Vedr.: FMF’s foretræde for Erhvervsudvalget den 16. juni 2010.Som aftalt med udvalget fremsendes hermed FMF’s notat samt bilag meduddybning af den redegørelse, vi fremkom med på mødet den 16. ds.Folketingsmedlem Carina Christensen omtalte under mødet et vægtningsskema,som var modtaget fra PFA. Skemaet er efterfølgende udleveret til os, og vi kanoplyse,atskemaetvedrørerforsikringsmæglervirksomhedenAON’segenfirmapensionsordning og er fremsendt til PFA som led i et udbud af ordningen.Vægtningen af parametre er sket på baggrund af AON’s egne holdninger efterdrøftelse i virksomhedens samarbejdsudvalg.Skemaet er ikke identisk med AON’s almindelige vægtningsskema, som anvendestil eksterne kunder, og som danner baggrund for et udbud, således atpensionsleverandøren kan se, hvad kunden prioriterer højst. Skemaet skal, somdet fremgår af vedhængende eksempel, underskrives af kunden for at undgådiverse påstande om uvildighed.

Når en pensionsordning kommer i udbud blandt et antal udvalgte leverandører,er det vigtigt at angive, hvilke emner #kundenavn# særligt lægger vægt på.På den måde har de udvalgte leverandører et indtryk af, hvad #kundenavn#særligt vægter, når en pensionsløsning skal sammensættes.Ved vægtningen anvendes karakteren 1, 3 eller 9, hvor 1 er lavest, og 9 er højest.For at holde fokus på de emner, der er mest vigtige for kunden, må maksimalt 3emner tildeles karakteren 9.Vægtningen vil blive anvendt i udbudsrapporten, når Aon’s anbefaling og endeligindstilling af fremtidig pensionsleverandør skal fastsættes#kundenavn#’s vægtning af et punkt skal forstås ud fra følgende skala:#kundenavnForklaring af vægtning#’s vægtning139Har lille betydning for ordningenEr vigtigt, men uden at være en afgørende faktor for ordningenEt ufravigeligt krav til ordningen, som har afgørende betydning for valget afleverandør

Prisen på forsikringsdæk- Der kan være stor forskel på hvad de enkelte pensionsleverandørerningernetilbyder af priser på forsikringsdækningerne.Prisen på forsikringsdækningerne har en væsentlig indflydelse på denenkelte medarbejders pensionsopsparing.En samlet pris på forsikringsdækningerne på 1% af lønnen, kan betydeen meropsparing på op til 10-12% set over en periode på 35 år.Score139Sætkryds

Hvor vigtigt er det, at medarbejderne får tilbudt enkonkurrencedygtig pris på de samlede forsikringer ?PrisgarantiEn prisgaranti over en årrække, vil være med til at sikre atpensionsleverandørens forbedrede ikke vil blive forringet ”over natten”,eksempelvis grundet 1 års dårligt skadesforløb.Medarbejderen vil i stedet opleve en nogenlunde fast prissætning igarantiperioden. Der vil typisk være begrænsninger på, hvor meget enpensionsleverandør kan hæve priserne på forsikringsdækningerne, efteren afsluttet garantiperiode.

Hvor vigtigt er det, at pensionsleverandøren kan tilbyde enprisgaranti i op til 2-3 år fra ordningens ikrafttrædelse ?Prisen påpræmiefritagelsenPensionsleverandørerne tilbyder at regne forsikringspræmierne tilsolidarisk pris. Det betyder, at alle uanset alder og køn, kommer ti atbetale den samme pris for den samme forsikringsdækning.I den senere tid har der været stor fokus på prisen på præmiefritagelsen,og hvordan denne beregnes. Dette skyldes at ikke allepensionsleverandører tilbyder at regne prisen på solidariske vilkår.Det betyder, at alder og eventuelt også køn vil påvirke prisen hvis dentilbydes som en individuel dækning. Især personer over 40 år vil opleveen væsentlig besparelse hvis prisen regnes solidarisk, ligesom Aonerfarer, at flere leverandører også giver rabat ved beregning til solidariskpris. Dette vil naturligvis have en relevant betydning for opsparingen.Hvor vigtigt er det at prisen på præmiefritagelsen beregnes tilsolidarisk pris ?Fleksibilitet ved valg afforsikringsdækninger tilsolidarisk pris

Der er forskel på hvor meget og hvorvidt de enkelteleverandører tilbyder, at det er muligt at tilkøbe ekstraforsikringsdækning til solidarisk pris.Jo større spænd på forsikringsdækning til solidariskpris, jo lavere pris vil der typisk kunne tilbydes, set iforhold til forsikringsdækning til individuel pris. Sombeskrevet under prisen for præmiefritagelsen skyldesdette bl.a. at flere leverandører giver rabat vedberegning til solidarisk pris.

