Spørgsmål 5:

Ministeren bedes oplyse, om der er lovhjemmel til, at bankerne genereltkræver, at deres kunder skal legitimere sig med billedlegitimation sombetingelse for at få oprettet en konto.

Svar:

Pengeinstitutterne skal overholde reglerne i hvidvaskloven. I hvidvasklo-vens § 12 fremgår det, at et pengeinstitut skal kræve legitimation af enperson, når pengeinstituttet optager forretningsmæssig forbindelse. Dettekan for eksempel ske, når instituttet opretter en konto for kunden. Hviskunden er en fysisk person, skal legitimationen omfatte navn, adresse ogcpr-nummer eller anden lignende identifikation, hvis den pågældende ik-ke har et cpr-nummer.Pengeinstitutterne skal som minimum opfylde disse krav. Det er op til detenkelte institut at vælge, hvorledes bestemmelsen skal opfyldes. Da der ertale om minimumsregler, kan institutterne indrette sig på den måde, definder mest hensigtsmæssig.Finanstilsynet har udarbejdet en vejledning til hvidvaskloven. Af vejled-ningens pkt. 125 fremgår det, at kontrol af kundens identitet skal ske pågrundlag af dokumenter, data eller oplysninger, der er indhentet fra påli-delige og uafhængige kilder. Det er en konkret vurdering, hvor meget do-kumentation kunden skal forevise. Det afgørende er, at instituttet er over-bevist om, at der er tale om den pågældende person eller virksomhed.I vejledningens pkt. 127 fremgår det endvidere, at Finanstilsynet anserbilledlegitimation udstedt af en offentlig myndighed som værende denbedste legitimation. Det er imidlertid ikke noget krav, som hvidvasklovenstiller. I sidste ende er det instituttets beslutning, om den vælger at krævebilledlegitimation af dens kunder ved oprettelse af et fast kundeforhold.Baggrunden for at kræve fyldestgørende legitimation af kunder er blandtandet at gøre det lettere for politiet at efterforske sager om hvidvask ogterrorfinansiering. Det er nemmere at opklare kriminalitet vedrørendehvidvask og terrorfinansiering, hvis man kan spore transaktionen tilbagetil de rigtige bagmænd. Reglerne er samtidig også med til at vanskeliggø-re muligheden for hvidvask og terrorfinansiering.

Besvarelse af spørgsmål 5 alm. del stillet af Erhvervsudvalget den 17.

oktober 2008 efter ønske fra Per Clausen (EL)

Spørgsmål 5:

Svar: