Retsudvalget 2009-10
REU Alm.del
Offentligt
Ankenævnet for ForsikringÅRSBERETNING
9002
ForordAnkenævnet for Forsikring modtog i 2009 2.135 klager. Det er 26 mindre endåret før, og man skal helt tilbage til 1986, før man finder et lavere tal.Ankenævnet afsluttede 1.981 sager i 2009. Det er 369 sager færre end åretfør.Det lave klagetal må tilskrives den stigende grad af fokus, selskaberne har påkunde- og klagebehandlingen, der stadig udmønter sig i lavere klagetal.At klageantallet stadig er faldende er kærkomment, for det har været et frugt-bart år i ankenævnets sekretariat - 3 barsler blandt det juridiske personale- hvilket naturligvis har sat sine spor i form af færre afgjorte sager og dermedogså en længere sagsbehandlingstid. I foråret var sagsbehandlingstiden godt7 måneder, men i slutningen af året ca. 9 måneder.Der er ikke nævneværdige udsving i fordelingen af klageantallet i de enkelteforsikringsbrancher bortset fra, at klager over Livs- og pensionsforsikringer,herunder Arbejdsmarkedspensioner nu tegner sig for 17,6 % af klagerne. I2008 var tallet 13,9 %. Sammen med klager over ejerskifteforsikringer (12,2%) udgør disse klager nu næsten 30 % af alle klager. Behandlingen af disse30 % kræver mere end halvdelen af resurserne, da der er tale om sager medomfattende beskrivelser af de forskellige forhold, og hvor der ofte må træffesskønsmæssige afgørelser.Hvis der ses på resultatet af klagerne, må det konkluderes, at godt 1 % merefik noget ud af at klage end året før. Således fik 26,8 % noget ud af at klage.I 2008 var procenten 25,7 %. Hvis der alene ses på de nævnsbehandledesager, var medholdsprocenten 14,5 %, men med betydelig variation i de en-kelte forsikringsbrancher. Således var medholdsprocenten for så vidt angårTotalforsikring 34,1 % og for Hus- og grundejerforsikring 7,6 %.Offentliggørelse af nævnets kendelser sker i anonymiseret form på nævnetshjemmesidewww.ankeforsikring.dk.Samme sted fremhæves de udvalgtekendelser, ligesom det er muligt at se de enkelte selskabers klageantal ogresultatet af disse sat i forhold til de enkelte selskabers markedsandele. For-sikring & Pension har tilstræbt, at 2009-tallene kan offentliggøres samtidigmed denne årsberetning.
1
IndholdForordA.B.IndledningAnkenævnets sammensætningog sekretariatAnkenævnets virksomhed i 2009Efterlevelse af nævnets kendelserOffentliggørelse af nævnets kendelserog andre aktiviteter13
4717
C.D.E.
32
2
A. IndledningDenne beretning vedrører perioden 1. januar til 31. december 2009.Ankenævnet for Forsikring er stiftet af Forbrugerrådet og Forsikring & Pen-sion den 1. september 1975 med det formål at behandle klager fra forbrugerevedrørende forsikringsforhold.Ankenævnet for Forsikring er den 30/9 2004 af Ministeren for Familie- ogForbrugeranliggender godkendt i medfør af § 5 i Lov om Forbrugerklager (Lovnr. 456 af 10/6 2003). Godkendelsen var gældende til den 30/9 2007, men erforlænget ved skrivelse af 22/10 2009 fra Økonomi- og Erhvervsministerietfrem til 30/12 2009.Godkendelsen er sket på grundlag afVedtægter - 9ogForretningsorden - 6,som de stiftende organisationer har vedtaget.Ifølge § 2 i vedtægterne behandler nævnet tvister mellem et forsikringssel-skab, der er tilsluttet nævnet, og en forsikringstager vedrørende dennes for-sikringer.Nævnets afgørelse er ikke bindende for parterne, men kan af disse indbringesfor domstolene, for forsikringsselskabernes vedkommende under forudsæt-ning af, at de inden 4 uger har meddelt nævnets sekretariat, at de ikke ønskerat være bundet af afgørelsen.
3
B. Ankenævnets sammensætningog sekretariatIfølge § 9, stk. 2, i ankenævnets vedtægter består nævnet af et antal juridiskemedlemmer, der udgør nævnets formandskab, og et antal nævnsmedlemmer iøvrigt. De juridiske medlemmer skal være højesteretsdommere eller landsdom-mere. De stiftende organisationer udpeger nævnets medlemmer - herunderformanden. De øvrige juridiske medlemmer er næstformænd.Nævnets formand er højesteretsdommer Marianne Højgaard Pedersen.Højesteretsdommer Poul Sørensen og højesteretsdommer Jacques Hermanner næstformænd.Som repræsentanter i nævnet udpeget af Forbrugerrådet har i 2009 del-taget:Permanente medlemmer:Ankenævnsmedarbejder Regitze BuchwaldtJurist Tina DhandaJurist Mads Mølgaard Braüner
(fra 1/4 2009)
Generelle medlemmer:Advokat Helle Hjorth BentzRådsmedlem Hans DaugaardRådsmedlem Bodil JensenForbundskonsulent Jette Kammer JensenRådsmedlem Rut JørgensenFru Karin LadegaardCand.merc. Susan Hulbæk StrandbergSeniorkonsulent, cand.jur. Peter Valenius
(fra 1/7 2009)
(til 1/6 2009)
Lystfartøjsforsikring:Cand.jur. Morten Gregers Berdiin
4
Som repræsentanter udpeget af Forsikring & Pension har i 2009 deltaget:Permanente medlemmer:Kontorchef Hans DreyerAdvokat Vibeke HjarlitzKvalitetskonsulent Niklas JeppesenStrategiudviklingschef Carsten KjellerupUnderdirektør Per PoulsenDirektør Anne Mette ToftegaardMotorkøretøjsforsikring:Direktør Klaus DelmanEkspeditionssekretær Birgit HedstrømKontorchef Hanne HøyerKontorchef Henrik MüllertzKvalitetskonsulent, cand.jur. Allan Mathias WadPrivat ansvarsforsikring og retshjælpsforsikring:Ekspeditionssekretær Lasse A. AndersenKontorchef Lisbeth KuldKontorchef Lise Svane VestergaardSkadeleder Pia WangeBygningsforsikring:Afdelingsleder Hans LehmannAdm. direktør Arne LundJurist Susanne Rahbek RasmussenKontorchef Lise Svane VestergaardFamilieforsikring:Kontorchef Vibe Fjeldsted-HolmAfdelingschef Birgit JensenKontorchef Lise Svane VestergaardSygeforsikring og ulykkesforsikring:Ekspeditionssekretær Pierre EskildsenSpecialist Freddy HansenSpecialkonsulent Pia NordlandEkspeditionssekretær Bjarne PavbroLivsforsikring og pensionsforsikring:Juridisk konsulent Poul AndreassenSeniorjurist, souschef Simon Strandholm RasmussenKontorchef, cand. jur. Helene RossingChefjurist Birgitte Frank UggerhøjChefjurist Anne-Mette Worch
