Lov for Grønland om oplysninger, der skal medsendes om betaler vedpengeoverførslerKapitel 1Anvendelsesområde§ 1.Denne lov finder anvendelse på pengeoverførsler uanset valuta, der afsendes eller modtagesaf en betalingsformidler i Grønland.Stk. 2.Denne lov finder ikke anvendelse på pengeoverførsler, der udføres ved brug af kredit- ellerdebetkort, hvis1) modtageren har indgået en aftale med betalingsformidleren, der giver mulighed for at betale forlevering af varer og tjenesteydelser, og2) pengeoverførslen ledsages af en entydig identifikator, der gør det muligt at spore transaktionentilbage til betaleren.Stk. 3.Denne lov finder ikke anvendelse på pengeoverførsler af beløb op til 7.500 kr., der foreta-ges ved hjælp af elektroniske penge, som defineret i lov om finansiel virksomhed, som sat i kraft forGrønland ved kongelig anordning, hvis1) der for ikke genopladelige kort maksimalt kan lagres 1.125 kr., eller2) der for genopladelige kort maksimalt kan lagres op til 18.750 kr. inden for et kalenderår, oghvor der maksimalt kan indløses 7.500 kr. inden for et kalenderår.Stk. 4.Uanset stk. 3 finder denne lov ikke anvendelse på pengeoverførsler gennemført ved hjælpaf en mobiltelefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, når disse overførsler er forudbetalte ogikke overstiger 1.125 kr.Stk. 5.Denne lov finder ikke anvendelse på pengeoverførsler gennemført ved hjælp af en mobilte-lefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, når disse overførsler er efterbetalte, og1) modtageren har indgået en aftale med betalingsformidleren, som giver mulighed for at betalefor levering af varer og tjenesteydelser,2) pengeoverførslen ledsages af en entydig identifikator, der gør det muligt at spore transaktionentilbage til betaleren, og3) betalingsformidleren er omfattet af forpligtelserne i lov om forebyggende foranstaltninger modhvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme, som sat i kraft for Grønland ved kongelig an-ordning.§ 2.Denne lov finder ikke anvendelse på pengeoverførsler inden for Grønland i forbindelse medkøb af varer og tjenesteydelser, hvis1) beløbet ikke overstiger 7.500 kr.,2) modtagerens betalingsformidler er omfattet af lovgivningen om forebyggende foranstaltningermod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme, og

3) modtagerens betalingsformidler ved hjælp af et entydigt referencenummer gennem modtagerenkan spore pengeoverførsler fra den juridiske eller fysiske person, som modtageren har indgåeten aftale med om levering af varer eller tjenesteydelser.Stk. 2.Undtagelserne i stk. 1, finder tilsvarende anvendelse på pengeoverførsler mellem Grønlandog Danmark og mellem Grønland og Færøerne.§ 3.Kravene til, hvilke oplysninger der skal ledsage en pengeoverførsel, jf. § 9, finder ikke an-vendelse på pengeoverførsler til organisationer med et almennyttigt formål, når1) det overførte beløb ikke overstiger 1.125 kr.,2) overførslen gennemføres inden for Grønland,3) organisationen er underlagt krav om regnskabsaflæggelse, og4) organisationen er undergivet offentligt tilsyn eller ekstern revision, der er foretaget af en stats-autoriseret eller en registreret revisor.Stk. 2.Undtagelserne i stk. 1, finder tilsvarende anvendelse på pengeoverførsler mellem Grønlandog Danmark og mellem Grønland og Færøerne.Stk. 3.Undtagelsen efter stk. 1 er betinget af, at organisationen lader sig registrere hos Finanstil-synet og dokumenterer, at kravet om regnskabsaflæggelse og ekstern revision eller offentligt tilsyner opfyldt. Organisationen skal desuden give oplysning om de fysiske personer, der udgør organisa-tionens øverste ledelse eller i øvrigt udøver kontrol over selskabet. Ændringer i de forhold, der ernævnt i 1. og 2. pkt., skal indberettes til Finanstilsynet.§ 4.Denne lov finder ikke anvendelse på pengeoverførsler,1) hvor betaler hæver kontanter fra sin egen konto,2) hvor der foreligger en tilladelse til at foretage en debetoverførsel mellem to parter, der givermulighed for kontobetalinger parterne imellem, hvis den pågældende pengeoverførsel ledsagesaf en entydig identifikator, der gør det muligt at spore den fysiske eller juridiske person,3) der foretages med elektronisk clearede checks,4) til offentlige myndigheder til betaling af skatter, bøder eller andre afgifter i Grønland,5) til offentlig myndigheder til betaling af skatter, bøder eller andre afgifter i Danmark eller påFærøerne eller6) hvis betaler og modtager er betalingsformidlere, der handler for egen regning.Kapitel 2Definitioner§ 5.I denne lov forstås ved:1) Betaler: En fysisk eller juridisk person, der er den kontohaver, som giver tilladelse til penge-overførsel fra en konto eller, hvis der ingen konto er, en fysisk eller juridisk person, der bestilleren pengeoverførsel.2) Modtager: En fysisk eller juridisk person, som er den tiltænkte endelige modtager af en penge-overførsel.3) Betalingsformidler: En fysisk eller juridisk person i hvis virksomhed det indgår at levere pen-geoverførselstjenester.4) Mellembetalingsformidler: En betalingsformidler, der hverken er betalers eller modtagers beta-lingsformidler, og som medvirker ved gennemførelsen af en pengeoverførsel.5) Pengeoverførsel: En transaktion, der udføres på betalers vegne gennem en betalingsformidler adelektronisk vej med henblik på at stille midler til rådighed for modtager hos en betalingsformid-ler, uanset om betaler og modtager er en og samme person.6) Batchfiloverførsel: En række individuelle pengeoverførsler, der sendes samlet.

7) Entydig identifikator: En kombination af bogstaver, tal eller symboler fastlagt af betalingsfor-midleren i overensstemmelse med protokollerne for de betalings-, afviklings- og meddelelses-systemer, der anvendes til at foretage pengeoverførslen.§ 6.Ved hvidvask skal i denne lov forstås hvidvask som defineret i § 4 i lov om forebyggendeforanstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering, som sat i kraft for Grønland ved kongeliganordning.§ 7.Ved finansiering af terrorisme skal i denne lov forstås finansiering af terrorisme som definereti kriminallov for Grønland § 30, for så vidt angår handlinger omfattet af samme lovs § 28.Kapitel 3Forpligtelser for betalers betalingsformidlerFuldstændige oplysninger om betaler§ 8.De fuldstændige oplysninger om betaler omfatter dennes navn, adresse og kontonummer. Istedet for adressen kan betalers fødselsdato og -sted, kundeidentifikationsnummer eller person-nummer angives. Hvis betaler ikke har noget kontonummer, skal betalingsformidleren i stedet forkontonummer anvende en entydig identifikator, som gør det muligt at spore transaktionen tilbage tilbetaler.Oplysninger ved pengeoverførsler og registrering§ 9.Betalingsformidleren skal sikre, at pengeoverførsler ledsages af fuldstændige oplysninger ombetaler.Stk. 2.Før midlerne overføres, skal betalers betalingsformidler kontrollere alle oplysninger om be-taler på grundlag af dokumenter, data eller oplysninger fra en pålidelig og uafhængig kilde.Stk. 3.Ved pengeoverførsel fra en konto kan kravet om kontrol betragtes som opfyldt, når1) betalerens identitet er bekræftet i forbindelse med åbningen af kontoen, og de oplysninger, derer fremkommet i forbindelse hermed, opbevares i henhold til forpligtelserne om opbevaring afidentitetsoplysninger m.v. i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte ogfinansiering af terrorisme, som sat i kraft for Grønland ved kongelig anordning, eller2) betaleren var kunde hos betalingsformidleren før denne lovs ikrafttræden, og de fuldstændigeoplysninger indhentes på et passende tidspunkt på grundlag af en risikovurdering.Stk. 4.Ved overførsler, der ikke foretages fra en konto, skal betalers betalingsformidler kun be-kræfte oplysningerne om betaleren, hvis beløbet overstiger 7.500 kr., medmindre transaktionengennemføres i flere operationer, der synes at hænge sammen, og som tilsammen overstiger 7.500 kr.Stk. 5.Stk. 4 gælder ikke, hvis der er mistanke om, at overførslen har tilknytning til hvidvask ellerfinansiering af terrorisme, der er omfattet af underretningspligten i § 7 i lov om forebyggende for-anstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering, som sat i kraft for Grønland ved kongeliganordning.Stk. 6.Betalers betalingsformidler skal i 5 år opbevare registre, der indeholder de fuldstændigeoplysninger om betaler ved en pengeoverførsel.

Pengeoverførsler inden for Grønland samt mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland ogFærøerne§ 10.§ 9, stk. 1, gælder ikke, når både betalers og modtagers betalingsformidler befinder sig iGrønland, og pengeoverførslen ledsages af betalerens kontonummer eller en entydig identifikator,der gør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaleren.Stk. 2.Undtagelsen i stk. 1, finder tilsvarende anvendelse, når både betalers og modtages beta-lingsformidler befinder sig i Grønland, i Danmark eller på Færøerne.Stk. 3.Hvis modtagers betalingsformidler anmoder herom, skal betalers betalingsformidler dogstille de fuldstændige oplysninger om betaler til rådighed for modtagers betalingsformidler indenfor tre arbejdsdage efter, at anmodningen er modtaget.Pengeoverførsler mellem Grønland og andre lande§ 11.Pengeoverførsler, hvor modtagers betalingsformidler befinder sig uden for Grønland, skalledsages af fuldstændige oplysninger om betaleren.Stk. 2.Ved batchfiloverførsler fra en enkelt betaler, hvor modtagernes betalingsformidlere befin-der sig uden for Grønland, finder stk. 1 ikke anvendelse på de enkelte overførsler, der er samletheri, hvis batchfilen indeholder disse oplysninger, og de enkelte overførsler indeholder betalers kon-tonummer eller en entydig identifikator.Stk. 3.Befinder modtagers betalingsformidler sig i Danmark eller på Færøerne gælder samme reg-ler, som hvis betalingsformidleren befandt sig på Grønland.Kapitel 4Forpligtelser for modtagers betalingsformidlerKonstatering af manglende oplysninger om betaler§ 12.Modtagers betalingsformidler er forpligtet til at konstatere, om felterne vedrørende oplys-ninger om betaler i det meddelelses- eller betalings- og afviklingssystem, der anvendes til en pen-geoverførsel, er udfyldt med karakterer eller input, der er tilladt efter reglerne i det pågældende sy-stem. Modtagers betalingsformidler skal have effektive procedurer til at konstatere, hvorvidt dermangler følgende oplysninger om betaler:1)Ved pengeoverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig i Grønland, de oplys-ninger, der kræves efter § 10, jf. dog nr, 4.2)Ved pengeoverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig uden for Grønland,de fuldstændige oplysninger om betaler efter § 8 eller, hvis det er relevant, de oplysninger,der kræves efter § 17, jf. dog nr. 5.3)Ved batchfiloverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig uden for Grønland,de fuldstændige oplysninger om betaler efter § 8, dog kun i batchfiloverførslen og ikke deenkelte overførsler, der er samlet heri, jf. dog nr. 6.4)Ved pengeoverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig i Danmark eller påFærøerne, de oplysninger, der kræves efter § 10, jf. dog nr. 1.5)Ved pengeoverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig uden for Danmark el-ler Færøerne, de fuldstændige oplysninger om betaler efter § 8 eller, hvis det er relevant, deoplysninger, der kræves efter § 17, jf. dog nr. 2.6)Ved batchfiloverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig uden for Danmarkog Færøerne, de fuldstændige oplysninger efter § 8, dog kun i batchfiloverførslen og ikke deenkelte overførsler, der er samlet heri, jf. dog nr. 3.

