L 176 Forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for indskydere

og investorer, lov om finansiel stabilitet og lov om statsligt kapitalindskud

i kreditinstitutter (Forhøjelse af indskydergarantien og

Afviklingsselskabets overtagelse af institutter uden for Det Private

Beredskab m.v.)

Dansk Aktionærforening finder, at lovforslaget bør ændres, så Garantifonden forindskydere og investorer bedre kan bidrage til at beskytte familierne mod atderes økonomi og liv rammes, hvis deres pengeinstitut kommer i økonomiskevanskeligheder.Dansk Aktionærforening foreslår følgende ændringer:Dækningsbeløbet skal for alle institutter være mindst 100.000 euro fra30. juni 2009.De forkortede udbetalingsfrister skal træde i kraft den 31. december2009.Garantifondens dækning ændres fra en dækning efter modregning afgæld til en dækning af indskud og indeståender udenmodregningsadgang.Hvis modregningsprincippet opretholdes skal pengeinstitutterne rådgivekunderne om de problemer det kan medføre for kunderne.Dansk Aktionærforening har tidligere kommenteret garantifondsdelen aflovforslaget over for Finanstilsynet, men Foreningens forslag ses end ikkeomtalt i bemærkningerne til lovforslaget.

Men tiden er løbet fra forskellige af elementerne i den nuværende ordning. Ogborgernes tillid til pengeinstitutterne er reduceret kraftigt som følge af denfinansielle krise.Den aktuelle finansielle krise, og forventningen om, at der i de kommende år vilske omfattende ændringer af strukturen i den finansielle sektor, har skærpetbehovet for at garantifonden bliver fremtidssikret.I den forbindelse er det vigtigt, at pengeinstitutterne informerer deres kunderikke blot om den sikkerhed garantifonden giver, men også om debegrænsninger, der er i garantifondens garanti.

Borgernes behov og tilliden til finansielle virksomheder

Det kan ødelægge en families økonomi og liv, hvis den pludselig berøvesråderetten over indskud og indeståender m.v. i finansielle institutter.Lov om finansiel stabilitet med den statslige garanti har på samme tid skabtusikkerhed og sikkerhed. Alle indskud og indeståender (i de omfattedeinstitutter) er sikret i tilfælde af et instituts konkurs eller betalingsstandsning,men kun til 30. september 2010. Mange forbrugere spørger: Er familien iøjeblikket dækket af den aktuelle garanti, og hvad sker der efter den 1. oktober2010?Dansk Aktionærforening finder det af meget stor betydning for genoprettelsen afborgernes tillid til de finansielle virksomheder, at kvaliteten af den garanti, somydes gennem Garantifonden for indskydere og investorer er i orden.Garantibeløbet skal være så stort, at det svarer til de aktuelle forhold isamfundet, og der skal være dækning for de typer indskud og indeståendersom borgerne har. De nye direktivbestemmelser er en naturlig opdatering afden beskyttelse garantifonden yder borgerne som indskydere og investorer.

Garantiordningens svagheder

DækningsbeløbetDækningsbeløbet på kr. 300.000 er for lille. For at svare til de aktuelle forholdskal beløbet forhøjes, som det også er fastsat i direktivet. DanskAktionærforening finder, at kr. 500.000 bør være minimum, og kan tilslutte sigdirektivets 100.000 euro.Dansk Aktionærforening finder det uheldigt, at der i henhold til lovforslaget vilvære institutter, hvor dækningsbeløbet i perioden 30. juni 2009 til 30. september2010 kun er på 50.000 euro.UdbetalingsfristenDansk Aktionærforening finder, at den nuværende udbetalingsfrist eruacceptabelt lang og ser frem til, at fristen forkortes.

Den foreslåede betalingsfrist på 20 dage - fra der er indtrådt konkurs eller 20dage plus 5 dage fra der er anmeldt betalingsstandsning - er dog stadig en langfrist for en familie, der uforskyldt får indefrosset sine aktiver. Det kan påførefamilierne unødvendige omkostninger, fordi indgåede aftaler ikke kan opfyldestil det aftalte tidspunkt.

ModregningLovforslagets forslag vedrørende lån ydet på baggrund af særligt dækkedeobligationer viser, hvor katastrofal modregning kan være for den enkelte familie.Dansk Aktionærforening finder, at Garantifondens dækning generelt børændres til en dækning uden modregning.Mange familier har på samme tid gæld (lån og kreditter) og indskud,indeståender og værdipapirer. Det kan være ødelæggende for en familiesøkonomi, hvis en konkurs eller betalingsstandsning i et finansielt institut fører til,at planlagte aktiviteter forhindres eller fordyres, fordi de opsparede midlerreduceres gennem modregning.Rådgivningen, i forbindelse med optagelse af lån ydet på baggrund af særligtdækkede obligationer, burde have advaret kunden mod at have SDO lån ogindskud i samme institut. Instituttet burde have identificeret og rådgivet om, atder kunne opstå en modregningssituation, der ville være ekstremt uheldig forkunden. Ingen forbrugere er i stand til selv at identificere en sådan risiko.Hvis modregning opretholdes, må der påhvile rådgivere i pengeinstitutter enklar forpligtelse til at informere kunderne, om de problemer, der for kundernekan være forbundet med garantifondens modregning.Det bør gøres klart, at det er en del af god skik i rådgivning af forbrugere, atforklare, at Garantifonden laver modregning, og at det betyder, at der er ensærlig risiko forbundet med at have indskud i samme institut, hvor man har låneller kreditter.

IkrafttrædenIfølge lovforslagets § 4, stk. 3 skal de nye forkortede udbetalingsfrister træde ikraft den 31. december 2010.I bemærkningerne til lovforslaget er dette begrundet med, at Fonden skal kunnenå at tilrette systemer, procedurer m.v. i forhold til de ændrede frister.Dansk Aktionærforening foreslår, at de nye udbetalingsfrister skal træde i kraftden 31. december 2009.

L 176 Forslag til lov om ændring af lov om en garantifond for indskydere

og investorer, lov om finansiel stabilitet og lov om statsligt kapitalindskud

i kreditinstitutter (Forhøjelse af indskydergarantien og

Afviklingsselskabets overtagelse af institutter uden for Det Private

Beredskab m.v.)

Tilliden til pengeinstitutterne

Borgernes behov og tilliden til finansielle virksomheder

Garantiordningens svagheder

Afviklingsselskabets overtagelse af institutter uden for Det Private

Beredskab