Erhvervsudvalget 2007-08 (2. samling)
ERU Alm.del Bilag 20
Offentligt
2797791_0001.png
•••
R"
Erhvervsudvalget 2007-08 (2. samling)
ERU Alm.del - Bilag 20
Offentligt
J
"
il
Erhvervsudvalget (2. samling)
ERU alm. del - Bilag 20
Offentligt
11. december 2007
Overblik over alle omkostninger
Pensionskunder kan nu se frem til overblik over alle omkostningerne ved deres pensi-
onsordning. Forsikring & Pension lancerer nye fælles retningslinjer for de oplysninger
om omkostninger, som pensionsselskaberne skal give kunderne.
Hidtil har de enkelte pensionskunder kunnet se det beløb, som de betaler direkte ud af deres
pensionsopsparing for administration og forsikringsdækning. Fremover vil kunderne også
kunne se, hvor meget pensionskundernes fælleskasse betaler for den enkelte kunde, og hvor
store omkostningerne er ved at investere kundernes penge.
— Pensionsbranchen har en klar interesse i, at pensionskunderne er så godt informeret som
overhovedet muligt. Vi er blevet enige om en model, hvor den enkelte pensionskunde har
mulighed for at se alt, hvad han eller hun betaler for sin pensionsordning, siger adm. direktør
Per Bremer Rasmussen, Forsikring & Pension.
Kundernes overblik over omkostningerne er en del af Forsikring & Pensions 18-punktsplan
for større åbenhed og gennemsigtighed, som blev lanceret sidste efterår.
— Omkostningstallene er for de kunder, der allerede har en pensionsordning og er interessere-
de i at se mere detaljeret, hvad de betaler for. Kunderne skal huske at se på, hvad de får for
pengene, når de kigger på omkostningerne. Prisen er bare et af flere elementer, siger Per Bre-
mer Rasmussen.
Direkte og indirekte omkostninger
Det er et kompliceret regnestykke at vise den enkelte kundes direkte og indirekte omkostnin-
ger, når de har en pension med gennemsnitsrente og garanti på den fremtidige pensionsydelse.
— Den nye model for omkostningstal er den bedst mulige løsning, og den interesserede pensi-
onskunde får mulighed for at se alle omkostninger ved hans eller hendes pensionsordning,
siger Per Bremer Rasmussen.
Nogle omkostninger kan angives helt præcis, mens de fælles omkostninger ikke præcist på
kroner og ører kan uddeles på den enkelte kunde. Det skyldes, at nogle af omkostningerne
bliver betalt af forsikringsfællesskabet og ikke direkte af den enkelte kunde. Her får kunden et
overblik over et ca. omkostningsniveau.
Så hurtigt som muligt
De nye oplysninger om omkostninger medfører en del IT-udvikling i selskaberne. Det vil
være forskelligt, hvor hurtigt de kan vise omkostningstallene.
— Pensionsselskaberne vil prioritere omkostningstallene højt, for det vil være en konkurrence-
parameter, hvor gode selskaberne er til at vise omkostninger, siger Per Bremer Rasmussen.
Yderligere oplysninger om denne pressemeddelelse:
Kommunikationsdirektør Birgitte Boers, telefon: 33 43 55 63, mobil 20 66 24 82 eller
kommunikationskonsulent Simon Tolstrup, telefon: 33 43 55 86, mobil 30 22 97 01.
ti
Forsikring & Pension
Erhvervsorganisation
forforsikringsselskaber
og pensionskasser
Forsikringens Hus
Amaliegade 10
1256 København K
Tlf. 3343 5500
Fax 3343 5501
[email protected]
www.ForsikringensHus.dk
 ERU, Alm.del - 2007-08 (2. samling) - Bilag 20: Nyhedsbrevet "Åbenhed og gennemsigtighed 2007", fra Forsikring & Pension
2797791_0002.png
ABENHED OG
GENNEMSIGTIGHED
OMKOSTNINGER
200 .w
OVERBLIK OVER ALLE OMKOSTNINGER
Pensionskunderne får fremover overblik over alle omkostningerne ved
deres pensionsordning. Hidtil har de enkelte pensionskunder kunnet se
det beløb, som de betaler direkte ud af deres pensionsopsparing for ad-
ministration og forsikringsdækning. Nu er pensionsbranchen blevet enig
om en måde at vise, hvor meget pensionskundernes fælleskasse betaler
for den enkelte kunde, og hvor store omkostningerne er ved at investere
kundernes penge.
Pensionskundernes overblik
over alle omkostninger er en
del af Forsikring & Pensions 18-
punktsplan for større åbenhed og
gennemsigtighed i branchen.