Pengeoverførsler med manglende eller ufuldstændige oplysninger om betaler§ 13.Hvis modtagers betalingsformidler ved modtagelsen af en overførsel bliver bekendt med, atoplysninger, der kræves efter denne lov, mangler eller er ufuldstændige, skal betalingsformidlerenafvise overførslen eller udbede sig fuldstændige oplysninger om betaler.Stk. 2.Undlader en betalingsformidler regelmæssigt at levere de krævede oplysninger om en beta-ler, skal modtagers betalingsformidler træffe forholdsregler, som i første omgang kan omfatte ud-sendelse af advarsler og fastsættelse af frister, og derefter afvise fremtidige pengeoverførsler fradenne betalingsformidler eller tage stilling til, om forretningsforbindelsen med denne betalingsfor-midler skal begrænses eller afsluttes. Træffer modtagers betalingsformidler forholdsregler efter 1.pkt., skal Hvidvasksekretariatet underrettes herom.Risikobaseret vurdering§ 14.Manglende eller ufuldstændige oplysninger om betaler skal indgå i modtagers betalingsfor-midlers vurdering af, om en pengeoverførsel eller en lignende transaktion er mistænkelig, og hvor-vidt Hvidvasksekretariatet skal underrettes herom i henhold til § 7 i lov om forebyggende foran-staltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme som sat i kraft for Grønland vedkongelig anordning.Registrering§ 15.Modtagers betalingsformidler skal i 5 år opbevare registre, som indeholder de oplysninger,der er modtaget om betaleren.Kapitel 5Forpligtelser for mellembetalingsformidlereOpbevaring af oplysninger om betaler med en overførsel§ 16.Mellembetalingsformidlere skal sørge for, at samtlige oplysninger, de modtager om en beta-ler sammen med en pengeoverførsel, opbevares sammen med overførslen.Tekniske begrænsninger§ 17.Stk. 3-6 finder anvendelse, når betalers betalingsformidler befinder sig uden for Grønland ogmellembetalingsformidleren befinder sig i Grønland, jf. stk. 2.Stk. 2.Stk. 3-6 finder anvendelse, når betalers betalingsformidler befinder sig uden for Grønlandog mellembetalingsformidleren befinder sig i Danmark eller på Færøerne, jf. stk. 1.Stk. 3.Mellembetalingsformidleren kan anvende et betalingssystem med tekniske begrænsningertil at sende pengeoverførsler til modtagers betalingsformidler, uanset at de tekniske begrænsningerikke gør det muligt, at oplysningerne om betaler kan følge med en pengeoverførsel, medmindremellembetalingsformidleren ved modtagelsen af en pengeoverførsel bliver bekendt med, at de op-lysninger om betaler, der kræves efter denne lov, mangler eller er ufuldstændige.Stk. 4.Bliver mellembetalingsformidleren ved modtagelsen af en pengeoverførsel bekendt med, atde oplysninger om betaler, der kræves efter denne lov, mangler eller er ufuldstændige, må mellem-betalingsformidleren kun anvende et betalingssystem med tekniske begrænsninger, hvis det er mu-ligt at underrette modtagers betalingsformidler om, at oplysningerne om betaler er mangelfulde eller

ufuldstændige. Underretningen skal ske ved brug af et betalings- eller meddelelsessystem, som gørdet muligt at formidle denne oplysning, eller ved brug af en anden procedure, der er accepteret elleraftalt mellem de to betalingsformidlere.Stk. 5.Hvis mellembetalingsformidleren anvender et betalingssystem med tekniske begrænsnin-ger, skal mellembetalingsformidleren efter anmodning fra modtagers betalingsformidler inden fortre arbejdsdage efter modtagelsen af anmodningen stille alle modtagne oplysninger om betaler tilrådighed for modtagers betalingsformidler, uanset om disse oplysninger er fuldstændige eller ej.Stk. 6.I de tilfælde, der er nævnt i stk. 3 og 4, skal mellembetalingsformidleren i 5 år opbevare re-gistre, der indeholder alle modtagne oplysninger.Kapitel 6Tilsyn og klageadgang§ 18.Finanstilsynet påser, at betalingsformidlere overholder denne lov.Stk. 2.Betalingsformidlere skal give Finanstilsynet de oplysninger, der er nødvendige til brug fortilsynet med overholdelsen af denne lov.Fredag d. 20. til d. 22. november

§ 19.Afgørelser truffet af Finanstilsynet i henhold til loven kan af den, som afgørelsen retter sigmod, indbringes for Erhvervsankenævnet senest 4 uger efter, at afgørelsen er meddelt den pågæl-dende.Kapitel 7Sanktioner§ 20.Forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af § 9, stk. 1, 2, 4 og 6, § 10, stk. 3, § 11, stk. 1,§§ 12, 13, 15 og 16, samt § 17, stk. 4-6, foranstaltes efter kriminallov for Grønland med bøde. Un-der særlig skærpende omstændigheder kan foranstaltningen stige til fængsel i indtil 6 måneder.Stk. 2.Undlader en virksomhed eller person at opfylde den pligt, der påhviler dem efter § 18,stk. 2, kan Finanstilsynet som tvangsmiddel pålægge personen, virksomheden, eller de for virksom-heden ansvarlige personer daglige eller ugentlige bøder.Stk. 3.Der kan pålægges selskaber m.v. (juridiske personer)kriminalretligt ansvar efter reglerne ikapitel 5 i kriminallov for Grønland.Kapitel 8Ikrafttræden§ 21.Loven træder i kraft den 1. juni 2010, jf. dog stk. 2.Stk. 2.Økonomi- og erhvervsministeren fastsætter tidspunktet for ikræfttrædelsen af § 2, stk. 2, §3, stk. 2, § 4, stk. 1, nr. 5, § 10, stk. 2, § 11, stk. 3, § 12, stk. 1, nr. 4-6, og § 17, stk. 2.

Bemærkninger til lovforslagetAlmindelige bemærkninger1. IndledningLovforslaget fastsætter, hvilke oplysninger der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, der af-sendes og/eller modtages af betalingsformidlere i Grønland.Lovforslaget skal medvirke til, at reglerne i Grønland om bekæmpelse af hvidvask af udbytte og finansie-ring af terrorisme svarer til de regler, der gælder i Danmark.Forslaget er et led i bekæmpelsen af hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme. Et vigtigt redskab iden forbindelse er, at pengeoverførsler kan spores i alle led. Formålet er at sikre, at oplysninger om betaler ertilgængelige til brug for efterforskning.Loven finder anvendelse på betalingsformidlere i Grønland, når betalingsformidleren er et pengeinstitut,realkreditinstitut, et fondsmæglerselskab, en udsteder af elektroniske penge, en sparevirksomhed eller enfilial af en tilsvarende grønlandsk eller udenlandsk virksomhed. Regulering af disse virksomheder er et rig-sanliggende. ”Naalakkersuisut” (Grønlands landsstyre) vil søge at få gennemført en landstingslov svarendetil dette lovforslag. Landstingsloven skal omfatte de typer af betalingsformidlere, for hvilke reguleringer er etselvstyreanliggende. Det vil f.eks. være pengeoverførselsvirksomheder.Forslaget indeholder krav om, at pengeoverførsler skal ledsages af fuldstændige oplysninger om betalersnavn, kontonummer og adresse eller f.eks. personnummer, hvis en pengeoverførsel skal sendes fra Grønlandtil en modtager i et land uden for Grønland. Denne forpligtelse svarer til kravene til grænseoverskridendebetalinger i den særlige anbefaling nr. VII udstedt af Financial Action Task Force (FATF) og Europa-Parlamentets og Rådets forordning nr. 1781/2006 af 15. november 2006 om oplysninger, der skal medsendesom betaler ved pengeoverførsler.Forordningen gælder direkte i Danmark, så lovforslaget skal udelukkende gælde for Grønland.Hvis pengeoverførslen udelukkende sker inden for Grønland, stilles der kun krav om, at pengeoverførslenledsages af oplysning om enten betalers kontonummer eller et andet identifikationsnummer. Lovforslagetskaber dermed mulighed for, at det eksisterende betalingssystem fortsat kan anvendes ved pengeoverførslermellem Danmark og Grønland.Når en pengeoverførsel inden for Grønland kun ledsages af begrænsede oplysninger, skal betalers beta-lingsformidler inden for tre dage kunne stille de fuldstændige oplysninger om betalers navn, adresse ellerf.eks. personnummer til rådighed for modtagerens betalingsformidler.Kravene finder ikke anvendelse på for eksempel pengeoverførsler, der foretages ved brug af kredit- ellerdebetkort, pengeoverførsler inden for Grønland i forbindelse med køb af varer og tjenesteydelser (girokort ogindbetalingskort) eller ved overførsler til organisationer med et almennyttigt formål under visse betingelser.2. Forordning om hvilke oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførslerEuropa-Parlamentets og Rådets forordning (EF) nr. 1781/2006 af 15. november 2006 om oplysninger, derskal medsendes om betaler ved pengeoverførsler (herefter forordning 1781/2006), har til formål at forebyg-ge, undersøge og opspore hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme.Reglerne for, hvilke oplysninger der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, afhænger af, ompengeoverførslen sker inden for eller uden for Fællesskabet.Som udgangspunkt skal betalingsformidleren medsende fuldstændige oplysninger om betaler og kontrolle-re alle oplysninger, før overførslen sker. Fuldstændige oplysninger omfatter betalers navn, adresse og konto-nummer. Som alternativ til adresse kan betalers fødselsdato og -sted, personnummer eller kundeidentifikati-

onsnummer angives. Som alternativ til kontonummer kan betalers betalingsformidler anvende en entydigidentifikator, som gør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaler.For pengeoverførsler inden for Fællesskabet er kravene til hvilke oplysninger, der skal medsendes, be-grænsede. Dog skal betalers betalingsformidler på modtagers betalingsformidlers anmodning stille de fuld-stændige oplysninger til rådighed.Forordning 1781/2006 giver under visse betingelser medlemslandene mulighed for at behandle overførslertil landsdele m.v., som ikke er medlemmer af Fællesskabet, på samme måde som indenlandske overførsler.Det betyder, at pengeoverførsler mellem f.eks. Danmark og Grønland kan nøjes med at indeholde »begræn-sede oplysninger« om betaler. Det er Kommissionen, som skal træffe beslutning om, at betalinger mellemDanmark og Grønland og mellem Grønland og Færøerne kan betragtes som indenlandske betalinger. Artikel17, stk. 1, i forordningen angiver nogle forhold, som skal være opfyldt for, at Kommissionen kan give singodkendelse. Det kræves således,1) at Grønland er i valutaunion med Danmark,2) at betalingsformidlere i Grønland deltager direkte eller indirekte i de danske betalings- og afviklingssy-stemer, og3) at lovgivningen for Grønland kræver, at betalingsformidlere i Grønland anvender samme regler somfastsat i forordningen.De første to betingelser er opfyldt, og dette lovforslag skal medvirke til, at den tredje betingelse opfyldes.Danmark vil efter gennemførslen af denne lov meddele Kommissionen, at Grønland efterlever kravene iartikel 17, stk. 1. Kommissionen vil på denne baggrund træffe beslutning om, hvorvidt den godkender, atoverførsler mellem Grønland og Danmark, og mellem Grønland og Færøerne betragtes som indenlandskeoverførsler.Loven indeholder bestemmelser, som ligestiller overførsler mellem Grønland og Danmark og overførslermellem Grønland og Færøerne med pengeoverførsler inden for Grønland. Disse bestemmelser sættes først ikraft af økonomi- og erhvervsministeren, når Danmark har modtaget godkendelse fra Kommissionen om, atoverførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland og Færøerne kan betragtes som indenlandskeoverførsler.Det betyder, at loven træder i kraft i to tempi. Hoveddelen af loven, som gennemfører de materielle regler iForordning 1781/2006 træder i kraft 1. juni 2010. For at Kommissionen kan godkende, at overførsler mellemDanmark og Grønland og mellem Grønland og Færøerne kan betragtes som indenlandske overførsler, er deten betingelse at forordningens materielle regler er gældende i Grønland.De bestemmelser i loven, som ligestiller overførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland ogFærøerne med overførsler indenfor Grønland må først gennemføres efter, at Kommissionen har godkendtdette. Der er derfor indsat en ikrafttrædelsesbestemmelse i loven, som betyder, at økonomi- og erhvervsmini-steren kan sætte bestemmelserne i kraft umiddelbart efter godkendelse fra Kommissionen. Bestemmelsernekan således kun træde i kraft efter en godkendelse fra Kommissionen.Forordning 1781/2006 stiller også krav om, at betalingsformidlere skal opbevare oplysninger om betaler i5 år.3. Indhold3.1. Lovens anvendelsesområdeLoven skal finde anvendelse for pengeoverførsler, der afsendes eller modtages af en betalingsformidler iGrønland.En betalingsformidler er en fysisk eller juridisk person, i hvis virksomhed det indgår at levere pengeover-førselstjenester. De betalingsformidlere, der er omfattet af lovforslaget, er pengeinstitutter, realkreditinstitut-ter, fondsmæglerselskaber, udstedere af elektroniske penge, sparevirksomheder og filialer af tilsvarende dan-ske, grønlandske og udenlandske virksomheder, da regulering af disse virksomhedstyper er et rigsanliggen-de. ”Naalakkersuisut” (Grønlands landsstyre) vil gennemføre en landstingslov svarende til dette lovforslag.