(fra 1/1 2009)
(fra 1/4 2009)(til 31/3 2009)
(fra 1/4 2009)(til 31/3 2009)
5
Arbejdsmarkedspension:Forsikringsdirektør Joan AlsingDirektør Annegrete Birck JakobsenSkadechef Pia LarsenSektionschef Irene RoslyngRejseforsikring:Privattekniker Dan JuulUnderdirektør for erhverv Martin von KiærUnderdirektør Jørgen PedersenKvalitetskonsulent, cand. jur. Eyvind Frank Toxborg (til 31/12 2009)Lystfartøjsforsikring:Afdelingschef Michael KjærAfdelingsdirektør Henrik SagildEjerskifteforsikring:Kvalitetskonsulent Jannie Dyring(fra 1/10 2009)Kvalitetskonsulent, cand. jur. Christian Holck Hansen(til 30/9 2009)Afdelingsleder Hans LehmannAdvokat Karina Løkkegård(fra 1/10 2009)Juridisk rådgiver Klaus RasmussenJurist Susanne Rahbek RasmussenSkadeleder Pia WangeSom medarbejdere i nævnets sekretariat var pr. 31/12 2009 ansat følgende:Direktør, cand. jur. Henning JønssonKontorchef Carsten SennelsFuldmægtig, cand. jur. Nikolaj AndreasenFuldmægtig, cand. jur. Karen DalgaardFuldmægtig, cand. jur. Ane Havkrog PedersenFuldmægtig, cand. jur. Camilla RiisFuldmægtig, cand. jur. Kristine HedegaardFuldmægtig, cand. jur. Anne RubinSekretær Hanne EnglevKontorassistent Anne-Grethe BeierKontorassistent Lisbeth IngemarssonKontorassistent Monika RougKontorassistent Dorrit SchultzBogholder Else AndersenStud. jur. Mette CarstensenStud. jur. Line NexøStud. jur. Asger Holst-JensenKontorbud Sylvi Hansen
Nævnets regnskaber revideres af KPMG Statsautoriseret Revisions-partnerskab.
6
C. Ankenævnets virksomhed i 2008I 2009 blev der registreret 2.135 nye egentlige klagesager samt rettet 5.205forespørgsler til nævnets sekretariat.1. Opstilling over de behandlede sager i 2009:Antal2009Antal2008
Ultimo 2008 var under behandlingi sekretariatetUdsat fra nævnsmøderI alt ultimo 2008Registrerede nye egentligeklagesager i 2009Antal sager til behandling i 2009 i alt
1.150191.169
(1.342)(16)(1.358)
2.1353.304
(2.161)(3.519)
Sagerne fordeler sig således:Afsluttet ved sekretariatets behandlingNævnet afholdt 24 møder i medfør afforretningsordenens § 5, stk. 1, ogbehandlede 1.599 sager:Der afsagdes kendelser iog afgjordes uden kendelse vedhenstilling til selskabetmens der udsattesI alt behandledes således på nævnsmøderResten, dvs. 1.293 sager, var underekspedition i sekretariatet ved udgangenaf 2009.+) de 30 udsatte sager jf. ovenfor.I alt3.304(3.519)1.568(1.923)412(425)
1301.599
(2)(19)(1.944)
1.293
(1.150)
Med udgangen af året 2009 var der således 1.323 uafsluttede sager. Dette eren stigning i forhold til årets begyndelse på 154 sager.7
Siden nævnets start i 1975 har udviklingen i sagsantallet set således ud:IndkomnesagerNævnsbehandledesagerSekretariats-behandlede sagerForespørgsler
19751976197719781979198019811982198319841985198619871988198919901991199219931994199519961997199819992000200120022003200420052006200720082009
3609281.1051.3681.6812.0722.2502.2451.9071.7522.2741.9762.2742.4352.3262.2122.1962.1832.4422.4442.4972.7823.1272.6782.6072.7642.6442.7132.8602.7102.6572.3882.1732.1612.135
613485225996648981.3311.4321.9172.2521.7901.3801.5501.9091.8661.7531.6601.6401.7731.7311.9412.0532.1352.4512.0352.0521.9102.0041.9362.2362.0941.7982.1291.9251.569
94424489492553666760739603632788565634659642609539588568530584629747626544677619585560576631549454425412
2566279451.6291.7221.9682.2162.2442.0392.1062.4952.5833.0103.0803.1653.0312.8833.0383.1573.8433.4223.4103.6253.5563.5323.9163.7844.0333.9292.5585.633 *5.425 *5.006 *4.394 *5.205 *
*)Tallet indeholder også henvendelser vedrørende løbende sager - se skema 8.
8
Nævnets behandlingstid:En undersøgelse baseret på de 175 sager, der blev afsluttet i december måned2009, viser, at sagerne blev afsluttet således:Inden forAntal%
4 måneder4-6 måneder6-8 måneder8-10 måneder10-12 månederefter 12 måneder
174687286
9,72,338,941,14,63,4
Dette er ensbetydende med, at 50,9 % af sagerne var afsluttet inden for 8måneder. I 2008 var tallet 58,3 %. 92,0 % af sagerne var afsluttet inden for 10måneder. I 2008 var tallet 88,9 %.2. Oversigt over de i 2009 indkomne/afsluttede sager fordelt efter branche:BrancheIndkom. 2009Antal%Afsluttet 2009Antal%Afsluttet 2008Antal%
Familieforsikring(bortset fra ansvar og retshjælp)Hus- og grundejerforsikring(bortset fra ansvar og retshjælp)Motorkøretøjsforsikring(bortset fra retshjælp)Lystfartøjsforsikring(bortset fra retshjælp)Husdyrforsikring(bortset fra ansvar)Syge- og ulykkesforsikringArbejdsmarkedspensionLivs- og pensionsforsikringRetshjælpsforsikringAnsvarsforsikringRejseforsikringEjerskifteforsikringKritisk sygdomTotalforsikringArbejdsløshedsforsikringDiverseIngenI alt
21317333921432610926810128122261743429231
10,08,115,91,00,215,35,112,54,71,35,712,23,41,61,4
218172316253287971959230127262693519
11,08,716,01,30,214,54,99,84,61,56,413,23,51,71,0
216188
9,28,0
386 16,419170,80,7
342 14,6813,4
248 10,6124341545,31,46,6
343 14,610334204,41,40,9
0,11,5
232
0,11,6
437
0,21,59
2.135 100,0 1.981 100,0 2.350 100,0
3. Resultatet af de 1.568 kendelser, nævnet afsagde:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
AfvistSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdI alt
751.228761891.568
4,878,34,812,1100,0
741.544962091.923
3,980,34,910,9100,0
4. Ses der bort fra kendelser, hvor der skete afvisning, således at kun derealitetsbehandlede sager medtages, bliver resultatet følgende:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Selskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdI alt
1.22876
83,55,2
1.54496
83,05,2
1891.493
11,3100,0
2091.849
11,3100,0
5. Fordelt efter branche er resultatet følgende:
Familieforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
30136142513218
13,762,46,411,56,0100,0
3413692611216
15,763,04,212,05,1100,0
Hus- og grundejerforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt10
