Finansudvalget 2009-10
FIU Alm.del
Offentligt
818872_0001.png
818872_0002.png
818872_0003.png
818872_0004.png
818872_0005.png
818872_0006.png
818872_0007.png
818872_0008.png
818872_0009.png
ØKONOMI- OGERHVERVSMINISTEREN
24. marts 2010
Besvarelse af spørgsmål 24 alm. del ad § 8 stillet af Finansudvalget23. februar 2010Spørgsmål 24:Under søjle 2 bestemmelserne kan Finanstilsynet bl.a. stille krav til proce-durer og forretningsgange, begrænsning af forretningsomfang, reduktion afrisici tilknyttet specifikke aktiviteter, produkter eller systemer, kræve enspecifik hensættelsespolitik samt pålægge et ekstra kapitalkrav ud over mi-nimumskapitalkravet.I lyset heraf ønskes oplyst, i hvor høj grad Finanstilsynet har benyttet disseværktøjer opdelt på de enkelte typer og de enkelte grupper af pengeinstitut-ter i hvert af årene 2007, 2008 og 2009, jf. nedenstående skema. Opgørel-sen i skema 1 vedrører alle de pengeinstitutter, der eksisterede ultimo deenkelte kalenderår 2007-09. Der ønskes en tilsvarende opgørelse i et skema2 og 3. Opgørelsen i skema 2 afgrænses til de pengeinstitutter, der indtil nuer overtaget af Finansiel Stabilitet, senest Capinordic Bank. Opgørelsen iskema 3 afgrænses til de pengeinstitutter, der indtil nu har fået tilført kapi-tal i henhold til bankpakke II.Svar:Finanstilsynet anvender følgende tilsynsreaktioner overfor pengeinstitut-terne:Påbud anvendes i de situationer, hvor Finanstilsynet påbyder en bestemtadfærd eller handling fremover. Det kan både være, fordi en virksomhedhandler på en lovstridig måde, eller fordi virksomheden undlader at handle,hvor handling er påkrævet.Påtale anvendes som en advarsel i forbindelse med en konstateret lovover-trædelse, der ikke længere består. Situationen foreligger både, hvor lov-overtrædelsen vedrører en situation af midlertidig karakter, der nu er afslut-tet, samt hvor virksomheden af egen drift har bragt forholdet i orden. Be-står lovovertrædelsen stadig, kan en påtale ikke anvendes som reaktion.Risikooplysningeranvendes, når Finanstilsynet vurderer, at der er behovfor at henlede en virksomheds opmærksomhed på, at virksomheden afvigerfra andre sammenlignelige virksomheder eller har en særlig forøget risikopå et område, uden at der foreligger en egentlig lovovertrædelse. Det kanfx være en høj udlånsvækst i forhold til resten af sektoren. Hvis Finanstil-synet vurderer, at risikoen er særligt høj, kan Finanstilsynet anmode insti-tuttet om en redegørelse.
ØKONOMI- OGERHVERVSMINISTERIET
Slotsholmsgade 10-121216 København K
Tlf.FaxCVR-nr
33 92 33 5033 12 37 7810 09 24 85
[email protected]www.oem.dk
2/9
Finanstilsynet registrerer tilsynsreaktionerne efter lovbestemmelser og ikkeefter de efterspurgte kategorier - procedurer og forretningsgange, begræns-ning af forretningsomfang osv. Af tabellerne nedenfor fremgår lovbestem-melsernes indhold.1. Tilsynsreaktioner i form af påbudFinanstilsynets påbud kan gradueres efter karakteren af lovovertrædelsen.Det betyder, at mindre alvorlige påbud også indgår i opgørelsen. Især over-trædelser af kapital- og likviditetsregler kan henføres til alvorlige lovover-trædelser, der har afgørende betydning for virksomhedens fortsatte drift.I årene 2007-2009 har Finanstilsynet givet ca. 2.700 påbud til pengeinsti-tutter i gruppe 1-4 for overtrædelser af de relevante lovbestemmelser, jf.tabel 1. Lidt over 2 pct. af disse påbud har været af mere alvorlig karakter,mens