Landstingsloven skal omfatte de typer af betalingsformidlere, for hvilke reguleringen er et selvstyreanlig-gende. Det er f.eks. pengeoverførselsvirksomheder, som f.eks. Western Union.Hvor der er en mindre risiko for hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme ved pengeoverførsler gi-ver forordning 1781/2006 mulighed for at undtage sådanne pengeoverførsler fra anvendelsesområdet. Detdrejer sig om:1) Pengeoverførsler, der udføres ved brug af kredit- eller debetkort, forudsat at betalingsmodtageren, f.eks.en forretning har indgået aftale med sin betalingsformidler, f.eks. et pengeinstitut, om mulighed for beta-ling af varer og tjenesteydelser, og at overførslen kan spores tilbage til kortholder.2) Pengeoverførsler ved hjælp af elektroniske penge under visse betingelser.3) Visse pengeoverførsler foretaget ved hjælp af mobiltelefon, andet digitalt udstyr eller it-udstyr.4) Visse pengeoverførsler ved brug af indbetalingskort på op til 7.500 kr. (1.000 euro).5) Pengeoverførsler på op til 1.125 kr. (150 euro) til visse almennyttige organisationer.6) Kontanthævninger fra egen konto.7) Debetoverførsler efter tilladelse mellem to parter, hvis pengeoverførslen entydigt kan spores tilbage tilbetaler (f.eks. Betalingsservice).8) Pengeoverførsler, der foretages med elektronisk clearede checks.9) Betalinger til offentlige myndigheder.10) Pengeoverførsler mellem betalingsformidlere, der handler for egen regning.3.2. Forpligtelser for betalers betalingsformidlerSom udgangspunkt skal betalers betalingsformidler sikre, at pengeoverførsler er ledsaget af fuldstændigeoplysninger om betaler. Fuldstændige oplysninger omfatter betalers navn, adresse og kontonummer. Adresseog kontonummer kan dog erstattes af andre oplysninger, som gør det muligt at spore transaktionen tilbage tilbetaler. Betalingsformidleren skal kontrollere alle oplysninger om betaler og opbevare registre, der indehol-der de fuldstændige oplysninger om betaler i 5 år.3.3. Pengeoverførsler inden for Grønland skal dog kun ledsages af betalers kontonummer eller andenentydig identifikator, som gør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaler. Hvis modtagerensbetalingsformidler anmoder om fuldstændige oplysninger, skal betalers betalingsformidler stille disseoplysninger til rådighed inden for 3 arbejdsdage. 3.3. Forpligtelser for modtagers betalingsformidlerModtagers betalingsformidler er forpligtet til at konstatere, at pengeoverførsler er ledsaget af de oplysnin-ger, som loven kræver. Hvis modtagers betalingsformidler bliver bekendt med, at oplysninger mangler ellerer ufuldstændige, skal betalingsformidleren afvise overførslen eller anmode om fuldstændige oplysninger ombetaler. Sker det regelmæssigt, at en betalingsformidler undlader at levere de krævede oplysninger, skal mod-tagers betalingsformidler træffe visse forholdsregler, og underrette Hvidvasksekretariatet herom.Manglende eller ufuldstændige oplysninger om en betaler skal desuden indgå i modtagers betalingsformid-lers vurdering af, om en transaktion er mistænkelig, og Hvidvasksekretariatet derfor skal underrettes herom ihenhold til hvidvasklovgivningen.Modtagers betalingsformidler skal opbevare modtagne oplysninger om betaler i et register i 5 år.3.4. Forpligtelser for mellembetalingsformidlerMellembetalingsformidlere skal sørge for at opbevare alle oplysninger, de modtager om en betaler, sam-men med en pengeoverførsel. En mellembetalingsformidler er en betalingsformidler, der hverken er betalerseller modtagers betalingsformidler, og som medvirker ved gennemførelsen af en pengeoverførsel. Dette kanf.eks. være en korrespondentbank.Lovforslaget indeholder desuden mulighed for, at en mellembetalingsformidler i Grønland ved videresen-delse af pengeoverførsler fra betalingsformidlere uden for Grønland under visse forudsætninger kan anvendeet betalingssystem med tekniske begrænsninger.

4. Økonomiske og administrative konsekvenser for stat, kommuner og regionerLovforslaget vil medføre øget tilsynsvirksomhed for Finanstilsynet, som skal føre tilsyn med overholdelseaf loven. Den øgede tilsynsvirksomhed forventes ikke at medføre nævneværdige økonomiske og administra-tive omkostninger, da de betalingsformidlere, der er omfattet af lovforslaget, allerede er under Finanstilsy-nets tilsyn.Forslaget medfører ingen økonomiske eller administrative konsekvenser for kommuner og regioner.5. Økonomiske konsekvenser for erhvervslivet m.v.Forslaget vurderes ikke at medføre erhvervsøkonomiske konsekvenser for erhvervslivet. Almennyttige or-ganisationer opererer ikke med profit for øje og er derfor ikke erhvervsvirksomheder, men muligheden for atalmennyttige organisationer kan modtage pengeoverførsler, uden at disse omfattes af loven, er betinget af, atorganisationen lader sig registrere hos Finanstilsynet. Registrering er forbundet med en mindre afgift.6. Administrative konsekvenser for erhvervslivet m.v.Lovforslaget forventes at medføre administrative omstillingsbyrder og løbende byrder for de betalingsfor-midlere, der er omfattet af loven. Byrderne består dels i tilpasning af systemer og forretningsgange og delsved den løbende overvågning af, om der er oplysninger om betaler, der skal medsendes ved pengeoverførs-ler. Disse forpligtelser er betalingsformidlere i Danmark allerede pålagt i medfør af forordning 1781/2006.Forslaget har været sendt til Erhvervs- og Selskabsstyrelsens Center for Kvalitet i ErhvervsRegulering(CKR) med henblik på en vurdering af, om forslaget skal forelægges Økonomi- og Erhvervsministerietsvirksomhedspanel. CKR vurderer ikke, at forslaget indeholder administrative konsekvenser, og det bør der-for ikke forelægges et af Økonomi- og Erhvervsministeriets virksomhedspaneler.7. Miljømæssige konsekvenserLovforslaget har ikke miljømæssige konsekvenser.8. Administrative konsekvenser for borgerneForslaget medfører, at betalingsformidlere i forbindelse med pengeoverførsler som udgangspunkt skal ind-hente og kontrollere fuldstændige oplysninger (navn, adresse og kontonummer) om betaler (kunden). Detforventes i praksis at ske ved, at kunden skal legitimere sig overfor betalingsformidleren f.eks. ved at visekørekort eller pas.Det øgede krav om legitimation vurderes at være en mindre negativ administrativ konsekvens for borgerne.Det bemærkes, at kravet om betalingsformidlers kontrol anses for opfyldt, når pengeoverførslen sker fra enkonto hos betalingsformidleren, når kontoen er åbnet i kundens navn, forudsat at kunden er legitimeret i for-bindelse med åbningen af kontoen. For overførsler på op til 7.500 kr. (1.000 euro), der ikke sker via en kon-to, skal betalingsformidleren blot indhente oplysningerne, men ikke kontrollere dem.Efter Kommissionens godkendelse vil de af lovens bestemmelser, som behandler pengeoverførsler mellemGrønland og Danmark og mellem Grønland og Færøerne som indenlandske pengeoverførsler, blive sat i kraft(se herom under pkt. 2). Det betyder, at pengeoverførslerne kan nøjes med begrænsede oplysninger. Det vilmindske de administrative konsekvenser for borgerne og de af loven omfattede virksomheder.9. Forholdet til EU-rettenForslaget fastsætter regler, der svarer til Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EF) nr. 1781/2006 af15. november 2006 om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler. Forordningen ermedtaget som bilag 1 til lovforslaget.Forordning 1781/2006 giver under visse betingelser medlemslandene mulighed for at behandle overførslertil landsdele m.v., som ikke er medlemmer af Fællesskabet, på samme måde som indenlandske overførsler.Det betyder, at pengeoverførsler mellem f.eks. Danmark og Grønland kan nøjes med at indeholde »begræn-sede oplysninger« om betaler. Det er Kommissionen, som skal træffe beslutning om, at overførsler mellem

Danmark og Grønland kan betragtes som indenlandske overførsler. Artikel 17, stk. 1, i forordningen angivernogle forhold, som skal være opfyldt for, at Kommissionen kan give sin godkendelse. Det kræves således,1) at Grønland er i valutaunion med Danmark,2) at betalingsformidlere i Grønland deltager direkte eller indirekte i de danske betalings- og afviklingssy-stemer, og3) at lovgivningen for Grønland kræver, at betalingsformidlere i Grønland anvender samme regler somfastsat i forordningen.De første to betingelser er opfyldt, og dette lovforslag skal medvirke til, at den tredje betingelse opfyldes.10. HøringLovforslaget har forud for fremsættelsen været sendt i høring hos følgende myndigheder og organisationer:Advokatrådet, Danmarks Nationalbank, Dansk Erhverv, Dansk Industri, Den danske Fondsmæglerfor-ening, Erhvervs- og Selskabsstyrelsen, Finansforbundet, Finansministeriet, Finansrådet, Forbrugerstyrelsen,Forbrugerrådet, Foreningen af J.A.K. Pengeinstitutter, FOREX, Forsikring & Pension, Færøernes Hjemme-styre, Grønlands Selvstyre, Indsamlingsorganisationernes Brancheorganisation (ISOBRO), Lokale Pengein-stitutter, Ministeriet for videnskab, teknologi og udvikling, PBS (Payment Business Services), PostDanmark,Realkreditrådet, Regionale Bankers Forening, Sammenslutningen Danske Andelskasser, Skatteministeriet,Hvidvasksekretariatet Statsministeriet og Western Union.Lovforslaget har i overensstemmelse med kapitel 5 i lov om Grønlands Selvstyre været forelagt GrønlandsSelvstyre til udtalelse.11. Sammenfattende skemaPositive konsekvenser/ mindreudgifter (hvis ja, angiv omfang)Negative konsekvenser/merudgifter(hvis ja, angiv omfang)

Kapitel 1fastlægger lovens anvendelsesområde.Til § 1§ 1 svarer til artikel 3, stk. 1-5, i forordning 1781/2006.Efterstk. 1er det pengeoverførsler uanset valuta, der afsendes eller modtages af en betalingsformidler iGrønland, som er omfattet. En betalingsformidler er ifølge definitionen i forslaget til § 5, stk. 1, nr. 3, enfysisk eller juridisk person, i hvis virksomhed det indgår at levere pengeoverførselstjenester. De betalings-formidlere, der er omfattet af lovforslaget, er pengeinstitutter, realkreditinstitutter, fondsmæglerselskaber,udstedere af elektroniske penge og sparevirksomheder samt filialer af tilsvarende danske, grønlandske ogudenlandske virksomheder, da regulering af disse virksomhedstyper er et rigsanliggende. Det kræver tilladel-se fra Finanstilsynet at udøve virksomhed som pengeinstitut, realkreditinstitut, fondsmæglerselskab, udstederaf elektroniske penge og sparevirksomhed, jf. lov om finansiel virksomhed, som sat i kraft for Grønland vedkongelig anordning.

Grønlands landsstyre vil søge at få gennemført en landtingslov svarende til dette lovforslag. Landstingslo-ven skal omfatte de typer af betalingsformidlere, for hvilke reguleringer er et selvstyreanliggende. Det vilf.eks. være pengeoverførselsvirksomheder.Stk. 2undtager pengeoverførsler, der udføres ved brug af kredit- eller debetkort under visse betingelser.Der skal være indgået en aftale mellem modtageren (f.eks. en forretning) og betalingsformidleren (f.eks. etpengeinstitut), der giver mulighed for at modtageren kan modtage betalinger fra kunder for levering af varerog tjenesteydelser med kredit- og debetkort. Et eksempel herpå kan være betaling af varer og tjenesteydelsermed et Dankort, VISA-kort, MasterCard, EuroCard, eller et andet kredit- eller debetkort.Det er endvidere en forudsætning, at pengeoverførslen ledsages af en entydig identifikator, således at der eret bogføringsspor, der knytter pengeoverførslen og betalingskortet sammen. »Entydig identifikator« er defi-neret i forslaget til § 5, nr. 7.Efterstk. 3undtages pengeoverførsler, der foretages ved hjælp af elektroniske penge, hvis beløbet ikkeoverstiger 7.500 kr. (1.000 euro), hvis der for ikke genopladelige kort maksimalt kan lagres 1125 kr. (150euro), eller der for genopladelige kort maksimalt kan lagres op til 18.750 kr. (2.500 euro) inden for et kalen-derår, og hvor der maksimalt kan indløses 7.500 kr. (1.000 euro) inden for et kalenderår.»Elektroniske penge« er defineret i § 308, stk. 1, 2. og 3. pkt., i lov om finansiel virksomhed, som sat ikraft for Grønland ved kongelig anordning. Ved elektroniske penge forstås herefter en pengeværdi, som errepræsenteret ved et krav på udstederen, der er lagret på et elektronisk medium. Elektroniske penge må ikkeudstedes til overkurs og skal være anerkendt som betalingsmiddel af andre foretagender end udstederen.Ifølge § 309 i lov om finansiel virksomhed, som sat i kraft for Grønland ved kongelig anordning, må ud-stedere af elektroniske penge ikke udstede elektroniske penge med en højere værdi end 2.250 kr. (300 euro).Af bemærkningerne til § 309 fremgår det, at beløbsgrænsen vil blive hævet i takt med udviklingen. Derforforeslås det i dette lovforslag at fastholde den grænse på 7.500 kr. (1.000 euro), der er fastsat i forordning1781/2006. Der findes for øjeblikket ingen udstedere af elektroniske penge hverken i Grønland eller i Dan-mark.Efterstk. 4gælder loven med forbehold af stk. 3 ikke for pengeoverførsler gennemført ved hjælp af enmobiltelefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, når disse er forudbetalte og ikke overstiger 1.125 kr.(150 euro).Stk. 5indeholder en undtagelse, som betyder, at loven ikke finder anvendelse for efterbetalte pengeover-førsler via mobiltelefon, andet digitalt udstyr eller it-udstyr. Betingelserne for undtagelsen er de samme somnævnt i stk. 2, samt at betalingsformidleren er omfattet af forpligtelserne i lov om forebyggende foranstalt-ninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme (hvidvaskloven).Til § 2Forslaget til bestemmelsen i§ 2svarer til artikel 3, stk. 6, i forordning 1781/2006, som giver mulighed forat undtage indenlandske pengeoverførsler i forbindelse med køb af varer og tjenesteydelser på op til 7.500kr. (1.000 euro) fra oplysningskravene om indbetaler, jf. artikel 2, stk. 2, litra b, i forordningen. Undtagelsenvedrører eksempelvis visse giroindbetalinger og indbetalingskort.Undtagelsesmuligheden er betinget af, at den person eller virksomhed, der formidler betalingen, er omfattetaf kravene i hvidvasklovgivningen for Grønland.Når der i lovforslaget henvises til lovgivningen om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytteog finansiering af terrorisme, forventes det på tidspunktet for lovens ikrafttræden at omfatte følgende treretsakter:1) Den danske lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terroris-me.2) Den danske lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terroris-me, som sat i kraft for Grønland ved kongelig anordning.3) Landstingslov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme.