OVERBLIK FØR
Det betaler kunden for:
Direkte
— Kundens egen betaling
for administration
— Kundens egen betaling for
forsikringsdækninger
OVERBLIK FREMOVER
Det betaler kunden for:
Direkte
- Kundens egen betaling
for administration
- Kundens egen betaling for
forsikringsdækninger
Gennem fælleskassen
- Ekstra betaling/tilbagebetaling
for administration
- Ekstra betaling/tilbagebetaling
for forsikringsdækning
- Betaling for sikkerheden i
pensionsordningen
Administration af investeringer
- Betaling for omkostningerne ved
at investere pensionspengene
FL/YS1/ZYZ;Ig
Pcnsion
 ERU, Alm.del - 2007-08 (2. samling) - Bilag 20: Nyhedsbrevet "Åbenhed og gennemsigtighed 2007", fra Forsikring & Pension
2797791_0003.png
REMOVER KAN KUNDERNE SE FRE
DET BETALER KUNDEN FOR DIREKTE
- Kundens egen betaling for administration
- Kundens egen betaling for forsikringsdækninger
Pensionsselskabet har en række udgifter til bl.a. at
rådgive og håndtere indbetalinger og udbetalinger.
Kunden kan på sin årlige pensionsoversigt se det
beløb, der trækkes fra kundens pension til administra-
tion.
En del af pensionskundernes indbetalinger går ikke til
pensionsopsparing, men til forskellige andre forsikrin-
ger. Pengene går ikke til selskabet, men til de kunder,
der fx bliver invalide eller alvorligt syge. Kunden kan
på sin årlige pensionsoversigt se det beløb, der træk-
kes fra kundens pension til forsikringsdækning.
Eksempel: Hr. Hansens pensionsoversigt
Ind
Depot pr. 1/1
Indbetaling
Rente
Betaling for administration
Betaling for forsikringsdækning
Depot pr. 31/12
40.000 kr.
11.000 kr.
Ud
Total
230.000 kr.
2.000 kr.
8.000 kr.
271.000 kr.
DET BETALER KUNDEN FOR GENNEM FÆLLESKASSEN
De fleste har en traditionel pensionsordning med
gennemsnitsrente, hvor de er sikret en bestemt
størrelse pension, når de bliver pensioneret. I denne
type pension har alle kunderne en fælleskasse, der
blandt andet betaler en række omkostninger for den
enkelte pensionskunde.
De samlede indtægter og udgifter i fælleskassen påvir-
ker ikke pensionen for den enkelte kunde her-og-nu. I
stedet påvirker det mulighederne for, at fælleskassen i
fremtiden udbetaler bonus til kunderne. Fremover får
den enkelte pensionskunde et indtryk af, hvor meget
fælleskassen betaler for den enkelte kunde.
-
Administration
Hvis de penge, som kunderne hver
især har betalt for administration,
ikke er nok til at dække pensions-
selskabets faktiske udgifter, betaler
pensionskundernes fælleskasse
underskuddet.
De år, kunderne har betalt mere end
nødvendigt for administrationen,
lægges de overskydende penge i
fælleskassen.
-
Forsikringsdækning
Hvis de penge, som kunderne hver
især har betalt for forsikringer, viser
2
Forsikring & Pension -Åbenhed og gennemsigtighed - Omkostninger - 2007
sig ikke at være nok, betaler pensionskundernes fæl-
leskasse for de ekstra udgifter.
De år, hvor det viser sig, at kunderne har betalt mere
end nødvendigt for forsikringerne, lægges de oversky-
dende penge i fælleskassen.
-
Sikkerheden i pensionsordningen
Pensionsselskabet skal have en stor pose penge i
basiskapital, der skal sikre, at alle kunder kan få deres
pension, når de skal pensioneres. Basiskapitalen skal
betales for at være sikkerhedsnet for kunderne.
Eksempel: Det får hr. Hansen oplyst om fællesudgifter/indtægter
Ind
Administration
Ud
250 kr.
Forklaring
Kunderne har betalt for lidt i direkte
omkostninger. De penge betaler
fælleskassen.
Kundernes direkte betaling for
forsikringer var for stor. Pengene
lægges i fælleskassen.
1.250 kr.
Fælleskassen betaler for
pensionskundernes sikkerhed.
Beregning af, hvor meget
fælleskassen betaler i omkostninger
for den enkelte kunde.
Forsikringsdækning
140 kr.
Sikkerhed
I alt
1.360 kr.
 ERU, Alm.del - 2007-08 (2. samling) - Bilag 20: Nyhedsbrevet "Åbenhed og gennemsigtighed 2007", fra Forsikring & Pension
2797791_0004.png
novE KAN KUNDERNE SE FREMO
Pensionskunderne kan se alt, hvad de direkte og indirekte er med
til at betale. Overblikket over alle omkostninger gælder for alle
pensionskunder, uanset hvilken slags pensionsordning de har.
ORDBO-d -
BOnus . .
PensionskUnder Med. -
gennemsnitsrente kan fd
udbetalt bonus til deres
pensionsopsparing fra
fælleskassen. Det sker, når
derer et stort overskud i• • •
kundernes fælleskasse.