441063109172
25,661,61,85,85,2100,0
361326104188
19,170,23,25,32,2100,0
Motorkøretøjsforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
7020652114316
22,265,21,66,64,4100,0
6425683523386
16,666,32,19,15,9100,0
Lystfartøjsforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
41033525
16,040,012,012,020,0100,0
19-3619
5,347,4-15,831,5100,0
Husdyrforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
12---3
33,366,7---100,0
76-4-17
41,235,3-23,5-100,0
Syge- og ulykkesforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
7816922810287
27,258,90,79,83,4100,0
6623382510342
19,368,12,47,32,9100,0
11
Arbejdsmarkedspension:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
107238497
10,374,23,18,34,1100,0
126513-81
14,880,31,23,7-100,0
Livs- og pensionsforsikring:Antal%– 2009 –Antal– 2008–%
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
3013110213195
15,467,25,110,81,5100,0
3616914272248
14,668,15,610,90,8100,0
Retshjælpsforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
2060110192
21,765,21,110,91,1100,0
24813142124
19,465,32,411,31,6100,0
Ansvarsforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
1115-4-30
36,750,0-13,3-100,0
1713-4-34
50,038,2-11,8-100,0
12
Rejseforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
21828151127
16,564,66,311,80,8100,0
211124152154
13,672,72,69,81,3100,0
Ejerskifteforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
37165242115262
14,163,09,28,05,7100,0
43217422714343
12,563,312,27,94,1100,0
Kritisk sygdom:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
653-10-69
8,776,8-14,5-100,0
1385-5-103
12,682,5-4,9-100,0
Totalforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
111239-35
31,434,38,625,7-100,0
111517-34
32,444,12,920,6-100,0
13
Arbejdsløshedsforsikring:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
69-4-19
31,647,4-21,0-100,0
214-4-20
10,070,0-20,0-100,0
Diverse:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
Afsluttet uden kendelseSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdAfvist af nævnet ved kendelseI alt
2----2
100,0---100,0
31---4
75,025,0---100,0
Alle afsluttedeHeraf uden branche
1.98132
6. Repræsentation ved advokat eller anden bisidderAf de 1.981 sager, der blev afsluttet i 2009, var klageren repræsenteret vedadvokat eller bisidder i 535 sager, svarende til 27,0 % af sagerne.Medholdsprocenten i sager med repræsentation var 28,7 %.Medholdsprocenten i sager uden repræsentation var 19,0 %.Tallene kan dog ikke tages til indtægt for, at udsigten til, at klager kan få med-hold i nævnet, er så meget større, når der anvendes repræsentation, men måsnarere ses som den ”filtereffekt”, som repræsentanten udøver ved sit fravalgaf sager, der på forhånd må anses for ikke-bæredygtige.Hvis klageren vælger at anvende advokat eller anden bisidder, er det for egenregning, idet nævnet ikke kan pålægge parterne sagsomkostninger ved nævns-behandlingen, jf. § 14, stk. 1, i nævnets vedtægter. Dog kan der blive tale omat pålægge et selskab at betale advokatomkostninger, hvis selskabets sags-behandling, inden sagens indbringelse for nævnet, har givet anledning hertil.6 a. Dissens ved nævnsafgørelserI 2009 blev der afgivet dissens i 23 sager svarende til 1,5 % af de nævns-afgjorte sager.
14
7. Resultatet af de af sekretariatet behandlede sager:Antal%– 2009 –Antal%– 2008 –
A. Afvist, da klagen ikke omhand-lede en tvist mellem klageren ogdennes eget forsikringsselskab,jf. vedtægternes § 2, stk. 1B. Afvist, da klageren ikke forindenhavde søgt en for ham tilfreds-stillende ordning ved henvendelsetil selskabet, jf. vedtægternes§ 2, stk. 7C. Afvist, da klagen omhandledeerhvervsforsikring,jf. vedtægternes § 3, stk. 1D. Klagen afvist som med rette angå-ende andet ankenævn eller lignendeE. Selskabet har opfyldt klagen helteller delvist efter sekretariatetshenvendelseF. Sagen henlagt, da klageren havdetilbagekaldt denneG. Sagen henlagt, da klageren ikkehavde indbetalt klagegebyrH. Selskabet har opfyldt klagen helteller delvist, efter at sekretariatet harindhentet en sagkyndig udtalelseI. Klageren har tilbagekaldt sagen,efter at sekretariatet har indhenteten sagkyndig udtalelseJ. Klageskema ikke modtaget efterindbetaling af gebyrK. Klager accepterer selskabetsafgørelseL. AndetI alt sekretariatsbehandlede+ nævnsbehandledeI alt afsluttede
34
1,7
35
1,4
11
0,6
8
0,3
1810
0,90,5
154
0,60,2
214355
10,81,80,2
251334
10,71,40,2
11
0,6
11
0,5
2236-164121.5691.981
1,11,8-0,820,879,2100,0
2042-24251.9252.350
0,91,8-0,118,181,9100,0
Punkt L. indeholder bl.a. tilfælde, hvor sagen er henlagt i medfør af forret-ningsordenens § 9, stk. 2, fordi klageren ikke har besvaret sekretariatets an-modning om oplysninger til brug for sagens afgørelse.Der blev, som det fremgår af de foranstående opstillinger, af nævnet afsagt1.568 kendelser og afsluttet 1 sag uden kendelse, ligesom sekretariatet afslut-tede 412 sager. Der blev således i alt færdigbehandlet 1.981 sager i 2009.
15
8 a. Resultatet af de afsluttede sager:I nævnetI sekreta-riatetAntal i alt%
AfvistSelskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdForligtAndetI alt
751.228761891-1.569
73---225114412
1481.228761892261141.981
7,562,03,89,511,45,8100,0
8 b. Medtages alene de realitetsbehandlede sager, og der således sesbort fra de sager, hvor der skete afvisning, bliver resultatet for samtligeafsluttede sager:Antal– 2009 –%Antal%– 2008 –
Selskab medholdKlager/selskab delvis medholdKlager medholdForligtAndetI alt
1.228761892261141.833
67,04,210,312,36,2100,0
1.544962092641012.214
69,74,39,511,94,6100,0
Sammenfattende kan konstateres, at der for 26,8 % af tilfældene, hvor sagenblev behandlet i realiteten, skete en ændring til fordel for klageren set i forholdtil den afgørelse, klageren først havde fået i sit forsikringsselskab. Procentenvar i 2008: 25,7 %.