Eksempelvis er grønlandske pengeinstitutter, omfattet af hvidvaskloven, som sat i kraft for Grønland vedkongelig anordning.Derudover er det en betingelse, at betalingsmodtagerens betalingsformidler har mulighed for at spore pen-geoverførslen tilbage til indbetaleren af beløbet. Det er derfor et krav, at der er en aftale mellem betalings-modtageren og indbetaleren, der ved hjælp af oplysninger fra betalingsmodtageren gør det muligt at findefrem til indbetaleren. Inden en vare eller tjenesteydelse leveres, vil der derfor skulle foreligge en aftale mel-lem den, der betaler ydelsen (kunden), og den, der modtager betalingen (leverandøren).Bestemmelsens stk. 2 sidestiller overførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland og Færø-erne med indenlandske overførsler. Sidestillingen kræver en godkendelse fra Kommissionen, hvorfor be-stemmelsen først kan sættes i kraft af økonomi- og erhvervsministeren efter Kommissionens godkendelse (senærmere herom i pkt. 2).Til § 3Forslaget til§ 3,svarer til artikel 18 i forordning 1781/2006, hvorefter der gives mulighed for at undtagefra oplysningskravene om indbetaler ved pengeoverførsler på op til 1.125 kr. (150 euro) til organisationermed et almennyttigt formål. Bestemmelsen er begrundet ud fra et hensyn om ikke at opstille unødige hin-dringer for, at organisationer med et almennyttigt formål kan modtage bidrag, selv om kravet om afsender-identifikation ikke er opfyldt.Undtagelsen i § 3 gælder alene organisationer med almennyttige formål i Grønland. Dette omfatter f.eks.hjælpeorganisationer, organisationer med religiøse og uddannelsesmæssige formål samt sportsklubber. Be-stemmelsen giver hjælpeorganisationerne mulighed for fortsat at kunne tilrettelægge indsamlingskampagnerpå en måde, så bidrag ikke skal afvises alene på grund af manglende afsenderidentifikation.Undtagelsen forudsætter efterstk. 1, nr. 3 og 4,at den pågældende organisation er underlagt krav om regn-skabsaflæggelse, samt enten er undergivet ekstern revision eller offentligt tilsyn. Med kravet om at væreunderlagt regnskabsaflæggelse skal forstås, at organisationen enten som følge af lov eller som følge af sinevedtægter er underlagt et krav om at aflægge regnskab. Ved ekstern revision skal forstås, at revisionen gen-nemføres af en statsautoriseret eller registreret revisor. Bestemmelsen berører ikke organisationernes dispo-nering over bidragene eller deres humanitære arbejde m.v.Bestemmelsens stk. 2, sidestiller overførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland og Færø-erne med indenlandske overførsler. Sidestillingen kræver en godkendelse fra Kommissionen, hvorfor be-stemmelsen først kan sættes i kraft af økonomi- og erhvervsministeren efter Kommissionens godkendelse (senærmere herom i pkt. 2).Som betingelse for anvendelsen af undtagelsen i stk. 1 stilles der istk. 3krav om, atorganisationen skal lade sig registrere hos Finanstilsynet og dokumentere, at organisationen opfylder kraveneom regnskabsaflæggelse og ekstern revision eller offentligt tilsyn.Endvidere stilles der i stk. 3, krav om, at organisationen skal give oplysning om de fysiske personer, derudgør organisationens øverste ledelse eller i øvrigt udøver kontrol over selskabet. Det er oplysninger somnavn, adresse og stilling, der skal gives om disse personer. Ændringer i de nævnte forhold skal indberettes tilFinanstilsynet.Kravene i stk. 3, er begrundet i, at Finanstilsynet ifølge artikel 18 i forordningen skal informere Kommissi-onen, hvis denne undtagelsesbestemmelse anvendes. Finanstilsynet skal endvidere give Kommissionen enliste over de organisationer, der er omfattet af undtagelsen, og oplyse navnene på de personer, som i sidsteende kontrollerer organisationen, samt forklare, hvordan listen opdateres.Listen over registrerede organisationer vil blive offentliggjort og løbende opdateret på Finanstilsynetshjemmeside dels til brug for de personer og virksomheder, der udøver virksomhed med overførsel af pengeog andre værdier og dels til brug for myndigheder, der bekæmper hvidvask og finansiering af terrorisme.Optagelse på listen er forbundet med en afgift, som skal erlægges til Finanstilsynet. Der er tale om en fastafgift pr. anmodning. Afgiften udgør kr. 900 i 2007-tal pr. anmodning. Afgiften reguleres årligt svarende tiludviklingen i Finanstilsynets bevilling på finansloven.

§ 3 skal ses i sammenhæng med, at Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) har ud-sendt særlige retningslinjer til forebyggelse af, at »non profit-organisationer« bruges som skalkeskjul forfinansiering af terrorisme.Til § 4§ 4opregner en række pengeoverførsler, der er undtaget fra loven. Bestemmelsen svarer til artikel 3, stk. 7,i forordning 1781/2006.Efternr. 1undtages pengeoverførsler, hvor en betaler hæver kontanter fra sin egen konto.Nr. 2undtager pengeoverførsler, når der er en tilladelse til at foretage en debetoverførsel mellem to parter,der giver mulighed for kontobetalinger parterne imellem, hvis den pågældende pengeoverførsel ledsages afen entydig identifikator, der gør det muligt at spore den fysiske eller juridiske person. Dette er f.eks. tilfældetfor betalinger, der foretages gennem PBS.Efternr. 3undtages elektronisk clearede checks.Efternr. 4 og 5undtages pengeoverførsler til offentlige myndigheder til betaling af skatter, bøder eller an-dre afgifter inden for Grønland, Danmark og Færøerne. Nr. 5 kræver en godkendelse fra Kommissinen, hvor-for denne bestemmelse først sættes i kraft af økonomi- og erhvervsministeren efter Kommissionens godken-delse, jf. i øvrigt pkt. 2.Endelig er pengeoverførsler mellem betalingsformidlere, der handler for egen regning, undtaget inr. 6.Til kapitel 2DefinitionerIkapitel 2defineres en række begreber, som anvendes i loven. Kapitlet gennemfører artikel 2 i forordning1781/2006.Til § 5§ 5indeholder definitioner af betaler, modtager, betalingsformidler, mellembetalingsformidler, pengeover-førsel, batchfiloverførsel og entydig identifikator, der er omfattet af loven. Definitionerne svarer til definitio-nerne i artikel 2, nr. 3-9, i forordning 1781/2006.Til § 6§ 6indeholder en definition af, hvad der forstås ved hvidvask.Bestemmelsen henviser til definitionen i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte ogfinansiering af terrorisme, som sat i kraft for grønland ved kongelig anordning. Definitionen af hvidvaskfindes i artikel 1, stk. 2, sammenholdt med artikel 3, stk. 4 og 5, i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv2005/60/EF om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvaskning afpenge og finansiering af terrorisme (3. hvidvaskdirektiv).Bestemmelsen beskriver, hvad udtrykket »hvidvask« dækker. Beskrivelsen tager udgangspunkt i hæleribe-stemmelsen i kriminallovens § 111.I grønlandsk ret omfatter det kriminalretlige hvidvaskbegreb ikke de hvidvaskhandlinger, der udføres afden, der har begået førforbrydelsen (f.eks. røveri), hvorimod dette er omfattet af direktivets hvidvaskbegreb,idet der er samme behov for at få underretninger til brug for kriminalitetsbekæmpelsen, hvad enten det er denoprindelige gerningsmand eller en tredjemand, der foretager hvidvaskhandlingen.Forslagetsstk. 2omfatter derfor også gerningsmandens egne dispositioner over udbyttet, der i dansk ret ik-ke foranstaltes som hæleri, fordi foranstaltning for førforbrydelsen udtømmende gør op med kriminalretsligtansvar for også de senere tilknyttede dispositioner.

Beskrivelsen vedrører de forhold, som betalingsformidlerne skal være opmærksomme på. Spørgsmålet omhvilke former for hvidvask, der udløser en underretningspligt, er reguleret i § 7, stk. 1, i lov om forebyggen-de foranstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme, som sat i kraft for Grønland vedkongelig anordning.Til § 7§ 7definerer, hvad der ved loven skal forstås ved terrorisme og finansiering af terrorisme. Bestemmelsentager udgangspunkt i §§ 28 og 30 i kriminallov for Grønland.Til kapitel 3Forpligtelser for betalers betalingsformidlerKapitel 3svarer til kapitel II i forordning 1781/2006 og fastsætter regler for betalers betalingsformidler.Til § 8Fuldstændige oplysninger§ 8svarer til artikel 4 i forordning 1781/2006.For at kunne spore pengeoverførslen skal der sendes fuldstændige oplysninger om betaler sammen medpengeoverførslen til modtagers betalingsformidler. De fuldstændige oplysninger er navn, adresse og konto-nummer. I stedet for adressen kan betalers fødselsdato og fødselssted, kundeidentifikationsnummer ellerpersonnummer (CPR-nummer) anvendes. Hvis betaler ikke har noget kontonummer, kan en anden entydigidentifikator anvendes. Det skal være muligt at spore transaktionen tilbage til betaleren. Entydig identifikatorer defineret i forslagets § 5, nr. 7.Til § 9Oplysninger ved pengeoverførsler og registrering§ 9svarer til artikel 5 i forordning 1781/2006.Det foreslås istk. 1,at betalingsformidleren skal sikre, at pengeoverførslen ledsages af fuldstændige oplys-ninger om betaler.Efterstk. 2skal betalingsformidleren kontrollere alle oplysningerne, før overførslen sker. Dette skal ske pågrundlag af dokumenter, data eller oplysninger fra en pålidelig og uafhængig kilde. For personer, der ikke erhjemmehørende i Grønland kan et alternativ til personnummer (CPR-nummer) f.eks. være pasnummer ellerkørekortnummer kombineret med oplysning om fødselsdato og fødselssted (fødselsdata) eller lignende enty-dig identifikationsnummer kombineret med fødselsdata. Oplysninger om fødselsdata er nødvendige af efter-forskningsmæssige grunde. For virksomheder kan identifikationen af virksomheden bestå af navn, adresse oggrønlandsk GER-nummer eller et andet nummer, der er egnet til at identificere virksomheden. For virksom-heder, der ikke er hjemmehørende i Grønland, kan lignende identifikation f.eks. være en anden form foridentificerbart registreringsnummer.Efterstk. 3, nr. 1,kan kravet om kontrol anses for opfyldt, når pengeoverførslen sker fra en konto, der eråbnet i kundens navn, forudsat at kunden er legitimeret i forbindelse med åbningen af kontoen, samt at op-lysningerne opbevares i overensstemmelse med forpligtelserne om opbevaring af identitetsoplysninger m.v. ihvidvaskloven. Disse forpligtelser findes i § 23 i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask afudbytte og finansiering af terrorisme, som sat i kraft for Grønland ved kongelig anordning.Efterstk. 3, nr. 2,kan kravet om kontrol anses for opfyldt, når kundeforholdet er etableret før lovens ikraft-træden, og de fuldstændige oplysninger indhentes på et passende tidspunkt på grundlag af en risikovurdering.Et passende tidspunkt kan f.eks. være, hvis kunden foretager væsentlige ændringer i sine aftaler med beta-lingsformidleren, og der derfor er kontakt med kunden. Muligheden for at kunne indhente de fuldstændigeoplysninger på et passende tidspunkt, giver mulighed for at indpasse det i den løbende drift, således at de