Fælleskasse
I pensioner med
gennemsnitsrente har alle
kunderne en fælleskasse,
der sikrer kunderne en
stabil pension. I de gode
år med stort afkast bliver
en del af afkastet lagt i
fælleskassen. Og kunderne
får penge fra fælleskassen i
de dårlige år. Fælleskassen
betaler samtidig en
række omkostninger for
pensionskunderne. Har
udgifterne været mindre end
forudset, lægges pengene i
fælleskassen (fælleskassen
kaldes også det kollektive
bonuspotentiale).
Gennemsnitsrente
En traditionel pension med
gennemsnitsrente betyder,
at kunderne er sikret en
bestemt størrelse pension,
når de bliver pensioneret.
Markedsrente
En pension med
markedsrente betyder, at
kunderne typisk ikke er
sikret en bestemt størrelse
pension, når de bliver
pensioneret. Pensionen
afhænger af, hvor stort
afkastet fra år til år er på
investeringerne i aktier,
obligationer, ejendomme
og lignende. Kunder med
en markedsrente-pension
har ingen fælleskasse til at
betale omkostninger.
DET BETALER KUNDEN FOR
ADMINISTRATION AF INVESTERINGER
Pensionsselskabet har en række omkostninger, når kundernes penge
skal investeres i aktier, obligationer, ejendomme og lignende. Hidtil har
kunderne kunnet se afkastet eller renten, de får på deres pension, når
omkostningerne allerede er trukket fra.
Fremover kan alle kunder med en traditionel gennemsnitsrente-pension
se, hvor stort afkastet var før betaling af investeringsomkostninger. Kun-
derne får oplyst investeringsomkostningerne i pct.
Kunderne kan også se en beregning af, hvad investeringsomkostningerne
svarer til i kroner for den enkelte kunde:
Eksempel: Det får hr. Hansen oplyst om investeringsomkostninger
Afkast for investeringsomkostninger
Investeringsomkostninger
Afkast efter investeringsomkostninger
Investeringsomkostninger
8,4 pct.
0,4 pct.
8,0 pct.
1.000 kr.
Pension med markedsrente
Alle kunder med markedsrente-pension kan fremover se, hvad omkostnin-
gerne har været til at investere i aktier, obligationer og lignende for den
enkelte kunde.
Eksempel: Det får hr. Jensen oplyst om investeringsomkostninger
Afkast før investeringsornkos-tninget
Investeringsomkostninger
Afkast efter investeringsomkostninger
12.500 kr.
1.577 kr.
10.923 kr.
Forsikring & Pension — Åbenhed og gennemsigtighed — Omkostninger — 2007
3
 ERU, Alm.del - 2007-08 (2. samling) - Bilag 20: Nyhedsbrevet "Åbenhed og gennemsigtighed 2007", fra Forsikring & Pension
2797791_0005.png
REMOVER KAN KUNDERNE SE FRE
STØRRE ÅBENHED OG GENNEMSIGTIGHED
Forsikring & Pension lancerede på sit årsmøde i november 2006 en 18-punktsplan for
større åbenhed og gennemsigtighed. De 18 initiativer skal bidrage til at give forbru-
gerne et større indblik i forsikrings- og pensionsforhold. Dette temablad viser, hvordan
de to initiativer om omkostninger bliver udmøntet i praksis.
18 INITIATIVER
Initiativer på pensionsområdet
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
PensionsInfo
PensionsABC
Pensionsordbog
ForståPension.dk
Lavere flytteomkostninger
Nemt og billigt at samle små pensionsordninger
Hurtig flytning af en pensionsordning
Målrettet information
Fra markedsafkast til depotrente på kundens pensionsordning
Ornkostninger ved traditionelle pensionsprodukter
Omkostninger ved markedsrenteprodukter
Omkostningsbekendtgørelse
Styrkelse af Finanstilsynet
10. Omkostninger ved
traditionelle pensionsprodukter
Det skal være lettere for kunden
at se, hvad han betaler for sin pen-
sionsordning. De direkte omkost-
ninger, kunderne betaler, fremgår
af pensionsoversigten. Fremover
vil kunderne også få information
om størrelsen af indirekte omkost-
ninger, som ofte bliver betalt al
kunden gennem en reduktion af
renten.
11. Omkostninger ved
markedsrenteprodukter
Fælles initiativer
14.
15.
16.
Bedre statistik fra Ankenævnet for Forsikring
Nyt forbrugerpanel
Forbedring af forsikringsoplysningen.dk
Initiativer på skadesforsikringsområdet
17.
18.
Hurtigere flytning af private forsikringer
Ny
og
forbedret version af ForsikringsLuppen
Ligesom der sættes fokus på
omkostninger i de traditionelle
pensioner med en gennemsnits-
rente, vil omkostningerne for
markedsrenteprodukter også blive
mere synlige. De indirekte om-
kostninger i markedsrenteproduk-
ter er primært omkostninger ved
investeringer. De bliver betalt af
kunderne gennem den rente, kun-
derne får på pensionsordningen.
Ansvarshavende todaktor .
4
Oplag: 2.000
Foto Sr.anpis
P, , qi•a. .
Forsikring & Pension
Arnaliegacle 10 1 .256 Kobenhavn
no
Teleton 3