9. Fordelingen af henvendelser og forespørgsler m.v.Henvendelsens karakterTelefon– Henvendelsens måde –PersonligtSkriftligtI alt
Klageskema sendtForespørgsel besvaretForespørgsel til løbende sagI alt
1883.0381.9135.139
-28937
29--29
2173.0661.9225.205
Det behandlede antal henvendelser i 2008 var 4.394.Det tilføjes, at Forsikringsoplysningen behandler klager over erhvervsforsik-ringer og klager i øvrigt uden for Ankenævnet for Forsikrings område.16
D. Efterlevelse af nævnets kendelserForsikringsselskaberne kan - i de første 4 uger efter afsendelsen af nævnetsafgørelse - nægte at følge en kendelse, der helt eller delvis har givet en forsik-ringstager medhold. I påkommende tilfælde orienterer sekretariatet klagerenom muligheden for at indbringe sagen for domstolene og i den forbindelseopnå retshjælpsdækning eller fri proces. I 2009 skete dette i 18 tilfælde. Se-kretariatet følger løbende det ”endelige” resultat af de anfægtede sager, jf.nedennævnte skemaer.
Overførte, uafklarede sager ultimo 2008Nye tilkomne sager i 2009I altAfsluttede i 2009Til rest, uafsluttede ultimo 2009
1718351322
I tiden 1. oktober 1980, hvor ordningen trådte i kraft, til 31. december 2009 er ialt afsagt 52.043 kendelser, heraf 8.319, hvor klageren har fået helt eller delvismedhold. Af disse har selskaberne i alt nægtet at efterleve 702 eller 8,4 %. Afde 702 var 680 afsluttet ved udgangen af 2009, medens 22 var uafsluttet.Nævnet har ingen muligheder for at registrere, i hvilket omfang klagere, derikke har fået medhold, efterfølgende indbringer sager for domstolene, men derer grund til at tro, at det er meget få tilfælde.En gennemgang af årsberetningerne for 1981-1990 viser, at de årlige selskabs-anfægtelser har været som følger:Anfægtelser% i forhold til de af klagerenhelt eller delvist vundne sagerdet pågældende år:
1981-1982 (begge år inkl.)19831984198519861987198819891990
14730282543575346
4,93,38,810,510,315,317,515,913,5
Det skal bemærkes, at antallet af kendelser pr. år i perioden 1981-1990 angi-ver antallet af kendelser afsagt af nævnet det pågældende år, mens antalletaf anfægtelser omfatter de anfægtelser, der er modtaget i nævnets sekretariatdet pågældende år.17
Fra og med 1991 viser opgørelsen det endelige antal anfægtelser af kendelserafsagt det pågældende år.Anfægtelser% i forhold til de af klagerenhelt eller delvist vundne sagerdet pågældende år:
1991199219931994199519961997199819992000200120022003200420052006200720082009
3736403223221422131521814102616171618*)
12,111,913,69,97,87,54,46,94,54,77,23,05,23,77,36,15,25,36,8
*) heraf 7 sager vedrørende samme problemstilling.For de ovenfor nævnte 680 afsluttede og anfægtede sagers vedkommende erdet gået således efter nævnets afsigelse af kendelse:Antali alt%Antal2009
Klager medhold igen: Ved dom, ved atselskabet tog bekræftende til genmæle,eller ved at selskabet opgav (oftest efter atklageren var gået til advokat) eller betaltepr. kulance.Forlig (mest ½ - ½)*Selskab medholdKlager opgav sagenI alt
3874178174680
56,96,011,525,6100,0
321713
* Forlig, hvor selskabet fuldt ud eller i det væsentlige har opfyldt klagerenskrav, er registreret som klager medhold.18
Af de 506 sager, som klageren ikke opgav, fik klageren helt eller delvis medholdigen i de 428 sager, svarende til 84,6 %.Selskabet fik dermed kun fuldt medhold i 78 af de sager, der blev ført videre,svarende til 15,4 %.
De 18 sager, selskaberne anfægtede i 2009, er følgende:74.217 - Topdanmark Forsikring A/SBygningsforsikringSpørgsmål om sælger kunne give ny ejer transport i eventuel erstatning forsvampeskader opstået i sælgers ejertid.Der verserer retssag.74.866 - Wittenbergische und Badische Versicherungs-Aktiengesellschaftv/ Yacht Pool InternationalLystfarføjsforsikringSpørgsmål om sødygtighed.Der verserer retssag.74.955 - Topdanmark Forsikring A/SFirmapensionKlageren havde tegnet erhvervsevnetabsdækninger i flere selskaber, såledesat udbetalingerne ville overstige 80 % af hende løn, men selskabet havdeikke særskilt henledt klagerens opmærksomhed på denne bestemmelse vedtegningen.Efter det oplyste bliver sagen videreført ved domstolene.75.028 - PFA PensionArbejdsmarkedspensionErhvervsevnetab. Selskabet er af den opfattelse, at der skal bortses fra klage-rens skrøbelige personlighedsstruktur, når erhvervsevnetabet skal vurderes.Klagerens advokat oplyser, at der er bevilget retshjælpsdækning til sagen.75.132 - Himmerland Forsikring gs.AutoforsikringSpørgsmål om selvforskyldt beruselse, grov uagtsomhed og rentebetaling.Der verserer retssag.75.145 - Forsikringsselskabet Trafik G/SAutoforsikringSpørgsmål om klageren kunne undlade at få dækket en kaskoskade og nøjesmed at godtgøre selskabet udgifterne til skaden på modpartens bil.Sagen er opgivet.