administrative byrder i forbindelse med lovforslaget bliver mindst mulige. Der skal dog altid foretages enrisikovurdering, hvilket vil sige, at risikoen for hvidvask af udbytte og terrorfinansiering skal vurderes i for-hold til den enkelte kunde. I risikovurderingen kan endvidere indgå det kendskab til kunden, som virksom-heden har fået i det hidtidige kundeforløb.Istk. 4undtages overførsler, der ikke sker fra en konto, for kontrol af oplysninger om betaler, hvis detoverførte beløb ikke overstiger 7.500 kr. (1.000 euro). Betalingsformidleren skal have oplysninger om beta-ler, men betalingsformidleren skal ikke kontrollere disse oplysninger ved f.eks. at se dokumenter.Bestemmelsen indføres for ikke at hindre betalingssystemets effektivitet, hvorfor der sondres mellem kon-trolkravene til pengeoverførsler fra konti og kravene til pengeoverførsler, der ikke sker fra konti. For at ska-be balance mellem risikoen for, at transaktionerne sker uden om de officielle kanaler, fordi der indføres forstrenge identifikationskrav, skal pligten til at bekræfte oplysningerne om betalers identitet kun gælde forindividuelle overførsler, der ikke sker fra en konto, og som overstiger 7.500 kr. (1.000 euro). Hvis der fore-tages flere overførsler for samme kunde og de samlede overførslers beløb ikke kendes på tidspunktet for denførste overførsel, skal oplysningerne kontrolleres.Stk. 5fastsætter, at undtagelsen i stk. 4 for beløb op til 7.500 kr. (1.000 euro) ikke gælder, hvis der forelig-ger en mistanke om, at en overførsel har tilknytning til hvidvask eller terrorfinansiering. Bestemmelsen gen-tager således det overordnede udgangspunkt, om at der skal kræves legitimation.Af hensyn til efterforskningsmulighederne og bevissikkerheden foreslås det istk. 6,at de fuldstændige op-lysninger om betaler skal opbevares i et register i 5 år efter en pengeoverførsels gennemførelse. Bestemmel-sen tjener således en væsentlig samfundsmæssig interesse, idet den skal medvirke til at sikre forebyggelse,efterforskning og bevise hvidvask og finansiering af terrorisme.Til § 10Pengeoverførsler inden for Grønland§ 10svarer til artikel 6 i forordning 1781/2006. Efter artikel 6 behøver pengeoverførsler inden for Fælles-skabets område kun at blive ledsaget af betalers kontonummer eller en entydig identifikator. Da Grønlandikke er medlem af EU kan denne bestemmelse kun finde anvendelse på pengeoverførsler indenfor Grønlandog ikke hele Fællesskabet. Det betyder, at pengeoverførsler mellem Grønland og andre EU/EØS-lande skalledsages af fuldstændige oplysninger.Det foreslås istk. 1,at kravet i § 9 om, hvilke oplysninger, der skal ledsage en pengeoverførsel, ikke gæl-der for overførsler, hvor både betalers og modtagers betalingsformidler befinder sig i Grønland. Det er dogen betingelse, at pengeoverførslen ledsages af betalers kontonummer eller en anden entydig identifikator, dergør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaleren.Artikel 17 i forordningen giver mulighed for, at pengeoverførsler mellem Grønland og Danmark og mel-lem Grønland og Færøerne, kun skal ledsages af de begrænsede oplysninger. Dette kræver dog, at forordnin-gens materielle regler er gældende i Grønland. Danmark vil derfor efter denne lovs ikrafttræden ansøge omKommissionens godkendelse af, at overførsler indenfor kongeriget Danmark kun skal ledsages af begrænse-de oplysningerVed ”betalingsformidler befinder sig i Grønland” forstås, at betalingsformidleren er omfattet af hvidvask-lovgivningen i Grønland.Det fremgår af forslaget til § 5, nr. 7, at der ved »entydig identifikator« forstås en kombination af bogsta-ver, tal eller symboler, fastlagt af betalingsformidleren i overensstemmelse med protokollerne for de beta-lings-, afviklings- og meddelelsessystemer, der anvendes til at foretage en pengeoverførsel.Stk. 2 sidestiller overførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland og Færøerne med inden-landske overførsler. Sidestillingen kræver en godkendelse fra Kommissionen, hvorfor bestemmelsen førstkan sættes i kraft af økonomi- og erhvervsministeren efter Kommissionens godkendelse (se nærmere herom ipkt. 2).

Istk. 3stilles krav om, at de fuldstændige oplysninger om betaler skal stilles til rådighed indenfor 3 ar-bejdsdage, hvis modtagers betalingsformidler anmoder om det.Til § 11Pengeoverførsler mellem Grønland og andre lande§ 11svarer til artikel 7 i forordning 1781/2006. Efter artikel 7 skal pengeoverførsler, hvor modtagerens be-talingsformidler befinder sig uden for Fællesskabet ledsages af fuldstændige oplysninger. I forhold til Grøn-land betyder det, at pengeoverførsler fra Grønland til andre EU/EØS-lande skal ledsages af fuldstændigeoplysninger.Stk. 1stiller krav om, at pengeoverførslen skal ledsages af fuldstændige oplysninger om betaleren, nårmodtagerens betalingsformidler befinder sig uden for Grønland. Kravene til de fuldstændige oplysningerfremgår af forslaget til § 8.Ved »befinder sig uden for Grønland « forstås, at betalingsformidleren ikke er omfattet af hvidvasklovgiv-ningen for Grønland.Stk. 2undtager fra kravet om fuldstændige oplysninger ved batchfiloverførsler, hvor modtagerens beta-lingsformidler befinder sig udenfor Grønland. Undtagelsen gør det muligt at foretage pengeoverførsler fra enenkelt betaler på en omkostningsbesparende måde i en samlefil (batchfil) med flere individuelle overførsler.Disse overførsler skal kun indeholde betalerens kontonummer eller en entydig identifikator, hvis selve batch-filen indeholder alle oplysninger om betaleren.Stk. 3 sidestiller en betalingsformidler i Danmark eller Færøerne med en betalingsformidler på Grønland.Sidestillingen kræver en godkendelse fra Kommissionen, hvorfor bestemmelsen først kan sættes i kraft aføkonomi- og erhvervsministeren efter Kommissionens godkendelse (se nærmere herom i pkt. 2).

Til kapitel 4Forpligtelser for modtagers betalingsformidlerKapitel 4svarer til kapitel III i forordning 1781/2006 og fastsætter regler for modtagers betalingsformidler.Til § 12Konstatering af manglende oplysninger om betaler§ 12svarer til artikel 8 i forordning 1781/2006.Bestemmelsen stiller krav om, at modtagerens betalingsformidler er forpligtet til at konstatere, om felternevedrørende oplysninger om betaler i det meddelelses- eller betalings- og afviklingssystem, der anvendes tilen pengeoverførsel, er udfyldt med karakterer eller input, der er tilladt efter reglerne i det pågældende sy-stem.Efternr. 1skal modtagerens betalingsformidler have effektive procedurer for at kunne konstatere, om dermangler de oplysninger, der er nævnt i forslaget til § 10, om betaler, i tilfælde hvor betalers betalingsformid-ler befinder sig i Grønland.Ved »betalingsformidler befinder sig i Grønland« forstås, at betalingsformidleren er omfattet af hvidvask-lovgivningen i Grønland.Efternr. 2skal modtagerens betalingsformidler have effektive procedurer for at kunne konstatere, om dermangler de fuldstændige oplysninger, der nævnes i forslaget til § 10 eller i givet fald de oplysninger, dernævnes i forslaget til § 17, hvor betalers betalingsformidler befinder sig uden for Grønland.Ved »befinder sig uden for Grønland« forstås, at betalingsformidleren ikke er omfattet af hvidvasklovgiv-ningen for Grønland.

Til § 13Pengeoverførsler med manglende eller ufuldstændige oplysninger om betaler§ 13svarer til artikel 9 i forordning 1781/2006.Det følger afstk. 1,at hvis modtagers betalingsformidler ved modtagelsen af en overførsel bliver bekendtmed, at oplysninger om betaler enten mangler eller er ufuldstændige, skal betalingsformidleren enten afviseoverførslen eller udbede sig fuldstændige oplysninger om betaler.Istk. 2stilles der krav om, at hvis en betalingsformidler regelmæssigt ikke leverer de krævede oplysningerom en betaler, skal modtagers betalingsformidler træffe forholdsregler. Dette kan ske ved, at der foretages enregistrering på en intern statistik. Statistikken skal regelmæssigt vurderes, og der skal tages stilling til, omnogle af de registrerede betalingsformidlere skal have en advarsel eller om fremtidige pengeoverførsler skalafvises eller om samarbejdet med betalingsformidleren skal begrænses eller afsluttes. Hvis en betalingsfor-midler sender en advarsel, fastsætter frister eller begrænser eller afslutter samarbejdet med en anden beta-lingsformidler, skal Hvidvasksekretariatet underrettes.Til § 14Risikobaseret vurdering§ 14svarer til artikel 10 i forordning 1781/2006.Bestemmelsen understreger, at manglende eller ufuldstændige oplysninger skal indgå i modtagers beta-lingsformidlers vurdering af, om en pengeoverførsel eller lignende transaktion er mistænkelig, og hvorvidtHvidvasksekretariatet skal underrettes herom i henhold til § 7 i lov om forebyggende foranstaltninger modhvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme, som sat i kraft for Grønland ved kongelig anordning.Til § 15RegistreringAf hensyn til efterforskningsmulighederne foreslås det i§ 15,der svarer til artikel 11 i forordning1781/2006, at modtagerens betalingsformidler skal opbevare modtagne oplysninger om betaler i et register i5 år.Bestemmelsen tjener en væsentlig samfundsmæssig interesse, idet den skal medvirke til at sikre forebyg-gelse, efterforskning og bevise hvidvask og finansiering af terrorisme.Perioden på 5 år svarer til den almindelige frist for opbevaring af materiale efter § 10, stk. 1, i den danskebogføringslov og efter § 2, stk. 2, i den færøske lagtingslov om bogføring.Til kapitel 5Forpligtelser for mellembetalingsformidlere

Kapitel 5svarer til kapitel IV i forordning 1781/2006 og fastsætter regler for mellembetalingsformidlere.En mellembetalingsformidler er en betalingsformidler, der hverken er betalers eller modtagers betalingsfor-midler, og som medvirker ved gennemførelsen af en pengeoverførsel, jf. definitionen i forslaget til § 5, nr. 4.Til § 16Opbevaring af oplysninger om betaler med en overførsel§ 16svarer til artikel 12 i forordning 1781/2006.Efter bestemmelsen skal mellembetalingsformidlere sørge for, at samtlige oplysninger, de modtager om enbetaler sammen med en pengeoverførsel, bliver opbevaret sammen med overførslen.Til § 17Tekniske begrænsninger§ 17svarer til artikel 13 i forordning 1781/2006.Bestemmelsen finder ifølgestk. 1anvendelse, når betalers betalingsformidler befinder sig uden for Grøn-land, og mellembetalingsformidleren befinder sig i Grønland.Ved »befinder sig uden for Grønland« forstås, at betalingsformidleren ikke er omfattet af hvidvasklovgiv-ningen for Grønland.Ved »mellembetalingsformidler befinder sig i Grønland« forstås, at mellembetalingsformidleren er omfat-tet af hvidvasklovgivningen i Grønland.Det følger afstk. 2,at bestemmelsen ligeledes finder anvendelse, når betalers betalingsformidler befindersig uden for Grønland, Danmark eller Færøerne og mellembetalingsformidleren befinder sig i Grønland. Enikrafttrædelse af bestemmelsen kræver en godkendelse fra Kommissionen, hvorfor bestemmelsen først kansættes i kraft af økonomi- og erhvervsministeren efter Kommissionens godkendelse (se nærmere herom i pkt.2).Stk. 3giver mellembetalingsformidleren mulighed for at anvende betalingssystemer, selv om disse har tek-niske begrænsninger. Hvis de tekniske begrænsninger ikke gør det muligt at videresende alle de modtagneoplysninger om betaleren, skal mellembetalingsformidleren registrere disse oplysninger, jf. stk. 5.En »teknisk begrænsning« kan f.eks. bestå i, at betalingssystemet ikke giver teknisk mulighed for at med-sende alle oplysninger om betaler.Det følger afstk. 4,at hvis mellembetalingsformidleren ved modtagelsen af en pengeoverførsel bliver be-kendt med, at oplysninger om betaler, der kræves efter dette lovforslag, enten mangler eller er ufuldstændige,kan mellembetalingsformidleren kun anvende betalingssystemer med tekniske begrænsninger, hvis mellem-betalingsformidleren på anden måde gør modtagerens betalingsformidler opmærksom på, at der manglereller er ufuldstændige oplysninger. Der skal på forhånd være aftalt en metode for, hvordan mellembetalings-formidleren giver en sådan meddelelse. Underretningen kan enten ske ved brug af et betalings- eller et med-delelsessystem eller ved brug af en anden procedure, der er accepteret eller aftalt mellem de to betalingsfor-midlere.Anvender en mellembetalingsformidler et betalingssystem med tekniske begrænsning stillerstk. 4krav om,at mellembetalingsformidleren skal kunne stille alle modtagne oplysninger om betaler til rådighed inden for3 arbejdsdage efter anmodning fra modtagerens betalingsformidler.Ifølgestk. 6skal mellembetalingsformidleren i 5 år opbevare registre, der indeholder alle modtagne oplys-ninger i de tilfælde, der er nævnt i stk. 3 og 4.Bestemmelsen tjener en væsentlig samfundsmæssig interesse, idet den skal medvirke til at sikre forebyg-gelse, muliggøre efterforskning og bevise hvidvask og finansiering af terrorisme.

