GRUNDNOTAT TIL FOLKETINGETS EUROPAUDVALG Forslag til forordning om oplysninger om indbetaler ved pengeover- førsler , KOM(2005)343. Resumé Forslaget har til formål at gennemføre FATF´s særlige anbefaling nr. VII, om oplysninger om indbetaler ved en pengeoverførsel. 1. Baggrund og indhold Kommissionen  har  den  27.  juli  2005  udsendt  et  udkast  til  forordning  om oplysninger  om  indbetaler  ved  en  pengeoverførsel .  Forordningen  skal gennemføre  den  internationale  organisation  til  bekæmpelse  af  hvidvask og finansieringen af terrorisme - FATF¹´s - sæ  rlige anbefaling nr. VII. Hjemmelsgrundlaget er Traktatens artikel 95 (vedtagelse med kvalificeret flertal  efter  fælles  beslutningstagen  med  Europa  -Parlamentet,  jf.  Trakta- tens artikel 251). Forordningsforslaget  skal  ses  i  sammenhæng  med  det  såkaldte  "3.  hvi   d- vaskdirektiv",  som  gennemfører  FATF´s  reviderede  anbefalinger  til  b  e- kæmpelse af hvidvask og terrorf  inansiering. Kommissionen  har  fundet  det  mest  hensigtsmæssigt  at  behandle  spørg   s- målet  om oplysninger om indbetaler ved en pengeoverførsel, i en sæ   rskilt forordning.  Forordningsforslaget  skal  sikre  en  ensartede  krav  i  EU  om indbetaler,  når  der  gennemføres    en  pengeoverførsel.  Forordningen  ber ø- rer  ikke  formålet  med  betalingen ,  f.eks.  køb  af  varer,  tjenest eydelser, værdipap  irer m.m. Kommissionen  foreslår  at  anse  EU -landene  for  ét  samlet  retsområde.  Det medfører, at kravene til, hvilke oplysninger, der skal ledsage en transa ktion er  mindre  omfattende  end  ved  overførsel  til  ikke  EU -lande.  Inden  for  EU skal det være muligt for de   relevante myndigheder, at få adgang til "ko m- plette" oplysninger om afsender inden tre dage. Forslaget skal finde anvendelse på alle former for elektroniske  betalings- formidlingsvirksomheder  uanset  om  overførslen   sker  til  en  indenlandsk modtager, til et EU-land eller til et land uden for EU. Dette gælder både pengeinstitutter,  udstedere  af  elektroniske  penge  samt  andre  betalings- 1 Financial Action Task Force on Money Laundering. 31. august 2005 INTR /lt-km

2/5 formidlingsvirksomheder  så  som  kortudstedere  m.v.,  såfremt  "s  ystemet" anvendes som et betalingsoverførselss ystem. Forslaget indeholder et krav om, at pengeoverførsler skal ledsages af b e- stemte ("komplette") oplysninger. Ved  pengeoverførsler,  der  skal  sendes  fra  EU  til  en  modtager  i  et  land uden for EU, kræves oplysning om afsenderens navn, ko  ntonummer samt adresse  eller f.eks. CPR-nummer. Dette krav svarer til kravene til græ  n- seoverskridende betalinger i FATF´s særlige anb   efaling nr. 7. Såfremt pengeoverførslen udelukkende bevæger sig inden  for EU, stilles der  kun  krav  om,  at  pengeoverførslen  skal  ledsages  med  oplysning  om enten  et  kontonummer  eller  et  andet  identifikationsnummer.  Samtidig skal den afsendende betalingsformidler indenfor tre dage kunne stille de komplette  oplysninger  om  afsenderens  navn,  adresse  eller  f.eks.  CPR- nummer til rådighed for modtageren eller myndigheder i  modtagerlandet. Undtaget fra forslaget er - pengeoverførsler  i  forbindelse  med  handelstransaktioner,  der  u d- føres  ved  brug  af  kredit -  og  debitkort  eller  lignende,  hvis  det  er muligt at spore transaktionen tilbage til indbetaleren - transaktioner mellem betalingsformidlere for egen regning - "Samleoverførsler"  (batch  overførsler),  det  vil  sige  overfø   rsel  af mange mindre beløb samlet i en overførsel. ²³ - (mellem  centralbanker  og  betalingsafviklingssystemer  i  den  ud- strækning  betalingerne  indgår  i  centralbankens  ell   er  betalingsaf- viklingssystemets infrastruktur