19
75.159 - SEB PensionIndividuel PensionSpørgsmål om urigtige oplysninger, og om selskabet i givet fald har gjortindsigelse i tide.Sagen er genoptaget, da der er fremkommet nye oplysninger.75.167 - PFA PensionIndividuel PensionErhvervsevnetab. Selskabet er uenig med nævnet i erhvervsevnetabs-vurde-ringen, og at ankenævnet tilsyneladende afviser, at selskabet kan anvende enundtagelsesbestemmelse om, at lidelser, hvor der alene er tale om subjektiveklager over smerter, gener o.l. ikke dækkes.Klagerens advokat oplyser, at der er søgt retshjælpsdækning til sagen.75.207 - SEB PensionIndividuel PensionNævnet pålagde selskabet at indrømme klageren en vis omstillingstid, dainvaliderenten stoppede.Selskabet har efterfølgende betalt beløbet pr. kulance.75.269 - Topdanmark Forsikring A/SOlieforureningsforsikringSpørgsmål om klageren burde have gravet ned til olietanken for at sikre sig,om denne skulle være sløjfet.Sekretariatet har ingen oplysninger om, hvorvidt sagen bliver videreført.75.300 - PFA PensionArbejdsmarkedspensionErhvervsevnetab. Efter selskabets opfattelse anvender ankenævnet et forkertsammenligningsgrundlag ved vurderingen af, ”hvad der er sædvanligt for fuldterhvervsdygtige personer med lignende uddannelse og tidligere beskæfti-gelse.”Klagerens faglige organisation vil indbringe sagen for retten.75.438 - Dansk Boligforsikring A/SEjerskifteforsikringDækning af genhusningsudgifter.Sagen bliver muligvis forligt ifølge klagerens advokat.75.570 - PFA PensionArbejdsmarkedspensionErhvervsevnetab. Samme indsigelser som i sag nr. 75.300 nævnt ovenfor.Klagerens advokat oplyser, at der er søgt om retshjælpsdækning.75.627 - Europæiske Rejseforsikring A/SRejseforsikringRådgivning i forbindelse med forhåndstilsagn/afbestilling og om klagerensforudbestående lidelse var af en sådan karakter, at han ikke var omfattet afafbestillingsdækningen.Der verserer retssag.20
75.637 - SEB PensionFirmapensionUtilstrækkelig rådgivning af 59 årig ved overførsel af betydelige pensionsmidlerfra et fast forrentet grundlag til et markedsrenteprodukt.Sagen tilsyneladende forligt til klagerens tilfredshed.75.794 - Nykredit Forsikring A/SEjerskifteforsikringSpørgsmål om der kan ydes ulovlighedsdækning i anledning af, at en del afejendommen ikke er godkendt til bolig.Klageren har oplyst, at han vil lade sin advokat tage sig af sagen.75.852 - PFA PensionArbejdsmarkedspensionErhvervsevnetab. Samme indsigelse som i sag nr. 75.300 nævnt ovenfor.Klagerens advokat oplyser, at der er søgt om retshjælpsdækning.
75.937 - Alm. Brand Forsikring A/SAutoforsikringSpørgsmål om grov uagtsomhed ved at efterlade nøgle i bil.Sekretariatet har ingen oplysninger om, hvorvidt sagen bliver videreført.Som nævnt i skemaet på side 17 blev 13 sager endeligt afgjort i 2009, dogkun 1 ved endelig dom.Denne sag omtales nedenfor:
Kendelse nr. 65.785 af 10. oktober 2005Ulykkesforsikring - ArbejdsskadeForsikringstageren, der havde kollektiv ulykkesforsikring med arbejds-skadedækning i Codan Forsikring A/S, klagede over selskabets afvisning afat yde forsikringsdækning i forbindelse med en anmeldt arbejdsskade.Klageren nedlagde påstand om, at selskabet skulle anerkende, at en anmeldtskulderskade var en dækningsberettigende arbejdsskade.Klageren havde i klageskrivelsen til nævnet anført:”Ved mit arbejde som tandlæge har jeg fået min højre skulder belastet såmeget at Arbejdsskadestyrelsen har vurderet mit méntab til 8 % og miterhvervsevnetab til 50 %.Arbejdsskadestyrelsen har dog ikke hjemmel til at tage stilling til om skadenkunne være omfattet af Arbejdsskadeloven.Gennem Dansk Tandlægeforening er der tegnet en Kollektiv ulyk-kesforsikring-Arbejdsskadedækning i Codan.Codan vil ikke acceptere at tandlægearbejde er så belastende eller armeneer løftet således at jeg vil være dækket af forsikringen.21
Denne afgørelse kan jeg ikke acceptere, at der helt klart er en årsags-sammenhæng mellem mit skulderproblem og mit arbejde, både før minoperation og nu hvor jeg på ingen måde kan arbejde som før, desværre.Der foreligger flere undersøgelser der viser at tandplejepersonale bådearbejder med løftede arme og med stor kraft og med stor EGA.”Selskabet fastholdt, at der ikke forelå en dækningsberettigende skade, oganførte i skrivelse af 3/2 2005 til nævnet:”Forsikrede er som privatpraktiserende tandlæge omfattet af en kollektivulykkesforsikring med arbejdsskadedækning i Codan.…Forsikrede anmeldte d. 03.02.2002, at hun har pådraget sig en skade i højreskulder. Det anføres i anmeldelsen, at symptomerne blev mere vedvarendei januar 1997. Vi fremsendte herefter sagen til udtalelse i Arbejdsskadesty-relsen.Efter at der har været indhentet speciallægeerklæring, fremkom Arbejds-skadestyrelsen d. 17.02.2004 med en udtalelse, hvorefter méngraden blevvurderet til 8 % og erhvervsevnetabet til 50 %. Der er imidlertid ikke tagetstilling til, hvorvidt der er årsagssammenhæng mellem skulderlidelsen ogden belastning, forsikrede har været udsat for i sit arbejde.En fornyet anmodning til Arbejdsskadestyrelsen om at tage stilling tilspørgsmålet om årsagssammenhæng, har heller ikke båret frugt.Vi har imidlertid forelagt de lægelige oplysninger for vores lægekonsulent,der anfører, at det er overvejende sandsynligt, at der er en sammenhængmellem mange års skulderbelastende arbejde og rotator cuff syndrom,men i henhold til erhvervssygdomsfortegnelsen forudsætter det, at derhar været tale om længere tids statisk belastning med armene hævet overskulderhøjde eller tale om flere års kraftbetonet og skulderbelastendearbejde. Som eksempler er anført filetskærere og slagteriarbejdere.Idet tandlægearbejde ikke kan betragtes som statisk arbejde med armeneløftet over skulderhøjde, eller betegnes som kraftbetonet, har vi afvist, atder er tale om en dækningsberettigende skade.Der er ikke i forbindelse med nærværende klage fremkommet nye oplys-ninger i sagen, og vi må derfor fastholde, at forsikrede ikke har godtgjort,at der foreligger en skade omfattet af nærværende forsikring.”Hertil anførte klageren bl.a., at der ifølge Erhvervssygdomsudvalget kanforekomme særlige tilfælde, hvor de særlige betingelser ikke er opfyldt, menhvor det uanset dette antages, at en belastning har været så omfattende ellerspeciel, at tilfældet alligevel er omfattet. Klageren noterede sig endvidere, atdet var første gang, at selskabets lægekonsulent udtalte sig om, at der kunnevære en sammenhæng mellem hendes arbejde og skaden.
22
Selskabet præciserede i den forbindelse, at der var tale om en generel udta-lelse om sammenhængen mellem mange års skulderbelastende arbejde ogrotator cuff syndrom.