almindelige påbud har udgjort ca. 51 pct. og de mindre alvorlige på-bud ca. 46 pct.Af de ca. 2.700 påbud er omkring 350 påbud givet til pengeinstitutter, der idag er overdraget til Finansiel Stabilitet, jf. tabel 2. Ca. 4 pct. af Finanstil-synets påbud til disse pengeinstitutter har været af mere alvorlig karakter,mens halvdelen har haft almindelig karakter og godt 46 pct. har været min-dre alvorlige påbud.Omkring 800 påbud ud af de samlede 2.700 påbud er givet til pengeinsti-tutter, der har modtaget bankpakke II-midler, jf. tabel 3. Ca. 3,5 pct. af Fi-nanstilsynets påbud til disse pengeinstitutter har været af mere alvorlig ka-rakter, mens 44 pct. har haft almindelig karakter og godt 53 pct. har væretmindre alvorlige påbud.Langt hovedparten af påbuddene henhører under øvrige påbud og vedrørerregler indenfor revision, værdipapirhandel, god skik mv. Disse regler erikke snævert knyttet til Basel II.Det mest vidtgående krav i kapitalmæssig sammenhæng overfor pengein-stitutter er Finanstilsynets fastsættelse af solvenskrav, et ekstra kapitalkravudover minimumskapitalkravet, jf. §§ 124, stk. 5 og 225, stk. 1, i lov omfinansiel virksomhed. Der er i årene 2007-2009 stillet solvenskrav til 11pengeinstitutter, som det fremgår af tabel 1 nedenfor.Forud for fastsættelse af et solvenskrav pågår altid en dialog mellem Fi-nanstilsynet og det pågældende pengeinstitut om det individuelle solvens-behov i forlængelse af en undersøgelse i instituttet. Der er derfor tale om etstørre antal pengeinstitutter, hvor Finanstilsynet har haft dialog om en for-højelse af det individuelle solvensbehov opgjort af instituttet, end de 11ovennævnte pengeinstitutter, hvor der er fastsat et direkte solvenskrav.
3/9
I 2008 fastsatte Finanstilsynet solvenskrav overfor:EBH Bank (gruppe 3)Spar Mors (gruppe 3)Bonusbanken (gruppe 3) ogRoskilde Bank (gruppe 2)EBH Bank og Roskilde Bank er efterfølgende overdraget til Finansiel Sta-bilitet A/S, jf. nedenstående tabel 2, mens der blev fundet private løsningerfor Sparekassen Spar Mors (overtaget af Morsø Bank) og Bonusbanken(overtaget af Vestjysk Bank).I 2009 fastsatte Finanstilsynet solvenskrav overfor:Skælskør Bank (gruppe 3)Morsø Bank (gruppe 3)Fionia Bank (gruppe 2)Alm. Brand Bank (gruppe 2)Gudme Raaschou (gruppe 3)Løkken Sparekasse (gruppe 3) ogAmagerbanken (gruppe 2)Skælskør Bank, Morsø Bank, Alm. Brand Bank og Amagerbanken har op-fyldt solvenskravet, mens Fionia Bank, Gudme Raaschou og Løkken Spa-rekasse derimod er overdraget til Finansiel Stabilitet A/S.Endelig pålagde Finanstilsynet i begyndelsen af 2010 et solvenskrav over-for Capinordic Bank, som efterfølgende er overdraget til Finansiel Stabili-tet A/S.2. Tilsynsreaktioner samlet set (påbud, påtaler og risikooplysninger)Betragtes de samlede tilsynsreaktioner, har Finanstilsynet i årene 2007-2009 reageret ca. 3.700 gange overfor pengeinstitutter i gruppe 1-4, jf. ta-bel 4. Heraf er ca. 480 tilsynsreaktioner overfor pengeinstitutter, der i dager overdraget til Finansiel Stabilitet, jf. tabel 5 og ca. 1.150 overfor penge-institutter, der har modtaget et statsligt kapitalindskud, jf. tabel 6.Opmærksomheden henledes igen på, at der blandt dette store antal tilsyns-reaktioner også indgår reaktioner overfor forhold af mindre alvorlig karak-ter.Langt hovedparten af tilsynsreaktionerne vedrører øvrige tilsynsreaktioner,og disse regler er ikke snævert knyttet til Basel II.