Hvor vigtigt er det, at der er størst mulig spænd på tilkøbaf forsikringsdækning til solidarisk pris ?Stop loss prærmieRisikoregnskabet er det bagvedliggende regnskab mellem de faktiskeskadesudbetalinger set i forhold til den samlede præmiebetaling.Hvis risikoregnskabet er positivt, dvs. færre skadesudbetalinger endsamlet indbetalinger til forsikring fratrukket stop loss præmien, kan denenkelte medarbejder få forbedret sin opsparing med bonus, som eroverskud i risikoregnskabet.Score139Sætkryds

Hvor vigtigt er det, at medarbejderne får mulighed forstørst mulig overskud fra risikoregnskabet ved at stop losspræmien er så lav som muligt ?Garantiperiode påstørrelsen af stop losspræmienSom beskrevet under prisgaranti, vil en garanti på størrelsen af stop losspræmien over en årrække, vil være med til at sikre atpensionsleverandørens forbedringer ikke vil blive forringet ”overnatten”, eksempelvis grundet 1 års dårligt skadesforløb.Der vil typisk være begrænsninger på, hvor meget en pensionsleverandørkan hæve stop loss præmien, efter en afsluttet garantiperiode.

Hvor vigtigt er det, at pensionsleverandøren kan

tilbyde en garanti på stop loss præmen i op til 2-3

år fra ordningens ikrafttrædelse ?

PoolingHvis en virksomhed er internationalt repræsenteret, kan der væremulighed for at oprette en poolingsaftale. Herved er der mulighed for atopnå ekstra bonus udover den lokale risikobonus.Ofte er det et krav fra moderselskabet at datterselskaber deltager i deeksisterende poolingsaftaler. Der er ligeledes moderselskaber der alenebestemmer, hvem der skal modtage evt. overskud frapoolingsregnskabet.Score139Sætkryds

Hvor vigtigt er det, at leverandøren kan tilbyde deltagelsei en eksisterende poolingsaftale ? – vær obs. på om detteeventuelt er et krav fra moderselskabet.Direkte omkostningerEn eventuel nedsættelse af administrationsomkostningerne på denløbende indbetaling, vil naturligvis have en positiv effekt på den enkeltemedarbejders opsparing.Det er dog vigtigt at være opmærksom på, atadministrationsomkostninger er det økonomiske parameter, der harmindst indvirkning på den enkelte medarbejders opsparing.Eksempelvis vil en nedsættelse af administrationsomkostningerne med1% af pensionsindbetalingen, kun betyde 1% i yderligere opsparing setover en opsparingsperiode på 35 år.

Der er forskel på, hvad den enkelte pensionsleverandør kræver afhelbredsoplysninger ved indtrædelse i pensionsordningen.Der vil være pensionsleverandører der tilbyder oprettelse af fuldforsikringspakke alene på baggrund af basiserklæringen. Tilsvarende vilandre leverandører udelukkende tilbyde den obligatoriskeforsikringsdækning på baggrund af basiserklæringen.Score139Sætkryds

Hvor vigtigt er det, at medarbejderne får tilbudt sålempelige helbredsvilkår som muligt ved indtrædelse ipensionsordningen ?Helbredsvilkår forhøjtlønnedemedarbejdereSom supplement til ovenstående, kan der komme skærpede krav tilhøjtlønnede medarbejdere i form af ”kronegrænser” for maksimalforsikringsdækning, som kan betyde at medarbejderen skal aflevereuddybende helbredsoplysninger – herunder også udvidet lægeattest isamråd med egen læge.Dette vil gælde både ved nytegning og ved senere ændringer.

Hvor vigtigt er det, at højtlønnede medarbejdere får tilbudtså lempelige helbredsvilkår som muligt ?Helbredsvilkår ved senere Som ved nytegning, er der forskel på, hvad den enkelteforhøjelse afpensionsleverandør kræver af helbredsoplysninger forhøjelse afforsikringsdækning senere end nytegningstidspunktet.forsikringsdækning

Overtagelse af nuværende Her spørges den nye pensionsleverandør om de ønsker at overtage deantagelsesvilkår ved etforsikringsforpligtelser som afgivende leverandør har givet til samtligemedarbejdere, der er raske på tidspunktet for leverandørskiftet.leverandørskifteDer kan være pensionsleverandører der har begrænsninger omkring enovertagelse, hvilket kan betyde at medarbejdere med høje forsikringsdækningerskal afgive helbredsoplysninger.