Af et vedlagt uddrag af ”Undersøgelse af tandplejens arbejdsmiljø”, 1998,fremgik bl.a.:”Flere undersøgelser har tidligere karakteriseret tandplejearbejde som Ensi-digt Gentaget Arbejde - også kaldet EGA. Det består ofte af få gentagendearbejdsfunktioner, er monotont og statisk, kræver højt arbejdstempo ogpræcisionsniveau samt stiller store synskrav og er ofte lønstyret.Arbejde og assistance ved tandlægestolen vil som oftest foregå i uhen-sigtsmæssige arbejdsstillinger med nakken foroverbøjet, løftede arme ogryggen drejet. Dette bevirker, at belastningen forstærkes voldsomt på trodsaf et umiddelbart lavt fysisk arbejdsniveau.”Af Tandlægebladet 1997 nr. 12 fremgik bl.a.:”KonklusionSelv om tandlægearbejdet sjældent direkte bliver sammenlignet med job,som indeholder meget EGA, indeholder tandlægearbejdet dog flere risi-kofaktorer, som er kendetegnende for EGA.”Af speciallægeerklæring indhentet i forbindelse med sagens indbringelse forArbejdsskadestyrelsen fremgik bl.a.:”RelevantelidelseDebuterede med gradvist indsættende smerter i højre skulder primo 97uden forudgående traumer, men dog efter et langt aktivt arbejdsliv somtandlæge, ofte med armføring statisk i uhensigtsmæssige og anstrengtestillinger, specielt i abduktion. Gennemgik langvarige og talrige behand-lingsseancer i form af fysioterapi, smertestillende medicin mv., alt udenoverbevisende effekt.
[Klageren] blev henvist til … Sygehus, hvor der efter undersøgelse, suppleretmed ultralydsscanning blev fundet indikation for pladsskabende operationi højre skulder (decompressio subacromiale).Ved operation 27.9.01 blev der konstateret læsion i forreste del af su-praspinatus, som blev sutureret (decompressio subacromiale dx et suturatendinis supraspinati ds artroscopica). Efterforløbet var ukompliceret medgod smertelindring og retableret bevægelighed efter nogle måneder. Der eri hele efterforløbet givet fortsat fysioterapeutisk behandling, samt fortsatpågår 2-3 gange ugentligt.…GenerRelaterer sig alene til højre skulder og består i generelt nedsat formåen iform af hurtig udtrætning samt smerter efter belastning. Smerterne sidderdybt i skulderen og tiltager efter en lang arbejdsdag.
23
Objektivt…Højre føres fremad-op 160, udad op 150, bagud 50, udad-indadroterer 50L II, i hele bevægebanen let skurren og let nedsat kraft sv.t. supraspinatus,samt tydeligt nedsat push-off kraft (subscapularis). Venstre tilsv. 180-180-50-60-Th X.Øvrige OE-led fri med identisk og uindskrænket bevægelighed. Omfangs-mål uden sideforskel. Naturlige pulsations- og refelksforhold.Håndtrykskraften moderat, identisk, ej udmålt.Der foreligger flere røntgenoptagelser af højre skulder fra H. Sygehus,beskrevne som normale (ej set).Jeg har ikke fundet yderligere billeddiagnostiske foranstaltninger nødven-dige for sagens bedømmelse.Resume og konklusionNu 55-årig tandlæge, der udvikler tiltagende smerter i den dominanteskulder, tydeligt belastningsrelaterede og efterhånden delvist arbejds-hindrende.…Objektivt findes let indskrænket højresidig skulderbevægelighed med skur-ren og let nedsat kraft.Der er sammenhæng mellem klager og objektive fund, som tillige er ob-jektiviseret ved operation.Der foreligger en betydelig og vedvarende nedsat formåen sv.t. højre skul-der.Behandlingsmulighederne må anses for udtømte.”Af forsikringsbetingelserne fremgik bl.a.:”Forsikringensomfang1. Forsikringen dækker forsikringstageren mod enhver forpligtelse efter lovom forsikring mod følge af arbejdsskade, der måtte overgå de i henhold tilpolicen forsikrede personer.”Nævnet udtalte:”Nævnet finder det efter sin gennemgang af sagen godtgjort, at der forelig-ger den fornødne årsagsmæssig sammenhæng mellem skaden på skul-derleddets rotatorsener og den belastning, som klageren har været udsatfor ved i forbindelse med udførelsen af sit hverv at have armene hævetover skulderhøjde.Som følge heraf b e s t e m m e s : Selskabet, Codan Forsikring A/S, skalanerkende, at den anmeldte skade er omfattet af nærværende forsikring,og skal opgøre og afregne den klageren herefter tilkommende erstatningmed tillæg af renter efter forsikringsaftalelovens § 24.”24
Selskabet meddelte i skrivelse af 3/11 2005, at det ikke ønskede at følgenævnets afgørelse, hvorefter klageren indbragte sagen for Retten på Frede-riksberg.I forbindelse hermed blev sagen forelagt Retslægerådet, der i udtalelse af 3/42007 besvarede en række spørgsmål således:”Spørgsmål 1:Hvilke objektive lidelser kan det påvises ud fra de i sagen foreliggendelægelige akter, at sagsøger har?Sagsøger har en lidelse i højre skulders senemanchet (rotator cuff) medruptur af senen til den muskel, som løfter armen udad (supraspinatus) ogafklemning af senemanchetten. Der er foretaget operation for at give bedreplads for senerne, og rupturen er syet.Sagsøger er i 1999 opereret for brystkræft på venstre side, men dette anserRetslægerådet ikke af betydning for den højresidige skulderlidelse.Spørgsmål 2:Giver den undersøgelse, der er foretaget af overlæge … beskrevet i erklæ-ring af 22. oktober 2002, anledning til de i speciallægeerklæringen anførtediagnoser?Ja, jf. svar på spørgsmål 1.Spørgsmål 3:Giver de foreliggende lægelige oplysninger Retslægerådet mulighed for medsikkerhed at udtale sig om, hvornår et rotatorcuffsyndrom er opstået?Første beskrivelse i de lægelige akter af skulderlidelse er 1998. Rotator cufflidelse er en jævnt fremadskridende tiltagende svaghed i senerne, hvorforet eksakt debuttidspunktikkekan fastlægges.Spørgsmål 4:Retslægerådet bedes oplyse, om tandlæger erfaringsmæssigt har en størreerhvervsmæssig risiko end den gennemsnitlige befolkning for at udviklenakke-/skulderlidelser grundet arbejdsstillingernes særlige karakter?I bekræftende fald anmodes Retslægerådet om at oplyse, hvilke vi-denskabelige arbejder, der underbygger dette.Retslægerådets opmærksom henledes på de i sagen fremlagte artikler,bilag 15, ’Erhvervsmæssig risiko for bevægeapparatlidelse 1 tandplejen’saml bilag 16 ’Ergonomi i Tandplejen’.Flere danske og udenlandske undersøgelser viser, at tandlæger har enhøj hyppighed af gener og symptomer fra skulder og nakke. Der er kun fåundersøgelser af egentlig skuldersygdom. Disse tyder dog også på en øgethyppighed af skulderlidelser i forhold til andre erhverv. Undersøgelser afskulderbevægelser under tandlægearbejde viser, at armen holdes udad-25