Perioden på 5 år svarer til den almindelige frist for opbevaring af materiale efter § 2, stk. 2, i den færøskelagtingslov om bogføring og efter § 10, stk. 1, i den danske bogføringslov.Til kapitel 6Tilsyn og klageadgangTil § 18TilsynDet foreslås istk. 1,at Finanstilsynet påser, at betalingsformidlere, som er pengeinstitutter, realkreditinsti-tutter, fondsmæglerselskaber, udstedere af elektroniske penge, sparevirksomheder eller filialer af tilsvarendedanske, grønlandske eller udenlandske virksomheder, overholder loven. Disse virksomhedstyper er alleredeunder Finanstilsynets tilsyn efter lov om finansiel virksomhed, som sat i kraft for Grønland ved kongeliganordning.Stk. 1 skal ses i sammenhæng med artikel 15, stk. 3, i forordning 1781/2006, hvorefter de kompetentemyndigheder effektivt skal overvåge og træffe de nødvendige foranstaltninger for at sikre, at forordningenoverholdes.Det fremgår afstk. 2,at de i stk. 1 nævnte virksomheder og filialer skal give Finanstilsynet de oplysninger,der er nødvendige til brug for tilsynet med overholdelse af loven. Som tvangsmiddel kan Finanstilsynet på-lægge tvangsbøder, jf. forslagets § 20, stk. 2.Stk. 2 skal ses i sammenhæng med artikel 14 i forordning 1781/2006, hvorefter betalingsformidlere blandtandet fuldt ud og straks skal efterkomme anmodninger fra de myndigheder, der har ansvaret for bekæmpelseaf hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, for så vidt angår de oplysninger om betaler, der skalmedsendes ved pengeoverførsler og tilsvarende registreringer.Til § 19KlageadgangDet foreslås at indføre en klageadgang til Erhvervsankenævnet. Bestemmelsen omfatter kun afgørelser,som er truffet af Finanstilsynet i henhold til loven.Erhvervsankenævnets afgørelser kan indbringes for domstolene.Til kapitel 7SanktionerTil § 20Det foreslås istk. 1,at der bliver fastsat foranstaltning for forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af § 9,stk. 1, 2, 4 og 6, § 10, stk. 3, § 11, stk. 1, §§ 12, 13, 15, 16, samt § 17, stk. 4-6. Foranstaltningen er som ud-gangspunkt bøde, men kan stige til fængsel i indtil 6 måneder under særligt skærpende omstændigheder. Vedsærligt skærpende omstændigheder forstås særlig grove eller omfattende forsætlige overtrædelser.Det fremgår afstk. 2,at Finanstilsynet kan pålægge en person eller en virksomhed tvangsbøder, hvis per-sonen eller virksomheden ikke giver de oplysninger, der er nødvendige til brug for tilsynet med overholdel-sen af loven.Efterstk. 3kan selskaber m.v. (juridiske personer) pålægges kriminalretligt ansvar efter reglerne i 5. kapi-tel i den for Grønland gældende straffelov.

Til kapitel 8IkrafttrædenTil § 21Det foreslås, at loven træder i kraft 1. juni 2010.Det følger af stk. 2, at økonomi- og erhvervsministeren fastsætter tidspunktet for ikrafttrædelse af de be-stemmelser, som behandler pengeoverførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland og Færøer-ne som indenlandske pengeoverførsler. Det vedrører følgende bestemmelser § 2, stk. 2, § 3, stk. 2, § 4, stk. 1,nr. 5, § 10, stk. 2, § 11, stk. 3, § 12, stk. 1, nr. 4-6, og § 17, stk. 2.Det betyder, at loven træder i kraft i to tempi. Hoveddelen af loven, som gennemfører de materielle regler iForordning 1781/2006 træder i kraft 1. juni 2010. For at Kommissionen kan godkende, at overførsler mellemDanmark og Grønland og mellem Grønland og Færøerne kan betragtes som indenlandske overførsler, er deten betingelse at forordningens materielle regler er gældende i Grønland.De bestemmelser i loven, som ligestiller overførsler mellem Grønland og Danmark og mellem Grønland ogFærøerne med overførsler indenfor Grønland må først gennemføres efter at Kommissionen har godkendtdette. Der er derfor indsat en ikrafttrædelsesbestemmelse i loven som betyder, at økonomi- og erhvervsmini-steren kan sætte bestemmelserne i kraft umiddelbart efter godkendelse fra Kommissionen. Bestemmelsernekan således kun træde i kraft efter en godkendelse fra Kommissionen.

Bilag 1

EUROPA-PARLAMENTET OG RÅDETS FORORDNING (EF) nr. 1781/2006af 15. november 2006om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler(EØS-relevant tekst)EUROPA-PARLAMENTET OG RÅDET FOR DEN EUROPÆISKE UNION HAR -under henvisning til traktaten om oprettelse af Det Europæiske Fællesskab, særlig artikel 95,under henvisning til forslag fra Kommissionen,under henvisning til udtalelse fra Den Europæiske Centralbank,1)efter proceduren i traktatens artikel 251,2)ogud fra følgende betragtninger:(1) Strømme af sorte penge via pengeoverførsler kan skade finanssektorens stabilitet og omdøm-me og true det indre marked. Terrorisme ryster selve grundlaget for vort samfund. Pengeoverfør-selssystemets sundhed, integritet og stabilitet og tilliden til det finansielle system som helhed kanblive bragt alvorligt i fare gennem kriminelles og medvirkende personers bestræbelser på enten attilsløre oprindelsen af udbytte af kriminelle handlinger eller overføre midler til terrorformål.(2) For at lette deres kriminelle aktiviteter kan personer, der hvidvasker penge eller finansierer ter-rorhandlinger, forsøge at drage fordel af den frie bevægelighed for kapital, som det integrerede fi-nansielle område indebærer, medmindre der på fællesskabsplan vedtages visse koordinerende for-anstaltninger. Sådanne foranstaltninger bør i kraft af deres omfang sikre, at særlig anbefaling VIIom overførsler (SR VII) fra Den Finansielle Arbejdsgruppe vedrørende Hvidvaskning af Penge(FATF), oprettet på G7-landenes topmøde i Paris i 1989, gennemføres ensartet i hele Den Europæi-ske Union og navnlig, at der ikke finder nogen forskelsbehandling sted mellem nationale betalingerinden for en medlemsstat og grænseoverskridende betalinger mellem medlemsstater. Ukoordineredeforanstaltninger fra de enkelte medlemsstaters side med hensyn til grænseoverskridende pengeover-førsler kan gribe ind i betalingssystemernes funktion på fællesskabsplan og derfor skade det indremarked for finansielle tjenesteydelser.(3) I kølvandet på terrorangrebene i USA den 11. september 2001 betonede Det Europæiske Rådpå sit ekstraordinære møde den 21. september 2001, at kampen mod terrorisme er et afgørende målfor Den Europæiske Union. Det Europæiske Råd godkendte en handlingsplan for styrket politimæs-sigt og retsligt samarbejde med udvikling af internationale juridiske instrumenter mod terrorisme,forebyggelse af finansiering af terrorisme, styrket sikkerhed i luften og større overensstemmelsemellem alle relevante politikker. Denne handlingsplan blev revideret af Det Europæiske Råd efterterrorangrebet i Madrid den 11. marts 2004, og der tages nu i planen specifikt stilling til behovet forat sikre, at de retslige rammer, som Fællesskabet har skabt med henblik på at bekæmpe terrorismenog forbedre det retslige samarbejde, tilpasses, således at de svarer til de ni særlige anbefalinger ved-rørende finansiering af terrorisme, som er vedtaget af FATF.

(4) For at forebygge finansiering af terrorisme er der truffet foranstaltninger med henblik på at in-defryse visse personers, gruppers og enheders aktiver og økonomiske ressourcer, herunder Rådetsforordning (EF) nr. 2580/20013)og Rådets forordning (EF) nr. 881/2002.4)Med dette formål for øjeer der ligeledes truffet foranstaltninger med henblik på at beskytte det finansielle system mod, ataktiver og økonomiske ressourcer kanaliseres til terrorformål. Europa-Parlamentets og Rådets di-rektiv 2005/60/EF5)indeholder en række foranstaltninger med det formål at bekæmpe misbrug afdet finansielle system til brug ved hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Disse foran-staltninger kan imidlertid ikke helt forhindre terrorister og andre kriminelle i at skaffe sig adgang tilbetalingssystemer, så de kan overføre deres midler.(5) For at skabe en fælles metode i den internationale kamp mod hvidvaskning af penge og finan-siering af terrorisme bør der i nye initiativer på fællesskabsplan tages højde for udviklingen på detteniveau, dvs. de ni særlige anbefalinger fra FATF, især SR VII og den reviderede fortolkningsnoteom gennemførelsen heraf.(6) Et særlig vigtigt redskab i forbindelse med forebyggelse, undersøgelse og opsporing af hvid-vaskning af penge eller finansiering af terrorisme er, at pengeoverførsler kan spores i alle led. For atsikre, at oplysningerne om en betaler videresendes gennem hele betalingskæden, er det derfor hen-sigtsmæssigt at pålægge betalingsformidlerne at sørge for, at pengeoverførsler ledsages af nøjagtigeog nyttige oplysninger om betaleren.(7) Bestemmelserne i denne forordning gælder med forbehold af Europa-Parlamentets og Rådetsdirektiv 95/46/EF.6)For eksempel bør oplysninger, der indsamles og opbevares i forbindelse medanvendelsen af denne forordning, ikke benyttes til kommercielle formål.(8) Personer, som blot omarbejder papirdokumenter til elektroniske data på basis af en kontraktmed en betalingsformidler, falder ikke ind under denne forordnings anvendelsesområde; det sammegælder for enhver fysisk eller juridisk person, som blot forsyner betalingsformidlere med et medde-lelsessystem eller andre støttesystemer i forbindelse med pengeoverførsler eller med clearing- ogafviklingssystemer.(9) Hvor der er en mindre risiko for hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme vedpengeoverførsler, vil det være relevant at udelukke sådanne overførsler fra denne forordnings an-vendelsesområde. Disse undtagelser bør omfatte kredit- eller debetkort, hævning fra pengeautoma-ter, direkte debitering, elektronisk clearede checks, betaling af skatter, bøder eller andre afgifter ogpengeoverførsler, hvor både betaleren og modtageren er betalingsformidlere, der handler i egetnavn. Endvidere bør medlemsstaterne for at tage hensyn til deres nationale betalingssystemers sær-lige karakteristika kunne vælge at lade elektroniske girobetalinger være undtaget, dog skal det altidvære muligt at spore pengeoverførslen tilbage til betaleren. For de medlemsstater, der anvenderundtagelsen for elektroniske penge i direktiv 2005/60/EF, bør den anvendes i henhold til denne for-ordning, forudsat at det pågældende beløb ikke overstiger 1000 EUR.(10) Undtagelsen for elektroniske penge, jf. Europa-Parlamentets og Rådets direktiv2000/46/EF7), gælder elektroniske penge, uanset om udstederen af sådanne penge har dispensation ihenhold til artikel 8 i nævnte direktiv eller ej.(11) For ikke at hindre betalingssystemets effektivitet bør der sondres mellem kontrolkravene tilpengeoverførsler fra konti og kravene til pengeoverførsler, der ikke er sket fra konti. For at skabebalance mellem risikoen for, at transaktionerne sker uden om de officielle kanaler, fordi der indfø-res for strenge identifikationskrav, og den potentielle terrortrussel ved små overførsler, bør pligtentil at bekræfte oplysningerne om betalerens identitet, såfremt pengeoverførslerne ikke finder sted fraen konto, kun håndhæves over for individuelle overførsler, som overstiger 1000 EUR, med forbe-

hold af kravene i direktiv 2005/60/EF. Ved overførsler fra konti bør betalingsformidlerne ikke væreforpligtet til at kontrollere de oplysninger om betaler, der medsendes ved hver enkelt pengeoverfør-sel, så længe kravene i direktiv 2005/60/EF er overholdt.(12) På baggrund af Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EF) nr. 2560/20018)og Kommis-sionens meddelelse om et nyt lovgrundlag for betalinger i det indre marked er det tilstrækkeligt atforeskrive forenklede oplysninger om betaleren sammen med pengeoverførsler inden for Fællesska-bet.(13) For at gøre det muligt for de myndigheder, der er ansvarlige for at bekæmpe hvidvaskning afpenge eller finansiering af terrorisme i tredjelande, at spore kilden til de midler, der anvendes tildisse formål, bør pengeoverførsler fra Fællesskabet til lande uden for Fællesskabet indeholde fuld-stændige oplysninger om betaleren. De nævnte myndigheder bør kun have adgang til at bruge defuldstændige oplysninger om betaleren, når de skal forebygge, undersøge og opspore hvidvaskningaf penge eller finansiering af terrorisme.(14) For at gøre det muligt at foretage pengeoverførsler fra en enkelt betaler på en omkostnings-besparende måde i en samlefil (batchfil) med individuelle overførsler fra Fællesskabet til uden forFællesskabet bør disse individuelle overførsler kun indeholde betalerens kontonummer eller en en-tydig identifikator, såfremt batchfilen indeholder alle oplysninger om betaleren.(15) For at kunne kontrollere, om pengeoverførslen indeholder de krævede oplysninger om betale-ren og for at kunne identificere mistænkelige transaktioner, bør modtagerens betalingsformidlerhave etableret effektive procedurer, så det kan konstateres, om der mangler oplysninger om betale-ren.(16) Af hensyn til den mulige risiko for finansiering af terrorisme, som anonyme overførsler ud-gør, bør modtagerens betalingsformidler sættes i stand til at undgå eller afhjælpe situationer, hvorbetalingsformidleren bliver opmærksom på, at oplysningerne om betaleren mangler eller er ufuld-stændige. I denne henseende bør der være mulighed for fleksibilitet, for så vidt angår omfanget afoplysninger om betaleren på et risikofølsomt grundlag. Desuden bør betalerens betalingsformidlerfortsat være ansvarlig for, at oplysningerne om betaleren er nøjagtige og fuldstændige. Hvis beta-lingsformidleren har hjemsted uden for Fællesskabets område, bør der udøves større kundeforsig-tighed i henhold til direktiv 2005/60/EF ved et grænseoverskridende korrespondentbankforhold meddenne betalingsformidler.(17) Har de nationale kompetente myndigheder udarbejdet retningslinjer, hvad angår forpligtel-serne til enten at afvise samtlige overførsler fra en betalingsformidler, som regelmæssigt undlader atlevere de krævede oplysninger om en betaler, eller til at tage stilling til, om forretningsforbindelsenmed denne betalingsformidler skal begrænses eller afsluttes, bør sådanne retningslinjer bl.a. værebaseret på konvergens med hensyn til bedste praksis, og bør ligeledes tage højde for, at den revide-rede fortolkningsnote til SR VII fra FATF tillader tredjelande at fastsætte en tærskel på 1000 EUReller 1000 USD vedrørende forpligtelsen til at sende oplysninger om betaleren, med forbehold afmålsætningen om effektiv bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.(18) Under alle omstændigheder bør modtagerens betalingsformidler udvise særlig årvågenhed ogvurdere risici, når denne bliver bekendt med, at oplysningerne om betaleren mangler eller er ufuld-stændige, og denne betalingsformidler bør indberette mistænkelige transaktioner til de kompetentemyndigheder i overensstemmelse med indberetningsforpligtelsen i henhold til direktiv 2005/60/EFog de nationale gennemførelsesbestemmelser.