for betalingsafviklingen)⁴. Den afsendende betalingsformidler skal modtage/råde over "komplette" a f- senderoplysninger". Formidlere (mellemled) i pengeoverførsler skal  have et effektivt system til kontrol af, om de nødvendige oplysninger fø  lger med en modtaget pengeoverførsel Den modtagende betalingsformidler skal have effektive procedurer, der kan spore manglende oplysninger og skal rapportere om mistænkelige overfør   s- ler. De enkelte led i overførslen skal opbev are oplysningerne i 5 år. Den  modtagende  betalingsformidler  skal  betragte  ufuldstændige  oplysni  n- ger om indbetaler som en faktor ved vurderingen af, om der er tale om en mistænkelig transaktion. 2 Batch transfers benyttes f.eks. ved pensionsoverførsler. ³Ved  disse  overførsler  er  beløb  og  oplysninger  om  afsender  tilstede,  men  teknisk  set skilt ad. Oplysningerne vil derfor kunne udleveres, hvis der er behov herfor. 4 I Danmark, f.eks. sumclearingen. Denne undtagelse fremgår ikke klart af teksten. Kommissionen har tidligere meddelt, at selve "betalingsinfrastrukturen" ikke skulle væ- re omfattet af forslaget.

3/5 Medlemslandene  skal  indføre  sanktioner  for  overtrædelse  af  f   orordnin- gen. Kommissionen   foreslår,   at   medlemslandene   kan   undtage   elektroniske overførsler ,  der  ikke  overstiger  150  euro,  til  hjælpeorganisationer  inden for medlemslandets område fra forordningens regler om "komplette" o p- lysninger om afsenderen. Bestemmelsen skal ses i sammenhæng med, at FATF har udsendt særlige retningslinier til forebygge  lse af, at "non-profit organisations" benyttes om skalkeskjul for finansiering af terrorisme. Bestemmelsen vedrører alene indbetaling af bidrag til hjælpeorganisati   o- nernes arbejde. Bestemmelsen skal give hjælpeorganisationerne mulighed for  fortsat  at  kunne  tilrettelægge  indsamlingskampagner  på  en  måde,  så bidrag ikke skal afvises alene på grund af manglende afsenderidentifik a- tion.  Undtagelsen  forudsætter,  at  den  pågælde nde  organisation  aflægger "beretning",  har  en  ekstern  revision  eller  er  under  offentligt  tilsyn.  Be- stemmelsen berører ikke organisationernes disponering over bidragene e l- ler dereshumanitære arbejde m.v. Efter  forslaget  kan  Kommissionen  under  visse  betingelser  give  medlems- lande, der er i valutaunion eller i valutafællesskab med landsdele, der ikke er  medlemmer  af  EU,  tilladelse  til  at  behandle  betalinger  til  og  fra  disse landsdele efter forordningens regler som værende inden    for ét retsområde. Det  vil  betyde,  at  alene  kontonummeret/identifikationsnummeret  skal  sen- des med overførslen. De øvrige oplysninger skal kunne stilles til rådighed for myndighederne (i Danmark politiet/SØK) senest inden for 3 dage. B  e- stemmelsen har til formål at give bl.a. Færøerne og Grønland mulighed for at anvende forordningens regler med den virkning, at der kun skal medsen- des   "begrænsede"   afsenderoplysninger   ved   overførsler   til   og   fra   di   sse landsdele og Rigets øvr ige dele. Kommissionen foreslår, at definitionerne på betalingsformi  dlere, overfø rsel af midler samt beløbsgrænser skal kunne     tilpasses den teknologiske udvik- ling i en komiteprocedure (forskriftsudvalg). 2. Europa-Parlamentets holdning Europa-Parlamentets har endnu ikke udtalt sig herom. 3. Nærhedsprincippet Kommissionen mener, at økonomisk kriminalitet, herunder hvidvask, samt terrorfinansiering kun kan bekæmpes effektivt på internationalt plan. Det vil sige på grundlag af FATF´s anbefalinger, der er internati o- nalt anerkendte standarder. En gennemførelse af disse anbefalinger  på EU-niveau vil endvidere sikre en ensartet anvendelse af anbefalingerne i EU's medlemslande.