løftet (abduceret) i en stor del af arbejdstiden, og der er statisk belastningaf muskulaturen.De i sagen vedlagte artikler er dels populærvidenskabelige og dels generellearbejdsmiljøvejledninger og derfor ikke relevant for vurdering af årsags-sammenhæng.Spørgsmål 5:Såfremt det lægges til grund, at sagsøger har arbejdet som praktiserendetandlæge siden 1971, kan Retslægerådet herefter angive med hvilken gradaf sandsynlighed, at sagsøgers erhverv har forårsaget sagsøgers højresidigeskulderlidelse?I bekræftende fald anmodes Retslægerådet om at oplyse, hvilke vi-denskabelige arbejder, der underbygger dette.Ud fra den videnskabelige litteratur må der forventes en øget risiko forskulderlidelse, men tilstanden findes også relativt hyppigt i den generellebefolkning i denne aldersgruppe. En vurdering af graden af sandsynlighedvil kræve en væsentligt mere detaljeret beskrivelse af sagsøgers arbejdemed vægt på specifikt belastende faktorer.Spørgsmål 6:Er der i de foreliggende lægeakter beskrevet andre forhold, der med sammegrad af sandsynlighed kan have forårsaget sagsøgers højresidige skulder-lidelse?Nej.Spørgsmål 7:Giver sagen i øvrigt Retslægerådet anledning til bemærkninger?Se spørgsmål 5.”Retslægerådet besvarede i tillægserklæring af 24. april 2008 et yderligerespørgsmål således:”Spørgsmål 8:Retslægerådet bedes i relation til sin besvarelse af spørgsmål 5, med bag-grund i bilag A, arbejdsmedicinsk speciallægeerklæring, samt bilag 20,sagsøgers beskrivelse af arbejdsfunktioner, oplyse med hvilken grad afsandsynlighed sagsøgers erhverv som tandlæge har forårsaget sagsøgershøjresidige skulderlidelse.Arbejdsbeskrivelsen i speciallægeerklæringen støtter formodningen om, atarbejdet som tandlæge kan have bidraget til udvikling af skulderlidelsen,men det er ikke muligt at fastslå en sådan sammenhæng, og graden afsandsynlighed kan ikke angives.”Arbejdsskadestyrelsen havde på sagsøgtes foranledning i skrivelse af 15.januar 2009 om styrelsens praksis for anerkendelse af rotatorcufflæsioneranført bl.a.:
26
”Vedrørende administrativ praksis for anerkendelse af rotatorcuff læ-sioner efter den affattelse af arbejdsskadesikringsloven, som fremgår aflovbekendtgørelse nr. 943 af 16. oktober 2000, kan vi imidlertid henvisetil vedlagte bekendtgørelse nr. 175 af 14. marts 2000 om fortegnelse overerhvervssygdomme. Vedrørende de generelle betingelser for anerkendelsehenvises til § 1 og vedrørende de særlige betingelser for anerkendelsesaf forandringer i skulderleddets rotatorsener henvises til fortegnelsen overerhvervssygdomme (bilag 1) gruppe F., punkt 6.c.Det fremgår heraf, at de særlige betingelser for anerkendelse af forandringeri skulderleddets rotatorsener, som for eksempel et rotator cuff syndrom er,at sygdommen skal være;1/ Opstået efter længere tids statisk belastning med armene hævet overskulderhøjde eller2/ Opstået efter flere års kraftbetonet og skulderbelastende arbejde.Vi skal i den forbindelse bemærke, at tandlæger efter vores vurderinggenerelt set ikke opfylder betingelserne for anerkendelse af et rotator cuffsyndrom, da kravene til påvirkningen normalt ikke er opfyldt. Det skyldes,at der ved tandlægearbejde normalt ikke er tale om længere tids (dvs. enstor del af arbejdsdagen og gennem en længere periode) statisk løft afarmene hævet over skulderhøjde med en fornøden påvirkning af skulder-muskulaturen. Tandlægearbejde kan normalt heller ikke karakteriseres somkraftbetonet og skulderbelastende arbejde, i modsætning til eksempelvisslagteriarbejde.”Til støtte for den nedlagte påstand gjorde klagerens advokat gældende:”atden af sagsøger anmeldte arbejdsskade den 3. februar 2002 er omfat-tet af DTFs Tryghedsordning i Codan Forsikring, policenummer …at sagsøger på anmeldelsestidspunktet havde arbejdet ca. 30 år somtandlæge, og dermed haft skulderbelastende arbejde i en meget langårrække,at der er årsagssammenhæng mellem den anmeldte skulderskadeog sagsøgers mangeårige arbejde som tandlæge, der indebærerakavede og uhensigtsmæssige arbejdsstillinger, herunder skulder-belastende,at den udmeldte speciallæge, … i erklæring af 22. oktober 2002 konklu-derer, at der er årsagssammenhæng mellem sagsøgers højresidigeskulderskade og nuværende helbredsmæssige tilstand,at Arbejdsskadestyrelsen i sin udtalelse af 17. februar 2004 har udmåltméngraden til 8% og erhvervsevnetabsprocenten til 50,at det af forsikringsbetingelsernes punkt 51 fremgår, at Arbejdsskade-styrelsens afgørelser er bindende for parterne,27
at Ankenævnet for Forsikring i afgørelse nr. 65.785 af 10. oktober 2005har bestemt, at sagsøger skal anerkende, at den anmeldte skade eromfattet af forsikringen, og at selskabet herefter skal afregne erstat-ning med renter i henhold til Forsikringsaftalelovens § 24 samtat de fremlagte artikler dokumenterer, at tandlægearbejde er skulder-belastende.Det gøres supplerende gældende, at det må tillægges sagsøgte proces-suel skadesvirkning,at sagsøgte ved markedsføring og salg af forsikring, ikke forud har sikretsig Arbejdsskadestyrelsens udtalelse om årsagssammenhæng, eller atskadesager kan forelægges Erhvervssygdomsudvalget, som det nor-malt kan ske i medfør af reglerne i Arbejdsskadesforsikringsloven.Det gøres endvidere gældende,at der er tale om forbrugerforhold, og det derfor kommer sagsøgte tilskade, at man har solgt og markedsført et produkt, som reelt ikke kanomfattes af Arbejdsskadeforsikringslovens regler, hvilket produktet joligger op til.Det gøres supplerende gældende,at sagsøgers skulderlidelse er omfattet af Lov om Arbejdsskade § 10,stk. 1, nr. 1, jf., at sagsøger i en årrække (siden 1971) har arbejdetsom tandlæge, jf. arbejdsbeskrivelse, fremlagt som sagens bilag 20,har været kraftbetonet samt skulderbelastende,at sagsøgers arbejdsbeskrivelse underbygges af speciallægeerklæringfremlagt som bilag A.Såfremt Retten ikke finder, at sagsøgers skulderlidelse kan omfattes af Lovom Arbejdsskade § 10, stk. 1, nr. 1, pkt. 1 gøres det gældende:at sagsøgers skulderlidelse må anses for i overvejende grad at væreforårsaget af arbejdets særlige karakter, jf. lovens § 10, stk. 1, nr. 2,pkt. 1, idet Retslægerådet i sin besvarelse, jf. bilag 21, spm./svar 4,anfører, at tandlæger har en større hyppighed af gener fra nakke ogskulder, ligesom Retslægerådet i sin besvarelse af spm. 6 har anført,at der ikke er andre forhold, der med samme sandsynlighed kan haveforårsaget skulderlidelsen.at det ved bevisvurderingen alene er tilstrækkeligt, at det er sand-synliggjort, at skulderskaden er forårsaget af sagsøgers arbejde somtandlæge,at der ikke i sagens akter er oplysninger og/eller forhold, der peger på,at andre forhold med større sandsynlighed har medført sagsøgersskuldergener,
28
at Retslægerådet i sin besvarelse af spørgetema har anført, at tandlægerhar en overhyppighed vedrørende skulderlidelser,at sagsøger således opfylder beviskravene til sandsynlighed vedrørendesammenhæng.”