(19) Bestemmelserne om pengeoverførsler, hvor oplysningerne om betaleren mangler eller erufuldstændige, finder anvendelse, uden at dette berører betalingsformidlerens forpligtelser til at su-spendere og/eller afvise pengeoverførsler, der strider mod civil-, forvaltnings- eller strafferetten.(20) Indtil de tekniske begrænsninger, der kan forhindre mellembetalingsformidlere i at opfyldeforpligtelsen til at videregive alle de modtagne oplysninger om betaleren, er fjernet, bør disse mel-lembetalingsformidlere registrere disse oplysninger. Sådanne tekniske begrænsninger bør fjernes, såsnart betalingssystemerne er blevet opgraderet.(21) Da det i forbindelse med efterforskning af straffesager kan forekomme, at det ikke er muligtat identificere de krævede data eller de involverede personer, før der er gået adskillige måneder ellermåske endda år siden den oprindelige pengeoverførsel, bør betalingsformidlerne opbevare registremed oplysninger om betalerne med det formål at forebygge, undersøge og opspore hvidvaskning afpenge eller finansiering af terrorisme. Denne periode bør være af begrænset varighed.(22) For at muliggøre hurtig indgriben i bekæmpelsen af terrorisme bør betalingsformidlerne rea-gere hurtigt på forespørgsler om oplysninger om betaleren fra de myndigheder, der er ansvarlige forbekæmpelse af hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme i den medlemsstat, hvor beta-lingsformidlerne befinder sig.(23) Antallet af arbejdsdage i den medlemsstat, hvor betalers betalingsformidler er hjemmehøren-de, bestemmer, inden for hvor mange dage der skal reageres på forespørgsler om oplysninger ombetaler.(24) På grund af den betydning, som tillægges bekæmpelsen af hvidvaskning af penge og finan-siering af terrorisme, bør medlemsstaterne i den nationale lovgivning fastlægge effektive, forholds-mæssige og afskrækkende sanktioner, der skal finde anvendelse ved overtrædelser af denne forord-ning.(25) De nødvendige foranstaltninger til gennemførelse af denne forordning bør vedtages i over-ensstemmelse med Rådets afgørelse 1999/468/EF af 28. juni 1999 om fastsættelse af de nærmerevilkår for udøvelsen af de gennemførelsesbeføjelser, der tillægges Kommissionen.9)(26) En række stater og territorier, der ikke indgår i Fællesskabets område, er i møntunion med enmedlemsstat, indgår i en medlemsstats valutaområde eller har undertegnet en monetær aftale medDet Europæiske Fællesskab repræsenteret af en medlemsstat og har betalingsformidlere, der direkteeller indirekte deltager iden pågældende medlemsstats betalings- og afviklingssystem. For at undgåvæsentlige negative konsekvenser for økonomien i de pågældende lande eller territorier, der kanopstå som følge af anvendelsen af denne forordning ved pengeoverførsler mellem de pågældendemedlemsstater og disse lande eller territorier, bør der gives mulighed for, at sådanne pengeoverførs-ler behandles som pengeoverførsler inden for de pågældende medlemsstater.(27) For ikke at hæmme bidrag til velgørenhedsorganisationer bør medlemsstaterne bemyndigestil at undtage betalingsformidlere på deres område fra at skulle indsamle, verificere, registrere ellersende oplysninger om betaler i forbindelse med pengeoverførsler på op til 150 EUR, der er foretagetpå den pågældende medlemsstats område. Denne mulighed bør dog betinges af, at nonprofitorgani-sationer opfylder visse betingelser, således at medlemsstaterne kan sikre, at denne undtagelse ikkekan misbruges af terrorister for at dække over eller gøre det lettere at finansiere deres aktiviteter.(28) Målene for denne forordning kan ikke i tilstrækkelig grad opfyldes af medlemsstaterne ogkan derfor på grund af handlingens omfang og virkninger bedre gennemføres på fællesskabsplan;Fællesskabet kan derfor træffe foranstaltninger i overensstemmelse med subsidiaritetsprincippet, jf.

traktatens artikel 5. I overensstemmelse med proportionalitetsprincippet, jf. nævnte artikel, går den-ne forordning ikke ud over, hvad der er nødvendigt for at nå disse mål.(29) For at fastlægge en sammenhængende metode ved bekæmpelse af hvidvaskning af penge ogfinansiering af terrorisme bør de væsentligste bestemmelser i denne forordning gælde fra sammedato som de relevante bestemmelser, der vedtages på internationalt plan -UDSTEDT FØLGENDE FORORDNING:KAPITEL IGENSTAND, DEFINITIONER OG ANVENDELSESOMRÅDEArtikel 1GenstandI denne forordning fastsættes regler om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved penge-overførsler med det formål at forebygge, undersøge og opspore hvidvaskning af penge og finansie-ring af terrorisme.Artikel 2DefinitionerI denne forordning forstås ved:1) »finansiering af terrorisme«: levering eller indsamling af midler som defineret i artikel 1, stk. 4,i direktiv 2005/60/EF2) »hvidvaskning af penge«: enhver handling, som, hvis den er forsætlig, betragtes som hvidvask-ning af penge i henhold til artikel 1, stk. 2 eller 3, i direktiv 2005/60/EF3) »betaler«: enten en fysisk eller juridisk person, der er den kontohaver, som giver tilladelse tilpengeoverførsel fra en konto, eller hvis der ingen konto er, en fysisk eller juridisk person, derbestiller en pengeoverførsel4) »modtager«: en fysisk eller juridisk person, som er den tiltænkte endelige modtager af en pen-geoverførsel5) »betalingsformidler«: en fysisk eller juridisk person, i hvis virksomhed det indgår at leverepengeoverførselstjenester6) »mellembetalingsformidler«: en betalingsformidler, der hverken er betalers eller modtagersbetalingsformidler, og som medvirker ved gennemførelsen af en pengeoverførsel7) »pengeoverførsel«: en transaktion, der udføres på betalers vegne gennem en betalingsformidlerad elektronisk vej med henblik på at stille midler til rådighed for modtager hos en betalingsfor-midler, uanset om betaler og modtager er en og samme person8) »batchfiloverførsel«: en række individuelle pengeoverførsler, der sendes samlet9) »entydig identifikator«: en kombination af bogstaver, tal eller symboler, fastlagt af betalings-formidleren i overensstemmelse med protokollerne for de betalings-, afviklings- og meddelel-sessystemer, der anvendes til at foretage pengeoverførslen.

Artikel 3Anvendelsesområde1. Denne forordning finder anvendelse på pengeoverførsler uanset valuta, der afsendes eller mod-tages af en betalingsformidler i Fællesskabet.2. Denne forordning finder ikke anvendelse på pengeoverførsler, der udføres ved brug af kredit-eller debitkort, såfremt:a) modtageren har indgået en aftale med betalingsformidleren, der giver mulighed for at betale forlevering af varer og tjenesteydelserogb) den pågældende pengeoverførsel ledsages af en entydig identifikator, der gør det muligt at spo-re transaktionen tilbage til betaleren.3. Denne forordning finder ikke anvendelse på pengeoverførsler, der foretages ved hjælp af elek-troniske penge, når en medlemsstat vælger at anvende undtagelsen i artikel 11, stk. 5, litra d), i di-rektiv 2005/60/EF, medmindre det overførte beløb overstiger 1000 EUR.4. Med forbehold af stk. 3 finder denne forordning ikke anvendelse på pengeoverførsler gennem-ført ved hjælp af en mobiltelefon eller andet digitalt udstyr eller informationsteknologisk (it) udstyr,når disse overførsler er forudbetalte og ikke overstiger 150 EUR.5. Denne forordning finder ikke anvendelse på pengeoverførsler gennemført ved hjælp af en mo-biltelefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, når disse overførsler er efterbetalte og opfylderfølgende betingelser:a) Modtageren har indgået en aftale med betalingsformidleren, som giver mulighed for at betalefor levering af varer og tjenesteydelser.b) Den pågældende pengeoverførsel ledsages af en entydig identifikator, der gør det muligt at spo-re transaktionen tilbage til betalerenogc) betalingsformidleren er omfattet af forpligtelserne i direktiv 2005/60/EF.6. Medlemsstaterne kan vælge ikke at anvende denne forordning på pengeoverførsler inden for enmedlemsstat til en modtagers konto, der giver mulighed for at betale for levering af varer eller tje-nesteydelser, såfremta) modtagerens betalingsformidler er omfattet af forpligtelserne i direktiv 2005/60/EFb) modtagerens betalingsformidler ved hjælp af et entydigt referencenummer via modtageren kanspore pengeoverførsler fra den fysiske eller juridiske person, der har indgået en aftale medmodtageren om levering af varer eller tjenesteydelserogc) det overførte beløb ikke overstiger 1000 EUR.Medlemsstater, der anvender denne undtagelse, underretter Kommissionen herom.7. Denne forordning finder ikke anvendelse på pengeoverførsler:a) hvor betaler hæver kontanter fra sin egen kontob) hvor der foreligger en tilladelse til at foretage en debetoverførsel mellem to parter, der givermulighed for kontobetalinger parterne imellem, såfremt den pågældende pengeoverførsel ledsa-ges af en entydig identifikator, der gør det muligt at spore den fysiske eller juridiske person

c) der foretages med elektronisk clearede checksd) til offentlige myndigheder til betaling af skatter, bøder eller andre afgifter inden for en med-lemsstate) hvis både betaler og modtager er betalingsformidlere, der handler for egen regning.KAPITEL IIFORPLIGTELSER FOR BETALERS BETALINGSFORMIDLERArtikel 4Fuldstændige oplysninger om betaler1. De fuldstændige oplysninger om betaler omfatter dennes navn, adresse og kontonummer.2. I stedet for adressen kan betalers fødselsdato og -sted, kundeidentifikationsnummer eller natio-nale personnummer angives.3. Hvis betaler ikke har noget kontonummer, anvender betalingsformidleren i stedet en entydigidentifikator, som gør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaler.Artikel 5Oplysninger ved pengeoverførsler og registrering1. Betalingsformidlerne sikrer, at pengeoverførsler ledsages af fuldstændige oplysninger om beta-ler.2. Før midlerne overføres, kontrollerer betalers betalingsformidler alle oplysninger om betaler pågrundlag af dokumenter, data eller oplysninger fra en pålidelig og uafhængig kilde.3. Ved pengeoverførsel fra en konto kan kravet om kontrol betragtes som opfyldt, nåra) betalers identitet er bekræftet i forbindelse med åbningen af kontoen, og de oplysninger, der erfremkommet i forbindelse hermed, opbevares i henhold til forpligtelserne i artikel 8, stk. 2, ogartikel 30, litra a), i direktiv 2005/60/EFeller

b) betaleren er omfattet af artikel 9, stk. 6, i direktiv 2005/60/EF.4. Ved overførsler, der ikke foretages fra en konto, bekræfter betalers betalingsformidler imidler-tid med forbehold af artikel 7, litra c), i direktiv 2005/60/EF kun oplysningerne om betaler, hvisbeløbet overstiger 1000 EUR, medmindre transaktionen gennemføres i flere operationer, der synesat hænge sammen, og som tilsammen overstiger 1000 EUR.5. Betalers betalingsformidler opbevarer i fem år registre med de fuldstændige oplysninger om be-taler ved en pengeoverførsel.Artikel 6Pengeoverførsler inden for Fællesskabet1. Uanset artikel 5, stk. 1, gælder det, at såfremt både betalers og modtagers betalingsformidlerbefinder sig i Fællesskabet, skal pengeoverførsler kun ledsages af betalers kontonummer eller enentydig identifikator, der gør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaler.