4/9
Tabel 1: Påbud fra Finanstilsynet til pengeinstitutter igruppe 1-4Antal påbud fra Finanstilsynet opdelt pålovbestemmelserGruppe 1 (2009: 6 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 2 (2009: 12 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 3 (2009: 85 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 4 (2009: 35 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbud037251320607493001100047130780101689433940172025104453218150632141168233290720551124910560040003212291008630280016142611011790120000710015000450111030270246030143200720082009 2007-2009
Anm.: I ovenstående tæller kun påbud med i opgørelsen. Der tages udgangspunkt i gruppeopdeling i 2009.Såfremt et påbud er givet efter flere af de ovennævnte bestemmelseshenvisninger, tæller kun den først nævntebestemmelseshenvisningKilde : Finanstilsynet
5/9
Tabel 2: Påbud fra Finanstilsynet til pengeinstitutter igruppe 1-4 overdraget til Finansiel Stabilitet A/SAntal påbud fra Finanstilsynet opdelt pålovbestemmelserGruppe 1 (2009: 6 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 2 (2009: 12 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 3 (2009: 85 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 4 (2009: 35 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbud000000000000000000000000000001044010911034005622020007310800151600030001712500032105000162213000650000000000000000000000000000200720082009 2007-2009
Anm.: I ovenstående tæller kun påbud med i opgørelsen. Der tages udgangspunkt i gruppeopdeling i 2009.Såfremt et påbud er givet efter flere af de ovennævnte bestemmelseshenvisninger, tæller kun den først nævntebestemmelseshenvisningKilde : Finanstilsynet
6/9
Tabel 3: Påbud fra Finanstilsynet til pengeinstitutter igruppe 1-4 som har modtaget statsligt kapitalindskudAntal påbud fra Finanstilsynet opdelt pålovbestemmelserGruppe 1 (2009: 6 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 2 (2009: 12 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 3 (2009: 85 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 4 (2009: 35 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbud00000000000000000000000000000346110107006400092216420112424174311323003000240229100832028001552260101162003000500700018011003020012003043200720082009 2007-2009
Anm.: I ovenstående tæller kun påbud med i opgørelsen. Der tages udgangspunkt i gruppeopdeling i 2009.Såfremt et påbud er givet efter flere af de ovennævnte bestemmelseshenvisninger, tæller kun den først nævntebestemmelseshenvisningKilde : Finanstilsynet
7/9
Tabel 4: Tilsynsreaktioner overfor pengeinstitutter i gruppe 1-4Antal tilsynsreaktioner fra Finanstilsynet opdeltpå lovbestemmelserGruppe 1 (2009: 6 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 2 (2009: 12 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 3 (2009: 85 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 4 (2009: 35 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbud037571142820751300142005025099010176126145230172175160667342075094194219523345372361912472153900400115012291011243029101984262201327201200011020018005670111030470249036216200720082009 2007-2009
Tabel 5: Tilsynsreaktioner overfor pengeinstitutter igruppe 1-4 overdraget til Finansiel Stabilitet A/SKilde : Finanstilsynet
Anm.: I ovenstående tæller alle tilsynsreaktioner med i opgørelsen (påbud, påtaler, risikooplysninger og andretilsynsreaktioner). Der tages udgangspunkt i gruppeopdeling i 2009. Såfremt et påbud er givet efter flere af deovennævnte bestemmelseshenvisninger, tæller kun den først nævnte bestemmelseshenvisning
8/9
Tabel 5: Tilsynsreaktioner overfor pengeinstitutter igruppe 1-4 overdraget til Finansiel Stabilitet A/SAntal tilsynsreaktioner fra Finanstilsynet opdeltpå lovbestemmelserGruppe 1 (2009: 6 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 2 (2009: 12 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 3 (2009: 85 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 4 (2009: 35 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbud0000000000000000000000000000010440111151303500573402000277108101162510030052312500041306000274214005910000000000000000000000000000200720082009 2007-2009
Anm.: I ovenstående tæller alle tilsynsreaktioner med i opgørelsen (påbud, påtaler, risikooplysninger og andretilsynsreaktioner). Der tages udgangspunkt i gruppeopdeling i 2009. Såfremt et påbud er givet efter flere af deovennævnte bestemmelseshenvisninger, tæller kun den først nævnte bestemmelseshenvisningKilde : Finanstilsynet
9/9
Tabel 6: Tilsynsreaktioner overfor pengeinstitutter igruppe 1-4 som har modtaget statsligt kapitalindskudAntal tilsynsreaktioner fra Finanstilsynet opdeltpå lovbestemmelserGruppe 1 (2009: 6 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 2 (2009: 12 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 3 (2009: 85 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbudGruppe 4 (2009: 35 pengeinstitutter)§ 124 stk. 5 (solvenskrav)§ 70 + bkg. (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 71 (forretningsgange, procedurer og formalia)§ 128-140 (diverse kapitaldækningsbestemmelser)§ 142-143 (placeringsregler af engagementer mv.)§ 152 (likviditet)Øvrige påbud00000000000000000000000000000349112117100850001252271201194252053122490003008340229100116202910187226120923700300012001000531011003036012303579200720082009 2007-2009
Anm.: I ovenstående tæller alle tilsynsreaktioner med i opgørelsen (påbud, påtaler, risikooplysninger og andretilsynsreaktioner). Der tages udgangspunkt i gruppeopdeling i 2009. Såfremt et påbud er givet efter flere af deovennævnte bestemmelseshenvisninger, tæller kun den først nævnte bestemmelseshenvisningKilde : Finanstilsynet