4/5 Regeringen er enig i, at bekæmpelsen af hvidvask og terrorfinansiering bedst opnås gennem indførelse af fælles regler på området - b å de på EU og på andet inter nationalt plan. 4. Gældende dansk ret Den  danske  lov  om  forebyggende  foranstaltninger  mod  hvidvaskning  af penge  og  finansiering  af  terrorisme,  jf.  lovbekendtgørelse  nr.  132  af  1. marts 2005 (hvidvaskloven), har gennemført 1. og 2. hvidvaskdirektiv. På baggrund af FATF´s daværende 8 særlige anbefalinger om terrorfinansi e- ring har den danske hvidvasklov, siden 2002, endvidere omfattet terrorfi- nansiering. FATF´s særlige anbefaling nr.    VII om oplysninger om indbetaler ved en pengeoverførsel  er  således  blevet  gen  nemført  i  den  danske  hvidvasklov. Imidlertid  har  FATF,  efter  gennemførelsen  i  den  danske  hvi dvasklov, vedtaget en fortolkende note til den særlige anbefaling nr.   VII, idet man- ge lande har givet udtryk for, at anbefalingen ikke vil kunne efterleves i praksis. Den danske hvidvasklov tager derfor ikke højde for FATF´s fortolkende note  til  den  særlige  anbefaling  nr.    VII,  der  blev  udsendt  i  februar  2003. Den fortolkende note er blevet revideret i 2004. Der  fremsættes  forslag  til  lov  om  gennemførelse  af  det  såk aldte  3.  hvid- vaskdirektiv i efteråret 2005. 5. Høring Forslaget er sendt i høring i EU -Specialudvalget for den finansielle sektor. Endvidere  er  forslaget  sendt  i  høring  hos  Færøernes  hjemmestyre,  Grø n- lands hjemmestyre samt til Indsamlingsorganisationernes Brancheorganisa- tion –  ISOBRO -, Rådet for frivilligt socialt Arbejde  samt Western Union. Høringen forventes afsluttet i slutningen af se ptember 2005. 6. Andre landes holdninger Der har endnu ikke været afholdt møder om forslaget i den arbejdsgruppe under Ministerrådet, som skal behandle forslaget. De øvrige medlemslande har  tidligere udtrykt tilslutning til, at reglerne gen- nemføres i form af en forordning samt til principperne i u dkastet. 7. Foreløbig dansk holdning Danmark har tiltrådt FATF´s særlige anbefalin   ger til forebyggelse af finan- siering  af  terrorisme.  Da  forordningsforlaget  gennemfører  FATF´s  særlige anbefaling nr. VII, støtter  Danmark generelt forslaget. Danmark vil arbejde for, at Færøerne og Grønland, der ikke er medle mmer af EU, ikke behøver at se nde "komplette" afsenderoplysninger, men kan nø-

5/5 jes med at medsende oplysninger om kontonummer eller andet identifikati- onsnummer, dvs. samme information som EU-landene indbyrdes. 8. Lovgivningsmæssige   og statsfinansielle konsekvenser Vedtagelse af forslaget til forordning om hvilke oplysninger, der skal led- sage en pengeoverførsel, vil kræve en ændring af den danske hvidvas k- lov. Den særlige anbefaling   –  SR VII er gennemført i Danmark  i 2002. FATF har efterfølgende udsendt en fortolkende note, der bevirker, at  de danske gennemførelsesbestemmelser må ændres og tilpasses d en fortolkende no- te. Efter vedtagelsen af forordningen skal den danske hvidvasklov derfor ændres, således at de bestemmelser, der fremgår af forordningen udgår af loven. Der skal indføres beste mmelser om sanktioner for overtrædelse af foror  d- ningen  samt  evt.  en  bestemmelse  om  undtagelse  af  bidrag  under  en  be- stemt beløbsgrænse til hjælpeorganisationer i Danmark. 9. Samfundsøkonomiske konsekvenser Forslagets konsekvensanalyse indeholder ikke en belysning af de sam- fundsmæssige konsekvenser. FATF´s særlige anbefaling 7 er allerede gennemført i Danmark.     Der er derfor tale om tilpasning af eksisterende "systemer" til bestemmelserne i forslaget.  Omfanget af æ  ndringerne søges belyst i høringspr  ocessen. 10. Tidligere forelæggelse for Folketingets Europaudvalg Der er sendt et nærhedsnotat om forslaget til Europaudvalget   den 10. august 2005.