2. Såfremt modtagers betalingsformidler anmoder herom, skal betalers betalingsformidler dog stil-le de fuldstændige oplysninger om betaler til rådighed for modtagers betalingsformidler inden fortre arbejdsdage fra modtagelsen af en sådan anmodning.Artikel 7Pengeoverførsler fra Fællesskabet til uden for Fællesskabet1. Pengeoverførsler, hvor modtagers betalingsformidler befinder sig uden for Fællesskabet, ledsa-ges af fuldstændige oplysninger om betaleren.2. Ved batchfiloverførsler fra en enkelt betaler, hvor modtagernes betalingsformidlere befinder siguden for Fællesskabet, finder stk. 1 ikke anvendelse på de enkelte overførsler, der er samlet heri,såfremt batchfilen indeholder disse oplysninger, og de enkelte overførsler indeholder betalers kon-tonummer eller en entydig identifikator.KAPITEL IIIFORPLIGTELSER FOR MODTAGERS BETALINGSFORMIDLERArtikel 8Konstatering af manglende oplysninger om betalerModtagers betalingsformidler er forpligtet til at konstatere, om felterne vedrørende oplysninger om betaleri det meddelelses- eller betalings- og afviklingssystem, der anvendes til en pengeoverførsel, er udfyldt medkarakterer eller input, der er tilladt ifølge reglerne i det pågældende meddelelses- eller betalings- og afvik-lingssystem. Denne betalingsformidler skal have effektive procedurer til at konstatere, hvorvidt der manglerfølgende oplysninger om betaler:

c) ved batchfiloverførsler, hvor betalers betalingsformidler befinder sig uden for Fællesskabet,fuldstændige oplysninger om betaler som fastsat i artikel 4, dog kun i batchfiloverførslen og ik-ke i de enkelte overførsler, der er samlet heri.Artikel 9Pengeoverførsler med manglende eller ufuldstændige oplysninger om betaler1. Hvis modtagers betalingsformidler ved modtagelsen af en overførsel bliver bekendt med, at de idenne forordning krævede oplysninger mangler eller er ufuldstændige, afviser betalingsformidlerenenten overførslen eller udbeder sig fuldstændige oplysninger om betaler. Under alle omstændighe-der skal modtagers betalingsformidler overholde enhver gældende lovgivning eller administrativbestemmelse om hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, især forordning (EF) nr.2580/2001 og (EF) nr. 881/2002 og direktiv 2005/60/EF samt nationale gennemførelsesbestemmel-ser.

2. Undlader en betalingsformidler regelmæssigt at levere de krævede oplysninger om en betaler,skal modtagers betalingsformidler træffe forholdsregler, som i første omgang kan omfatte udsendel-se af advarsler og fastsættelse af frister, og derefter enten afvise fremtidige pengeoverførsler fradenne betalingsformidler eller tage stilling til, om forretningsforbindelsen med denne betalingsfor-midler skal begrænses eller afsluttes.Modtagers betalingsformidler indberetter dette til de myndigheder, der har ansvar for bekæmpelseaf hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme.Artikel 10Risikobaseret vurderingModtagers betalingsformidler betragter manglende eller ufuldstændige oplysninger om betalersom en faktor ved vurderingen af, om en pengeoverførsel eller en lignende transaktion er mistænke-lig, og hvorvidt den i henhold til bestemmelserne i kapitel III i direktiv 2005/60/EF skal indberettestil de myndigheder, der har ansvar for bekæmpelse af hvidvaskning af penge eller finansiering afterrorisme.Artikel 11RegistreringModtagers betalingsformidler opbevarer i fem år registre over modtagne oplysninger om betaleren.

KAPITEL IVFORPLIGTELSER FOR MELLEMBETALINGSFORMIDLEREArtikel 12Opbevaring af oplysninger om betaler med en overførselMellembetalingsformidlere sørger for, at samtlige oplysninger, de modtager om en betaler sam-men med en pengeoverførsel, opbevares sammen med denne overførsel.Artikel 13Tekniske begrænsninger1. Denne artikel finder anvendelse, når betalers betalingsformidler befinder sig uden for Fælles-skabet, og mellembetalingsformidleren befinder sig inden for Fællesskabet.2. Medmindre mellembetalingsformidleren ved modtagelsen af en pengeoverførsel bliver bekendtmed, at de i denne forordning krævede oplysninger om betaler mangler eller er ufuldstændige, kanmellembetalingsformidleren anvende et betalingssystem med tekniske begrænsninger, der umulig-gør, at oplysningerne om betaler kan følge med en pengeoverførsel, til at sende pengeoverførslernetil modtagers betalingsformidler.3. Bliver mellembetalingsformidleren ved modtagelsen af en pengeoverførsel bekendt med, at de idenne forordning krævede oplysninger om betaler mangler eller er ufuldstændige, anvender mel-lembetalingsformidleren kun et betalingssystem med tekniske begrænsninger, hvis det er muligt atunderrette modtagers betalingsformidler herom enten inden for et betalings- eller meddelelsessy-

stem, som gør det muligt at formidle denne oplysning, eller ved en anden procedure, forudsat atkommunikationsformen er accepteret eller aftalt mellem de to betalingsformidlere.4. Anvender mellembetalingsformidleren et betalingssystem med tekniske begrænsninger, stillermellembetalingsformidleren efter anmodning fra modtagers betalingsformidler inden for tre ar-bejdsdage efter modtagelsen af denne anmodning alle modtagne oplysninger om betaler til rådighedfor denne betalingsformidler, uanset om disse oplysninger er fuldstændige eller ej.5. I de i stk. 2 og 3 omhandlede tilfælde opbevarer mellembetalingsformidleren registre over allemodtagne oplysninger i fem år.KAPITEL VALMINDELIGE FORPLIGTELSER OG GENNEMFØRELSESBEFØJELSERArtikel 14SamarbejdsforpligtelserBetalingsformidlere efterkommer i overensstemmelse med procedurekravene i den nationale lov-givning i den medlemsstat, hvor de befinder sig, fuldt ud og straks anmodninger fra de myndighe-der, der har ansvar for bekæmpelse af hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme i denpågældende medlemsstat, for så vidt angår de oplysninger om betaler, der skal medsendes ved pen-geoverførsler, og tilsvarende registreringer.Disse myndigheder må med forbehold af national strafferet og beskyttelsen af grundlæggende ret-tigheder udelukkende anvende oplysningerne med det formål at forebygge, undersøge eller opsporehvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme.Artikel 15Sanktioner og overvågning1. Medlemsstaterne fastlægger regler om sanktioner ved overtrædelser af denne forordnings be-stemmelser og træffer alle nødvendige foranstaltninger for at sikre, at de gennemføres. Disse sank-tioner skal være effektive, stå i rimeligt forhold til overtrædelsen og have en afskrækkende virkning.De finder anvendelse fra den 15. december 2007.2. Medlemsstaterne giver senest den 14. december 2007 Kommissionen meddelelse om de i stk. 1omhandlede regler og om hvilke myndigheder, der er ansvarlige for at håndhæve reglerne, og degiver straks meddelelse om enhver efterfølgende ændring af disse regler.3. Medlemsstaterne pålægger de kompetente myndigheder effektivt at overvåge og træffe de nød-vendige foranstaltninger for at sikre, at kravene i denne forordning overholdes.Artikel 16Udvalgsprocedure1. Kommissionen bistås af Udvalget til Forebyggelse af Hvidvaskning af Penge og Finansiering afTerrorisme, der er oprettet i henhold til direktiv 2005/60/EF, i det følgende benævnt »udvalget«.

2. Når der henvises til dette stykke, anvendes artikel 5 og 7 i afgørelse 1999/468/EF, jf. dennes ar-tikel 8, forudsat at de gennemførelsesforanstaltninger, der vedtages efter den heri fastsatte procedu-re, ikke ændrer de grundlæggende bestemmelser i denne forordning.Perioden i artikel 5, stk. 6, i afgørelse 1999/468/EF fastsættes til tre måneder.KAPITEL VIFRAVIGELSERArtikel 17Aftaler med lande eller territorier, der ikke indgår i Fællesskabets område1. Kommissionen kan bemyndige en medlemsstat til at indgå aftaler gennem nationale ordningermed et land eller et territorium, der ikke indgår i Fællesskabets område i overensstemmelse medtraktatens artikel 299, som indeholder fravigelser fra denne forordning, hvorved det bliver muligt atbehandle pengeoverførsler mellem dette land eller territorium og den pågældende medlemsstat sompengeoverførsler inden for medlemsstaten.Sådanne aftaler kan kun tillades, såfremt:a) det pågældende land eller territorium er i valutaunion med den pågældende medlemsstat, indgåri medlemsstatens valutaområde eller har undertegnet en monetær aftale med Det EuropæiskeFællesskab repræsenteret af en medlemsstatb) betalingsformidlere i det pågældende land eller territorium direkte eller indirekte deltager i denpågældende medlemsstats betalings- og afviklingssystemog

c) det pågældende land eller territorium kræver, at betalingsformidlere inden for dets jurisdiktionanvender samme regler som fastsat i denne forordning.2. En medlemsstat, der ønsker at indgå en aftale som omhandlet i stk. 1, indsender en ansøgningtil Kommissionen og leverer alle nødvendige oplysninger.Når Kommissionen har modtaget en ansøgning fra en medlemsstat, behandles pengeoverførslermellem denne medlemsstat og det pågældende land eller territorium midlertidigt som overførslerinden for denne medlemsstat, indtil der er truffet en afgørelse i henhold til proceduren i denne arti-kel.Hvis Kommissionen skønner, at den ikke har alle nødvendige oplysninger, kontakter den indenfor to måneder efter at have modtaget ansøgningen den pågældende medlemsstat og specificerer,hvilke yderligere oplysninger der kræves.Når Kommissionen har alle de oplysninger, den finder nødvendige for at kunne vurdere ansøgnin-gen, underretter den inden for en måned medlemsstaten herom og videresender ansøgningen til deandre medlemsstater.3. Senest tre måneder efter den underretning, der henvises til i stk. 2, fjerde afsnit, beslutterKommissionen efter proceduren i artikel 16, stk. 2, hvorvidt den pågældende medlemsstat kan be-myndiges til at indgå en aftale som omhandlet i stk. 1 i denne artikel.Under alle omstændigheder træffes den beslutning, der henvises i første afsnit, senest 18 måneder,efter at Kommissionen har modtaget ansøgningen.

Artikel 18Pengeoverførsler til nonprofitorganisationer i en medlemsstat1. Medlemsstaterne kan fritage betalingsformidlere på eget territorium fra forpligtelserne i artikel5, for så vidt angår pengeoverførsler til nonprofitorganisationer, der driver virksomhed til fordel forvelgørende, religiøse, kulturelle, uddannelsesmæssige, sociale, videnskabelige eller foreningsmæs-sige formål, såfremt disse organisationer er underlagt krav om regnskabsaflæggelse og ekstern revi-sion eller tilsyn ved en offentlig myndighed eller ved et selvregulerende organ anerkendt i nationallov, og såfremt hver enkelt af disse pengeoverførsler ikke overstiger 150 EUR og udelukkende fore-tages inden for denne medlemsstats område.2. Medlemsstater, der anvender denne artikel, meddeler Kommissionen, hvilke foranstaltninger dehar vedtaget med henblik på at anvende den mulighed, der er omhandlet i stk. 1, herunder en listeover de organisationer, der er omfattet af fritagelsen, navnene på de fysiske personer, der har denendelige kontrol med organisationerne, og en anvisning om, hvordan listen ajourføres. Disse oplys-ninger stilles ligeledes til rådighed for de myndigheder, der har ansvaret for bekæmpelse af hvid-vaskning af penge og finansiering af terrorisme.3. Den pågældende medlemsstat sender en ajourført liste over organisationer, der er omfattet affritagelsen, til de betalingsformidlere, som opererer i medlemsstaten.Artikel 19Revisionsklausul1. Kommissionen forelægger senest den 28. december 2011 en rapport for Europa-Parlamentet ogRådet med en fuldstændig økonomisk og juridisk vurdering af anvendelsen af denne forordning, omnødvendigt ledsaget af et forslag om ændring eller ophævelse heraf.2. Rapporten indeholder navnlig en vurdering af:a) anvendelsen af artikel 3, hvad angår yderligere erfaringer vedrørende et eventuelt misbrug afelektroniske penge som defineret i artikel 1, stk. 3, i direktiv 2000/46/EF og andre nye beta-lingsmidler i forbindelse med hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Hvis der errisiko for et sådant misbrug, forelægger Kommissionen et forslag om ændring af denne forord-ningb) anvendelsen af artikel 13, hvad angår de tekniske begrænsninger, som kan umuliggøre, at samt-lige oplysninger om betaler overføres til modtagers betalingsformidler. Hvis det er muligt atovervinde sådanne tekniske begrænsninger i lyset af nye landvindinger på betalingsområdet ogunder hensyntagen til de tilhørende omkostninger for betalingsformidlerne, forelægger Kom-missionen et forslag om ændring af denne forordning.KAPITEL VIIAFSLUTTENDE BESTEMMELSERArtikel 20IkrafttrædenDenne forordning træder i kraft på tyvendedagen efter offentliggørelsen i Den Europæiske UnionsTidende, dog ikke før den 1. januar 2007.