Besvarelse af spørgsmål 220 alm. del stillet af Erhvervsudvalget den

21. maj 2010 efter ønske fra Colette Brix (DF).

Spørgsmål:

Ministeren bedes kommentere henvendelse af 19. maj 2010 fra Erik Fraasvedrørende kom-i-gang-lån, jf ERU alm. del – bilag 208

Svar:

Kom-i-gang-lånsordningen er en statslig kautionsordning som Vækstfon-den administrerer på vegne af Økonomi- og Erhvervsministeriet. Ordnin-gen skal fremme pengeinstitutters udlån til iværksættere ved at statenyder en kaution på op til 75 % af pengeinstituttets udlån til en virksom-hed. Således kan flere iværksættere få adgang til lån i deres pengeinstitut,selv om de ikke kan opfylde pengeinstituttets normale krav til sikkerhedeller egenkapital. Herudover modtager iværksætteren et tilbud om råd-givning og vejledning omkring virksomhedsstart.Alle pengeinstitutter kan deltage i Kom-i-gang-lånsordningen. For nuvæ-rende er der 9 pengeinstitutter, der deltager i ordningen, herunder bl.a.Danske Bank og Nordea. Pengeinstitutterne har indgået en rammeaftalemed Vækstfonden omkring kautionsdækningen samt den rådgivning, derskal ydes i forbindelse med lånet. Under rammeaftalen er det pengeinsti-tuttet, der har al kontakt med iværksætteren, og det er pengeinstituttet, derbestemmer vilkårene for det enkelte låneengagement med iværksætteren.Dog er præmien på kautionen bestemt ud fra rammeaftalen.Pengeinstituttet foretager i forbindelse med kom-i-gang-lån en normalkreditvurdering, dvs. vurderer forretningsplan, økonomi og ledelsenskompetencer for at fastslå virksomhedens kreditværdighed. Her vil pen-geinstituttet vurdere virksomhedens sikkerheder. Hvis der ikke er sikker-heder overhovedet, vil pengeinstituttet typisk ikke yde lånet, selv med enkaution. Er der sikkerheder, men ikke tilstrækkelige, kan en kaution fådet hele til at hænge sammen. Kautionen træder derfor ikke i stedet forsikkerheder, men kan ses som et supplement.Pengeinstitutterne benytter Kom-i-gang-lånsordningen i forbindelse medlån med en højere tabsrisiko, end de normalt har i deres udlån. Derfortegner de en statslig kaution, hvor staten påtager sig op til 75 % af tabet,hvis lånet misligholdes. Overlevelsesraten blandt iværksættervirksomhe-der er 55 % efter 3 år, hvilket i sig selv kan være medvirkende til, at etpengeinstitut i mange tilfælde ikke ønsker at yde lån til en iværksætteruden en kaution fra staten. Derved påtager staten sig en endog væsentlig

risiko ved at kautionere for lån, hvor risikoen for at de misligholdes erforholdsmæssig større end for sædvanlige udlån.Selvom staten påtager sig en væsentlig risiko, er det ikke hensigten medKom-i-gang-lånsordningen, at det skal være risikofrit for henholdsvispengeinstituttet eller iværksætteren. Da pengeinstituttet bærer 25 % afrisikoen, vil pengeinstituttet samtidig også forlange rimelige sikkerhedersom fx pant i indkøbt driftsudstyr eller selv-skyldnerkaution, evt. for etbegrænset beløb.I forbindelse med den konkrete sag, jf. skrivelsen af 19. maj 2010, er detvæsentligt at nævne, at det er pengeinstituttet, der har kontakten til iværk-sætteren og sammensætter låneengagementet, herunder de sikkerheder definder nødvendige. Det er ikke korrekt, at alle sikkerheder først skal værerealiseret, før Vækstfonden udbetaler garantisummen til pengeinstituttet.Pengeinstituttet kan kræve Kom-i-gang-låns garantien udbetalt fra Vækst-fonden, så snart lånet er misligholdt.