på panelets hjemmeside en række go-de råd til gældsatte. Informationen vil omhandle gæld og gældsproblemerog beskrive de muligheder, man har, når man oplever betalingsproblemer.På siden vil der endvidere være gode råd til, hvordan man kommer øko-nomisk på fode igen, hvis man er gældsat. Samtidig lanceres der en sam-ling med links til sider, som kan være relevante for gældsatte.Dialog om retningslinjer for modregningNår en kunde har forfalden gæld til et pengeinstitut, har instituttet mulig-hed for indenfor de gældende regler, at modregne gælden i kundens inde-ståender, fx indestående på en lønkonto.

Modregningsadgangen må ifølge pengeinstitutternes forretningsbetingel-ser ikke medføre, at en kunde ikke kan betale sine almindelige leveom-kostninger.For at sikre en ensartet praksis for hvorledes der modregnes hos bankerneanbefales det, at Finanstilsynet optager drøftelser med branchen for at ud-arbejde retningslinjer om dette begreb.Drøftelserne vil ske med afsæt i de retningslinjer2som gælder for Skatsadgang til at lade danskere med skattegæld blive ramt af lønindeholdelse.

Indsatsområde 4: Hjælpe tvangsauktionsramte og personer i risikofor tvangsauktionForbedret kontakt til personer i risiko for tvangsauktion og informa-tion om tvangsauktionerPenge- og Pensionspanelet opfordrer repræsentanter for Finansrådet,Realkreditrådet, Realkreditforeningen, Danske Boligadvokater og DanskEjendomsmæglerforening til sammen at undersøge og overveje muligeforbedringer, i den forebyggende og opsøgende kontakt med og informa-tion til de låntagere, som har eller kan forudse økonomiske problemer.Denne indsats skal bidrage til at hjælpe nødlidende låntagere med at af-søge andre muligheder på deres økonomiske problemer end tvangsaukti-oner.