Selskabets advokat gjorde gældende:”… at sagsøgeren alene er berettiget til erstatning under ulykkesforsikringenhos sagsøgte, hvis sagsøgerens lidelse ville blive anerkendt som enerhvervsbetinget lidelse under arbejdsskadesikringsloven, såfremt sagsø-geren havde været omfattet al arbejdsskadesikringslovens personkreds.Det bestrides, at sagsøgeren har løftet bevisbyrden herfor.Det gøres i tilknytning hertil gældende, at sagsøgeren ikke har løftetbevisbyrden for, at sagsøgeren har været udsat for de specifikke belast·ninger, som der kræves for at anse lidelsen for omfattet af erhvervssyg-domsfortegnelsen, if. arbejdsskadesikringslovens § 10, stk. 1, nr. 1, førstepunktum, og at sagsøgeren ikke har fremlagt dokumentation for, at sagsø-gerens lidelse må anses for udelukkende eller i overvejende grad har væretforårsaget af arbejdets særlige karakter, jf. arbejdsskadesikringslovens§ 10, stk. 1, nr. 2, andet led. Det gøres endvidere gældende, at der ikkeforeligger Iægefaglig dokumentation for, at lidelsen opfylder betingelsernefor at stå på erhvervssygdomsfortegnelsen, jf. arbejdsskadesikringslovens§ 10, stk. I, tir. 2, første led.Det gøres gældende, at Retslægerådets erklæringer i sagen om årsags-sammenhæng ikke er baseret på arbejdsskadesikringsloven, og det be-strides derfor, at Retslægerådets vurdering af årsagssammenhængen kantillægges betydning ved vurdering af nærværende sag.Det gøres under alle omstændigheder gældende, at Retslægerådetserklæringer ikke er tilstrækkelig til at løfte sagsøgerens bevisbyrde forårsagssammenhæng mellem hendes lidelser og arbejdet og så megetdesto mindre til at løfte bevisbyrden for, at lidelsen vil blive anerkendt somen erhvervsbetinget lidelse under arbejdsskadesikringsloven.Det skal endvidere fremhæves, at Arbejdsskadestyrelsens vejledende udta-lelse i sagen alene indeholder en vurdering af sagsøgerens erhvervsevnetabog méngrad, og at den vejledende udtalelse således ikke på nogen mådeforholder sig til, hvorvidt lidelsen som sådan ville være blevet anerkendtunder arbejdsskadesikringsloven, hvis sagsøgeren havde været omfattetaf arbejdsskadesikringslovens personkreds.Det bestrides, at det skal komme sagsøgte bevismæssigt til skade, atArbejdsskadestyrelsen har afvist at udtale sig om, hvorvidt sagsøgerenslidelse ville være omfattet af arbejdsskadesikringsloven, hvis sagsøgerenhavde været omfattet af arbejdsskadesikringslovens personkreds.”I dom af 29/9 2009 hedder det:”[Sagsøgeren]har pådraget sig en højresidig skulderlidelse i form af en
29
rotatorcuff-læsion. Flere danske og udenlandske undersøgelser har vist,at tandlæger har en høj hyppighed af gener og symptomer fra skulder ognakke. Der foreligger kun få undersøgelser af egentlig skuldersygdom.Undersøgelserne tyder på en øget hyppighed af skulderlidelser i forhold tilandre erhverv. Undersøgelser af skulderbevægelser under tandlægearbejdeviser, at armen holdes udadløftet i en stor del af arbejdstiden, og der er sta-tisk belastning af muskulaturen. Det må efter Retslægerådets besvarelse afspørgsmål 8 antages, at sagsøgerens arbejde som tandlæge kan bidrage tiludvikling af en skulderlidelse, men der kan ikke fastslås en sammenhæng,og graden af sandsynlighed kan ikke angives.Det er på den baggrund rettens vurdering, at det ikke med den fornødnesikkerhed kan fastlægges, at der er årsagsforbindelse mellem sagsøgerensrotatorcuff-lidelse og hendes arbejde som tandlæge. Det er således ikkebevist, at sagsøgeren har pådraget sig en arbejdsskade, der er omfattet afden hos Codan tegnede ulykkesforsikring. Allerede som følge heraf givesder dom efter sagsøgtes frifindelsespåstand.Med sagens omkostninger forholdes som nedenfor bestemt.Sagsgenstanden har en værdi på knap 1 mio. kr.Thi kendes for ret:Sagsøgte, Codan Forsikring A/S, frifindes for den af sagsøgeren, …, ned-lagte påstand.Inden 14 dage skal sagsøgeren til sagsøgte betale 100.000 kr. i sagsomkost-ninger (omkostningerne er inklusive moms).”
30
E. Offentliggørelse af nævnets kendelserog andre aktiviteterI medfør af § 6, stk. 2, i nævnets vedtægter skal nævnets kendelser offent-liggøres, dog uden angivelse af klagernes navne.Nævnet offentliggør alle sine kendelser på sin hjemmesidewww.ankeforsikring.dk.Hjemmesiden er udstyret med søgefaciliteter, klagevejledning m.m. Søge-faciliteterne gør det muligt at oprette eget nyhedsbrev og modtage afgørelserinden for selvvalgte områder. Sekretariatet udpeger principielle afgørelser, derligeledes offentliggøres på hjemmesiden. Endelig bliver visse af nævnets ken-delser offentliggjort i Forsikrings- og Erstatningsretlig Domssamling.Ankenævnets souschef har i en artikel i Ugeskrift for Retsvæsen gennemgåetvilkårene i livs- og pensionspolicer vedrørende erhvervsevnetab.Herudover har direktøren og andre medarbejdere holdt diverse foredrag ogdeltaget i undervisningen på flere moduler på Forsikringsakademiet, ligesomdirektøren har forestået undervisningen i forsikringsaftaleret på aktuarstudietpå Københavns Universitet. Endelig har en af nævnets medarbejdere deltageti forsikringsundervisningen på Århus Universitet.
København, den 12. april 2010
Marianne Højgaard Pedersenformand
31
32
Ankenævnet forForsikringAnker Heegaards Gade 21572 København VTlf. 33 15 89 00ISSN 0909-9670
